叶72625114

银行存款、理财保险这两种类型的资金管理方式，只要你选择的不是投资连结型保险，安全性上是没有问题的，但是不是你的初衷就不好说。

银行存款本意是把闲置的现金做一个储蓄，例如存5年定期享受3.35%-3.75%的单利，即使中途有急用也可以变成活期随取随用，这是银行存款最大的好处。

但是存款变成保险的情况不少见，常见的是推销分红险、万能险等理财险，中招的多是老年人，主要原因还是各类销售误导，混淆存款和保险的概念，吹嘘利率高达5%甚至更高。

邮储银行也算在“存单变保单”界混出了名头，6月中旬，中国邮政储蓄银行股份有限公司上海分行正因编造虚假材料、报表等欺骗保险公司、投保人双方被罚33万，可以说是“两头骗”，操作挺骚。

实际上，银行保险问题不少。

第一，夸大收益率。举个栗子，2012年，河南的胡先生去邮政银行存钱，被当时的工作人员劝说购买了一份泰康金满仓两全险，柜员告诉他 5%利息+分红，然而7年过后，真实利息不足3%。

这类“存单变保单”且收益率极低的事件绝不是孤例，而是普遍存在。

第二，资金灵活度降低。像开头说的，存定期后如果有急事，可以转为活期利率随取随用，这也是大多数选择银行存款的客户的本意。

而更多人是在不清楚的情况下投保了保险，以为可以享受“高收益”+“随取随用”，实际是高收益未必有，但未到期时取款相当于退保，只能取回少量的现金价值。一旦损失本金，投保人才意识到存款和保险的差别。

综上所述，存款、理财险都是稳健安全的理财方式，在银行买保险也并非一刀切的不可行，而是要分清自己的需求，是否能够接受长期资金不可流动，以及弄清产品的真实收益，不要轻信宣传的高收益。

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我是自保叔，能让你省最多钱的男人。

自保叔科普

邮政银行存款变保险？邮政银行又不是阿拉丁神灯，怎么会这么神奇？据我所知好多朋友都遇到过类似的经历，明明是去邮政银行存款的，被他们的客户经理一通推销，结果存款就变保险了。那么是不是邮政银行就不安全呢，是骗人的呢？

其实不然，类似的情况在保险公司也有发生，以前大家对保险公司的印象就是认为保险公司是骗子，自己明明买了保险，出事了保险公司却不赔付，专门骗人。

造成这种误解的原因是什么呢？

无论是银行、保险公司、存单、保单，它们都是没有任何行动能力的事物，它们不可能也没有能力去骗一个个活生生的人，唯一能骗人的是人，是客户经理的误导销售。

就如同一个人去超市想买一把菜刀切菜，遇到一名导购告诉他剪刀不仅可以切菜，还可以剪东西，结果他就买了一把剪刀回家，回到家里才发现，剪刀只能剪东西不能切菜啊，那么是剪刀骗了他吗，是超市骗了他吗？

同样的道理，去邮政银行存款，结果被客户经理误导销售买成了保险，并不是邮政银行不安全，只能说工作人员没有职业操守，邮政银行没有及时发现管理不严。

我们应该怎样避免存款变保险呢？

银行的存款一般都是五年内期限的，而保险大多都是5年以上期限的。

存款只有利息收入没有其它权益，利率根据存款期限不同是固定的，而带收益的保险一般是理财型和分红型保险，它们除了收益还有其它权益。

最重要的一点，也是大多朋友存款变保险的主要原因，银行存款的利率都在银行营业厅电子牌上不间断展示的，如果有工作人员向你推荐比电子牌上存款收益还高的产品，那你就要警惕了，所有存款产品的利率都在电子牌上展示着，这个收益更高的产品还可能是存款吗？所以一定要擦亮双眼避免被无良员工误导销售。

投融资那些事儿

在银行办理存款业务，不小心买了保险，还时有发生。不过，安全没问题，这点可以放心，只是是不是合适自己的需要，如果不需要，有没办法可以退呢？

01，安全性高

如果只是说钱存在这些保险里面是不是安全，我觉得这是再安全不过了。

在众多的金融机构当中，保险的安全性和重要性是最高级别的，可以这么说，连银行都可以破产，但是保险公司不能破产。银行里的存款最高也才保护50万，超过50万的部分，要等待清算结束，按比例返还，但是保险合同所规定的，不管多大的保额，都是受保证的。

