曉虎解讀社保和公積金

社保交15年和25年，有什麼區別呢？

大家好，我是社保專家思之想之，社保交15年和25年，區別還是非常大的，一是社保繳費25年的養老金水平要遠高於15年的養老金；二是25年一般可以退休後不用繳費享受醫保待遇，而15年就不一定了。

社保25年的養老金水平遠高於15年

社保當中最重要的兩個保險是養老保險和醫療保險。養老保險要最低繳費滿15年，才能夠在達到退休年齡的時候按月領取養老金。

養老保險中最重要的一個原則就是多繳多得，長繳多得。養老保險繳費水平越高，繳費年限越長，養老金也就越高。

所以社保繳納25年的養老金水平要遠高於繳納15年的養老金水平，因為25年的養老保險的繳費年限比15年多了十年的時間，養老保險個人賬戶有多了十年的積累。

一般來說15年只是養老保險的最低繳費年限，所以退休後的養老金水平也是最低的，一般人可能拿到的養老金還達不到1000元每月。

關係著能否在退休後免費享受醫保待遇

醫療保險也要交滿最低的繳費年限，才能夠在退休後不用繳費，就能享受醫保報銷的待遇。

醫保的最低繳費年限，一般是男要滿25年，女要滿20年，所以如果說你只繳納15年的醫保的話，沒有達到當地的醫保最低繳費年限，那麼在退休後無法不用繳費就享受醫保報銷待遇。

而醫保繳費滿25年，一般情況下都能夠在退休後不用繳費，就享受醫保報銷待遇，除非當地要求的醫保最低繳費年限高於25年。

需要說明的是，醫保的最低繳費年限，各地標準是不一樣的，有高有低，一般是男滿25年，女滿20年，具體的最低繳費年限，還需要以你們當地的政策為準。

可見，社保繳費滿25年，退休後領取的養老金比較高，而且一般也能達到在退休後不用繳費就能享受醫保報銷待遇的條件。

而社保只繳費15年，養老金水平是比較偏低的，而且也很難滿足在退休後不用繳費，就享受醫保報銷的條件。

所以大家要提高自己的社保繳費基數，提高自己的社保繳費年限，這樣退休後的各種社保待遇才會更高。

思之想之

社保繳費15年和25年的區別在於:

①退休後養老金能領取多少有區別！

我們根據養老金公式來看:

月養老金=月基礎養老金+月個人賬戶養老金；

（1）月基礎養老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%；

（2）個人賬戶養老金=個人賬戶的餘額÷計發月數（如:50歲為195、55歲為170、60歲為139）；

根據養老金公式來看，影響養老金的主要因素為:退休所在區社平工資、平均工資指數、繳費年限和退休年齡等。

假設兩人退休年齡、平均工資指數和退休所在地社平工資保持一致，且平均工資指數為1.2，退休所在地社平工資為8467元，退休年齡都為60歲，繳費基數為10000，則個人養老保險賬戶為10000*8%*12*15=144000元。

則15年繳費的月基礎養老金=(8467+8467*1.2)/2*15*1%=1397元；

繳費25年月基礎養老金=(8467+8467*1.2)/2*25*1%=2328.5元；

兩人的個人賬戶養老金都是144000/139=1036元；

所以繳費15年月退休金為1397+1036=2433元；

繳費25年月退休金為2328.5+1036=3364.5元。

②可不可以享受終生醫療報銷的區別！

因為社保法規定男性繳滿25年、女性繳滿20年醫療保險，到達法定退休年齡才可以享受終生醫療報銷，所以繳納15年的如果退休時不一次性躉足年限，就不可以享受終生醫療報銷，而繳納25年的就可以終生享受醫療報銷。

