生活在朔州

不得不說此話題對於廣大儲戶來說的確是非常重要，很多儲戶感覺地方銀行規模小、服務範圍小、抗風險能力差、知名度低、感覺在這類銀行存款不安全，這點的確是不可否認的實時，必定各地區的地方銀行均是存在以上這些問題，不過選擇小型地方銀行存款也是安全有保障的。這裡就說一說為什麼這麼說。

小型地方銀行存款安全嗎？

俗話說麻雀雖小五臟俱全，小型地方銀行看似雖小，但也是經銀監會審批通過併成立的合法合規，受國家法律保護的正規銀行，不可否認的實時小型銀行，在風險承受能力上以及知名度上的確是不如，國有銀行以及全國性股份制大型銀行，但是小型地方銀行所推出的一般性存款產品，與國有銀行以及全國性股份制大型銀行推出的一般性存款產品，均是受相同的存款保險條例本息50萬元保障，所以說選擇小型地方銀行存款也是安全有保障的。

還有人願意選擇小型地方銀行存款嗎？

從目前各銀行所執行的存款利率上來看，選擇城商銀行以及農商銀行（信用社）存款的，儲戶還是很多的，因為這類小型銀行為了更好的發展以及服務更多的用戶與中小企業，為了增加自然攬存量，在存款利率上明顯高於國有銀行以及全國性大型股份商業銀行存款利率，在保障相同均是本息50萬元保障的情況下，自然很多儲戶也就選擇了小型地方銀行存款（部分地方銀行存款利率）。

小型銀行突然發生問題存款會怎麼樣

這點你可以放心上邊提到了有存款保險本息50萬元保障，這裡在詳細的解說下，如果選擇的存款銀行因為某些原因導致，破產或倒閉這時候儲戶並不用過於擔心的，因為只要是正規銀行均是有存款保險本息50萬元保障，如果某小型銀行破產倒閉保險公司會第一時間賠償儲戶本息50萬元，超出50萬元以上存款，需等破產銀行資產清算完畢後按比例賠償，（如清算完資產後足夠全額賠付那麼也就是全額賠付）。本息50萬元保障：指的是同一家銀行同一儲戶名下總存款賬戶的，活期存款與定期存款總合本息50萬元保障。存款保險由銀行承擔並繳納，儲戶無需繳納任何費用。簡單來說銀行倒閉後儲戶存款也是不受任何印象（本息50萬元內）。

總結

小型地方銀行雖說規模小、服務範圍小、抗風險能力差、知名度低但是選擇這類，存款的儲戶還是很多的，主要也是因為在農村也只有這些小型銀行，大型商業銀行可以說在農村以及鄉鎮上無任何一家營業網點，還有就是這類小型銀行更加親民，服務態度上也是略高於大型銀行不會因為是農民而帶著有色眼睛而對待儲戶。其次也就是廣大儲戶比較在意的存款利率以及存款安全，存款利率小型銀行往往都是高於大型銀行，而存款保障卻與大型銀行相同均是本息50萬元，所以說目前選擇小型銀行存款的儲戶還是很多的。

福星卡匯

我家鄰近就是一家村鎮銀行。涉及銀行方面的業務，一般我都會選擇村鎮銀行。

在一部分人眼裡，村鎮銀行就屬於小的地方銀行，認為小銀行不怎麼靠譜，有一定的風險。通過這幾年和村鎮銀行打交道，感覺小銀行也挺好的。村鎮銀行確確實實是一家親民銀行，營業員態度和藹，平易近人，嘴也甜，叔長叔短的，挺溫馨的。到村鎮銀行辦業餘，有一種到家的感覺，真的挺好的。

我覺得，大銀行也行，小銀行也行，大家大可不必帶有色眼鏡看待，只要方便於自己，選擇大、小銀行都一樣。我首選村鎮銀行，一是因為對自己方便，二是因為它特別親民。

老哥聊生活

聽你這意思，是瞧不起小的地方銀行是咋地？

本人曾就職於兩家所謂小的地方銀行，類似的偏見和誤解不知道聽了多少回了，就在最近還聽一個來辦利率5.2%的存款的客戶講，他在某國有銀行取錢，工作人員知道是要來我們行存款，就說小銀行不靠譜，有兩家銀行都倒閉了云云，作為負責消費者保護工作的我聽了之後覺得很搞笑，我很想好事的去這家銀行問問，你說哪家銀行最近倒閉了？能不能有點職業道德？

我國銀行歷史上，倒閉的地方銀行只有一家，因為房地產泡沫破滅導致資不抵債（貸款收不回來，存款又得兌付）的海南發展銀行，嚴格來說它還不算是地方銀行，也不算真正的倒閉，因為全部業務特別是老百姓的存款由工商銀行海南分行接管並全額兌付存款，未對客戶造成損失，這還是20多年前的事情了，近20年，再無銀行倒閉。

