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家庭不可能一個月的現金流都沒有吧？正常吃喝拉撒的開支，除非很大的開支吧？

舒顏888

前兩天有個月入三萬的窮人回答這個問題各種想不通。我只問了他一點，知道全國人均可支配收入是多少嗎？這個數據是帶著馬雲王健林平均的，大多數人未達到的。困在家裡本來收入低的人就不可能有固定工資社保醫保。物價又貴，只要有風吹草動肯定沒錢花。再談談企業，2019年7月份我公司老闆資金鍊斷裂上吊自殺。那時沒有現在這麼大的外界壓力，企業毛利還有一千多萬一年。脆弱到沒事遇到當前這種壓力。

曹12345679

潮水退了，你就知道誰沒穿褲子在裸泳。這一輪疫情就像是一場大考，對於家庭經濟狀況和企業經營狀況的大考，誰活得好，誰垮了，都能看出一些問題。

前段時間，西貝莜麵村的創始人語出驚人，他說如果按照當前停業情況，企業撐不了3個月。要知道，西貝莜麵村2019年營收達到53億，在餐飲業算是龍頭企業了。事件一出，全民都參與了企業現金流問題的大討論。

01 很多人都在花未來的錢

為什麼有的家庭和企業一個月的流水都沒有呢？最主要的原因就是在於負債率，社會上的很多人都是負債前行。

家庭支撐不了一個月主要由於房貸，國人有大半資產都沉澱在房產之中，而且房價貴，絕大多數家庭都從銀行貸款，也就是借錢買房。

每月有收入的時候不覺得，一旦出現停工，工資收入斷崖下跌，作為固定支出的房屋貸款就成為家庭的巨大負擔了。吃喝可以節約著來，房貸可一分不能少，於是疫情之中，一些家庭財政狀況捉襟見肘。

企業也是如此，負債是企業經營的常態。很多企業的收入和支出是不同步的，收入往往滯後於支出，上游企業給的貨款、營收來得晚一些，而產業發展需要提早佈局，錢花出去的早一些。

企業經營就靠資金的週轉率，資金流動起來，利潤就來了，然而遇到突發狀況，掐死了收入，很多企業挺不了三個月。

以西貝為例，春節是餐飲行業傳統的旺季，企業一定會提早佈局，早一步買好食材、原料，甚至擴張店面、人手，就等著過年期間，客流旺盛大賺一筆。此時，支出是早於收入，也就是負債經營的。

然而，疫情的出現打亂了企業的節奏，客源斷絕，前期的準備打了水漂，更嚇人的是，作為員工密集型企業，員工工資要照發、店租要照付，資金的流動馬上就被打斷了。

02 合理負債對於家庭、企業來說，都是一件好事

那麼，負債就一定是壞事麼？不能簡單看，合理的負債反而是件好事。

之前有個笑話，美國老太和漢族老太同時過世上了天堂，站在大門前，漢族老太說，我很高興，終於在死之前，攢夠了錢，買下了一套房子；美國老太也說，我也高興，終於在死之前，把房屋貸款還清了。

二者看似相同，實則不同，美國老太通過貸款負債，提前享受了居住房屋的權利，而漢族老太則一天清福都沒享。

企業也是這樣的，收入一分錢，才計算著把錢花出去，謀劃未來發展，這樣的企業發展一定是慢的，無法跟上市場的節奏。

天下武功唯快不破，企業經營同樣講究速度和規模，所以社會上，企業才會不停地進行融資，初創狀態有天使投資，A輪、B輪，上市之後還能從二級市場融資，這些都是負債。

通過融資借錢，企業有了提前佈局進場的資格，能夠以更快的速度擴張，佔領市場，而一旦獲得市場優勢地位，二八法則會讓他們，獲得市場利潤的大頭，盈利也就來了，雖然晚了一步。

當然，負債也講究合理，過度負債會讓企業無比脆弱，經不起任何風浪，一旦擴張的腳步出現小問題，現金流就會斷裂，企業的生存都會成為問題。

前兩年，共享單車項目火熱，相關企業多如牛毛，很多企業陷入融資----砸錢----再融資---繼續砸錢的怪圈，這樣的高負債率，並沒有讓企業走得太遠。後來，行業出現一定危機，絕大多數現金流斷裂的企業就垮了。

