這篇內容是醫療險通用知識解讀的最後一節，後續整理好思路再來寫關於醫療險的相關內容。
醫療險責任模塊
前面兩篇已經介紹了幾乎所有醫療險都會涉及到的一些通用性的背景知識，比如說每一款醫療險都會涉及到覆蓋區域、保障額度、免賠額、自付比以及是否有社保費率購買的這些通用概念，同樣的每一款醫療險也會涉及到能夠覆蓋哪些醫療機構。
無論是在臨床醫學中還是在商業醫療險中，醫療責任分為七大模塊，分別是住院、門診、牙科、體檢、疫苗、孕產和眼科，其中住院和門診是剛性醫療需求 （不以人的意志為轉移，隨時隨時會發生）,一般百萬醫療可以覆蓋住院責任，既可以覆蓋普通住院也可以覆蓋門診特殊病（某些在門診發生，但是可以走住院額度的門診責任）；剛性醫療需求與之對應的是非剛性醫療險需求，主要包括門診、牙科、體檢、疫苗、孕產和眼科 。
在任何一款醫療險中，如果只購買了住院和門診，疾病牙科(補牙、拔牙）是不覆蓋的，需要單獨購買牙科責任才可以，包括體檢、疫苗、孕產和眼科也同樣，在一款醫療險中，如果單獨列出來牙科就是指疾病牙科，如果單獨列出來眼科，一般是指兩項，一項是常規檢查，在沒有任何眼科病症的時候，另一項是屈光不正或者近視一些病理性的問題需要配鏡，是可以走眼科責任報銷的。
復星聯合樂健一生中端醫療險
住院責任
住院責任是任何一款醫療險中都必備的一項責任，住院是指因為疾病的需要辦理了住院手續、出院手續、實施了病房過夜治療的行為。在一般醫療險的住院責任中，除了過夜行為的住院之外，還包含為治療做的日間住院的費用，比如有些佔用機構病床是不用過夜的，比如急診留觀，可以當作日間住院的治療，在不同的醫療險條款中有不一樣的約定，比如有的醫療險會約定住院可以報銷，但是必須超過24小時，像這種住院條款是不能報銷急診留觀費用的。
住院責任下還有一些細分的項目，比如床位費、膳食費、護理費、重症監護室費、檢查檢驗費、手術費、麻醉費、藥品費、材料費等，這裡特別說明幾個收費項目：第一個是膳食費，在住院過程中必須滿足3個條件，為住院病人而設置的自營食堂、必須體現在出院費用的清單、必須體現在出院費用的發票裡，但不包含自行消耗的飲食費用；
第二個護理費，住院過程中醫院自己的護士產生的費用，不包括外請和護工費用；第三個重症監護室費（ICU)，在醫療險中重症監護室費只是包含了重症監護室本身的費用，並不包含在其中涉及到的治療費、護理費、器材使用費用、醫療費用等，比如一款醫療險的重症監護室費每天3000元，這3000元是指重症監護室本身的費用，涉及到的輸液、治療費用等是不在這3000之內的。
另外再說一個手術植入器材費，主要是指通過手術過程向身體內部植入一個和本身有相融性的人工器材，比如骨折手術需要植入鋼釘，再比如心梗手術需要植入支架，還有一些情況純粹的需要植入某些人工器官。
門診
門診責任在醫療險中準確的稱之為門診及急診責任。所有在醫院發生的門診責任都可以走醫療險中的普通門急診責任，但是普通門急診責任在百萬醫療險種是不存在的，它只存在於中端醫療和高端醫療險中。
所謂的普通門急診責任，是指任何情況下發生的門診責任都可以報銷，比如感冒發燒、頭疼腦熱、腸胃炎之類的都可以去醫院做相應的檢查和治療，同樣的，門診責任中也可以分可多細分項目，比如掛號費、診察費、治療費、藥品費、檢查檢驗費、手術費等，一般門診常見四項費用就是掛號費、藥品費、檢查費和治療費，佔到了門診費用中的90%。
