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親好！作為一個專業銀行理財經理，不會盲目的告訴你哪一個產品是絕對好的。因為每個產品都有他的優勢和劣勢，沒有一個產品或者一類產品是完美無缺的。
首先說一下餘額寶，本質是天弘基金公司的貨幣基金，一般來說主要投資於短期貨幣工具，如國債，央行票據，銀行定期，信用等級較高的企業債、同業存款等短期有價證券。不過支付寶上現在好像也推出了一些理財產品，基金，黃金，股票等。
微信理財通本質和支付寶沒有大的區別，主要在於平臺不一樣。當然購買具體產品得具體分析產品的風險。
定期，一般說的是銀行的定期存款。優點在於，銀行信用，安全，保本保證利息。即使銀行倒閉，還有存款保護法保護，50萬限額內全額賠償。
基金，一般大類分為股票類基金，混合類基金，債券類基金，貨幣類基金。風險依次降低，收益也依次降低。
分析你具體哪種產品合適的話，首先看你的風險承受能力，家庭理財和資產配置都講究一個“適當性"原則。我們在日常業務中首先看這個。比如你是保守型，只能接受保本保收益產品的話，建議存款，國債，以及目前個別銀行還有的保本保收益理財等。即便是認為風險最低的貨幣基金，歷史上有一天收益還是負數的。當然大多數情況下，貨幣基金，保本，但是收益浮動。沒有合同約定保本保收益。現在在銀行存款利率上浮，以及創新型存款的大形勢下，貨幣基金的收益甚至不如銀行某些三個月的存款高。
再次，得看你家庭資產配置的情況和你這部分資金可以接受的投資時間是多久。根據標準普爾指數，家庭資產配置的4321法則，如果類活期資產配置比例和數量太大的話，會影響資金的實際收益。貨幣基金和短期的定期存款也可以認為是類活期資產。
我是理財經理李玉娟，一名專業的銀行理財經理。希望能幫助你。如果你還有疑問，可以私信我。我可以根據你的實際情況，給你一些理財建議。