而且，由於現在有了存款保險制度，每人在每家銀行都有50萬元的限額，不超過50萬元的存款本息有保障，當銀行破產時由保險公司賠付，高於這個部分甭管是多大的銀行都沒有法律法規上的保證，誰敢給你擔保，誰能給你擔保？

至於理財更是一視同仁，監管部門規定，銀行不能對理財剛性兌付，就是出了風險銀行想給你賠償都不行，大銀行再有錢有什麼用？

至於利率，小銀行更有優勢，很多地方銀行都有利率5%以上的存款，大銀行哪家有？

舉個例子，你有1萬元本金，小銀行存五年5.2%年利率，提前支取按照基準利率上浮45%靠檔計息，受存款保險保護100%兌現，你就說哪個大銀行能有？

所以，銀行小就不靠譜，只是你心理作用，現實未必如此。

鑫財經

你這話說的，好像小地方的銀行實力就很弱，不可信任似的，但現實中小銀行確是我國商業銀行的絕對主力，截止2018年末，我國商業銀行的數量已經超過了4000家以上，而大家所熟悉的六大行（中農工建交、郵儲）以及12家全國性股份制商業銀行（興業、招商、民生、浦發、中信、平安、光大、廣發、華夏、浙商、恆豐、渤海），也不過就佔據了18家而已。如果說中小銀行不可靠，那麼我國的銀行要關閉99%了。如下圖所示，部分地方銀行，如寧波銀行、廣州農商銀行、重慶農商行、徽商銀行等等表現還是很亮眼的，一年都有幾十個億甚至上百個億的淨利潤。

資金不超過50萬元

如果你的存款資金不超過50萬元，受《存款保險條例》保障，那麼此時存大銀行與存小銀行安全性是一樣的，因此更加建議選擇小銀行，因為小銀行往往存款利率高於大銀行，而各類手續費用又遠遠低於大銀行，所以選擇小銀行可以為我們帶來更高的收益。

其實就算超過50萬元的本金，也無需過於擔心，我國4000多家商業銀行，但是截至目前倒閉的也就兩家：海南發展銀行以及河北省肅寧縣尚村農信社而已，破產的比例不足0.1%，堪稱各行各業的的翹首，所以說就算在小銀行存款或者購買理財等遇到銀行破產倒閉的概率也是跟中彩票的概率差不多，故而無需過於擔心。

總結

目前中小銀行的理財產品及存款利率普遍會略高於全國性的大銀行，而中小銀行發生風險的概率又很低，所以所投資理財的需求，仍然可以選擇中小銀行，畢竟收益才是實打實的。

鯉行者

假如我們存了3萬元的5年定期存款，利率為4.5%，存了了3個月後，如果我們需要把這些錢提前取出來，銀行只是按活期利率0.35%付給我們利息，我們認為這是很正常的。

但是現在有的銀行說，你存了3個月，我按4%給你付利息，然後我把這3萬元的存單轉給別人，他只要再存2年9個月就可以按4.5%的利息，而且他需要資金，也可以再次轉讓給別人。

這就是最近比較流行的創新存款，現在，一些小銀行的創新存款成為搶手貨，因為存款保險制度執行了，只要50萬元以內的資金，存在哪個銀行安全性都是一樣的，因此我更喜歡利率高，服務態度好的小銀行創新存款。

由於我對這種創新存款比較熟悉，而且自己親自使用了一年多的時間，如下圖是我最早使用的創新存款截圖。說說我的經驗跟大家分享，僅供參考，不構成投資建議。

在餘額寶問世之前，我存款和理財主要是在大型國有銀行，因為那時候感覺小銀行不安全，銀行之間收益差距又很小，不值得為那點蠅頭小利去冒風險。

2013年下半年，餘額寶問世之後，剛開始我對餘額寶也有點疑惑，但是通過網上了解，發現餘額寶確實是一個低風險高收益的理財產品，當時收益率能達到6%，每天結算一次收益，所以資金就全部離開銀行，進入餘額寶，可以說餘額寶是我理財的啟蒙，然後開始了銀行之外的理財。

2018年後餘額寶收益直線下降，7日年化收益率從4%+下降到2.3%左右，期間我也買了一部分支付寶定期理財，但是感覺支付寶定期資金靈活性不好，通過網上交流，有熱心網友向我推薦了民營銀行的創新存款，這種產品都是一些小銀行發行的，存款利率能超過4%以上，但是可以像活期一樣隨存隨取，所以我的機動資金，又從餘額寶轉移到小銀行的創新存款。如下圖所示，我在小銀行的創新存款額已超過20萬。

