理財迦

五萬塊錢去銀行存定期，有著諸多的選擇，如果要存三年，到底是一次性存三年，還是一年一存存三次？

從利息收入來看

銀行一年定期存款的年利率是1.5%，三年定期存款的年利率是2.75%，三年存下來，很明顯是五萬塊錢一次性存三年賺的利息多，比一年一年存定期多1875元利息。

從流動性來看

銀行三年定期存款的流動性是很低的，一次性存三年，中間是不能提前取款的，如果要提前取錢，哪怕是提前一天，利息也是按照活期利率計算的，會損失大部分的利息。

如果存一年定期，流動性會比三年定期高一點，但是也在存款期間不能提前取錢，提前取錢還是要按活期計算利息。

建議：一些銀行是有大額存款產品，只要存款金額達到5萬塊錢就可以存，可以選擇存銀行的三年期大額存款，存款利率比普通的三年定期還高一些，而且提前取錢的時候利息不是按照活期利率算，而是按照實際存款時間最接近的定期存款利率計算的，利率高還兼顧了靈活性，很值得選擇。

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投融資那些事兒

5萬塊錢存三年是一次性存三年利息高，還是一年一存，這個問題咱們先計算比較一下。

目前銀行基準利率三年期為2.75%，一年期為1.75%。

以工商銀行為例：

如果一次存三年定期，最後本息合計=50000*2.75%*3+50000=54125元。

如果每一存一次。

則第一年末本息合計=50000+50000*1.75%=50875元

第二年末本息合計=50875+50875*1.75%=51765.3125元

第三年末本息合計=51765.3125+51765.3125*1.75%=905.90+51765.3125=52671.20元。

很明顯，一次存三年定期比每年都折騰要划算的多，足足多了54125-52671=1454元

咱們換個角度，銀行的業務本質就是資金倒賣，如果儲戶隨時折騰，取出來有存進去，這不利於銀行整體資金規劃和放貸，其次期限越長，銀行就鎖定了該筆資金未來的收益，從成本效益的角度，理當給予儲戶更高一點利息。

對儲戶而言，每年存取費時費力，且收益不如一次性存定期三年。

總結：不管從那個角度看，一次性存三年定期都更好，對儲戶都更有利！

溯源歸一

答：我個人認為其實不管是5萬存三年還是一年一年存都沒有餘額寶靈活，但是勝在保本保息。

下面說下我個人看法：

01.

5萬三年一存，利息高支取不靈活。

按照我存農商行三年期利率有3.3%，5萬存三年每年是1650元利息，三年合計4950元。

如果有急用在存款沒到期時，要支取就要按活期利率來算。

02.

5萬一年一存，利息低支取相對不靈活。

就算一年一存也無法預測什麼時候急需，也十分不方便。沒到期提前支取，按銀行規定也是按活期利率計算。

農商行一年期的利率為2.1%，也就是5萬存一年的利息有1050，存款三年合理利息3150元。

03.

