韦小宝的粉丝

　　首先银行它是靠谱，值得相信和托付的，毕竟银行的设立较为规范，门槛较高，有严格的监管作后盾。其次，自2015年5月以后银行实施《存款保险条例》，用户的存款得到进一步保障。

　　而具体的产品靠不靠谱，要根据具体的个人情况而定，比如不同风险承受能力测评结果的人适合不同的产品，也就造就的产品的多样化。如果你是保守型投资者，那么你去投资高风险的银行理财自然是不靠谱的。

　　京东金融并不销售民营银行产品，或者说它并不代销银行产品，因为银行产品不能第三方销售。京东金融里的民营银行只是以广告展示的形式出现，并不参与代销，这就好如打开头条看到广告，头条并不参与具体产品的销售和运营。

　　京东金融里的民营银行产品销售还是由民营银行自身完成，比如跳转网页到民营银行官网或其他渠道开立银行的电子账户（银行二类账户），购买是将钱转入银行的电子账户进行购买，而不是直接通过京东账户购买。即在整个运营中，京东金融并不参与销售业务，也不负销售的主要责任。

　　也就是说，民营银行的产品靠不靠谱与是否在京东金融没有关系，它只是以广告展示的形式出现，靠不靠谱还是取决于自身提供的产品值不值得用户信赖。

三人聚众

个人在京东金融上买过民营银行的存款，就我的真实感受发表点看法，顺便也完成一下培训后留下的作业：

一、民营银行的存款产品可以买吗？

由于经常在京东金融上买理财产品，偶然看到有一些民营银行的存款产品，灵活存取收益率高达4.5%(这是买的时候的收益率，当时是刚开始推出这款产品，占领市场的需要，后来就逐步降低，现在由于受监管的限制，活期基本取消了)。于是就试着购买了一些，最早买的是富民银行的富民宝（现已停售）。当时产品说明并没有直接说是储蓄存款，只说是一款创新型存款，慎重起见，和客服沟通确认，当然银行客服答复是没有问题，产品是存款，并受50万保险保障。

老实说，我其实是不相信的，从后来监管部门要求民营银行对该种产品进行整改的要求，证实我的判断还是正确的，这款产品是在打擦边球，属于监管的灰色地带，打着金融创新的旗号，实则是高息揽储。当然已经买了，也不用担心，存量不受影响，到期转出。后来就不在京东金融买了，直接在民营银行的手机银行APP去购买，利率也差不太多。从京东金融买了之后，在银行app是无法查到购买记录的，给管理带来了不便。

期间又买了些蓝海银行和亿联银行的相关产品，各种期限产品都有，短期、长期等。众邦银行由于账户问题没有买，三湘银行起步较晚，没有介入。在民营银行里，除了头部的微众银行（腾讯系）和网商银行（阿里系），这两家实力强大，安全系数高之外，剩下的10多家安全系数基本都差不多。现在他们发行的产品都标注是储蓄存款，并且受50万保险保障，早期产品说明其实还是比较含糊其辞的。这所以有这种变化，是因为监管方面的整改要求，整改后的产品应该是得到了监管的许可。这样来看，这些民营银行的存款产品还是相对安全的，靠谱的，可以放心购买，但是仅限50万之内。

二、民营银行发展之痛

对于民营银行本身，起步时间较晚，从最早筹办到现在也就5年多的时间，目前是18家。他们和其他银行一样，受监管部门监管进行展业，但是他们无论从资本构成、资产规模、人力资源、经营管理、政策扶持等各方面都处于劣势。竞争力相对薄弱。除了头部的几家民营银行，其他十多家银行自开业以来还没有进入正常盈利，经营过程中存在各种各样的困难和问题。

民营银行的存款产品，年化收益率之所以比那些国有大行存款利率要高很多。一方面是由于民营银行的经营特征所决定的，民营银行是互联网银行，是线上银行，没有线下网点，这样它的经营成本就会低一些，可以让利于民；但是从另一方面来说，正是由于它没有线下网点，那么资金获取的渠道就比较狭窄，和那些经营网点遍布全国各地的传统银行相比，有着天然的弱势，只能被迫提高获取资金的成本，这样大家才可能选择这些民营银行进行存款。

目前，民营银行的公司治理结构还存在短板，潜藏着很大的风险。民营银行顾名思义，就是由一些民企创办控股的银行。它们的股东都是一些民营企业。这些民营企业自身的经营发展，对民营银行的经营管理具有一定的影响。这些民营企业，尤其是一些控股股东，希望银行为他们自身的发展提供融资便利。而这却和监管导向是背道而驰的。

