楊再慈
筆者最近在後臺收到了很多粉絲的留言，其中有一條問的是全款買車和貸款買車到底誰更划算？為什麼有些“聰明人”都會選擇去貸款買車呢？其實關於全款買車和貸款買車，已經是一個老生常談的問題，這兩個購車方式各有各的好處，但牽扯到日後用車的時候全款買車確實是比貸款買車有一些優勢的，因為我們都知道貸款買車的時候，後續會牽扯到抵押的問題，而且每個月還要還貸款，但是還有一些其他的問題下面我們就來詳細的聊一聊。
首先第1個問題大家應該能夠想到的是，全款買車要比貸款買車省出不少的費用，筆者之前在4S店也工作過五年多的時間，接觸到的客戶當中，至少也能夠有一半都是選擇貸款買車的，再貸款買車的時候，要比全款買車多出手續費，以前的時候沒有免息的情況下，還有一部分高額的利息，當然，還有續保押金以及高出來的保險費用等等，所以有些聰明人還是會選擇全款買車的，因為全款買車確實能夠省下一部分的錢，以一臺10萬左右的車型為例，全款買的至少能比貸款買車省出來2萬元錢。
除了在費用上面比貸款買車有優勢之外，全款買車也是不需要做抵押的，如果你的車輛是貸款購買的，你會知道，在車管所上牌之後你的車輛登記證書，第1年的發票原件和第1年的保單原件都是要交給4s店的，而4s店並不是要拿你這些證件，他說要交給第三方的擔保公司，或者是直接上交到廠方的金融公司，最後呢這些證件會抵押到銀行裡面，這就牽扯到一個問題如果這兩天當中你的車子想自由買賣那是不可能的沒有車輛登記證書是沒有辦法進行過戶的。
在貸款買車的時候還有一個小細節，那就是，保險的第一受益人是第三方的擔保公司，並不是你個人，所以說有些人的車輛是貸款購買的，出現了一些小刮小蹭之後，在賠付費用的時候，先溝通的就是保險的第一受益人兒，之後再處理費用之間結算的時候相對來說就是有一些麻煩，不僅僅如此，在你每年購買保險的時候，也並不是你自己想買什麼樣的保險就買什麼樣的保險，必須要買了兩個保險是自燃險和盜搶險，但如果你是全款買車，這兩個保險就不用買，也不用多花幾百元錢了。
總結：所以說全款買車和貸款買車相比，確實有很多的優勢所在，有些貸款買車的車主也確實有後悔的想法，但是說實話，貸款買車也是有優勢的，比如它可以讓你用有限的資金就可以開上你想開的那輛車，因為筆者之前在4s店也工作過幾年的時間，所以我這裡也給大家一個建議，如果你自己的資金，確實能夠全款購買車輛，我建議還是全款購買的好，因為全款買車不僅在手續上很簡單，在後續用車的時候也很方便，如果大家有不同的看法，記得在評論區留言，我們一起來探討。
孟子說車
安姐注意服務於卡車司機行業，小汽車不太瞭解，但是貨車還是比較瞭解的。
以下：
作為安心驛站社會支持系統的重要組成部分，由傳化慈善基金會公益研究院、清華大學社會學系聯合調查出版的《中國卡車司機調查報告NO.1——卡車司機的群體特徵與勞動過程》（以下簡稱：報告）於近日發佈。《報告》指出：如果說目前全國卡車司機有 3000 萬人，那麼他們就是一個最大的債務工作群體。 83.7%的車款都不是卡車司機自己的存款，其中向銀行貸款和向家人朋友借款的比例為 72.2%。
購車：整合多種金融資源
雖然大多數卡車司機是車主，但他們很少選擇全款購車，而是舉債購車。他們的購車方式以自購或合夥購車為主，舉債方式則是多種金融資源的整合。如果說目前全國卡車司機有 3000 萬人，那麼他們就是一個最大的債務工作群體。
根據問卷數據，在自己購車的 1552 名司機中，有 867 人次選擇向銀行貸款；有 654 人次選擇向朋友借錢；用自己存款的選擇人次少於前兩者，僅 341 人次；還有 124 人次是向民間金融組織借貸。將卡車司機選擇的所有頻次加總，得到按選擇人次的分佈。圖 75 表明了自己購車的卡車司機的車款來源：第一是向銀行貸款，佔 41.44%；第二是向家人朋友借款，佔 31.26%；第三是來源於自己的存款，佔 16.3%；第四是來源於民間融資，僅佔 5.93%。從這個分佈可以清楚地看出， 83.7%（=31.26%+41.44%+5.93%+5.07%）的車款都不是卡車司機自己的存款，其中向銀行貸款和向家人朋友借款的比例超過 70%（準確數字為 72.2%=31.26%+41.44%）。