03 改善資產狀況不僅需要自身努力

在我看來，這次疫情傳播算是一件黑天鵝事件，沒人能夠預料到它的負面影響會如此深廣。如果因為這件事情，就否認合理負債，我覺得太武斷了。

合理負債讓家庭能夠提早享受豐富的物質生活，讓企業能夠以更快的速度擴張經營，說得再誇張一點，合理負債也是我們經濟又好又快發展的重要因素，不能簡單判斷。

不可否認，這次疫情大考中，經營出現問題的企業應該反思，自己的資產狀況合理嗎？經營會不會太冒進？負債率會不會太高？現金流是不是太脆弱？

但是，我們也要看到，面對如此突發狀況，沒有企業能夠提早準備好現金流，廣積糧、緩稱王，此時，就需要依靠有關部門的支持與幫助了。

好在這段時間，有關部門也行動起來了，很多銀行開始給相關企業發放貸款，解決經營現金流問題；很多扶持企業的舉措出臺，緩解企業的資金壓力。

經濟社會的發展，常要面對平衡問題，量入為出太過於保守，過高負債又過於危險，一旦出現意外，現金流馬上斷裂，家庭和企業都會陷入絕境，如何決策，真的是個難題！

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

正好的理財筆記

生活是殘酷的，又是公平的！

幾十年來，我們的經濟高速發展，人們的物質財富大步增長，生活日漸富袷，甚至有的已進入奢侈，於是人們有點忘乎所以了，以為自己無所不能了，以為可以盡情享樂了，因為許多人相信：天生我才必有用、千金散盡還復來……對自己對生活充滿了一種極端的樂觀和極大的信心，就是一種盲目的自信！

於是，大家不顧自己的實際能力與收入，開始相互攀比，相互追逐，在各種逐利商人的無盡誘惑和推波助瀾下，大肆超前消費，看到人家住新房，哪怕自己毛都沒一根，也要東拼西湊付首付，然後拖著父母，岳父母甚至親戚朋友一起為他的虛榮犧牲生活質量。因為要面子，還要不斷更新消費產品，不顧個人需求情況，去分期貸買車買手機，不時聽到有人買個車毛事不幹要麼年底年初在村裡顯擺幾天，然後停一年的故事。有的年輕人，自己工資才五千，卻要每月還車貸六千，整天東晃西蕩不務正業盡情啃老。於是各種貸出場，什麼信用貸，網貸，信用卡，借唄，花唄……全數粉墨登場！

自然是公平的，人們忘記了，生活不會永遠一帆風順，意外、疾病與災難隨時會給個人或社會一記當頭棒喝，在大自然面前，我們人類的任何所謂成就，成功，財富都不值一提，如果我們忘乎所以，不尊重自然，不尊重自然規律，她隨時會警告我們處罰我們！

因此，許多人在毫無準備的情況下，突遇災變，別說有的人一個月現金流也沒有，我估計許多人被打得體無完膚，原形畢露，幾近到了彈盡糧絕，只是都死要面子不敢聲張！面對突如其來的疫情，面對無法預測的收入預期，開始內心惶惶然！

也許這次疫情讓壞事變好事，提醒大家今後要敬畏自然敬畏生命，以謙卑的姿態對待生活，實事求是，不虛榮攀比，不揮霍浪費，懂得未雨綢繆，更懂得珍惜人與人之間的親情，友情與愛情！

風輕雲淡有情天

首先先看看家庭吧，為什麼有的家庭一個月的現金流都沒有，這就和每個家庭的收入，消費觀有關係了。

1.有的家庭，應該說大部分的家庭都是貸款買房，全款的畢竟比較少，在個一線城市買個兩居的房最少也要400萬左右，二線城市也要200萬左右，一般工薪家庭買個房估計已經是傾巢而出，每個月估計還要換不少的貸款，再加上日常的開銷，小孩教育，孝敬父母等，每個月估計也就所剩無幾了，這樣的家庭基本是月光。

