天空龍騎士

利率在下行通道中運行表示利率在一定週期內利率是下降趨勢。合理資產配置就顯得格外重要了。固收類的理財可以把期限拉長，鎖定當前利率，銀行定期理財，資管產品，信託都可以用這種方式來拉長期限來獲得更高的回報。不滿足固收產品收益的可以適當配置一些權益類產品，比如股票，基金，或者一些金融衍生品。這個可以根據自己的能力和風險偏好酌情考量後選擇。最後，就是要不斷學習理財知識，不斷接受新的投資理念和新鮮事物，以更優質的知識儲備來從容面對當下利率下行所帶來的困擾。

豬肉王子嗑金融

朋友們好，2020年新年來臨之際，央行降準，這毫無疑問對，理財市場也會產生一定的影響，因此，我們的理財方式和策略，也有必要進行一些調整，來獲取更好的收益，例如，購買長期的大額存單等等。

首先，來分析降準，也就是利率在下行通道的話，對理財的影響有哪些：

1，活期理財產品，短期理財產品，收益率有可能下滑。因為降準，相當於短期利率在下行通道，銀行資金更多了，對一些短期，銀行間貨幣，票據交易存款利率，有一定的下降影響。

2，對中長期理財，存款，國債等產品影響不大。這些產品，有固定的票面利率。

3，降準，資本市場的流動性增加，自然會活躍，例如證券市場，房產市場等等。有必要提升這方面的理財資產，博取更高收益。

小結：央行降準，利率下行通道，對理財的影響是，有升有降。

其次，來分析，這種情況如何理財：

1，在不影響理財組合的情況，下儘量減少，和優化選擇活期理財。充分利用時間效應來保障收益。

2，加大中長期理財產品的配置。倒如，三年期，五年期國債，三年期以上的大額存單，這些產品是固定利率，可以有效鎖住利率水平，不受下降通道的影響，收益自然好。

3，通過定投等優化投資方式，適當的參與，指數型基金，正股票型基金等的投資。受央行降準，給資本市場帶來活躍的優勢，乘順風車，博好收益。

最後，來做總結分析：

央行降準，對資本市場，有重大影響理財也不例外。

合理的優化，理財資金，產品的配置結構，以及時間週期，是有效的應對方式可以更好的鎖定高利率，盡享好收益，避免下行的影響。

理財迦

在利率下行的通道下，任何以基準利率定價的理財產品收益率都會呈下滑的趨勢。近日，人民銀行前行長周小川在公開場合表示，我國可以儘量避免快速地進入到負利率時代。言下之意，我國進入“負利率”時代只是時間問題。因此在如此的大背景下，進入資本市場投資不失為一種較為合理的理財方式。

然而，“收益越高 風險越高”，進入股市投資的整體收益儘管會高於銀行理財等產品，但風險也不高出不少，損失本金也是稀鬆平常的事情。因此，欣奇建議普通投資者可以通過兩種方式參與資本市場，以較低的風險獲取長期穩健的收益。

一、投資高回報、高回報的藍籌股

從長期看，在股市“追漲殺跌 快進快出”的交易方式並不能幫助我們獲取長期可靠的收益。但是我們可以選擇投資高分紅率、高股息率的藍籌股。

更重要的是，由於此類股票普遍基本面較好，長期來看股價呈上升趨勢。因此，長期持有該類股票，除了享受穩定的股息外，還能獲取股價上所帶來的價差收益。

二、定投低估值的主被動基金

這裡的基金特指用於投資A股市場股票的資金。其中，主動性基金是以尋求超越市場業績為目標的基金，而被動基金又被稱為指數基金，是以複製指數表現為目的成立的基金，主要投資的是相關指數的成分股。

