王55915366
我來說說正確答案：
你所說的意外險是一個籠統的概念，這個不怪你，畢竟你可能不是專業人士嘛。
意外保險，分幾個小的類別：
1.意外傷害保險，就是隻理賠因意外事故身故或殘疾的保險。
如果你只買了意外傷害保險，而且骨折沒有做殘疾評定或者說夠不上評殘標準，哪意外傷害保險是不予理賠的。
2.意外醫療保險，是報銷意外事故治療費用的保險。他又分倆個小類別，意外門急診費用報銷和意外住院醫療費用報銷。
意外門急診，好理解，發生意外事故，去醫院門急診，發生費用。
意外住院醫療，大前提就是要住院，如果你沒有住院，就沒有證據證明你產生了治療費用。
不管是上面任意一個，你首先必須要和醫院發生關係。如果你不去醫院治療，沒有憑證證明你發生了治療費用。保險公司沒辦法給你報銷的。
3,醫院的級別，大多數保險公司只承認二級及以上公立醫院，原因也跟簡單，第一防止道德風險（就是騙保），第二是防止過渡醫療（私立醫院你懂得）。
當然了，如果事故緊急，就近治療大多數保險公司也是承認的，但最好早提前通知保險公司，得到公司的認可。
4,出險後一定要儘早的報案，如果你事故發生很久才報案，就會影響保險公司對事故原因的調查，那麼他就會懷疑你事故原因的真實性，理賠自然會增加難度。
其他的關於職業類別，違反交規啥的，我就不多說了，很多人說過了，好像和你的事故關係不大。
到底是什麼具體情況，你自己對號入座吧。如果以上情況都不是，哪似乎這個不理賠就沒有道理了。我是庖丁解險，不僅解險，業盡力幫你解決問題。
庖丁解險
買了意外險，並不希望發生事故，既然發生了，就希望獲得保險公司的賠付，這是大家買保險時的正常心理。而如今因為上班駕電動車跌到致腳骨折被拒賠了，確實鬱悶。我曾經在保險公司客服中心擔任過十年的服務顧問，經手的理賠案件沒有一千，也有八百。根據你的描述，可以給出大致拒賠原因的分析:
首先，我們要知道保險公司理賠的依據是保險合同的約定。保險理賠的前提是保險事故的發生必須在保險合同約定的範圍內。保險事故不符合約定條款或在免責事項範圍內不賠付是正常的。具體分析如下：
第一，保險事故不在保險責任範圍。根據你描述的情況保險事故造成的結果是腳骨折，那麼產生的理賠情況分兩種：一是受傷符合意外醫療的情況；二是致殘並做過傷殘鑑定了，不僅符合意外醫療的情況還符合意外傷殘的情況。因此，如果你買的意外險裡沒有這兩種情況的約定，就不會予以理賠。比如你買的意外險裡沒有附加意外醫療，那麼產生的醫療費用就不能賠付，而只能賠付意外身故或意外傷殘的情況。這就是說發生的事故不在保險約定的範圍內。
此外，就診時是否在條款約定的定點醫院（通常公立醫院都予以認可）？私人門診部一般不認可。
第二，保險事故不符合約定條款或在免責範圍內。你描述的是駕電動車，但沒有說明這個電動車是什麼性質，電動汽車還是電動摩托車，亦或是那種電動的老年助力車？這個很關鍵，直接關涉到你是否合法駕駛。如電動汽車或電動摩托車，你是否有駕駛證或駕駛資質？有沒有違法交通安全法規？如果是電動老年助力車，可以說直接是不允許上路的，自然是違法的。所以如果你的駕駛行為和所駕交通工具的認定是違法的，這是在免責條款裡的，自然不會獲得理賠。保險不鼓勵違法！
當然，還有一種特殊情況，就是你所有情況都符合。但是如果已經通過其他渠道獲得補償了（如醫保、公費醫療、單位補償或其他保險公司），平安這邊也不會再理賠。因為費用類的醫療保險，理賠原則是補償機制，就是最多補齊你的總費用，但是如果別的渠道給你全賠了，那就不可能再獲得賠付。
保險公司通常不會無故拒賠，即使拒賠也有《理賠決定通知書》送達給你，會告訴你拒賠的具體原因。你若不認同拒賠決定，可以再找它們協商或投訴、訴訟都是你的權利。作為消費者，我們也需要多學習，買了保險也要去看看條款，知道什麼情況能賠，什麼情況不能賠，做到心中大致有數。
獨孤求白先森
先看合同條款，再看自己的事件性質。
一般來說，發生意外，意外險卻不賠的，多半是不在責任範圍，醫院限制、或者是免責條款。
責任範圍
一般來說，意外險的責任有以下幾種：意外身故、意外殘疾、意外醫療，住院津貼。
意外身故以及意外殘疾，基本所有的意外險產品都有，但是意外醫療以及住院津貼並不一定。
騎電動車骨折，發生就醫，屬於意外醫療責任。如果保單沒有包含意外醫療責任，確實是不能賠付的。
保單上，會對就醫的醫院有限制的，大多數是二級以上公立醫院，不含特需、國際部等。如果看病的地方是社區醫院（也就是一級醫院）、私立醫院、二級以上醫院的特需部門等，也是不在保障的醫院範圍內的。
免責條款
意外險也是會有免責條款的，確定你所騎得是電動車，還是機動車。如果是機動車，無牌無證的，違反交規等，都可能不賠。
如果以上情形都沒有，看一下給出的拒賠理由是什麼，確實是應該賠付的情形，可以找保險公司協商，或者尋求監管等途徑解決。
秋語擇保