2.還有一種家庭是本來自己掙的就不多，然後自己控制不了自己，有衝動消費慾，不能合理消費，造成了月光，有的甚至還有很大信用卡要換。

這就反應出了現在很多家庭沒有合理消費觀，易衝動消費，未能合理的配置自己的資產。

其次再看看公司吧，

可能就是公司本來就存在現金流的風險，比如債務危機，三角債務，攤子比較大，資金難以回籠，貸款，拆借比較多等，它們就有可能存在現金流問題。

這就反映出，企業管理不善，企業的資金風險管理意識淡薄。

最後，無論是家庭還是企業的置產都需要有合理的管理和配置，都需加強風險管理意識。

小波談管理論經濟

我覺得應當把家庭和企業出的問題分開來解答。

首先針對家庭來說，一個月沒有現金流的確實不少。我認為這主要是由兩種類型的人群組成。

首先是第一類，真沒錢的月光族，沒房沒車，是真的窮人。這部分人有可能是某類勞動者群體，家庭負擔重，知識水平受限，一段時間內的確很難積累存款。

另一類是這部分也可能是正常的工薪階層，供著房貸、車貸，養著孩子，一旦失業，很可能就斷糧、斷供了。

家庭畢竟是社會的一分子，現代社會的生活方式發生了巨大的變化，我們不再向上一輩的人一樣，節約加努力攢錢。即便家庭有閒置資金，也會用來進行一些理財或投資。

現在來說企業。

如果企業一個月沒有流動資金，這是非常危險的事，資產負債表和利潤表在某些程度上可以反映企業的經營狀況，但是如果現金流量表上已經沒現金在流動了，說明這個企業離“死”不遠了。

總之，企業沒有流動資金，是一個企業經營不善最重要的標誌。

希望上述回答能對您有所幫助。

欣欣就是欣欣哥

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

受到疫情的當前，為什麼很多家庭和很多企業都熬不過一個月，就開始叫苦連天，他們真的是沒有錢還是真的熬不住？不免讓大眾產生了懷疑。

到底是什麼原因，導致很多家庭和很多企業的現金流，連一個月都熬不了？今天社長帶大家一起來分享一下其中的緣由。

目前家庭現狀

目前在這種經濟壓力之下，家庭根本談不上現金流，如果沒有負債超過10萬，也就是很好的家庭條件了，當然這要除去哪些拆遷戶、暴發戶等一夜暴富的人。

如果一家三口人，一個主要勞力加一個次要勞力，平均每個月收入按照10000元計算，這已經是當前三口之家頂天的收入了，當然三口之間一般父母都不會給予太多，否則的話早就是四口或者更多了。

如果有放貸車貸，小孩子上學，基本上一個月支出保守預計6000元，加上吃喝拉撒基本每月存款能有3千就不錯了，一年就是36000元左右，平時還不敢有大的花銷，如果生病什麼的，一年連個毛都沒了。

從而引發網貸，信用卡等負債，相信每一個看到社長這邊文章的人，都深有感觸。

目前企業現狀

隨著近幾年大眾創新萬眾創業，很多有能力的個人都開始投入到最熱情的事業中，結果是風太大也太快，什麼共享經濟，連鎖經營，結果是風來得快去的也快，留下的都是死豬，一地雞毛。

其實很多創業者都是因為自己能力強，又不讓給別人當賺錢的機器，所以自己創業，結果發一隻狼帶著一群羊是不行的。

很多初創企業熬不過三個月，大部分都實在了現金流上，尤其是疫情期間，我們可以看到先有西貝莜麵叫苦連天，借錢發工資，後有首富之子，一夜消費幾十萬的KTV開始解散，這都說明當前的企業基本都是按月活著的。

綜合來看：這反映了，盲目創業是不能應對突發風險，哪怕是連鎖店應對風險的能力也差，另一個角度來看說明，當前很多企業賺錢都轉移了，賬上的資金只夠一個月，這就是貧富分化又往前邁出了一步。