5萬存餘額寶低風險，但勝在支取靈活利率也較一年期的銀行存款利率高。

馬雲的支付寶推出餘額寶後，把全民理財推上一個新的高度，餘額寶以快速靈活支取且享有高於銀行一年期存款利率稱霸理財市場。

按現有的七日年化收益率2.34%，5萬存一年利息有1170，三年合計3510元。

所以，按靈活支取來看，餘額寶完勝銀行存款。但從理財收益不考慮靈活性，銀行三年期存款優於餘額寶。

小方聊投資理財

靈活性

一年一存，自然要比三年一存的靈活性要高，存三年的定期，只要沒有三年到期，提前支取，都會以活期來計算利息，就靈活性而言，自然時間越短越靈活；

收益率

一年一年存三年和一次性存三年相比，即使計算上福利，一年一存也比不上一次性存三年，做個簡單的計算；

我們以宇宙第一大行——工商銀行一年期和三年期的定期存款利率計算：

一年一年存，年化利率為1.75%，計算複利，三年後本金+利息為52671.21元

一次性存三年，年化利率為2.75%，三年後本金+利息為54125元。

相比之下，一次性存三年的利息要高一點

兼顧靈活性和收益的方法

第一年：

5000元活期，15000元存一年的定期，15000元存兩年的定期，15000元存三年的定期，需要用錢優先用活期，其次為一年期的，再次為兩年期，最後為三年期的。

第二年：

5000元活期繼續，一年期的15000元取出來加上利息重新存成三年期的定期；

第三年：

5000元活期繼續，兩年期的15000元取出來加上利息重新存三年期的定期；

第四年：

5000元活期繼續，三年期的15000元取出來加上利息重新存三年期的定期；

之後的每一年，都有5000元的活期和一個到期的三年期定期，重複上述操作。

以上的方法，兼顧了靈活性和收益。

經濟觀察哨

您的提問涉及收益性和流動性兩個方面，也是大家理財時普遍需要權衡的問題。先比較兩者的收益。目前一年期存款利率是1.75%，三年期是2.75%。

5萬塊一次性存三年，利息是：50000 X 2.75% X 3 = 4125元。

如果一年一存，存三次利息合計：50000 X〔（1+ 1.75%）^ 3 - 1〕= 2671元。因為一年到期後利息可以和本金一起存入，所以這裡採用複利計算，公式看起來有點複雜，其實道理比較簡單。

流動性方面當然是一年一存比較方便，不過利息少了1454元。而且不管一年期還是三年期，萬一需要提前支取，利息都是按活期利率計算，損失都挺大的。有沒有較好的解決方案呢？

這裡有一款最新推出的民營銀行智能存款，存滿五年利率是6%。不過您無需存滿五年，提前支取可以靠檔計息，而且利率相當高。滿一年1.96%，滿二年2.80%，滿三年3.76%，無論什麼時間支取都不會按活期計息。如果存了三年零一天，那利率就是5.72%，所以您無論如何得再堅持一天呀！

民營銀行的安全性已經探討很多了，五萬塊您就大膽存吧，有存款保險給您提供保障呢。

李老師說財

選擇銀行存款產品時，流動性、利率不可能兼得，如果有一款靈活性最高、利率也最高的存款產品，那人們就都會選擇這一種存款產品，銀行也沒有必要退出其他存款產品了，就是這麼簡單的道理。就像2014年的餘額寶，存取靈活、利率還高於銀行存款，所以那時幾乎所有的人都把錢存在餘額寶中。

如果看中利息，當然是存的時間越長，利率越高，但流動性會受到限制

銀行之所以把存款時間長的存款產品給出的利率最高，就是因為大部分人都是看中利率的，所以存款時間越長，給出的利率越高。

比如：一年的利率為2%，三年利率為3.5%。如果存入5萬元，一年利率2%，一年後返本付息51000元，連本帶利存入銀行，在利率不變的情況下，第二年返本付息52020，第三年，返本付息53060。

如果一次性存入三年，利率為3.5%，50000*3.5%*3=5250元，加上本金，返本付息55250元。

二者之間利息收入相差大約2200元，可以看出，即使以福利形式計算，一年期的利率也無法趕上三年定期的收益。

但定期存款的前提是不能提前支取，也就是流動性受到限制，一旦提前支取，按照活期利率計算。

如果看中靈活性，存入一年比較合適，而且還有可能趕上新的利率調整

存入一年期定期存款的好處就是靈活性較高，畢竟一年的時間不長，一年後到期就可以根據自身時間情況來選擇，到時是繼續儲蓄，還是使用，就可以自己做主。

另外，存入一年還有一個優勢就是可以趕上利率的調整，如果利率上調，新的一輪儲蓄就可以享受上調的利率。

如果想要兼顧靈活性和收益就要想一想辦法解決

如果想要兼顧靈活性和收益，就要想一想辦法，對存款進行一些必要的配置。

最為簡單的額做法就是把資金分成幾部分，分別存入。例如把4萬元存3年定期，享受高利率。剩餘的1萬元存入一年定期，雖然利率低一點嗎，但靈活性強，一年後如果有事急需用錢，就不會受到影響。

另外，也可以預留部分資金放入餘額寶和零錢通中，目前二者的利率為2.2%左右，比一年定期利率稍微高一點。但餘額寶和零錢通的優點在於存取靈活，且不受數額限制，不論你取出多少錢，剩下的錢都會按照既有的利率計算利息。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

5萬元存款是一次性選擇存款三年好，還是選擇一年一存的靈活性高的存款方式更好，人與人的不同選擇的方式也各不相同，對於存款利息收益要求較高的往往都是，選擇銀行存期較長的存款產品比較合適，對於存款靈活性要求較高的儲戶選擇銀行短期定期存款的確是靈活性高，但是弊端也是有的往往存期越短儲戶所享受的利息收益也就低。
那麼5萬元到底是選擇三年合適還是選擇一年期合適哪，這裡就說一說目前傳統銀行普通存款產品與民營銀行智能存款產品如何選擇。