如果您有更多社保及職場問題，請評論並關注我喲！

職說社保

社會基本保險是現代人的必備保障，尤其是對於年輕人而言，更應該從剛參加工作就開始參加社保，為老有所養和病有所醫做好準備。

社保繳費時間長短，直接影響社保待遇，這是由《社會保險法》規定的。

就以題目所述為例，繳費15年和25年的區別，主要在於以下兩個方面。

第一方面，醫療保險待遇。

社保中的醫療保險，一般地方性規定是繳費20年、25年以上，退休後才可以享受醫療保障待遇。

這就是說，繳費25年滿足參保地規定的繳費時間要求，退休後就可以享受醫療保險待遇。而繳費15年，就目前的信息來講，肯定不滿足最低繳費年限要求，退休後無法享受醫療保險待遇。

我認為，這是參加社保繳費15年和25年最大的區別，關係到繳費時間滿不滿足要求，可不可以在退休後享受醫療保險待遇。

第二方面，養老保險待遇。

這是《社會保險法》對養老保險最低繳費時間的規定。

同時，我國的社會養老保險貫徹的一個重要原則是“多繳多得、長繳多得”。這就是說，同等條件下，繳費水平高、繳費時間長，則退休養老金肯定會比繳費水平低、繳費時間短的要高。具體的差距會有多大呢，下面從歷史數據和未來預測兩個角度來分析一下。

（一）歷史角度

現在退休的人，如果此前繳費是15年、20年、25年，他們的養老金差距會有多大呢？下面，我把繳費時間、繳納養老保險費金額、退休養老金、繳費/養老金的回本時間一起列表如下（計算使用QD市歷史數據）。

按照社平工資100%檔繳費15年，退休養老金為1051元，繳費20年養老金為1464元，繳費25年養老金為1931元。

以上三種繳費時間的養老金水平，與社會平均工資相比分別得出18.33%、25.53%、33.69%三個數據。這就是一個養老金/社平工資替代率的概念，即繳納養老保險時間越長，退休後養老金與社平工資相比的比例數越高，從而也就能夠更好地保障養老生活質量。

（二）未來視角

基於同樣的原理，現在的年輕人從25歲左右開始參加工作，同時參加社保繳納養老保險，如果繳費時間不同，對未來退休養老金會造成什麼影響呢？

下面，根據QD市歷史數據進行測算，提供一張養老金替代率的數據表供大家參考。

根據表中的數據，如果參保人按照社平工資100%當繳費15年，,60歲退休時養老金可能僅為到時社平工資的22%。同等條件下繳費20年，這個數據就可能達到28%；繳費25年養老金替代率為34%；繳費30年養老金替代率為40%；繳費35年養老金替代率為45。

具體來講，如果35年後社平工資達到25000元，則以上四種繳費時間對應的養老金可能分別為5500元、7000元、8500元和10000元。

當然，未來延遲退休是大趨勢，如果是65歲退休，那麼“多繳多得、長繳多得”原則肯定還是會嚴格得到體現，養老金的多少還是會保持同樣的梯次關係。

可能有的人對此會考慮投保繳費和所得到的養老金之間，到底是不是划算的問題。關於這個問題，本號早前曾經寫過文章進行專門分析，感興趣的可以關注本號，查閱2019-02-25文章《

自由職業者，投社保40年，65歲退休，100歲才能回本嗎？》，鏈接地址為：https://www.toutiao.com/i6661489550663090702/

顏開文

要回答這個問題，我們首先要了解一下社保的制度。

當前我國社保的交保年限最低是15年。發放社保的時間大概是男60歲，女55歲。發放標準是參照中國的平均壽命71歲左右，也就是134個月左右，也就是說要在134個月內把所有我們交的社保的錢全部發放到位，超過134個月的部分就是我們賺的。

說到這裡，我們不難想到。交15年，或者是交25年，都會在134個月之內把你所有交了的錢返還。不同的地方在於交15年和交25年每月返還金額不一樣，當然超過134個月的部分也不一樣。我們可以得出一個簡單的結論，只要我們能夠活到71歲以上，那麼交的越多就越好。

當然，我們要考慮到現實的實際情況，我們不能夠只考慮到未來，我們還要考慮到現在。 我們在交社保的時候，要根據我們現在的實際情況，實際的能力去交，而不是說把一切都賭在未來。現在有能力可以多交一點，如果能力有限，可以少交一點，對於未來，夠用就行。

