韋小寶的粉絲

　　首先銀行它是靠譜，值得相信和託付的，畢竟銀行的設立較為規範，門檻較高，有嚴格的監管作後盾。其次，自2015年5月以後銀行實施《存款保險條例》，用戶的存款得到進一步保障。

　　而具體的產品靠不靠譜，要根據具體的個人情況而定，比如不同風險承受能力測評結果的人適合不同的產品，也就造就的產品的多樣化。如果你是保守型投資者，那麼你去投資高風險的銀行理財自然是不靠譜的。

　　京東金融並不銷售民營銀行產品，或者說它並不代銷銀行產品，因為銀行產品不能第三方銷售。京東金融裡的民營銀行只是以廣告展示的形式出現，並不參與代銷，這就好如打開頭條看到廣告，頭條並不參與具體產品的銷售和運營。

　　京東金融裡的民營銀行產品銷售還是由民營銀行自身完成，比如跳轉網頁到民營銀行官網或其他渠道開立銀行的電子賬戶（銀行二類賬戶），購買是將錢轉入銀行的電子賬戶進行購買，而不是直接通過京東賬戶購買。即在整個運營中，京東金融並不參與銷售業務，也不負銷售的主要責任。

　　也就是說，民營銀行的產品靠不靠譜與是否在京東金融沒有關係，它只是以廣告展示的形式出現，靠不靠譜還是取決於自身提供的產品值不值得用戶信賴。

三人聚眾

個人在京東金融上買過民營銀行的存款，就我的真實感受發表點看法，順便也完成一下培訓後留下的作業：

一、民營銀行的存款產品可以買嗎？

由於經常在京東金融上買理財產品，偶然看到有一些民營銀行的存款產品，靈活存取收益率高達4.5%(這是買的時候的收益率，當時是剛開始推出這款產品，佔領市場的需要，後來就逐步降低，現在由於受監管的限制，活期基本取消了)。於是就試著購買了一些，最早買的是富民銀行的富民寶（現已停售）。當時產品說明並沒有直接說是儲蓄存款，只說是一款創新型存款，慎重起見，和客服溝通確認，當然銀行客服答覆是沒有問題，產品是存款，並受50萬保險保障。

老實說，我其實是不相信的，從後來監管部門要求民營銀行對該種產品進行整改的要求，證實我的判斷還是正確的，這款產品是在打擦邊球，屬於監管的灰色地帶，打著金融創新的旗號，實則是高息攬儲。當然已經買了，也不用擔心，存量不受影響，到期轉出。後來就不在京東金融買了，直接在民營銀行的手機銀行APP去購買，利率也差不太多。從京東金融買了之後，在銀行app是無法查到購買記錄的，給管理帶來了不便。

期間又買了些藍海銀行和億聯銀行的相關產品，各種期限產品都有，短期、長期等。眾邦銀行由於賬戶問題沒有買，三湘銀行起步較晚，沒有介入。在民營銀行裡，除了頭部的微眾銀行（騰訊系）和網商銀行（阿里系），這兩家實力強大，安全係數高之外，剩下的10多家安全係數基本都差不多。現在他們發行的產品都標註是儲蓄存款，並且受50萬保險保障，早期產品說明其實還是比較含糊其辭的。這所以有這種變化，是因為監管方面的整改要求，整改後的產品應該是得到了監管的許可。這樣來看，這些民營銀行的存款產品還是相對安全的，靠譜的，可以放心購買，但是僅限50萬之內。

二、民營銀行發展之痛

對於民營銀行本身，起步時間較晚，從最早籌辦到現在也就5年多的時間，目前是18家。他們和其他銀行一樣，受監管部門監管進行展業，但是他們無論從資本構成、資產規模、人力資源、經營管理、政策扶持等各方面都處於劣勢。競爭力相對薄弱。除了頭部的幾家民營銀行，其他十多家銀行自開業以來還沒有進入正常盈利，經營過程中存在各種各樣的困難和問題。

