樂慫趣聞

還是重大疾病和意外險。要仔細閱讀條款和內容，是不是自己真實需要的。個人覺得非典肺炎就算了，大家都提高了警惕，做好了預防。

陽光Yy

我不是什麼保險公司的人，可能說的不到位！請諒解！

首先，肯定找一家大型的保險公司。畢竟大點，它保障全面一點！最好能找個懂保險的朋友諮詢好！第二，找到適合自己年齡段的，經濟能力能達到的！比如我今年37歲，我為了自己買了重大疾病和防癌險，我計劃是在自己40歲開始買那種住院保險能報銷的險種！第三，為自己和家人都考慮一些保險！

保險也許可能在許多中國人眼裡是騙錢的，可真正遇到使用它的時候，還真是可以呢！也就說，花錢買心裡上的平安！[呲牙]希望能夠幫助到你！

棟新

在網上買保險，已經成為一種趨勢，不過也需要注意下面幾點：

　　1、查詢平臺資質

　　網上買保險產品時，建議首先查詢下平臺資質，可以登錄中國銀保監會官網查詢，確保銷售平臺的正規性，這樣用戶才能安心投保。因為互聯網上陷阱多，可能會出現一些釣魚網站，並且不存在銷售保險的資質，如您不小心投保可能會造成經濟損失，因此需要謹慎選擇，一般大品牌都值得信賴，如慧擇網保險網以及保險公司官網等。

　　2、確認投保信息

　　網上投保保險產品時，對於投保信息需要仔細確診，如保單號、保險金額、保險期間等，一定要進行復查，確保信息的準確性，如發現有誤，要及時聯繫保險客服進行改正，如投保信息有誤，後期理賠可能會有困難。尤其是網上買保險，更需要注意投保信息的正確性，建議反覆多檢查幾次。

　　3、如實告知詳情

　　網上買部分保險產品時需要填寫健康告知問題，核保流程相對便捷，但投保者也不能粗心大意。如健康告知中遇見確定的事項要諮詢相關客服人員，確保做到如實告知，沒有隱瞞。如對於不確定的部分存在僥倖心理，後期理賠可能出現糾紛，因此需要謹慎對待，因為這關係到後期投保者的利益。

　　4、後期理賠服務

　　網上買保險，人們最關心的就是後期理賠服務，一般在保險公司官網投保的保險產品，可以直接撥打保險公司的電話進行報案索賠；如在第三方互聯網保險平臺投保的，可以聯繫平臺客服人員，一般將全程進行協助服務，幫助您提交理賠材料、進度跟進提醒等，十分貼心。因此網上買保險也許要知曉理賠服務等，確保出險順利獲得理賠款。

慧擇網

你這屬於典型下的衝動購買行為，保險是一個長期的財務安排。雖然我也是保險人，一直認為保險對所有家庭都是非常必要的配置，但是仍然建議你帶上理智，找專業的人諮詢後再做購買決定。

購買保險的必要性

社保的不足，這是無需再多做論斷的事情，因此，我一直認為每個家庭都需要做保險的配置。之所以很多人還遲遲沒有購買，一方面是因為個人不重視，另一方面是信任的缺失。但是無論什麼原因造成遲遲未做保險購買決定，只要認真研究社保和商保，就能理解購買保險的必要性。

醫療費用

由於疫情，最容易被關注到的是醫療費用，按報道的數據，危重病人的治療費用人均40萬左右，其中很多費用原本是無法在社保內報銷的，由於疫情的原因，政府才對報銷範圍做的特殊的放寬。由此就可以知道，在遇到極端的醫療需求時，沒有補充醫療險是多麼的不足。

這次疫情，對於整個湖北的醫保政策也是非常大的考驗，按剛剛公佈的政策，中央財政補助60%，那就意味著另外的40%部分需要地方財政自行承擔。因此各地醫險支付能力也造成了巨大的考驗，特別是湖北地區。雖然我們不用考慮未來醫保的支付能力，但是想獲得待遇的提高在短期內應該是不大有可能。