三、总结

包商银行事件，说明了当前银行业，特别中小银行在经营管理上存在着严重的问题和漏洞，对于民营银行来说，所处环境如何更是不言而喻。未来发展究竟如何，还有很多不确定性。

对于我们而言，在选择民营银行的存款产品时，还是要认真考虑一下的，鸡蛋不要放在一个篮子里，50万之内还是安全的。

南公子

京东金融的实力比起支付宝和微信支付差了一个等级，与之合作的银行实力上也会存在差距。

题目中举例的这两家银行我没有了解过，从其命名来看，似乎连地方城商行或农商行都不是，如果你确定它们是民营企业控股的小银行的话，那我给你一个忠告，早早撤离。

越是小银行，其实力越差，获取资金的来源越少。大的银行在银行间市场拆借资金时，可以设定比较低的资金价格，有人愿意买账，而小银行就很难有人买账，其它银行对其实力会有一个基本判断，即使资金价格定得高，也要担心其还款能力，难以获得足额资金。

小银行即使想找支付宝和财付通合作，在对其做出综合评估后，大概也容易被拒，风险太高。所以就会转而找差一个等级的其它支付机构来谋求合作。

而小型民营银行的股东普遍层次和视野较低，会无视银监会关于关联交易的规定，把控股银行视为自己的提款机，以各种方式挖空心思去贷款，不知道会投入到什么地方。

现如今国内各种产能过剩，无论是投资到制造业还是房地产，结局很大概率会比较惨。相应地，也就意味着无法偿付的风险很高，因为早已要求打破刚兑，不再允许有兜底承诺了。

而且有《存款保险条例》，已经预先规定了银行破产的情况下，保险公司如何来赔付，你可以查一下。

侯眼金睛

从我的认知经验和使用几个月的感受看，京东金融里的民营银行是靠谱的，而且其中的一些理财产品非常值得投资。

其实在几个月前，我就把支付宝和微信里的备用金全部转移到京东金融的银行精选里面了，当时我也在悟空问答里和大家介绍过。

现在，经过这么长时间，就这个问题再向读者们重点说一说。

京东金融里的民营银行为什么说是安全的？

1、银行作为国家金融机构，设立审批条件是非常苛刻的，可以说每成立一家银行都是经过中国人民银行和银保监会点头同意的，相当于由国家机关为他们背书。

2、民营银行的注册资金和实缴资本是充足可靠的，必须至少要有20亿的真金白银才能开办银行业务，这是基础和必要条件。

3、银行有银行的规矩，所有业务必须符合稳健审慎的原则，而且要在央行和银保监会的管理和监督之下，不能越雷池半步，否则就会处罚整改。

4、京东金融选的民营银行都是成立不长时间的新银行，才刚起步，正在烧钱的时候，离破产倒闭的距离还很长，现在正是薅羊毛的好时机，所以更安全。

和支付宝的定期理财哪个更安全？

和支付宝里的定期理财比，理论上自然是京东金融里的银行更安全。

因为银行存款属于低风险，支付宝定期属于中低风险，两者的底层资产不一样，后者可以以前者为资产，前者一定不会以后者为资产！

有人可能会问，那为什么支付宝里的货币基金和定期为什么不买民营银行的存款呢？这样它们的收益率不是更高吗？

首先，民营银行的这些产品没有这么大的规模，不对机构开放；

其次，民营银行的这些产品含有烧钱的成分，正常给不了这么高的利息；

再次，定期理财的收益率其实比银行存款要高，我们看到的低是因为刨除了公司管理费。

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互金直通车

蒋老师观点：只要是“银行”，不管是国有银行还是民营银行，都是靠谱的，既然能挂牌出来公开营业，那肯定都是经过银监局批准的，不用担心银行的安全性问题。

为什么腾讯、阿里理财平台找不到这些银行

很多人都有一个这样的问题，为什么这些银行都只是在京东金融上面上面才能看见，为什么在腾讯、阿里的理财平台根本就找不到这些银行。

大家都知道京东金融和京东有着很大的联系，但是京东金融在2013年就已经脱离京东，成为了一个独立运营的公司，虽然说京东金融不归刘强东管了，但是京东背后3.2亿的活跃用户给京东金融提供了几个超级数据平台，所以京东金融还是得依靠京东这个大平台才能获取利益。

京东金融上面能够找到很多民营银行推出的理财产品，归根到底就是京东没开银行。为什么这样说，如果京东开了银行，你认为京东金融上面还会有别的银行吗，必然是只有自家银行。

现在这么多的民营银行他们想要吸储也要依靠一个大平台，光靠自己的APP是远远不够的，京东金融的出现正好满足了各民营银行的需求，纷纷将自己的业务搬到京东金融上面。

阿里和腾讯理财平台上面找不到这些银行也就是因为阿里和腾讯有银行，他们既然有自己的银行，你认为他们的理财平台上面还会放上别人的银行吗？

当然不会，腾讯有微众银行、阿里的网商银行，虽然他们有自己的理财平台，但是理财平台上面就只有自己的一家银行那就算不上理财平台了，所以在腾讯和阿里的理财平台上也没有自家银行的很多信息。