想需要了解更多的朋友，可以私信我，或者關注本人。

明子的生活自白

社保交15年和25年區別在哪？聽專家說完，心裡就有數了！

我國的社保制度已經實行多年，隨著社保制度的日益深化，很多人開始對交不交社保產生很多疑問。該不該交？繳滿15年就夠了嗎？繳費15年與25年差別有多大？

坦白說，兩者的差別還是非常大的。繳費15年的比25年的每個月領取的養老金會少很多！

原因是養老金主要參考三方面：

1、參考當地上一年度職工平均工資增長率

2、根據銀行居民定期存款利率確定

3、按照養老保險基金運營的實際收益確定。

基礎養老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

影響基礎養老金的因素有：

1、全省上年度在崗職工月平均工資

2、本人平均繳費指數

3、繳費年限

這三個因素與基礎養老金額度呈正相關關係。我們都知道養老金計算公式是：退休時養老金＝基礎養老金＋個人賬戶養老金＋過渡性養老金

所以，簡單理解，其他條件相同的情況下，若交滿15年養老保險，退休後每月領取1500元，交滿25年，可以領取2500元，交滿40年，則可以領取4000元。這樣就能夠基本維持退休前的生活了。繳費15年，我們只能領取最低限度的基本養老金，如果我們是按照最低繳費基數交費，那麼退休待遇就更低了。

慧算賬

很多職工知道，養老保險的退休條件是繳費滿足15年即可。於是很多人就有疑問了，那麼社保繳15年、20年甚至40年又會有什麼區別呢？

養老保險的待遇差距

實際上改革開放以來，我國經濟社會發展情況變化太大了。人們的收入水平明顯提高，因此人們感覺到很多東西都貶值的厲害。1978年全國城鎮居民人均可支配收入只有343元，2019年則達到了42359元，增長了123倍。因此在考慮養老保險待遇的時候，首先要剔除物價因素。

養老保險待遇的計算公式，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。但是我國從1991年才普遍推動企業職工養老保險制度改革，企業職工才開始享受養老金的。1995年全國逐漸建立統賬結合的養老保險制度，在建立個人賬戶以前的繳費年限，一般會計算過渡性養老金。但是對於現在參保的職工，是沒有這一部分待遇了。

基礎養老金如果按照100%的社平繳費基數繳費，繳費15年可以領取15%的退休上年度社平工資，繳費25年可以領取25%，繳費40年可以領取40%。可是，由於繳費基數是跟社平工資相掛鉤的，早繳和晚繳掏的錢可完全不一樣。明顯早繳更省錢一些。當然繳費年限越長，養老金越高一些。由於跟社會平均工資相掛鉤，保值增值能力是非常強大的。

個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額，除以退休年齡確定的計發月數。個人賬戶的記賬利率，近年來一直提升在7%~8%之間，相對於投資理財還是非常划算的。由於我們只要養老保險繳費，記入個人賬戶的錢數現在都是按照繳費基數的8%記入，一般來講繳費時間越長累積的時間越多，個人賬戶的餘額就會越多。除非出現記賬利率低於工資增長率，導致之前繳納的個人賬戶餘額出現相對貶值的情況。

如果個人賬戶記賬利率跟社會平均工資增長率一致，在繳費檔次完全一致的情況下，實際上個人賬戶養老金就完全跟繳費年限成正比了。繳費15年個人賬戶養老金能領取300元，繳費25年就是500元，繳費40年就是800元。

暖心人社觀點：從養老金待遇來講，明顯是繳費時間越長越划算。畢竟我們繳納養老保險的主要目的就是為了老年之後有一份穩定的養老金待遇，為的是應對長壽風險。如果總是擔心我們會出現意外的話，還是每月都把錢花個精光，做月光族更心安一些。