孕產
顧名思義就是女性生孩子，女性在生育過程中會涉及到兩種費用，一種是產檢的費用，第二種是分娩的費用，以下用高端醫療險BUPA的精英計劃做相應的展示；
另外女性在妊娠週期還會涉及到併發症，按照妊娠不同週期可能涉及到三種併發症，首先是產前併發症，比如妊娠期的糖尿病或者鉀鹼，產中涉及到的羊水栓塞，可能還有大出血，產後女性會面臨一些物理性的恢復問題以及產後的抑鬱症；
一款醫療險如果覆蓋生育責任的話，它是可以幫女性按照懷孕的週期覆蓋三種併發症，分別是產前、產中和產後。同樣的還按照懷孕週期，可以為女性覆蓋產檢以及分娩的費用，但是對於一款含生育的保險，一般會設置一個強制的等待期。
目前所有的醫療險產品對於生育的等待期都會設置為12個月，也就是說客戶如果想報銷生育費用的話，必須等到第二年才能報銷，一年的等待期並不是說客戶不能在第一年懷孕，只是說客戶想報銷的孕產的費用要在第二年發生後才可以報銷；
舉例，一個客戶在購買保險後的第7個月懷孕了，從第7個月到第12個月的產檢費用不能報銷，但是第二年的1月開始所有的產檢費用以及後續發生的住院醫療費用都可以全額得到相應的報銷。同樣的，任何一款醫療險併發症也是同樣的情況，第一年發生的併發症，比如孕期的高血糖、高血壓，也是不能報銷的，必須等到第二年才能報銷；
女性在生育的過程中，除了孩子正常生下來的情況之外，可能還包含了一些不太好的情況，比如流產，如果買了生育計劃，而且生育計劃也過了12個月等待期也可以報銷，但是在醫療險中能報銷的流產的費用，只能是醫療必須的。
如果是在懷孕過程中並沒有什麼疾病，孩子也沒有什麼問題，並不足以要去做流產的情況，這個時間自行選擇流產的話，這種情況下流產的費用不能是不能得到報銷的。同樣的刨腹產也一樣，如果客戶分娩的過程中，自己要求使用刨腹產，但是從醫療的徵兆上是完全可以使用順產的，保險公司也是不予報銷的，如果想報銷刨腹產，必須按照醫生的遺囑在醫療的徵兆上需要使用刨腹產，才可以得到全額的報銷。
體檢和疫苗
在不同的醫療險中，對於體檢和疫苗有不同的組合方式，有的醫療險體檢和疫苗是區分開的，但是更多的醫療險可能把體檢和疫苗組合起來，比如某款高端醫療，體檢疫苗最高報銷3000元，以高端醫療險BUPA的精英計劃為例，它把體檢和疫苗是區分開的，體檢要求有6個月的等待期，每年可以報銷9450元；
除了體檢之外就是疫苗，這款產品的疫苗也是9450元，需要只要的是，所注射的疫苗必須是合法的才可以，比如一箇中國大陸的人，接種HPV疫苗，如果她已經30歲了去接種九價疫苗就是不合法的，不符合中國的衛生管理規定就沒有辦法進行報銷。
牙科和眼科
按照牙科的類型，有意外牙科、常規牙科、修復性牙科（牙橋、牙冠、植牙）、或者牙齒不整齊要做正畸治療，不同的牙科責任會有不一樣的約定，有的高端醫療險的牙科分成了基礎牙科治療以及重大牙科治療和正畸治療，還有的醫療險還會再區分出一個牙科的基礎保健，比如一年2次的洗牙。
另外眼科就是能做一次眼科檢查或者配鏡，最高能報銷多少錢，以高端醫療險BUPA的精英計劃為例，牙科和眼科加起來全年是分別的額度，牙科是12600元，眼科6300元。
好了，有關醫療險的兩大模塊醫療險的通用背景知識和醫療險具體責任做了整體介紹，完結。
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