民營銀行的存款產品，年化收益率之所以比那些國有大行存款利率要高很多。一方面是由於民營銀行的經營特徵所決定的，民營銀行是互聯網銀行，是線上銀行，沒有線下網點，這樣它的經營成本就會低一些，可以讓利於民；但是從另一方面來說，正是由於它沒有線下網點，那麼資金獲取的渠道就比較狹窄，和那些經營網點遍佈全國各地的傳統銀行相比，有著天然的弱勢，只能被迫提高獲取資金的成本，這樣大家才可能選擇這些民營銀行進行存款。

目前，民營銀行的公司治理結構還存在短板，潛藏著很大的風險。民營銀行顧名思義，就是由一些民企創辦控股的銀行。它們的股東都是一些民營企業。這些民營企業自身的經營發展，對民營銀行的經營管理具有一定的影響。這些民營企業，尤其是一些控股股東，希望銀行為他們自身的發展提供融資便利。而這卻和監管導向是背道而馳的。

三、總結

包商銀行事件，說明了當前銀行業，特別中小銀行在經營管理上存在著嚴重的問題和漏洞，對於民營銀行來說，所處環境如何更是不言而喻。未來發展究竟如何，還有很多不確定性。

對於我們而言，在選擇民營銀行的存款產品時，還是要認真考慮一下的，雞蛋不要放在一個籃子裡，50萬之內還是安全的。

南公子

京東金融的實力比起支付寶和微信支付差了一個等級，與之合作的銀行實力上也會存在差距。

題目中舉例的這兩家銀行我沒有了解過，從其命名來看，似乎連地方城商行或農商行都不是，如果你確定它們是民營企業控股的小銀行的話，那我給你一個忠告，早早撤離。

越是小銀行，其實力越差，獲取資金的來源越少。大的銀行在銀行間市場拆借資金時，可以設定比較低的資金價格，有人願意買賬，而小銀行就很難有人買賬，其它銀行對其實力會有一個基本判斷，即使資金價格定得高，也要擔心其還款能力，難以獲得足額資金。