然而，不管是定投主動基金，還是指數基金，最關鍵的是選擇低估值的投資標的。

如圖可知，當前滬深300指數、中證500指數等估值都是偏低的，那麼此時定投該類指數基金的風險較小，潛在收益較高。

而從各大行業看，商業貿易、建築材料、銀行等行業估值處於歷史絕對地位，那麼當前定投前述行業為主題的基金大概率能獲得不錯的收益。

總而言之，儘管基礎利率長期來看呈下降趨勢，我們普通人仍然可通過基金定投、持有高股息率藍籌股獲得長期且穩定的收益。

欣奇理財師

利率下行是個趨勢，歐美國家現行的大多都是零利率，有的國家甚至是負利率。把錢存進銀行，不但沒有利息，還要扣管理費。

如果你現在手裡有10萬塊錢，建議你拿4萬存中長期的理財產品。現在五年期的還有5.0左右的利息。另外六萬塊錢，就買靈活型的理財，工作日隨時可以支取出來的。這類靈活型理財現在收益大多在3.5左右。

至於炒股做生意之類的，不建議你去做。我們普通人沒那個頭腦。想要收益的前提是本金要安全。本金都虧進去了，談何收益。

諾哥哥和晏小妮子

我們看到，去年美聯儲已經連續多次降息，我國的lpr報價利率也呈下降趨勢，2020年元旦，人民銀行又全面降準0.5個百分點，這都預示著利率可能階段性下行。

當利率進入下行通道，無風險投資收益水平會下降，對大部分投資者來說，理財將變得更加困難。這種情況下，應該如何理財才能做到收益最大化呢？下面給大家支幾個招，如果你覺得有道理，請參考。

1、提前鎖定未來收益

當利率下行趨勢出現後，最簡單的方法就是選擇一些固定收益的產品，然後儘量選擇長期投資。

比如銀行存款，一旦資金存入，利率就固定了，即便將來利率下跌，對已有的存款不會有影響。

因此投資者可以選擇一些5年期存款，這樣即便在5年之內利率大幅下降，你的存款利息就保證了。

比如，去年一家銀行的5年期存款利率為6%，當時我的一個朋友一次性存了30萬元，這樣他的存款利息在5年內就提前鎖定了，現在正偷著樂呢。

目前一些民營銀行的創新存款，5年期存款利率為5.4%，比原來最高利率下降了0.6%，但是這也是比較高的利率了，如果利率繼續下行，將來5%以上的存款可能就很少了。

除此之外，去年5年期國債的收益率為4.27%，今年在發行新的國債，不知道收益率會不會降低，但是5年期國債仍然是一種可以鎖定未來收益的產品。

(如上圖，5%以上的創新存款已經很少了)

2、跟蹤經濟發展趨勢

其實，利率只是一種市場調節工具，無論利率怎麼變化，社會經濟仍然是要發展的，利率下降，只不過是為了刺激實體經濟的發展。

只要我們的投資跟蹤經濟發展的趨勢，就可以實現更好的投資收益，比如這次人民銀行降準，將釋放8000億的流動資金，這些資金會流入到實體經濟當中。

它在稀釋無風險理財收益的同時，也會抬高權益類資產的價格，最近幾天的時間，上證指數已經上漲了1%，創業板指數漲幅更是高達3%以上。

因此在利率下行的時候，我們要儘可能的去投資一些權益類的資產，比如投資一些偏股型基金，尤其是一些寬基指數基金，投資收益很可能要好於利率上升通道期間。

（如上圖，創業板指元旦後開啟暴走模式）

總之，利率處於下行通道雖然會讓很多人感到投資難度增加，但也並不是一件壞事情，只要你能把握一些基本的經濟規律，然後順應經濟發展趨勢，在利率下行的過程中，其實會有更多有價值的投資機會。