普通存款產品的存期選擇

5萬元對於普通家庭來說可以說是一筆不小的存款，選擇合適的存期不僅僅對於存款利息收益沒有影響，存款的靈活性也是大有提升，如果你選擇的是傳統銀行普通存款產品，那麼你首先需要知道的一點就是，各大銀行推出的一般性普通存款產品，在辦理了銀行定期存款後，如果儲戶選擇的存款期限未到期提前支取，均是按照活期存款利率計息並付息，也就是說選擇傳統銀行一般性存款，強制性就是需要保證存款到期後在支取，否則對於利息收益影響很大。
如果你不確定哪一天會使用這筆存款的時候，選擇分散存款，雖說存款額不算大但是分散存款也是很有必要，即能保障收益又能降低提前支取風險係數，50%存款選擇3年期存款，25%選擇2年期定期存款，25%選擇一年期或三年期限均可因人而異，能確保存期達到一年期那麼自然也就沒有必要選擇一年期，如果預計達不到那麼就選擇1年期存款。這樣分散存款即便是某一天需要某比存款，完全是可以提前支取其中一筆定期存款，剩餘存款利息收益不受任何影響，也就是說5萬元存款選擇單一的三年期與一年期均是不太合適，選擇分散搭配不同存期定期存款比較合適。

民營銀行智能存款存期選擇

民營銀行智能存款對於很多儲戶來說了解並不是太多，因為這類民營銀行受政策限制，不允許成立多家線下實體營業網點，而這類銀行的存款攬存以及服務儲戶或中小企業，均是依託於互聯網當中，很多儲戶認為這類銀行存在風險很高不靠譜性較高，這裡告訴大家民營銀行也是經銀監會批准併成立的合法合規受國家法律法規保護的正規銀行，所推出的智能存款屬於一般性存款產品，受存款保險條例本息50萬元保障(某民營銀行存款協議書)。
對於智能手機操作流暢的儲戶，很有必要試著接觸這類民營銀行互聯網智能存款產品，因為這類智能存款產品，不僅僅存款利率高存款靈活性也是非常合適。多家民營銀行推出的智能存款產品長期存儲5年期可達到5.4%-5.8%之間，靈活性隨用隨取提前支取按相應存期階梯利率計息並付息，也無任何手續費以及其他費用。

綜上：要說5萬塊錢存三年，選擇一次性存款三年利息高合適，還是選擇一年一存靈活性高合適，人與人的不同選擇的存款產品不同，自然選擇的也是不同，如果你選擇的傳統銀行定期存款，糾結三年期與一年期存款產品，三年期存款利率的確是高於一年期存款很多，但是靈活性又非常低，而一年期靈活性高其收益率又非常低，你要求收益率又要求靈活性，那麼也就是說選擇單一存期對於你來說均是不太合適，選擇分散搭配不同存期的定期存款產品比較合適。如果你選擇的是民營銀行智能存款產品，選擇各階梯利率較高的存款產品比較合適，因為民營銀行智能存款靈活性高隨用隨取，利率按照存儲時間來計算並付息，所以說根據自身情況選擇各存期利率較高的智能存款產品比較合適。

友情提示：不管是理財產品還是銀行定期存款產品，單一的產品均不是十全十美可以滿足任何人群的，只有根據自身情況搭配出合適自身的產品，才是最合適自己的理財方式。

福星卡匯

肯定的告訴你，5萬元肯定是一次性存三年利息高，而靈活性肯定是一年一存好，但二選一的話肯定是一次性存三年的更加好，下面進行分析。

（1）利息情況

下面我隨便選定了一家2019年某城商銀行的存款利率表，下面就是這家銀行存款利率的具體情況。

如上圖，一年期存款利率為2.75%，三年期的存款利率為3.75%。

5萬一次性存三年總利息:

5萬元*3.75%*3年=5625元，這是一次性存三年的總利息。

5萬一年一一年存的總利息:

第一年:5萬*2.75%*1年=1375元

第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元

第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元

三年總利息為:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。

同樣5萬本金，三年之後得到的利息截然不同，一次性存三年總利息為5625元，一年一年存總利息為4239.47元，兩者之間利息相差5625元-4239.47元=1385.53元，利息整整少了1000多元利息收入。