小銀行即使想找支付寶和財付通合作，在對其做出綜合評估後，大概也容易被拒，風險太高。所以就會轉而找差一個等級的其它支付機構來謀求合作。

而小型民營銀行的股東普遍層次和視野較低，會無視銀監會關於關聯交易的規定，把控股銀行視為自己的提款機，以各種方式挖空心思去貸款，不知道會投入到什麼地方。

現如今國內各種產能過剩，無論是投資到製造業還是房地產，結局很大概率會比較慘。相應地，也就意味著無法償付的風險很高，因為早已要求打破剛兌，不再允許有兜底承諾了。

而且有《存款保險條例》，已經預先規定了銀行破產的情況下，保險公司如何來賠付，你可以查一下。

侯眼金睛

從我的認知經驗和使用幾個月的感受看，京東金融裡的民營銀行是靠譜的，而且其中的一些理財產品非常值得投資。

其實在幾個月前，我就把支付寶和微信裡的備用金全部轉移到京東金融的銀行精選裡面了，當時我也在悟空問答裡和大家介紹過。

現在，經過這麼長時間，就這個問題再向讀者們重點說一說。

京東金融裡的民營銀行為什麼說是安全的？

1、銀行作為國家金融機構，設立審批條件是非常苛刻的，可以說每成立一家銀行都是經過中國人民銀行和銀保監會點頭同意的，相當於由國家機關為他們背書。

2、民營銀行的註冊資金和實繳資本是充足可靠的，必須至少要有20億的真金白銀才能開辦銀行業務，這是基礎和必要條件。

3、銀行有銀行的規矩，所有業務必須符合穩健審慎的原則，而且要在央行和銀保監會的管理和監督之下，不能越雷池半步，否則就會處罰整改。

4、京東金融選的民營銀行都是成立不長時間的新銀行，才剛起步，正在燒錢的時候，離破產倒閉的距離還很長，現在正是薅羊毛的好時機，所以更安全。

和支付寶的定期理財哪個更安全？

和支付寶裡的定期理財比，理論上自然是京東金融裡的銀行更安全。

因為銀行存款屬於低風險，支付寶定期屬於中低風險，兩者的底層資產不一樣，後者可以以前者為資產，前者一定不會以後者為資產！

有人可能會問，那為什麼支付寶裡的貨幣基金和定期為什麼不買民營銀行的存款呢？這樣它們的收益率不是更高嗎？

首先，民營銀行的這些產品沒有這麼大的規模，不對機構開放；

其次，民營銀行的這些產品含有燒錢的成分，正常給不了這麼高的利息；

再次，定期理財的收益率其實比銀行存款要高，我們看到的低是因為刨除了公司管理費。

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互金直通車

蔣老師觀點：只要是“銀行”，不管是國有銀行還是民營銀行，都是靠譜的，既然能掛牌出來公開營業，那肯定都是經過銀監局批准的，不用擔心銀行的安全性問題。

為什麼騰訊、阿里理財平臺找不到這些銀行

很多人都有一個這樣的問題，為什麼這些銀行都只是在京東金融上面上面才能看見，為什麼在騰訊、阿里的理財平臺根本就找不到這些銀行。

大家都知道京東金融和京東有著很大的聯繫，但是京東金融在2013年就已經脫離京東，成為了一個獨立運營的公司，雖然說京東金融不歸劉強東管了，但是京東背後3.2億的活躍用戶給京東金融提供了幾個超級數據平臺，所以京東金融還是得依靠京東這個大平臺才能獲取利益。

京東金融上面能夠找到很多民營銀行推出的理財產品，歸根到底就是京東沒開銀行。為什麼這樣說，如果京東開了銀行，你認為京東金融上面還會有別的銀行嗎，必然是隻有自家銀行。

現在這麼多的民營銀行他們想要吸儲也要依靠一個大平臺，光靠自己的APP是遠遠不夠的，京東金融的出現正好滿足了各民營銀行的需求，紛紛將自己的業務搬到京東金融上面。

阿里和騰訊理財平臺上面找不到這些銀行也就是因為阿里和騰訊有銀行，他們既然有自己的銀行，你認為他們的理財平臺上面還會放上別人的銀行嗎？

當然不會，騰訊有微眾銀行、阿里的網商銀行，雖然他們有自己的理財平臺，但是理財平臺上面就只有自己的一家銀行那就算不上理財平臺了，所以在騰訊和阿里的理財平臺上也沒有自家銀行的很多信息。

京東金融上面的民營銀行靠譜嗎

答案肯定是：靠譜，之前已經說到騰訊有微眾銀行、阿里的網商銀行，先不從其他經濟學來講，就這兩家公司我就已經絕得蠻靠譜的了。大家要知道民營銀行到現在為止也就17家，開銀行也不是那麼簡單的，可以說“銀行”兩個字就是靠譜的象徵。

湖南三湘銀行是湖南的第一家民營銀行，也是中國工程機械行業老大“三一重工”投資的銀行，可以說三湘銀行的背後就是三一重工，目前三湘銀行的董事長也正是三一重工董事長梁穩根的兒子梁在中。而武漢眾邦銀行則是湖北的第一家民營銀行，第一大股東便是卓爾控股。

不管是民營銀行也好，國有銀行也好都是有風險的，但是隻要你要知道國家是有“存款保險制度”的，如果銀行破產了，你的存款在50萬以內，國家會賠付給你，存款在50萬以上就不敢保證了。

支付寶的定期存款靠譜嗎

支付寶裡面的定期存款與銀行的定期存款還是有很大區別的，如果你仔細一點你就會發現，支付寶裡面很多定期存款都不是銀行推出的定期存款，而是一些基金管理公司、保險公司推出的理財產品。而且在支付寶（中低風險）的理財產品主頁低端往往都會寫上“頁面展示收益率不代表收益承諾，本產品存在資金損失風險，市場有風險，投資需謹慎”，而在支付寶（低風險）理財產品地段寫的卻是“頁面展示收益率不代表收益承諾，市場有風險，投資需謹慎”。

很容易可以看出兩者的區別，中低風險是你有可能拿不到利率，而且還要虧錢，你要想好；低風險是你有可能拿不到利率，你要想好。很明顯就能看出支付寶的某些產品是存在風險的。