不同的保險公司，重疾保險的等待期也是有所不同，1、平安 小病:30天；大病： 90天。 2、人壽 小病:90天；大病：180天。 3、太平洋 小病:90天；大病：180天。 4、新華 小病:60天；大病：360天。不同的等待期代表著不同保單的生效日期。
只有過了等待期，發生了風險，保險公司才會理賠。 不同的保險公司的重疾產品，相同的保險公司不同的重疾產品，那麼重疾的種類也是不同的，只有發生在保單範圍內的重疾保險，重疾條件等，才可以獲得理賠。 
兩年的不可抗辯條款不是理賠的護身符，如果在投保時沒有盡到如實告知的義務，那麼，即使三年後發生了風險，保險公司也是不會理賠的。 
不同的保險有不同的保險責任，意外保險保意外，住院醫療保住院產生的醫療費用，重疾保險保重疾等等，所以，買了意外保險後患重疾保險是不理賠的。
保險保
大家說了很多了，我說兩點：
1、理賠時是否諮詢了代理人。通常會給您按“騎自行車意外摔倒”來申請理賠，原因你懂的（不知道可以參見2）。
2、電動車如果最大時速超過20公里/小時，是要有駕照的。目前幾乎所有電動車都超過這個值。檢查保單中對電動車相關的約束，例如免賠條款。
乖乖說保
第一，發生事故是在保單承保期內嗎？
第二，意外險範圍太大，細分意外身故、意外傷殘、意外醫療三大保險責任，你這意外受傷治療屬意外醫療，你買的這份保險是否有意外醫療的貴任？
第三，意外醫療一般有免賠額和報銷範圍、報銷比例，一般都是在社保範圍內按比例報，比如每次免賠200元報銷比例為80%，你這次醫療費用總共400元，在社保範圍內只有300元，那麼報銷就是（400-300）×80%=80元，社保範圍內低於200元就不報
第四，發生事故的過程中，有沒有違法違規行為，比如逆行、闖紅燈等
去年我的一個客戶，從樓梯摔下來摔成八級傷殘，她老公要求賠償（100萬保額八級傷殘賠30萬）被拒，因為她自己聽人說買保險浪費錢，退保了（我帶去櫃檯辦理的），當時她們不承認，告到法院去了，後來公司拿出了她退保的資料等證據，她才撤訴。而且，到現在還罵我，說保險是騙人的，買了也不賠，我真是崩潰了。如果單說買了保險，摔殘了保險公司不賠，大家會指責保險公司，實際呢是她退保了。
所以說，說話要說清楚……
平安保險—舟行雨夜
意外險，生效日期是購買的次日零時起。如果已生效，再看保險責任
意外的保險責任有幾種
一種是意外傷害，主要指因意外導致的身故，顯然，你的不是這種情況
二是意外傷殘，主要指因意外導致的殘疾（需要去評級）
三是意外醫療，只要支付因意外導致的治療費用，一般門診和住院都可以。如果你的條款中，有這個責任，那應該是可以理賠的。
意外出現拒賠的情況，一般都是在以外醫療上，因為意外傷害和意外傷殘都比較嚴重，你都不符合。出現拒賠，應該是你買的意外險不含意外醫療吧
專注於專業
若保險公司不賠，也會有書面的拒賠理由，你可以公佈一下你的保險產品和拒賠意見書，讓大家都看看。
在此，我也給大家普及一下保險知識。
意外是人的兩大風險之一，另外一個是疾病。
一般的意外險主要包含三種保險責任，一是意外身故，二是意外殘疾，三是意外醫療，一般我們會把這三種保險通稱為意外險。
我不知道你買的是哪一種？
意外身故和意外殘疾又稱為意外傷害，不包含意外醫療。意外傷害是給付型的，就是說當人因意外死亡或者因意外留下終身殘疾，保險公司負賠償責任，一次性按全額或者比例支付，不管你花多少錢，就只能賠那麼多，不會超過意外傷害保額。
那麼，你自己發生的意外，首先肯定不是死亡，其次，你因這次意外留下終身殘疾了嗎？如果沒有，只是產生了醫療費，意外傷害保險是不會報銷的。
因意外產生的醫療費，就是你交給醫院的那部分錢，只能用意外醫療險來報銷，最高不會超過意外醫療險的額度。
你看看自己的保險吧？希望我的回答能幫助你。
保險金融顧問
買保險不要光看“意外”兩個字，就想當然的所覺得所有意外責任都要賠，意外險的合同一般幾頁到幾十頁，最好自己要簡單看一看，瞭解大致的保障內容。
意外險通常情況下分為意外身故保險責任和意外醫療保險責任，身故保險責任，也就是說死了才賠。醫療保險責任就是發生意外導致的醫療費用的情況下，保險進行報銷。
所以我建議你先把自己的保單簡單看看，如果有不懂的問題發上來，我們大家給你回答。
比較簡單的一種情況，就是如果買的意外險，只是意外身故責任，那麼受傷了，保險就不會賠償。只有意外身亡的情況下，保險才會賠償。
這和哪個保險公司沒有關係，具體還是要看保障內容和合同條款。
醬油保
保險賠不賠，看條款。
意外險有三部分責任，意外傷殘和意外死亡，意外醫療。
意外傷殘需要打到一定的傷殘等級才能賠，需要進行傷殘鑑定。
意外死亡需要被保險人掛了，才能賠付給受益人。
意外醫療，有這部分責任的話，可以賠付住院費，意外導致的骨折，住院費可以報銷。
平安的意外險大多沒有意外醫療的責任，很垃圾，所以不賠。
我看了幾個回答都沒有回答到點子上，就回復了。
還有如果你確定你買的保險有意外醫療責任或者傷殘等級足夠，保險公司不賠，可以去投訴舉報。