京东金融上面的民营银行靠谱吗

答案肯定是：靠谱，之前已经说到腾讯有微众银行、阿里的网商银行，先不从其他经济学来讲，就这两家公司我就已经绝得蛮靠谱的了。大家要知道民营银行到现在为止也就17家，开银行也不是那么简单的，可以说“银行”两个字就是靠谱的象征。

湖南三湘银行是湖南的第一家民营银行，也是中国工程机械行业老大“三一重工”投资的银行，可以说三湘银行的背后就是三一重工，目前三湘银行的董事长也正是三一重工董事长梁稳根的儿子梁在中。而武汉众邦银行则是湖北的第一家民营银行，第一大股东便是卓尔控股。

不管是民营银行也好，国有银行也好都是有风险的，但是只要你要知道国家是有“存款保险制度”的，如果银行破产了，你的存款在50万以内，国家会赔付给你，存款在50万以上就不敢保证了。

支付宝的定期存款靠谱吗

支付宝里面的定期存款与银行的定期存款还是有很大区别的，如果你仔细一点你就会发现，支付宝里面很多定期存款都不是银行推出的定期存款，而是一些基金管理公司、保险公司推出的理财产品。而且在支付宝（中低风险）的理财产品主页低端往往都会写上“页面展示收益率不代表收益承诺，本产品存在资金损失风险，市场有风险，投资需谨慎”，而在支付宝（低风险）理财产品地段写的却是“页面展示收益率不代表收益承诺，市场有风险，投资需谨慎”。

很容易可以看出两者的区别，中低风险是你有可能拿不到利率，而且还要亏钱，你要想好；低风险是你有可能拿不到利率，你要想好。很明显就能看出支付宝的某些产品是存在风险的。

民营银行和支付宝定期存款（中低风险）怎么选择

我在支付宝内只存过余额宝，目前七日年化利率是2.3540%，确实不高，而且也不是银行的理财产品，是属于基金货币，在我国历史上还没有出现过亏损的情况。据了解支付宝里面的定期存款到现在为止也没有出现过亏损的情况，银行的存款也没出现过损失本金的情况。

那么到底该如何去选，我认为主要看两点，第一你是选择基金管理公司还是选择银行，第二就是看利率的稳定性了，支付宝定期是基金管理公司，民营银行是银行，支付宝的利率是浮动的，民营银行的利率是固定的。如果是我，我首选肯定是银行，毕竟没听过哪家银行跑路的事情，利率肯定也是选择固定利率，万一哪段时间他效益不好把利率调低一点你可能还不知道。

综上所述：民营银行是靠谱的，民营银行的存款比支付宝的定期存款要更安全，更靠谱。

蒋昊说经济

如果注重理财的人会发现，近期在京东金融上出现了众多的民营银行高息产品，比如三湘银行的“当日系列”产品（最长可持有3年，任何时点均可支取，支取利率4.4%）、众邦银行的“众邦宝”（任意时间支取，支取利率4.3%）、蓝海银行“蓝宝宝”（持满5年利率4.875%，提前支取利率4.3%），此外还有富民银行“富民宝”、振兴银行的“振兴存”等等，这些产品，无一例外的，全部都是高息及高灵活性的产品，仅就这两点而言，这市面上堪称无敌，但是也因为其高息及高灵活性使得大家心有不安，那这些银行是真的银行吗？他们靠谱不？

民营银行

民营银行指的是由民间资本控股的银行，截止2017年年末，银监会一共审批同意了17家民营银行，分别为：深圳前海微众银行（国内首家开业的民营银行，腾讯参股）、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行（蚂蚁金服控股）

显然你题目中反映的两家民营银行均在列，上述民营银行的共同点为：注册资本均不低于20亿元人民币，发起来均为各地的最优秀的一批民营企业，故而实力是有的，安全是有保证的，特别是他们基本都是存款类产品，受《存款保险条例保障》。

那么为什么只有部分民营银行推出上述高息高灵活性的产品呢？这是先天因素决定的，比如微众银行、网商银行天生带有光环（设立者可以引流），推广容易，客户数众多，在民营银行里他们的地位就类似于国有大行，不缺客户，不缺资金，因此就无需使用高息来吸引人。但是部分位置较差，客户数少，揽储能力差的民营银行，要打开市场，扩大影响力，只能通过高息高灵活性来吸引人，你如果注意的话会发现，推出高息高灵活性产品的民营银行均是位于北方（特别是东北）及中西部的地区的银行，因为这些地方的经济较东部地区落后点，市面上的资金量有限，故而只能通过高息来揽储。