民營銀行和支付寶定期存款（中低風險）怎麼選擇

我在支付寶內只存過餘額寶，目前七日年化利率是2.3540%，確實不高，而且也不是銀行的理財產品，是屬於基金貨幣，在我國曆史上還沒有出現過虧損的情況。據瞭解支付寶裡面的定期存款到現在為止也沒有出現過虧損的情況，銀行的存款也沒出現過損失本金的情況。

那麼到底該如何去選，我認為主要看兩點，第一你是選擇基金管理公司還是選擇銀行，第二就是看利率的穩定性了，支付寶定期是基金管理公司，民營銀行是銀行，支付寶的利率是浮動的，民營銀行的利率是固定的。如果是我，我首選肯定是銀行，畢竟沒聽過哪家銀行跑路的事情，利率肯定也是選擇固定利率，萬一哪段時間他效益不好把利率調低一點你可能還不知道。

綜上所述：民營銀行是靠譜的，民營銀行的存款比支付寶的定期存款要更安全，更靠譜。

蔣昊說經濟

如果注重理財的人會發現，近期在京東金融上出現了眾多的民營銀行高息產品，比如三湘銀行的“當日系列”產品（最長可持有3年，任何時點均可支取，支取利率4.4%）、眾邦銀行的“眾邦寶”（任意時間支取，支取利率4.3%）、藍海銀行“藍寶寶”（持滿5年利率4.875%，提前支取利率4.3%），此外還有富民銀行“富民寶”、振興銀行的“振興存”等等，這些產品，無一例外的，全部都是高息及高靈活性的產品，僅就這兩點而言，這市面上堪稱無敵，但是也因為其高息及高靈活性使得大家心有不安，那這些銀行是真的銀行嗎？他們靠譜不？

民營銀行

民營銀行指的是由民間資本控股的銀行，截止2017年年末，銀監會一共審批同意了17家民營銀行，分別為：深圳前海微眾銀行（國內首家開業的民營銀行，騰訊參股）、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行（螞蟻金服控股）

顯然你題目中反映的兩家民營銀行均在列，上述民營銀行的共同點為：註冊資本均不低於20億元人民幣，發起來均為各地的最優秀的一批民營企業，故而實力是有的，安全是有保證的，特別是他們基本都是存款類產品，受《存款保險條例保障》。

那麼為什麼只有部分民營銀行推出上述高息高靈活性的產品呢？這是先天因素決定的，比如微眾銀行、網商銀行天生帶有光環（設立者可以引流），推廣容易，客戶數眾多，在民營銀行裡他們的地位就類似於國有大行，不缺客戶，不缺資金，因此就無需使用高息來吸引人。但是部分位置較差，客戶數少，攬儲能力差的民營銀行，要打開市場，擴大影響力，只能通過高息高靈活性來吸引人，你如果注意的話會發現，推出高息高靈活性產品的民營銀行均是位於北方（特別是東北）及中西部的地區的銀行，因為這些地方的經濟較東部地區落後點，市面上的資金量有限，故而只能通過高息來攬儲。

和支付寶裡面的定期存款（中低風險）哪個更安全？

支付寶上沒有定期存款一說，只有定期產品，其定期產品指的是定期理財，與銀行的理財產品是相類似，只不過發行者為保險公司及證券公司（下圖的收益率是六月份做的表格，與現在略有出入，其餘內容都一樣），理財產品屬於中低風險產品，是不受《存款保險條例》保障的，單從這一點來說，無疑京東上的各類民營銀行的存款類產品更加安全。但是如果從發行者來說，顯然支付寶上的保險公司及證券公司實力遠超京東上的各家民營銀行，因此單從發行者這方面的因素來考慮，支付寶裡的定期更安全。

總結

綜上所述，京東金融裡面的三湘銀行，眾邦銀行等民營銀行的產品是靠譜的，至於說與支付寶裡面的定期理財（中低風險）哪個更安全的話，不同的考慮層面不一樣，但總體而言，兩者都是安全性較高的產品。