互金直通車

利率在下行通道時，固定理財類產品的收益率會下降，對此我們應調整理財策略，以減少利率降低帶來的損失。

一、保證流動性需要的前提下，儘量多配置中長期固定利率產品。

為儘量減少利率下降對理財收益的不利影響，應該在保證自身流動性的情況下，儘量購買中長期固定利率理財產品，鎖定中長期收益，因為一般期限越長，利率越高。

建議小部分資金（如10%）購買國債逆回購以保證自身資金使用需求，剩餘部分可以購買3年和5年期的大額存單、銀行定期存款或國債等，什麼利率高就選什麼。

二、選擇不同銀行固定利率理財產品時，充分利用存款保險制度對50萬元以內存款的保護條款

根據《存款保險制度》，如果銀行破產，存款人50萬以內的存款由存款保險基金保障賠付。所以50萬以內的存款，存在小銀行與存在大銀行一樣安全。為此，我們在理財配置時，可以將50萬以內的資金存入固定利率最高的小銀行，超過50萬的部分再在大銀行固定利率產品或國債中選擇利率相對較高的產品。這樣既可以保障財產安全，又可以提高收益率。

三、利率下行通道，股票投資更具有優勢

利率下降會在一定程度上促進股票價格上漲。為什麼呢？

一是利率下降會降低公司的融資成本，進而增加公司的利潤。

二是利率下降，銀行理財、國債、國債逆回購、銀行大額存單等的收益率也必然下降，這就使得同樣股息率的股票更具有吸引力，大家就會把資金投入股市，間接導致股票價格上漲。

綜上，利率下降通道，我們應多配置中長期固定利率產品，並適當投資優質股票。

子衿財經

朋友們好！

利率在下行通道的話，如果是穩健理財的話，可以採用多存長期定期存款的方法來提前鎖定較高的收益，也可以加大投資股市的力度來獲得更高的收益。

多存長期存款

在利率下行通道的情況下，如果想獲得更好的收益，那麼可以採取存銀行5年期定期存款的方法來提前鎖定較高的的利息，這樣就能夠讓自己獲得更好一些的收益了。

比如現在來說，有些民營銀行5年期存款年利率能夠達到5%左右，如果你判斷未來利率還會降低的話，就可以提前把更多的資金放在這樣的5年期民營存款裡面，這樣就能夠提前鎖定更高的利率了。

因此，可以看出來，利率在下行通道，可以多存銀行5年期存款，這樣獲得的利息會更高一些。

投資股市

利率在下行通道的話，可以多投資股市。如果利率處於下降通道的話，這個有利於股市上市公司。畢竟上市公司貸款利率更低了，好多上市公司利息支出可能會減少，這樣的話上司公司可能業績也會有所增長。上市公司業績增長的話，股價可能也會增長。

而且利率下降，也會讓很多原來的銀行存款因為銀行利率低，從而會開始投資股市，這樣股市受到資金的推動，也可能會出現一波上漲的行情。

因此，利率處於下行通道的話，股市可能會上漲，多投資股市可能是比較好的選擇。

結論

綜上所述，利率在下行通道的話，對於股市是一個利好。這樣的話，如果利率下行時候，如果想穩健一些，可以存5年期長期存款來提前鎖定較高的利息。如果想獲得更好的收益，也可以投資股市。

睿思天下

利率下行降低了貨幣的時間價值，會改變傳統的資產定價模式。

利率下行，最直接的影響是商業銀行，本來的目的是促進商業銀行放貸給實體經濟，刺激支持實體經濟。但是這會反過來增加銀行的成本，壓縮銀行利潤，增加了銀行的經營風險，從而推動商業銀行惜貸行為。短期有利於股市繁榮，推高資產價格，但是長期效應是逐漸遞減，直到失去效果後央行進行新一輪的利率下調。

在經濟的發展三要素中，人、技術進步、資本相互關係中，人口和技術短期看不到改善的前提下，貨幣政策就只有不斷下調。

在這種情況下，對於普通老百姓而言，理財就必須注意以下幾點。

1、儘量投資股市。錢不值錢後流動性氾濫，會推升權益類資產價格上揚，短期帶來交易性的投資機會。但是別買銀行股，銀行一方面成本增加經營風險增加，另一方面息差收窄，業績受影響明顯。

2、不要投資購買銀行現金類理財產品。這個更好理解，利率下行，貨幣價值降低，其收益肯定下行。現實中，餘額寶推出之初，其收益一度高達6%以上，但是6年時間過去了，目前收益已經下降到3%以下，固然推出之初有補貼和促銷的因素，但是利率下降50%這也是不爭的事實。