現在很多銀行都推出了創新存款業務，除了民營銀行之外，一些城市商業銀行，農村商業銀行，甚至大型國有銀行都有類似的業務，這很可能是未來存款的一種趨勢。

其實所謂的創新存款，道理非常簡單，借用了長期存款利率高的特點，然後對長期存款實行轉讓，相當於大家共同接力完成一個存款週期，這樣就實現了高利率和資金靈活性的統一，之所以成為創新存款，是因為我們習慣了原來死板的存款方式。

互金直通車

銀行老李幫你解答：

看了許多回答，都是顧慮小銀行如果破產資金損失問題。我在這給大家解答一下。

1、國家允許銀行破產嗎？允許。但是一家銀行，銀監會和人民銀行不可能讓你說倒閉就倒閉的。如果真允許其倒閉，則必須找到一家新的銀行接手，相應的債務也會轉到新接手的銀行內，客戶存款、貸款、理財賬戶中的錢一分都不會少的轉移到新銀行內。

2、之前有銀行破產嗎？有。1998年6月21日，海南發展銀行由於支付危機，成為了第一家破產的銀行，但銀行的所有債務都轉移給了工行。

3、就算銀行破產了，我的存款怎麼辦？根據2015年李克強簽字下發的《存款保險條例》中的規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關係，保險公司會給你全額賠付。而且這個保費，都是由銀行承擔，儲戶不用掏一分錢。

總結。小的地方性銀行為了能和大行競爭，存款的利息比四大行高的多，而且服務比四大行好的多，沒辦法，銀行之間競爭也激烈呀，所以說，錢存在哪個銀行都是可以的，不必擔心。

銀行上班的老李

當然願意啊！利息比國有六大銀行高，服務比它們好，為什麼不呢？

更重要的是小的地方銀行同樣是國家正規的金融機構，受銀保監會和人民銀行的監管，在單家銀行存款50萬以內都是受國務院頒佈的《存款保險條例》保障的，本息全額賠付。從安全性考慮，在小的地方銀行和國有六大行存款50萬以內都是一樣的。

至於理財產品，現在囯家已經取消了保本型理財產品，能不能賺錢，賺多少錢，要看銀行投資的品種和操作水平如何了？收益存在不確定性。

店大欺客，國有六大行就是這樣，特別是對小儲戶而言，是非常不公平的。我的資金基本都在股市裡，建設銀行存款沒有五十萬，辦理業務時排號明明前面只有五人，卻讓我足足等了兩個多小時。因為點號機不斷的叫到VIP客戶，後來的一個個都在我前面辦理業務，他們的優勢感出來了，我感受到的是卑微和氣憤，當時就想：城裡有錢人多，我要回農村！

以前在建設銀行銀行卡有年費10元，日均餘額不足600元有小額賬戶官理費每個季度3元，現在開通短信通知要2月每月，我兩張卡就是4元。後來我在農村商業銀行辦張銀行卡，主動幫我開通短信通知，完全免費。小姐姐服務態度特別好，讓我感受到了久違的溫暖。

郵政銀行雖然小禮品多，但往往是忽悠儲戶購買理財產品，存款變保單，很多老人都矇在鼓裡，上當受騙的不在少數。

地方小銀行工作人員熱情，來者都是客，不會因為你錢少就給你冷漠的表情，有賓至如歸的感覺。錢不多的普通人在地方小銀行辦理業務更方便一些。而且存款利息普遍比國有銀行高，上浮基準利率的幅度更大一些。同樣是安全可靠的，只是很多人骨子裡的概念是大銀行更安全，所以大銀行辦業務人多，才縱容了大銀行高高在上的姿態。

綜合以上幾個方面，我願意在小的銀行辦理存錢和買理財。

牛哥話養牛

願意啊，我自己就在本地的銀行存錢和理財。

很多人覺得，存錢要存工農建中這四大銀行，規模大，所以安全。而其他銀行則不安全。這種看法存在明顯的偏見。我國的銀行都是經銀監監會（原來的銀監會）批准成立的金融機構，雖然不同銀行的資產規模、撥備率、壞賬率等各有差異，但總的來說，金融體系都在監管之內，對於儲戶來說，風險都是一樣的。

不管是四大行，還是各地的地方銀行，都受到存款保險條件的保護，即便是真的某家銀行出了問題，50萬元以下的本金都是可以得到保障的，所以你存在中國銀行，和存在一個小銀行，其結果是一樣的。

為什麼我選擇自己本地的銀行呢？

第一，網點較近，在我所居住的小區附近就有本地銀行，如果需要辦理業務的時候，非常方便，而其他銀行這裡沒網點，每次得跑老遠的地方，雖然說現在很多業務可以在網上辦理，但總是有需要到網點的時候。

