在各類金融欺詐場景中，“網絡賭博”，“網絡色情”，“電信詐騙”等，與“洗錢”是分不開的，也可以說洗錢是很多詐騙場景中必走的一環！而洗錢的手段是非常成熟，多種多樣，且已經形成了龐大的產業鏈條！
今天我們先聊一聊“網絡賭博黑產鏈”之“水房”。（不過現在已經升級為“開水房了”）
網絡賭博、色情、詐騙，最終目的就是搞錢，但假如你就是網絡賭場老闆，想收賭客的錢，怎麼收？他們不可能直接對接賭客，那樣很容易被抓！
一個產業成熟的標誌是分工細化，黑產也一樣，慢慢地就有人專門只負責這一環，給非法網絡活動提供支持，行內人稱之為水房。
水房是專門幫他們收錢、洗錢的組織，官方稱謂是非法結算平臺，以前是的水房以銀行卡洗錢為主，現在很多都改用網上支付了。
他們從民間收來一大堆收款賬戶，也許是銀行賬號，也許是第三方支付賬號比比如支付寶、微信，掛在一個賭博網站裡，賭客充值時直接打錢進去，非法支付平臺收到錢以後，抽走一部分手續費，再把剩下的錢轉給賭博網站。
如此一來，賭客和賭博網站之間就有了“跳板”（吃瓜群眾的賬戶），完成洗白。當然，實際情況可能複雜得多，比如涉及到資金的拆分、合併等偽裝，避開風控之類的。
幹非法結算的技術含量都比較高，現在不少平臺明面上從事第四方支付，暗地裡卻幹非法結算的勾當，因為來錢快。
第四方支付：
我給你個東西，你給我鈔票，這就是第一方支付，很好理解。
如果你不想直接給我錢，也可以讓銀行在我賬上記一筆收入，在你賬上記一筆支出，這就是第二方支付，銀行是第二方，負責結算。
第三方支付呢，當然就是像微信支付、支付寶這樣的大型網絡支付平臺，它們的錢最終其實也是存在銀行賬戶裡的。
也就是說，第三、第二、第一方支付像堆積木一樣，每一層都建立在上一層之上的。
而第四方支付，正是搭建在第三方支付之上。類似於商戶提供的支付二維碼（聚合支付），通過一個二維碼你可以使用微信、支付寶、銀聯等支付方式。
這個是第四方支付的一種，把不同的支付碼整合在一起了，不過聚合支付的功能、技術比較前沿，一不留神就被壞人用成非法結算了。
比如今年九月份的這個案子：
怎麼區分一個聚合平臺是否違法呢？
一個聚合支付平臺是否違法的關鍵點在於是否從事了結算業務，簡單點說就是有沒有“截留資金”。
假設你是個商家，覺得弄很多收款碼太麻煩，就可以找聚合支付公司幫你跑腿，他們會拿著你的商戶資料去各個支付機構申請賬戶，然後用技術手段把各家的二維碼接在一起。
如果把錢比作水，聚合支付就是幫你接上水管子，不會碰裡面的水（資金流），接好之後，你給他付服務費，因為幫你提升了用戶體驗，節省了時間。
但非法結算平臺就不同了，客戶不需要提供商戶資料，而直接使用平臺自己手裡的商戶來收錢，先從中直接抽走手續費，才轉到客戶的賬戶裡。
非法結算平臺洗錢的關鍵點兩個：一、搞到賬戶，二、偽裝交易（躲過風控系統的識別）。
最初，非法結算平臺平臺主要是向一些經濟不太好的人收購他們的支付賬戶，後來乾脆直接收購個人的“四件套”和企業的“八件套”（企業資質材料），然後代他們申請賬戶。
這樣一來是效率更高，二來是因為一套資料可以在多個平臺申請賬戶。
各家的風控系統並不相同，微信支付、支付寶、銀聯支付、平安支付、百度錢包 … … 一個平臺封掉賬號，還能拿去另一個平臺重來一遍。哪個蛋有縫，蒼蠅就嗡嗡而至。
這些四件套不僅能用來註冊支付平臺的賬戶，還能用來註冊一些平常人根本不會料想到跟洗錢有關的平臺。比如髮卡平臺，就是那種專門賣遊戲點卡、電話充值卡等虛擬商品的平臺，洗錢平臺直接利用它們把贓款買成一張張遊戲、電話充值卡，再賣掉，這樣黑錢就被洗白了。
1）先拿收購來的四件套資料，在電商平臺上開個店，發佈一些看起來挺正常的商品，假裝購買和發貨；
2）再把付款鏈接轉換成二維碼，放在賭博網站裡。
3）賭徒充值賭資時，直接掃碼，在電商平臺買了個等價的商品。
如此一來，就把充值的行為變成了一個電商購買行為，繞過了第三方支付的風控系統。
對個人的風險提醒：
賣掉自己四件套、收款碼這種的，如果對方只是拿來開個支付賬戶，被抓了來點行政處罰都已經算輕微的了，真正可怕的其實是黑吃黑：你的資料一旦出去，經過幾道手，每一環的人都幹了什麼，你根本就不知道，甚至買你資料的人也不知道他的下家會幹什麼。
有可能拿去貸款，也有可能拿去詐騙，最終賬戶被凍結、信用受損、被警察找上門、留案底……都是參與者自己承擔。
最後拿一張圖對以上文章進行總結：
感恩分享，也許你的分享就能拯救一名失落賭徒。
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