合夥買車的卡車司機的車款來源分佈與自己買車的卡車司機極為相似。下圖 表明了合夥買車的卡車司機的車款來源：第一仍是向銀行貸款，佔 37.59%；第二是向家人朋友借款，佔 33.60%；第三是來源於卡車司機與合夥人的存款，佔 14.83%；第四是來源於民間融資，佔 5.81%。
與自購卡車司機的不同之處是，合夥買車的卡車司機向銀行貸款的比例略低於自己買車的卡車司機，向家人朋友借款的比例則高於自己買車的卡車司機。同時，合夥購車款的 85.17%來源於多方面的借款與貸款，這一比例高於自購車。
無論自己購車還是合夥買車，卡車司機都整合了多種金融資源，包括自家存款、銀行貸款、親友借款和民間金融組織借貸等。同時，購車款借貸的比例高出使用自己存款的比例，說明購車人以舉債購車為主。
其中，銀行貸款可分為通過公司（掛靠公司與消費貸款公司）辦理的銀行貸款與個人自行辦理的銀行貸款，這與掛靠有一定的關聯。購車方式與舉債方式的選擇說明：第一，卡車司機大多沒有全款購車的能力或意願，貸款政策為他們購車、成為車主提供了一定的便利；第二，單一的舉債方式無法滿足他們的需求，需要整合多種金融資源；第三，卡車司機購車與舉債的方式是理性計算的結果。
舉債：國家政策與理性計算
如上所說，舉債購車使得卡車司機成為最大的債務工作群體之一。對大部分有購車意向的司機來說，全款購車遙不可及又並不划算；國家政策提升了車輛的購買率，貸款政策與市場機制又提供了便利，因而舉債購車是一種經過了理性計算的“不得不”。一方面，國家近年來頒佈的一系列政策，為卡車司機舉債購車提供了諸多便利。另一方面，舉債購車也是卡車司機理性計算的結果。
首先，大部分司機沒有全款買車的經濟能力，因而貸款買車是“不得不”採取的方式，尤其目前貸款買車門檻低、非常便利，基本 3-10 萬首付就能買到新車，有的貸款公司甚至打出“零首付”的銷售策略。一輛重型卡車全款購買大概是 40-50 萬元，很多卡車司機表示：“我如果有這個錢就不開車了”、“投資 50 萬，讓我就不買車”；其次，消費市場充斥著一種“活在當下、該花就花”的消費文化，深深地影響著卡車司機的消費觀。
在卡車司機論壇上，有很多關於“為什麼一定要貸款買車”的討論，很多有經驗的卡車司機認為貸款買車是“先享受資源，搶佔先機”，可以把剩餘資金合理理財以獲得更高收益。瀋陽的呂師傅是 3 輛卡車的車主，他的每一輛車都是貸款買的，因為他認為貸款更划算：“首付交 10萬，貸了 26 萬多，一個月還 1 萬多。利息比較低，也就是 2 萬多塊錢利息，比較划算。兩年虧 2 萬多塊錢。一下子花 40 多萬就太多了。”他認為貸款的壓力在工作機會充足的情況下可以減輕，即使收入不夠還貸也沒關係：“不夠就慢慢添嘛！就想著兩年剩臺車，就是這個意思！” “兩年剩臺車”是這種理性計算的生動表達。
債務償還
無論銀行貸款還是私人借貸，卡車司機貸款買車的還貸期一般是2 年，雖然與國家政策不一定相符，但卡車司機說這是行規。課題組詢問了很多司機，他們都表示，他們自己也不願意提高還貸年限，因為第一，還貸年限提高意味著利息的提高；第二，卡車的折舊太快，拖長還貸時間不划算。不過，在 2 年還貸期的前提下，如果貸款買車，一般來說輕卡還貸為 5000-6000 元/月；半掛車、掛車還貸為 1.5-2萬元/月，處於還貸期的卡車司機經濟壓力很大。
那麼，這些卡車司機如何歸還銀行貸款呢？還貸也是多渠道的。課題組在問卷中設計了不同的還貸渠道，請卡車司機做多項選擇。將所有選擇的頻次相加後發現，無論是自己買車的卡車司機，還是合夥購車的卡車司機，靠自己掙錢歸還銀行貸款的佔 74.85%，向家人朋友借錢歸還銀行貸款的佔 15.78%，向民間組織借款等其他還款方式佔比不到 10%。可見，大部分的卡車司機是靠自己駕駛掙錢去歸還銀行貸款的；當自己掙的錢不夠還貸時，他們會向親友或民間金融組織借錢還貸。這表明舉債購車的卡車司機身受沉重的還貸壓力。
在訪談中發現，仍處於還貸期和已還清貸款的卡車司機的精神面貌差別很大。2017 年 6 月，淄博的吳師傅貸款買了一輛 13 米的歐曼車，總車款為 42 萬元，每月需要還貸 12100 元，但因為目前市場運價太低，故每個月都要搭錢還貸。課題組見到他的時候，他看起來非