第二，業務需要，孩子在上小學，學校裡的很多業務現在都已“觸網”，包括繳餐費、購買校服、交雜費等，都是通過網上繳費，而本地銀行與各學校合作，談了這個業務，這些業務都是通過本地銀行來完成的，非常省心。

第三，利率更高，本地銀行給出的存款利率更高，比如說在工商銀行，三年期的定期存款只給3%的利率，而我本地的城商行，三年定期可以給3.8%的利率，不過我一般不會在城商行購買理財產品，因為存款是可以保障本金的，而理財產品不是，理財我更願意自己通過支付寶等第三方平臺詳細瞭解產品合作和根據自己的實際預期來選擇。

所以，不管是大型銀行，還是小型銀行，對於儲戶來說沒有多大的差別，哪個銀行更方便，給出的利率更高，服務更好，就選擇哪個銀行。

財經宋建文

朋友們好，這位朋友提出了兩個，與目前實踐聯繫非常緊密，存款人都非常關心的問題：一是還願意往一些，地方小銀行，有款理財嗎？二是，如果這些銀行，撤出，怎麼辦。非常明確的回覆朋友們，在地方小銀行存款安心無憂。但是理財，一定要精挑細選，選擇經營穩定的，最好是能保本。

首先，在地方小銀行存款非常安全，但理你財一定要精挑細選，三思而行。

1，所有銀行的正規存款，平等享受存款保險制度的保護，最高能夠賠付本息50萬元。地方小銀行存款，不僅便捷，而且有許多特色的存款產品，比如，大額存款，需要20萬，1萬，2萬，5萬也有很高的利率上浮。既方便，又有好利息，還能安全保本。

因此，仍然會在地方小銀行，存款，但也會結合存款保險制度，分散風險，確保本息安全。

2，理財產品，非保本浮動收益。作為地方小銀行，抗風險能力，客觀的講，要低於一些大型的銀行。一旦銀行出現經營問題，不能夠像存款一樣，享受保險制度的保護。

因此，在地方小銀行理財，除了代銷的，大型金融單位，其他大型銀行的產品之外，要貨比三家，三思而後行，

小結：目前有4000多家銀行，大絕大多數都是地方小銀行。這些銀行存款，平等享受存款保險制度保護，安心無憂。但是理財，不能保本，浮動收益，一定要謹慎。

其次，來了解這些銀行一旦撤出，怎麼辦：

銀行經營，也會根據情況，按照相關要求，來開辦，合併，關閉，不同的網點。

但無論怎樣，會提前公告，有一個相當長的過渡期，和完善的方案，來處理相關的事宜。例如，出現了合併，會張貼告示，告知新的營業網點，地址聯繫電話，等等。

目前的銀行都有自己相關的網站，這些信息都是公開的非常容易查詢。而且銀行的網點變動，有嚴格的審批手續和監管流程，存款人可以安心放心。

小結：銀行的網點，有嚴格的管理監督程序，相對固定。如有變動，也會有完善的方案，存款人提供，後續的良好服務。

最後，來總結分析：

從實踐來看，地方小銀行，經營靈活，儲蓄產品更接地氣兒，服務更個性化，加上有存款保險制度的保障，存款儲蓄安心無憂。但是理財，非保本浮動收益，一定要認真謹慎，最好貨比三家，三思而後行。

地方小銀行是正規的金融銀行，而銀行業是各個行業中相對穩定的。即使出現了網點變動撤出，也會妥善的安排善後事宜，朋友們可以安心放心。

理財迦

對於很多鄉鎮或者縣城的人而言，都會往這些小的地方銀行存錢和買理財產品，因為這些小地方銀行的利率很高，少則3%，多則5%，比國內四大銀行的利率高出不少，此時在利率方面對比，很多人喜歡賺更多的利息，自然就會去小的地方銀行存錢。

第一、小地方銀行也是合法機構。

小地方的銀行也是銀保監會設立批准的合法金融機構，他們雖然小，但是也都有大銀行有的各種服務，而小地方的銀行為了吸引儲戶，在存錢時送禮或者增加利率都會比大的銀行更多，去小地方銀行存款和買理財產品不用擔心風險。

第二、存款保險制度。

存款保險制度是每家銀行都要繳納的保險費，銀行出現倒閉危機，儲戶就能得到50萬以下的資金賠付，去小地方銀行只要不是買理財，僅僅是選擇存款，一旦小地方銀行儲蓄危機，就能得到賠付，這就說明，儲戶的資金雖然存小銀行，但不要擔心，因為有存款保險制度保障安全。

綜上所述：

別擔心哪天小地方銀行會撤出，而且資金還有存款保險制度保障，儲戶只要把資金進行合理的分配，不要集中到一家銀行存款，基本上沒有太大的風險。

關鍵字: 儲戶 銀行 地方