和支付宝里面的定期存款（中低风险）哪个更安全？

支付宝上没有定期存款一说，只有定期产品，其定期产品指的是定期理财，与银行的理财产品是相类似，只不过发行者为保险公司及证券公司（下图的收益率是六月份做的表格，与现在略有出入，其余内容都一样），理财产品属于中低风险产品，是不受《存款保险条例》保障的，单从这一点来说，无疑京东上的各类民营银行的存款类产品更加安全。但是如果从发行者来说，显然支付宝上的保险公司及证券公司实力远超京东上的各家民营银行，因此单从发行者这方面的因素来考虑，支付宝里的定期更安全。

总结

综上所述，京东金融里面的三湘银行，众邦银行等民营银行的产品是靠谱的，至于说与支付宝里面的定期理财（中低风险）哪个更安全的话，不同的考虑层面不一样，但总体而言，两者都是安全性较高的产品。

鲤行者

作为一个财经工作者，我告诉题主这些民营银行都是经过银行监管当局批准的，都是安全的，不用担心。

众邦银行是武汉众邦银行是一家民营银行，是由武汉本地企业卓尔控股、当代集团、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源等六家民营企业共同发起成立，是中国第11家民营银行，注册资本20亿元人民币。而湖南三湘银行注册资本30亿元，由三一集团、汉森制药等10家民营企业作为发起人股东共同发起设立。其中，三一集团为第一大股东，占股18%，三一重工子公司湖南三一智能控制设备有限公司占股12%。

这两家民营银行都是获得监管当局的经营金融业务许可证的，他们同样的经营银行理财产品、存贷款业务的权利，民众可放心办理业务没有问题的。

至于问京东金融与支付宝里面的定期存款（中低风险）哪个更安全、哪个更靠谱？那当然是支付宝相对安全和靠谱一些，因为支付宝背后支撑的势力不一样，阿里巴巴是目前比较强大的电商，有其作为后盾，资金放在那儿就更加安全、可靠。

开伟观察

以我的理解，应该是都差不多吧。

之前买过一个支付宝里的这种存款，利息挺高的还奖励了现金红包，1000存30天，大概赚了快50吧，记得叫做廊坊城市银行（希望我没有记错）。

双十一之前，在京东里也是有类似的一个产品，存3000，30天，送50的支付红包，双十一买东西可以用，不能兑现。我也买了，虽然很快就买东西花掉了，还觉得挺赚的。

怎么说呢，小银行的存款是会有风险，虽然有存款保险法的保护，但银行若是真破产了，存款准备金到底够不够还储户的钱，还真难说哦。

不过，目前的金融体系还是比较健康的，要说短期内有系统性的风险，很多银行面临破产，还不不见得，而且，以银行在金融系统的重要性来说，出现系统性风险也会有征兆。所以，整体来说，银行存款还是蛮安全的。当然，在选择具体的存款产品时，还应该关注的是时间，时间越长，未来可能的变故就越多。短期的品种相比风险要更低一些。

就我自己的习惯，若是看到支付宝或者京东金融里有比较优惠的这种定存活动，时间也不长的话，一般都会买了。不会放太多的资金，也就是日常的备用金，钱不多，赚个额外的零花钱，总比完全不管要强一些。

康愉子

民营银行的产品一定是可以购买的，而且安全程度会比网贷等一些其他互联网平台的产品安全等级会高。

我们要了解到民营银行的本质还是银行，只不过是是以地方政府为主导的一种银行机构，因此整体规模会比国有银行小的多，但是在安全和风控等级上的要求是同样高的。

京东金融入驻的产品是以民营银行为主的金融理财产品，这些民营银行为了吸引用户，从而提高了定期存款的收益率，因此整体看来民营银行的存款收益率会比国有银行要高出不少。

另一方面，民营银行的规模会比国有银行要小很多，因此民营银行风控安全的可控程度比国有银行好很多。

整体来讲，购买民营银行的理财产品风险程度还是较为可控的。我们可以分散投资把一部分的资金投入到民营银行中博取较高的收益，其他的资金可以放在较为稳定的定期理财中，这样我们也能够均摊风险。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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我是杜耶，价值投资的布道者

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杜耶说理财

京东金融财富板块下银行精选的产品，所属银行基本都是民营银行，包括三湘、众邦、亿联、振兴，蓝海以及平安银行等等.

其民营银行的审批都符合我国的私有银行审批规定的，属于合法正规银行，这些银行产品是有安全保障，存款在50万以内的，即使出现纠纷问题，也是会得到赔付的，这个可以放心。

支付宝内的定期存款与京东金融银行精选，两者的安全性都没有问题，可放心购买。支付宝定期存款是不可以提前取出的，京东金融银行精选是可以提前取出的，但是提前支取利率不一样，这个需要慎重考虑。

再就是其方便性要根据自己日常的使用习惯偏好等，选择产品。

以上观点仅代表个人看法，欢迎大家批评指正！！！

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