常疲憊。他表示已經一個多月沒下過車了，並且基本不挑活兒，有活兒就走。他還說還分期的壓力很大，雖然掛靠的是相熟的公司，可以在一定期限內延遲還貸 ，但還是壓力大到睡不著覺，經常頭疼。相反地，已經還完貸款的卡車司機對自己的工作有較大的自主性，精神狀態也比較放鬆。
可以說，債務壓力對卡車司機既是一種約束，又是一種內在的驅動。這種內在驅動可以轉變為勞動的主觀能動性，直接影響著卡車司機的勞動過程：卡車司機找貨的方式、接受的運價、行車的路線、駕駛的時間、圍繞著工作的日常生活等都與這種驅動有著直接的關聯。
還完貸款的宋師傅告訴課題組：還貸時如果跑車過程出現什麼問題就是滅頂之災，必須全神貫注地投入。這種驅動支撐著他在罹患腰椎間盤突出、經常疼痛難忍的情況下仍然拼命工作，最終還完了貸款，終於可以拿出時間投入到副業中去。約束是一種壓力，而驅動是一種動力，二者都是舉債購車的卡車司機勞動過程的重要特徵。
本文相關數據與結論均摘編自《中國卡車司機調查報告No.1——卡車司機的群體特徵與勞動過程》，由安姐原創。我們真誠地希望這些建言獻策能夠引起有關部門的重視，促成有利於化解卡車司機群體面臨困境的政策出臺。也真誠地希望通過這份研究報告的講述，能夠使社會公眾更加了解和關愛卡車 司機群體，理解並尊重他們的勞動。
關於 傳化·安心驛站
中國有3000萬卡車司機。他們承載著近億人口的生計、全社會76%的貨運量，是一群具有家國情懷、人性光芒的群體。他們需要社會的關懷。響應黨和政府的號召、卡車司機群體的需求，傳化慈善基金會發起“傳化·安心驛站”公益項目。在中國6000多家基金會實施的公益項目中，這是第一個專門服務於卡車司機的公益項目。
“傳化·安心驛站”以“助卡車司機車安、家安、心安”為使命，從以下方面為卡車司機提供公益服務：一）動員卡車司機組建社群——安心驛站，設驛站長和好戰友；二）開發專屬卡車司機的APP，搭建以互助為主要功能的線上平臺；三）每年投入數千萬元，面向加入安心驛站的卡車司機，對優秀者進行獎勵，對遭遇特別困難者實施資助，普遍提供意外傷害等系列保險；在遭遇特大自然災害地區進行志願救災行動等，用系列公益元素激活安心驛站社群；四）研究、出版《中國卡車司機年度報告》，反映卡車司機的狀況和訴求，提供政策建議；五）配置社工、律師、記者等資源，為安心驛站成員的成長提供志願支持。
傳化·安心驛站”已組建安心驛站237個，243名優秀卡車司機成為驛站長，10000餘名卡車司機成為好站友。以公益互助為核心，卡車司機們在安心驛站APP平臺上互動活躍，超過10000次求助均得到其他卡車司機的幫助。有關政府部門、卡車司機、媒體及公益組織對“傳化·安心驛站”項目獨特的公益視角、“互聯網+社區”的運營、良好的初試成效以及未來發展給予了積極評價和高度期待。
傳化安心驛站
貸款購車在我國已經有30多年的歷史了，但隨著我國汽車工業的發展、人民物質生活水平的提高，已經從當初私家車鳳毛麟角，變成了現在的開入尋常百姓家，從當初的奢侈消費品，成為了我們日常生活中的普通交通工具。這些社會生活的歷史變化，也決定貸款購車的新定義。一是目前貸款購車基本上都是無息的，如果你在購車資金上充裕的話，利益群體在銀行和銷售商，只會給你增加繁瑣的手續，還款不及時的話還會影響個人信譽，那我就建議你全款購車吧！二是如果你自己有理財產品或經營企業的話，貸款購車會讓你用少量的資金就擁有了汽車，再用分期付款的資金進行投資和經營，也就是用銀行的錢去賺錢，如果我說的就是你的話，那抓緊貸款購車吧！三是如果是向我一樣還想購高一檔次的車，而目前在資金上還很緊張，每月收入相對有保障，無息貸款無疑是為我量身定做的一款購車方案，把自己看上的理想車型開回家，我要加油了，你們還等什麼呢！
雨花石SJ雅趣
是個不錯的選擇，不過買B級車以上最好別貸款，利息太高了，土豪靠邊。
村長砍柴
可以 一早起來一睜眼負債一兩百👌
一個愛lu鐵的解憂師
很好，一邊開車一邊還款
朱蘭李強電腦行平價電腦超市
別吧，現在就是後悔貸款買車
朝南悟人
可以，不錯的選擇，無息貸款
河南旅鴿科技有限公司
如果是工作需要，那得買，如果是為了拉風和麵子。建議暫時不買為好！