所以通過上面計算可以得出，5萬肯定是一次性存三年利息更加高。

（2）靈活性情況

從存款靈活性角度分析的話，肯定是一年一存比較好，但是靈活性好了，存款利息低了。一年一存的靈活性主要體現在資金鎖定時間短，假如又更好的銀行高利率的，或者有其他高收益的都是可以選擇存其他，可以選擇其他銀行辦理存款。

但是一次性存三年的話，資金就是被鎖定了三年，假如提前取出的話，存款利率會按照活期存款利率結算。所以如果有更好的投資選擇，在未到期之前，不能盲目提前取出，從靈活性肯定是一次性存三年的比較差。

（3）哪種存款方式更加好？

上面針對一次性存三年和一年一存的存款利息和靈活性進行了分析，從兩種方式來看，各有利弊，各有各的長處和短處，沒有絕對哪個好。

但從我個人投資理財角度來分析，我肯定會覺得一次性存三年好。由於5萬資金追求的是高利息，可以得到更多利息收入。而一年一存利息低，靈活性強沒用，即使靈活性強可以選擇其他高利息的銀行，但相信最終還是沒有一次性存三年利息高，這就是我認為一次性存三年的更加好的真正原因。

綜合以上分析，可以得出兩種存款方式不同，最終利息不同，靈活性不同，從不同角度分析都有各自的優點，至於哪個好要根據自身情況而定，適合自己的存款方式都是最好的。

老金財經

一次性存三年是比較適合資金中長期閒置資金為主的儲戶，為了追求存款更多的收益，三年期的利率在國有銀行就達到2.75%，如果一年一存僅僅是資金每年可能在需要流動性，取出用後過一段時間再存，從時間上來觀察，很顯然三年期存款的利率是2.75%，一年期的存款利率僅有1.75%，肯定三年期會更好。

也就是說，需要利率高，存三年期比較好，如果中間需要資金有一定的流動，考慮一年期存取肯定更靈活。

存款三年期利率：5萬+5萬*2.75%*3=54125元，這是一次性存三年獲取到的利息。

如果考慮一年存取，存款一年期利率：5萬*1.75%=875，若是中間有存取，三年都算875元利息得到2625元，總共是52625元，和一次性存三年利息相差了1500元。

但若是一年一存都不取現，第一年得到50875，第二年得到51765，第三年得到52670元，和一次存三年期相比，相差了1455元。

以上對比可以發現，若是考慮利率收益最大化，一次性存款肯定是合算的，資金相差了1500元左右，若是考慮流動性，選擇一年一存，就會損失這1500多元的收益。

因此，主要是儲戶打算如何存款，一般5萬元的資金若是需要流動性，不建議定期存款，現在貨幣基金年利率也在2.5%左右，收益並不比定期存款差多少。

而5萬元資金，完全可以考慮投資基金，採用每年定投投資的方式，平均後每年的收益也會超過2.75%，畢竟定投基金對於資金並不多的群體而言，是會比定期存款更理想的投資方式。

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金美圓的財經筆記

【魚與熊掌不可兼得】這是銀行理財的法則。

• 5萬塊錢，想要在銀行選擇理財。如果你想要利息高，那麼你就選擇另存三年；如果你在三年之中有可能會用到這筆錢，那你就選擇一年一存。下面我們從兩方面來分別來看一下三年，定存三年和一年一存的區別在於哪裡？

  
  

• 選擇銀行定期存款三年，就是把5萬塊錢存到銀行裡面，三年之後才可以取回本金，如果中途你想取回本金只能來活期利率來計算。

• 上圖為2019年最新銀行存貸款基準利率，我們可以看到三年期定期存款基準利率為2.75的年化收益率，那麼在這樣的年化收益率之下，我們就要選擇相對銀行利率較高的銀行來存，定期三年。

  通過上圖我們做了對比發現之後，發現是定期存款利率，海峽銀行，當前最高為3.85的年化收益。但是作為投資者要根據實際情況在當地所有銀行之中做出對比，來看，三年期定期存款哪家銀行利率高，就選擇你的銀行進行定期存款。

• 如果按照海峽銀行的3.85來計算，5萬塊錢從三年之後連本帶息是5775塊錢。

• 通過上圖對比，我們發現一年一存的存款利率最高的為漢口銀行2.25。也就是5萬塊錢存在漢口銀行，一年的利息是1250元。三年之後史3750元。

關鍵字: 五萬塊 一年 財經