鯉行者

作為一個財經工作者，我告訴題主這些民營銀行都是經過銀行監管當局批准的，都是安全的，不用擔心。

眾邦銀行是武漢眾邦銀行是一家民營銀行，是由武漢本地企業卓爾控股、當代集團、壹網通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家民營企業共同發起成立，是中國第11家民營銀行，註冊資本20億元人民幣。而湖南三湘銀行註冊資本30億元，由三一集團、漢森製藥等10家民營企業作為發起人股東共同發起設立。其中，三一集團為第一大股東，佔股18%，三一重工子公司湖南三一智能控制設備有限公司佔股12%。

這兩家民營銀行都是獲得監管當局的經營金融業務許可證的，他們同樣的經營銀行理財產品、存貸款業務的權利，民眾可放心辦理業務沒有問題的。

至於問京東金融與支付寶裡面的定期存款（中低風險）哪個更安全、哪個更靠譜？那當然是支付寶相對安全和靠譜一些，因為支付寶背後支撐的勢力不一樣，阿里巴巴是目前比較強大的電商，有其作為後盾，資金放在那兒就更加安全、可靠。

開偉觀察

以我的理解，應該是都差不多吧。

之前買過一個支付寶裡的這種存款，利息挺高的還獎勵了現金紅包，1000存30天，大概賺了快50吧，記得叫做廊坊城市銀行（希望我沒有記錯）。

雙十一之前，在京東里也是有類似的一個產品，存3000，30天，送50的支付紅包，雙十一買東西可以用，不能兌現。我也買了，雖然很快就買東西花掉了，還覺得挺賺的。

怎麼說呢，小銀行的存款是會有風險，雖然有存款保險法的保護，但銀行若是真破產了，存款準備金到底夠不夠還儲戶的錢，還真難說哦。

不過，目前的金融體系還是比較健康的，要說短期內有系統性的風險，很多銀行面臨破產，還不不見得，而且，以銀行在金融系統的重要性來說，出現系統性風險也會有徵兆。所以，整體來說，銀行存款還是蠻安全的。當然，在選擇具體的存款產品時，還應該關注的是時間，時間越長，未來可能的變故就越多。短期的品種相比風險要更低一些。

就我自己的習慣，若是看到支付寶或者京東金融裡有比較優惠的這種定存活動，時間也不長的話，一般都會買了。不會放太多的資金，也就是日常的備用金，錢不多，賺個額外的零花錢，總比完全不管要強一些。

康愉子

民營銀行的產品一定是可以購買的，而且安全程度會比網貸等一些其他互聯網平臺的產品安全等級會高。

我們要了解到民營銀行的本質還是銀行，只不過是是以地方政府為主導的一種銀行機構，因此整體規模會比國有銀行小的多，但是在安全和風控等級上的要求是同樣高的。

京東金融入駐的產品是以民營銀行為主的金融理財產品，這些民營銀行為了吸引用戶，從而提高了定期存款的收益率，因此整體看來民營銀行的存款收益率會比國有銀行要高出不少。

另一方面，民營銀行的規模會比國有銀行要小很多，因此民營銀行風控安全的可控程度比國有銀行好很多。

整體來講，購買民營銀行的理財產品風險程度還是較為可控的。我們可以分散投資把一部分的資金投入到民營銀行中博取較高的收益，其他的資金可以放在較為穩定的定期理財中，這樣我們也能夠均攤風險。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

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我是杜耶，價值投資的佈道者

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杜耶說理財

京東金融財富板塊下銀行精選的產品，所屬銀行基本都是民營銀行，包括三湘、眾邦、億聯、振興，藍海以及平安銀行等等.

其民營銀行的審批都符合我國的私有銀行審批規定的，屬於合法正規銀行，這些銀行產品是有安全保障，存款在50萬以內的，即使出現糾紛問題，也是會得到賠付的，這個可以放心。

支付寶內的定期存款與京東金融銀行精選，兩者的安全性都沒有問題，可放心購買。支付寶定期存款是不可以提前取出的，京東金融銀行精選是可以提前取出的，但是提前支取利率不一樣，這個需要慎重考慮。

再就是其方便性要根據自己日常的使用習慣偏好等，選擇產品。

以上觀點僅代表個人看法，歡迎大家批評指正！！！

關鍵字: 京東 裡面 銀行