3、購買黃金和房地產。黃金具有保值功能，這一點我說過多次，100年前的倫敦的一套房價值5公斤黃金，今天同樣房子還是價值5公斤黃金。房地產和股票一樣，也是一種商品，在利率下行週期中，價格會反向上漲。

總之，記住一個原則，利率下行，推升資產價格，貨幣現金貶值這一關鍵變化即可。

溯源歸一

現在利率真的在下行！

利率下行的原因

一方面是我國的金融體系在不斷完善，另一方面我國GDP增速放緩，這兩個原因導致利率下行。

利率下行是是好事嗎？

對於普通儲戶來說，利率下行存款和理財收益降低，所以不願意看到利率下行。

但是從大局來看，利率下行有利於企業降低融資成本，融資成本降低了商品的價格自然就降低了。另一方面高利率容易導致通貨膨脹，通貨膨脹會導致購買力降低。

所以不要只看到你的理財收益降低了，其實你的錢購買力提高了。

利率下行能避免嗎？

不能避免，利率下行是趨勢，是經濟規律。

中國人愛存錢，現在儲蓄金額已經超過了160億元，已經超出了銀行能運用的範圍。以此下一步將鼓勵資金向股市、債券、基金等資本市場配給。

利率下行應該如何理財才能獲得更高的回報？

1.調整資金配給

如果之前全部把資金配給在銀行存款、銀行理財等固定收益類的產品上，現在可以考慮把部分資金配給在權益類的產品上。

一些權益類的產品風險很低，而且收益回報率可觀。例如指數型基金、債券型基金都可以考慮。

2.拉長投資期限

以銀行存款為例，2年期利率2.75，5年期利率3.5%，因此選擇拉長投資期限可以適當增加收益。

3.購買黃金

黃金是避險工具也最保值，將部分資金換成黃金也不失一種聰明的投資方式。

4.組合投資

舉個例子說，銀行大額存單都是有起存點的，比如20萬起存利率是2.75%，50萬起存利率是3.25%，也就是說存款越多利率越高。

這時候你可以選擇互相信任的朋友親戚一起合夥存款，比如你出30萬，他出20萬，50萬一起存比你們分開存利率要高很多，這樣就提高了存款收益。當然了這裡存在信任的問題，我只是給個建議。

5.提前佈局

正如我開篇說的，現在利率確實處在下行通道，銀行的存款產品利率也越來越低了，所以有高利率的理財產品不要猶豫，抓緊下手吧。

6.時刻關注財經

這一點很重要，時刻關注財經消息，根據政策適時調整理財策略，追求跟高的收益率。

利率下行在所難免，提前給各位一個忠告

如果不出所料的話，利率下行又會有人出來鑽空子，打著高利率高回報的旗號大肆募集資金，如果頂不住高息誘惑很可能吃虧上當，特別是上了年紀的老人，一定要提高警惕。

記住一句話，天上不可能掉餡餅，一定要遠離高息誘惑，遠離非法集資，以免本錢都打了水漂。

以上就是我的解讀，希望對您有所幫助。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。老劉專注財經、投資領域。

中年老劉聊財經

美國在2019多次降息，2020繼續降息、擴表。

我國2020已經降準，未來繼續寬鬆。

周小川說：避免過快進入負利時代。

由此可見，降息降準是一個長期過程。在這樣的大背景下，理財前所未有的重要。

投資需要豐富化，組合化，不要一個雞蛋放一個籃子。

1、存款是傳統理財

利息越來越低，負利息還要給銀行交管理費，貨幣增速增長遠遠比不上物價增長

2、買保險是保未來

商業保險合理搭配，很關鍵，可以預防未來，建立防火牆。特別是意外保險、重大疾病、教育保險，為未來突發事件安排更好。

3、股票激進投資

股票雖然風險高，但是依然是百姓投資的重要方式之一，因為對於大多數人來說，股票翻倍是可能的，致富速度快。

4、其他方式

基金，國債、黃金，期貨等

關鍵字: 銀行 個人理財 理財