企業面臨窘迫，老闆口袋都快撐破了，如果國家救，他就繼續中飽私囊，不救反正自己有幾輩子花不完的錢，海底撈就是典型，其他的基本都是天下烏鴉。

社長財經

根據幾所高校對中小企業的一個調研。85%的中小企業，現金流撐服務三個月。而有34%的企業，現金流只能撐一個月以內。

為什麼企業的現金流只能撐這麼短的時間？我給大家算一筆賬。

製造業的毛利率一般在30%以內。淨利潤率能達到8%就不錯了。算上企業的人工、折舊和還有固定支出。一個月停產造成的損失可能就是相近半年的利潤。

有幾個企業又能在帳上放半年的利潤呢？所以當前的中小企業面臨巨大的壓力。很多企業主都在跑貸款、借錢，讓自己的企業通過活下去。

但是家庭的現金流撐不過一個月就顯然有些問題了。

有些人超過自己能力貸款買了房、買了車，一個月不發工資就還不上貸款了。

有些年輕人有超前消費的習慣，靠花信用卡度日，可能還接了各種網絡上的消費貸款，手裡沒攢下什麼錢。遇到這次突發事件，生活就沒有辦法保證了。

不過這次事件確實提醒了我們，買房或者做生意要量力而行，對年輕人來說也提醒他們。要存一些錢，不要超前消費。

希望疫情早日結束，工廠早日復工，大家也早日賺錢。

祝福湖北，天佑中華！

莫水宏觀經濟

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家庭方面：

第一、高消費

在改革開放40多年的的時間長河中，社會消費活動逐漸增加，導致很多事入不敷出，都是提前消費，一旦失去工作，將會失去生存的基礎！

第二、房貸、車貸

對於一般人來說，每個月的收入基本上支付了房貸，車貸，加之生活開銷，剩餘的餘款也並不多，一旦出現空缺，支撐不了多久！

企業方面：

第一、現金流

1）對於企業來說最直接的生命線只有一個，那就是現金流，那些久經經濟週期的企業都是能夠在現金流方面做好充分的準備，企業的經營很遇到很多的困難，但是這些困難基本都是可以分為兩種，第一種是業務類型的，第二種是非業務類型的，這兩種有什麼區別呢？

2）業務類型的風險是可以預見的，是企業最常見的風險，一家企業要在市場上生存就必須喲自己的核心產品，業務風險都是圍繞自己的產品的，產品是否有競爭力、管理是否規範等等，這是企業通常花時間最多的去防範的風險，企業幾乎每天都在幹這個事情。

3）非業務類型的風險大多是不可預見的，比如政策性的變動，這個和企業的自身產品、經營和管理並沒有關係，比如滴滴公司最大的風險其實就是政策風險，政策一緊，他就很難受，關乎企業的生死，關乎企業的運營能否持續下去。比如新能源汽車，補貼政策一退出，企業的經營就很難維持。還有像疫情這種突發的重大公共事件，會導致政府收緊整個社會的日常活動，那麼企業的經營受限，必將承壓，業務風險是可以預見的，但是非業務風險是無法預料的，更多的是突發的，滴滴打車的業務受限也是因為突發的安全事故，接二連三的突發事故，承受了巨大的社會輿論壓力，最後要整改，導致部分業務不能上線，同時需要大幅增加投入的成本。一個企業能夠生存得久，不僅需要在日常的業務風險進行防範，更需要在非業務風險進行防範，最好的方法方法就是保留現金流，保留有充足的現金，這就可以以備不時之需，這個也叫做未雨綢繆，平時保留如此多的現金是會讓企業的發展速度受到一定的影響，但是在面對這種非業務風險的時候卻可以拯救企業一命。

第二、政策管制

這次疫情來得突然，傳染性出乎意料的強，所以才需要採取居家隔離的政策，全國很多小區都採取了較為嚴格的半封閉 式管理，部分小區甚至採取了全封閉式管理，這個就造成了個人只能居家，那麼生產和消費兩個經濟獲得的首尾端都無法正常運行

企業停工停產，至少比往年延遲了10天，而居民都待在家裡，那麼就無法消費，整個春節是我們國家傳統的消費旺季，餐飲、旅遊、零售、影視等等都是在這個時候大賺一筆的，但是我們基本都不出門了，吃飯都是去超市買菜回家自己做，其他的消費基本都是停止的。

第三、反應出的問題

1）資本面前無疫情。企業工廠放假了，國外訂單還得按期交貨；房東不會因為疫情就給你減免房租；銀行也不會因為疫情就推遲還貸日期，減少還款利息；工廠放大假，工人的社保工資還得照發……中小企業的老闆們，正一個個陷入焦慮，日夜難眠。

