你和我和她他
我是來自工行的客戶經理，現在銀行為老年客戶購買理財的流程發生了很大的變化，一般情況下，工作人員是不允許幫其操作的。
原來銀行工作人員，為老年客戶購買理財時，並沒有對其財務狀況，投資經驗，投資目的，資金實力進行充分的瞭解，也沒有相關的錄音錄像作為證據。，如果客戶的理財產品到期沒按時支付或收益未達到預期，這樣就產生很大的糾紛，客戶就可能投訴。
根據商業銀行個人理財業務管理辦法，商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務，商業銀行利用理財顧問服務，向客戶推薦理財產品時，應瞭解客戶的風險偏好，風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品，由客戶自主選擇，並應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。商業銀行提供個人理財顧問服務時，要向客戶進行風險提示，風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄客戶確認欄應載明一下語錄，並要求客戶抄錄後簽名，本人已經閱讀上述風險提示，充分了解情況並清除，知曉本產品的風險，願意承擔相關風險。路過工作人員沒有調查瞭解客戶的財務狀況，投資經驗，投資目的，也沒有考慮到客戶相關風險的認知能力和承受能力，從而造成消費糾紛。為了避免上述風險。商業銀行都加強了標準化的操作流程。
購買理財時都要對客戶進行個人風險評估調查能力測評，同時要錄音錄像並簽字。這樣就避免了發生糾紛時沒有證據。
我建議年紀較大的老年人由於精力有限，對複雜事物的理解和接受能力有限，儘量不要進行時間較長的投資理財 ，路過老人，要買的才是最好，在子女或監護人的陪同下購買理財產品，以免更加詳盡地瞭解金融理財產品的屬性和風險特點。
這些都是我的工作經驗所理解的，希望對你有所幫助，謝謝大家。
劉志華工行533
1.
對待老人我們要有耐心。
老者通常一方面“耳根子比較軟“一方面對現在社會上的新鮮事物不是特別瞭解，曉之以情告之以理，多些耐心與之介紹，態度一定要好...
2.
歸劃消費 。進入老年後老年人的支出會有很大變化,應及時進行合理調整,但不要在消費方面因小失大,讓老人合理消費，打消老人消費心裡負擔，作長遠打算。
3.
避免老人衝動投資。 老年人可以把基金'股票‘債卷等理財工具作為理財”菜籃子“中的一員,一定要合理投資，不能過於激進。
4.
不要盲目為他人擔保。 有些老人常礙於面子為他人提供經濟擔保,把儲蓄存單,債卷等有價資產抵押給銀行辦理理財業務。不能貸款投資。
用戶108619557603
作為金融行業的一員，我很榮幸能回答這一問題。
首先，客戶投訴的原因肯定是我們做的不夠好，或則是我們的工作有瑕疵。大家想一想如果您去做理財，最後種種原因沒有購買成功，您也要一個說法是吧。
所以，我們只要把事實情況事先給客戶講清楚，事中留痕，收集證據。將來也不怕客戶反過來投訴。
最後，客戶如果因為沒有買到理財來投訴銀行。我們只需要把我們事先給客戶做的風險評估、盡職調查等留痕文件拿出來。客戶如果有不明白的我們耐心溝通。相信就能把這個問題處理好。
好了，以前就是我從業金融分享的經驗。供大家參考。謝謝[呲牙][呲牙][呲牙]
公子不青睞
看購買渠道，如果是個人自助購買，責任自負，如果是銀行員工引導在網點購買不成功，但是又沒做提醒，可以投訴銀行