当然了，由于一些投资型的保险，可能会因为投资产生波动和亏损。只要不是这种投资连结险，就好办。

02，合适吗？

其实这个问题应该是多余问的，大部分人如果是办理存款业务的话，都是希望到期之后拿到本金和利息，最长也不超过5年。

但是如果不小心买了保险，就很难满足这个要求，因为大部分的保险产品，时间都远远长于5年，也就是说，一旦买了这些保险产品，可能都要10年20年之后，才能拿回本金和利息。

但是如果对于时间没有太高的要求，这些钱本来就可以放的时间长一点，甚至可以只拿利息不拿本金，有一些理财型的保险还是挺合适的。

03，怎么办

如果真的不小心在银行办理业务，误买了保险，而这一份保险也确实不属于自己的需要，那么一定要记住，在犹豫期之内是可以全额退保的。

最好的退保方式是直接跟保险公司提出要求，这一种方式只要找到保险公司的客服电话，打客服电话要求退保。因为客服电话一般都有个录音，所以基本上不会有什么问题。

假如直接跟银行的工作人员提出要求退保，有可能会提出各种理由来，不要你退保，也有口头上答应你退保，但实际上在拖延的可能。万一错过了保险公司规定的犹豫期，那再退保就有可能存在损失。

财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

财说得明白

我们去银行存款，多数不是为了争取到高利息，而是为了本金不受损失。那么银保产品到底安全不安全呢？我认为主要还是看您这个钱能放多久不动。

我们先来看看银行保险是什么

银行保险是消费者通过银行柜台能买到的保险，最大的卖点就是“保障+收益”。银行目前代销的大致分为分成分红型、万能型、投资连结型、保障型。其中以分红型和万能型作为销售主力。

按缴存方式，分为趸交和期缴。趸交就和定期类似，有一个固定期限，到期给付。期缴如同做了一个年存一次的零存正取，交满5年，10年。20年就不用再交，也是到期给付，但是要注意有部分产品是终身制。

例如中国人寿的早期产品“美满人生”，就是合同到身故才返还基本保额，保险期间只有年金收益（分红）。

如果已经在邮政把存款变成了保险

如果已经在银行办理了银保，已经过了犹豫期。那么保险公司多数是不给于退保的，如果退保将会受到大笔的损失。按照产品的年限不同，损失的程度不同。

从收益来看

我们拿中国人寿的早期鸿丰两全保险（分红型）来看

趸交产品，期限10年。那么在每一年您都可以收到分红，相当于是保险公司派给你的利息。您可以把这个分红提取出来，也可以让分红继续滚回本金里面计算下一年的分红。

十年到期之后，30万可以获得352800的本金加上10年的红利，也就是分红。但是分红是不固定的。谁也没办法估算收益是多少。如果有销售人员承诺您每年的收益，那一定是在骗您，建议直接向保险公司进行投诉，主张保单无效。

综上所述

如果说，您长期不准备使用这笔钱，这笔钱绝对是安全的。虽然每年的分红是不固定的，但是您同时享受了分红和保障。

但是如果期间需要用钱，那么提早退保的话，您的本金是会受到损失的。而且损失的比例就会比较大。

银行柜台人员愿意去推这类产品，说白了也还是有钱可以赚。销售一份银保产品，就可以获得不菲的收入。所以这也是为什么银行人员会大力去推银保产品，甚至去忽悠客户购买产品。建议在购买的时候，最好留下一些视频或者语音。如果后期有纠纷也有据可依。

感谢您的观看，也希望您给我个⭐关注、⭐点赞。码字不易，十分感谢。

一入支付深似海

我是野猪，我来回答

首先要说明一点的是，钱进保险公司是非常安全的，事实上应该是最安全的地方。

第一、受到合同法的保护

保险合同严格说是一份受法律保护的经济合同，是受到合同法保护的。请看合同法中相关规定：

第四十四条 【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。

第四十五条 【附条件的合同】当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。
当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。
第四十六条 【附期限的合同】当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。

第二、受到投资渠道约束的保护

为确保保险资金的安全，保险公司的投资渠道是受到严格限制的。请看保险法中的相关规定：

第一百零六条　保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
(一)银行存款；
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三)投资不动产；
(四)国务院规定的其他资金运用形式。