社保並不僅僅包括養老保險

很多人一提社保就想了養老保險，但如果我們把養老保險當成社保的全部，那就大錯特錯了。社會保險實際上包含了基本養老、基本醫療、工傷、生育、失業等五項保險。2019年底國家將生育保險併入了職工基本醫療保險，但是生育保險的各項待遇還是在的。

除了養老保險退休以外，實際上我們還有醫療保險退休。大家都該知道年紀大了得病住院的概率就高，有一份醫療退休保障，在退休看病時能夠省大錢。而且只要我們繳納基本醫療保險，繳納期間我們都在享受基本醫療保障。如果我們從參加工作繳納到退休當然是最好的了。誰也不能預料自己什麼時候會得病住院。

生育、失業、工傷，這些社會保險的待遇情況也不是自己可以控制的。

所以，一般我們繳納社保的時間越長，能夠得到的保障時間就越長，保障內容就越全，保障待遇就越高。如果有條件，儘量繳納的時間越長越好。

暖心人社

春天124025093

樓主您好，社保交15年和交25年會有什麼樣的區別呢？我們都知道養老金的待遇是根據我們養老保險的累計參保年限來決定的。也就是說我們的參保年限越長，那麼也就意味著將來所獲得養老金的待遇也就會更高一些。那麼如果一個人按照15年來繳納自己的養老保險和按照25年來繳納基本養老保險，那麼很明顯，25年的交費遠遠要高於15年交費所獲得養老金的待遇。

我舉一個簡單的例子，比如說你按著15年來繳納自己的養老保險，都是按照最低繳費標準來交納費用的，那麼按照15年來繳納自己的養老保險，那麼往往獲得養老金的待遇大概也就是在800元到1000元左右，但是說如果自己的實際繳費年限達到了25週年，那麼獲得養老金的待遇大概是在1500元到2000元之間，所以說他們二者之間還是有一個明顯的差距。

那麼如果自己滿足15年的累積繳費年限，但是還沒有到達正常的法定退休年齡的話，我個人建議還是要繼續參保，自己的養老保險的累計繳費年限，因為畢竟保證自己擁有足夠長的累計繳費年限，那麼將來才會獲得一個最大化的養老金的收益，實際上你多交的這部分錢最終受益的還是我們本人，自己對我們本人是有好處的。

懂社保

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社保交15年和社保交25年肯定是有區別的，首先我們要了解一下社保的繳納機制和退休以後的社保領取制度。社保賬戶包含兩個部分，統籌基金和個人賬戶。統籌基金是公司向國家繳納的社保，而個人賬戶則是參保人自己個人繳納的社保。

按照現行法律規定，個人只需繳納滿15年的社保，退休以後就可以領取養老保險金。但是我們可以看到，社保繳納越多，個人賬戶儲蓄也就越多，也就意味著退休以後個人可以領取的養老金也就越多。社保交滿15年以後，一般都是按照當時當地的平均社保標準給你發放養老金，所以社保當然是繳的越久越好。最重要的一點社保中一般就包含了醫保，根據《中華人民共和國社會保險法》第二十七條 參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的，退休後不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇；未達到國家規定年限的，可以繳費至國家規定年限。

也就是說繳滿25年社保，退休以後就不用繳納醫療保險了，而如果沒有繳納滿25年，退休後可能還要補交醫療保險才可以。

眾和法律諮詢

社保交15年和25年主要有兩個區別。

1、計算養老金時，有一項乘數是繳費年限。也就是說，繳費年限越長，領取的養老金越高，假定其他要素都相同的情況下，後者每月能夠領取的養老金是前者的1.67倍。

2、社保累計交滿15年以上可以在退休後領取養老金，但要想退休後享受醫療保險，男性必須交滿社保25年，女性交滿20年。人隨著年齡增長，身體方面的毛病會越來越多，所以能夠在退休後享受醫療保險是一件比較重要的事情，能夠很大程度上緩減老年生活的經濟壓力。

綜上，建議有條件的朋友能夠儘量交滿足夠的年份。

（說明：以上為北京政策，各地政策可能各有不同，請向本地社保局瞭解確認。）

關鍵字: 區別 繳納 退休