2）餐飲等服務業是這次疫情的重災區。年夜飯紛紛退訂，飯店紛紛關門大吉。一飯店老闆麻木的說，自己要從中產跌回底層了。有飯店老闆悲嘆，退訂讓他損失慘重，“物料準備了十幾萬的，要是停兩個月，房租十幾萬+所有員工工資五十多萬，都不敢往下想”

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反應出目前社會整體的負債率過高了，這一點從家庭情況看是特別明顯的。如沒有房貸，疫情期間根本不會有現金流的問題，有了房貸，少一個月的收入都會資金鍊斷裂。

高負債導致家庭資金壓力大

先從家庭角度做個簡單的分析。

疫情期間家庭消費降低到了冰點：所有外出娛樂、朋友聚會等活動全部停止，外賣網購都發不了貨，每天的支出只剩下吃飯。如果工資能正常發的話，這一個月時間應該是現金流最充足的時候。

但是，如果我們把支出加上房貸就不一樣了。

很多一線城市的人，每個月房貸要付掉1到2萬，正常工資收入根本不夠用，還需要晚上去開網約車補貼家用。儘管很努力了，但是每個月還是捉襟見肘月月光，基本攢不下來錢。所以，有房貸帶來的第一個問題是沒有現金儲備。

第二個問題就是疫情期間帶來的收入暴跌。

平常時候，基本工資還房貸，外快維持生活，現在基本工資可能要縮水，外快又沒有了，還沒有積蓄，1個月不能上班資金鍊就斷了。這個是很多資金鍊緊張的人普遍情況。

高負債或者高速擴張導致企業的現金流緊繃

企業與個人稍微有點不一樣，從12年開始的幾輪金融危機洗禮後，很多企業認識到了負債在宏觀經濟出問題時給企業造成的打擊會很大。但是，降負債不是光有意識就行的，還得有盈利能力匹配。所以有意識加有能力的企業已經在這幾年逐漸降低了負債，剩下的要麼是沒有能力降，要麼是沒有意識到潛在危害的。後兩者在此次疫情中都遭受了重創。

除了負債外，還有一類缺錢的企業是因為在擴張這件事上過於激進。儘管自身現金流很強，但是這類企業一有錢就把現金用於新開店面，就像這次最典型的西貝，在疫情前已經開了300多家分店，過於快速的擴張耗幹了現金儲備，一旦碰到新冠疫情這種幾十年難得碰上一次的突發情況資金鍊就馬上出問題了。

快速擴張的企業問題不大，只要有銀行肯給貸款就能挺過去。疫情過去後適當放慢一點擴張的腳步就能把錢還了。可是對於高負債又降不下來的企業就比較麻煩了。本來盈利能力就不好，疫情進一步加大了虧損，就算銀行新增貸款也沒用，因為新增的利息根本負擔不了，這類企業在疫情中倒閉的概率就變大了。

近幾年的全民上槓杆背景下，資金鍊緊繃不是少數現象

回到居民角度，我國傳統的消費習慣決定了除了買房不會有太多人選擇貸款的，正是房貸在過去幾年掏空了大多數家庭的錢包，一些高房價地區甚至是六個錢包一起在還房貸的。

我們可以看看這幾年的家庭平均負債率：

<strong>居民總負債率達到了56%，其中消費貸款佔到了總負債的44%，這個44%又幾乎都是房貸。大家可以想象一下，平均每個家庭都背了60%的負債，那些在平均線以上的家庭負債率可能到了80%，這麼高的負債水平下，根本不可能扛得住1個月的收入大幅降低的。

疫情的經驗很寶貴，要降負債增加現金儲備，可是談何容易

新冠疫情給了所有人一個啟示，要保留足夠的現金儲備以防止不時之需。

可是，話說起來很容易，做起來卻太難了，就像很多無法降低負債的企業一樣，個人也很難降低負債。

降負債的前提是每個月要有結餘，用結餘還貸款，可是現在的問題是，如果你一個月的工資都已經被消耗完了，哪裡來的結餘？

疫情給的啟示對所有人都很重要，但是真的無能為力啊！

關鍵字: 財經 傳染病 開支