第二、人寿保险的保单，即使保险公司破产也受到保险法的保护

第九十二条　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

以上足以说明钱在保险公司是非常安全的。

但是，您这个情况有点特殊，安全与否跟您买的险种期限和您对这笔钱的流动性要求有关。

这么说有点不好理解，还是举例说明吧。

由于银保监取消了一年期短期银行理财险的销售。现在银行保险的主要期限是5年到10年，很多保险公司主推的是10年期的期交产品。

也就是说，如果您购买的是保险期限为10年期的理财险，也就意味着这10年中这笔钱是无法变现的，如果您有这个心理准备，这笔钱对您而言就是闲钱，根本不可能会急着用，那么这是非常安全的。您可以安安心心等着10年之后保险到期取出来。

反之，您并不知道这笔钱在十年之内是不能变现的，而十年之中，您又有必须要用钱的地方，那么到时后，就有可能需要中途退保以获取这笔钱的流动性，未到期退保是肯定是要遭受损失的，这种情况对您而言就意为着不安全。

我是野猪，希望回答对您有所帮助！

险道求生的野猪

本来是去存钱，但是稀里糊涂买成了保险，这钱存进去了，到底安全吗？这个还真说不好！

安全与否，与你追求的目标有关，你本来是想存个5年的定期存款，享受定期存款的利息，到期后取款自由，即便没到期，至少当作活期储蓄也是取款自由的，但是你买了保险产品，想要取出，就不是那么容易了。

首先几年的封闭期，是根本取不出去来钱的，之后，比如5年到期了，也是分批才能取出钱，而且收益也不确定，当然，大部分保险现在还是保本的 ，但是分红部分就完全没辙了，而且一二十年后的事，谁知道呢，很多人是眼前就急着用钱啊！

为了避免这种存款变保险，可以从以下几方面来注意：

第一，要明确自己的需求。去银行就是存款的，而存款利率在银行都有公示的，所以，是多少就是多少，不能讨价还价，也一般不会上浮，即便是一些地方小银行，为了吸纳资金，上浮利率，但也是明码实价的。所以，如果工作人员告诉你有一种“存款”利率如何高，如何划算，那你要当心了，这就很可能是保险或者理财产品。这不只是邮政储蓄银行，在其他很多银行也都存在。

第二，如果你真的对高收益动心，那么你有必要多了解一下。在银行让你签字的材料上，你很有必要仔细看看，至少看清楚这是存款、理财还是保险，因为存款就是定期存单，而保险理财则需要签一些协议。

最后，如果真的不行被忽悠买了保险，其实任何保险产品都有一定的保险犹豫期 ，一般是10-15天，所以，如果不想买，你完全可以申请撤销的。

坤鹏论

真的不太知道您说的这个安全是怎么个安全法？是本金安全还是收益安全？具体还是要看一下你的合同内容，所有的权益义务都是在合同里面写的非常清楚的，不要太听信推销员和你说的（现在一般是银行的柜员，因为现在银行不允许有保险业务员进驻，所以基本上都是银行的柜员在操作销售保单）

第一、银行保险的产品形态

现在的各家公司都在推行期交类的产品，也就是长期交费的产品，有3年、5年、10年。满期一般有10年、20年不等，这个在合同里面写的非常清楚，翻开看看即可。

现在的银行保险产品基本上是满期返还所交保费或者是返还保额加一定的分红。或者是每年返还保额的一定比例，不领取可以进入万能账户继续增值，到期之后可以一次性将返还部分，万能账户累积的资金领取完毕，合同终止。

银保产品一般会设置一个意外身故责任，如果在保险期间之内发生身故，会按照合同约定的方式给付身故金，合同终止。

第二、未来兑付是否安全

现在我们来看是否安全，保险公司未来在兑现的时候是按照保险合同来兑现的，在保险额合同里确定部分是可以兑现的，这是个履行合同内容。但是在合同里面没有写到的部分，不能够保证一定兑现。

例如在分红类的保险中，一般销售人员在讲述的时候都会按照高档分红来讲解，这样利益演示会比较高一些。但是合同里面明确写到，分红是不确定的，也就是说未来到底按照那个分红标准来兑现，这些都是不确定的，而且每年和每年的分红是不一样的。

现在比较流行的返还型险种+万能账户的组合是比较火的。可以确定的是保险合同里面那些返还的部分一定是可以保证的，万能账户也有保底利率，这个也是可以保证的，但是高出保底利率的那一部分是不是能够兑现，这个就要看保险公司的运作能力了。

