对于成年人来说,购买重疾险除了要考虑预算以外,还要考虑重疾险的意义功用。
我在《》一文中曾讲过,重疾险的意义更多的是为解决家庭因此而陷入的长期财务困境问题。而且一定是退休前比退休后更为有用。
因为退休后,子女早已成家立业,房贷也已还完,可以说没有什么后顾之忧了。
即使罹患了重疾,如果能有大额的住院医疗险减轻医疗负担,再加上部分重疾险赔付的保险金,对家庭的影响也会将至最小。
所以,对于成人购买重疾险,我一直以来的建议都是“终身+定期”,既能满足重要年龄阶段的保额,又能兼顾保障期间的全面。
因此,我的建议是:
①对于35岁以内的人,第一份重疾险要买到终身,后面加保再补充定期重疾险。
②对于35岁-45岁的人,未来再加保的可能性不大,如果预算ok,直接买到终身,如果预算不足,至少保至70岁吧。
另外,关于“预算”这个问题,我还是要以我多年的实际体会和经验告诉你,怎么花钱才是真正的“精打细算”。
- 首先,我们都很清楚了,保险肯定是要买的,一次买不齐,需要多次配置,逐步完善。
- 其次,保险是一种极为特殊的商品,受人的年龄和健康情况影响,年龄越大,购买难度越大,购买成本也越高。“多次配置”的想法不一定能顺利实施。
- 最后,你的家庭收入肯定也会逐渐提升,而保险配齐后保费基本不会有太大变化了。
因此,趁自己还年轻,身体还ok,健康告知容易通过的情况下,可以将保费预算“前置”,年轻时多买点,以后少补点。
如果把时间放的更长远来看,其实过个3、5年的,这些保费都不会占用你多少收入的,但提供的保障却比别人更充足。
所以,花多少钱买保险,不仅要考虑眼前,更要结合自身情况考虑的长远一点,才能让你在未来更加游刃有余。
说点具体操作的例子:
如果你只有20多岁,能买得起保至70岁,也能买得起保至终身,那我建议选择终身,因为年轻费率低;
如果你已经30多岁,能买得起50万保额,也能买得起100万保额,那我真建议保100万,因为未来真不一定还能再买,而且保费太高。
不知道上面说的这么多,大家能否明白。
总之,所谓的“预算是否充足”,并不是一句话的事儿,这里面其实也有着学问在,希望对大家有所启发。
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