第三、兑现的时效性

很多销售人员都会把此类产品包装成为短期交费，快速见利益的产品。但是在购买的时候一定要看清楚，保险期间是到什么时候，是不是和销售人员说的一样？

如果在销售人员描述的过程中，年化收益非常高，这个就需要自己好好衡量一下了，就现在的整体投资情况来看，年化收益保持在5%已经是非常难的事情了，如果想长期保持下去，挑战将会非常大。

在购买的时候最好留存录音文件和纸质的文件，如果在未来发生扯皮事件之后，你要有足够的证据能够还原当初签单的过程，有效的维护自己的权利。

老炮建议：购买此类保险的时候一定要注意交多少年？多少年能取？可以取什么？可以取多少？看看合同里面写着哪些保证的内容，不保证的部分要有期望但是不要奢望。

保险老炮

安全是安全但是被欺骗的成分太大。对于需要保险的人来说不但安全而且还是值得的，但是大部分的人是去存款的，被业务员忽悠的把存款变成了保险。有些人急用钱的时候就会选择去提前取钱这个时候就尴尬了，提前取款不单单是扣去利息的问题了变成了退保的问题了，不但没有利息还会被扣掉本金。邮政银行的营业厅在一些乡镇居多，被忽悠的大部分都是上了年纪的老年人，有些柜台人员被分配了任务自己完不成就只好忽悠别人了。

不但邮政银行有这样的现象其它银行也有。很多银行要么有自己的保险公司要么和其它的保险公司有合作关系。很多柜台人员为了赚到提成就会在储户来存款的时候给他们推荐这些保险公司的产品，并美其名曰这是高收益的长期存款。对于只是为了存款的人来说就吃大亏了，如果提前取款不但没有利息还会亏损本金。所以如果没有保险需求，存银行推荐的保险产品肯定是有风险的。

如果只是存款肯定是安全的，但是如果是被忽悠买成了保险就不安全了。所以在存款的时候我们一定要搞清楚我们是存款而不是买的保险。我是投资观，看完关注点赞事后好运连连。

投资观

我们面对这种事儿的警惕性也要再提高一点，我觉着至少有这么几点，咱们需要注意一下啊。

第一个，去银行存钱的时候，如果遇到业务人员突然含糊其辞了，或者这个说，哎，我这还有点高息的，利息再高一些的，你要不要考虑一下，这种情况咱们要小心了。

因为银行的它这种定期存款或者银行理财基本利率是一定的，那么他说，哎高息的“高”在哪儿呢，可能就有坑了。这是一个啊。

那么第二个呢就是你比如说我去银行买保险产品啊，是要签投保书的，但是我发现很多朋友去银行签东西啊，签字啊，从来不看，ba，一堆东西扔出来，给你说啊这儿签这儿签这儿签，啪啪啪就签上了。即使我们里面的内容不仔细看，也好歹也看看那张纸上面那个大标题是什么，这份文件到底是关于什么的，别稀里糊涂都签掉了，这是一个很不好的习惯，是容易埋进隐患的。

那么第三方面呢就是，有的时候我们去银行存款或者说买成了这个保险产品吧，保险公司绝大多数是要给我们打电话回访的，别咱们存了钱，保险公司一打电话，说喂，我们是某某某保险公司，啊，不用，ba！挂了！最后一个挽回的机会或者说是纠正这个小错误的机会也错过去了。

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小司淘保

首先，纠正题主问题，在邮政银行存款，主要是存定期的时候，邮政银行客户经理会根据客户的实际条件，推荐与其相适应产品。 而不是邮政银行存款变保险。

其实，现在中国的各大商业银行都在销售代理银行保险，包括工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行等等。只是目前邮政银行目前代理的银行保险销售最多，所以矛盾也就首当其冲。

另外，银行销售银行代理保险主要集中在每一年的年初一月份左右，和保险公司的“开门红”相配合。在这一个多月里，银行都会和保险公司集中精力销售，在这一段时间前往银行存款的客户，有很大可能收到银行客户经理的推销。从而办理银行保险。

最后，关于钱进去是否安全的问题，这也是通常也是人们非常关心的问题，银行代理的保险一般分为期分红险和两全险，分红险是一种有一定分险的保险，之前也有很多用户达不到收益的状况，两全险则就好了很多。如果要购买银行保险，最好的是购买现金价值表打印在单据上的银行保险，这样也就更放心。

關鍵字: 财经 银行 银行存款