身故損失

此次疫情身故比例低於非典，但潛伏期傳染造成感染人多，實際身故人數已經遠超非典時期。這個引出另一個問題，身故人員身債務的處理。期中最突然聯想到的就是房貸，國家政策只是說可以適當延後還貸，並沒有說可以不還貸哦。如果不是因為疫情，而是因為其它原因造成身故，那貸款如何處理？除了貸款，還有子女的教育費用的安排，所以對於有貸款、有子女的家庭，壽險也是剛性。

康復期的收入損失

手停口停是中國大部分家庭的現狀，收入主要來自於工資收入，如果工資收入中斷，支出卻不減少，在短時間內就可能陷入財務危機。在人生的整個階段，疾病是我們無法主觀決定，也最有可能造成較長期收入中斷的因素，而且對家庭的影響也非常大，因此對這種隱形的保障需求也是不可不重視的部分。

風險離我們並不遙遠

此次的疫情讓很多人認識到風險其實離我們每人人都不遠。距離2003年的非典也不過17年的時間，還不夠一個人從嬰兒長到成年。而且我們身邊的疾病風險並非只有傳染病。比如癌症，2015年惡性腫瘤的發病率已經達到22%，城市裡面惡性腫瘤的發病率更高，可以達到25%。當然除了惡性腫瘤還有心臟病、腦血管疾病等等。

從發病的年齡來看，重疾主要集中在30歲以後，特別是40歲以後，重疾發病率最高。而這個年齡段，正常的情況下，貸款都未還完，子女也沒長大，正是家庭責任最重的年齡斷，如果陷入家庭財務危機，不僅對當前有影響，甚至會影響下一代的成長。

每種保險解決的問題不同，所以購買前需要先了解具體功能

雖然都叫保險，但是實際能夠解決的問題不一樣，比如

• 醫療險，對口解決醫險費用問題，具體又可以細分為覆蓋偶發高損的醫療費用和高發低損的醫療費用。前者對家庭的影響較大，但使用率低，推薦全員配置；後者對家庭影響小，但是某些年齡段發生率高，可以部分成員配置；
  

• 重疾險，解決重疾後的收入損失，一般保額按照個人收入情況配置，根據預算可能選擇終身型、定期型+終身型的搭配。產品大致有單次賠付、多次分組賠付、多次不分組賠付的區別。同時，重疾險一般帶身故責任，因此也能覆蓋一部分的壽險責任。

• 壽險，解決人走後的責任問題，幫助家人扛過難關。一般保險也應該按照個人收入情況配置，建議最低能夠覆蓋對外貸款。

不要衝動購買保險，請帶上理智，找專業人員溝通

除醫療險以外，其它險種基本都是10年以上的繳費期，其中大部分產品可能需要繳納20-30年，所以是一項長期的財務安排，因此應該像對待買房一樣的謹慎。同時，如果投保時的注意事項未做到位，可能還會面臨拒賠的風險，所以我不建議首次購買保險的人在網上自行購買保險，還是建議找專業的保險人，無論線上的，還是身邊的，做專業溝通後再做購買行為。

找專業保險人的優勢：

• 做投保前的保障需求分析，針對需求買保險，讓保費發揮最大的作用；
  

• 產品選擇更省時省心，目前全國保險公司上百家，每家同時在售的產品上千種，且不說你會不會對比，就算會對比，也要等到何時才可能下的了手？而救助專業人士，能大大減少浪費在這個環節上的時間和精力；

• 專業的保險人對產品的解讀更清晰。一份保險合同幾十頁，具體保障都是從合同而來。外面宣傳不過是對合同內容的提煉，有時候並不準確，專業的解讀，是為了更清楚保障情況，也可以避免理賠糾紛；

• 投保流程的專業協助，可以從端口規避拒賠風險。就目前保險拒賠的案例來看，投保時未如實告知佔比較大。而非專業人士往往會忽視這一點，為以後理賠造成不必要的麻煩。特別是非標體（即有一些健康問題的人），可能還需要多公司詢價，找到最合適的產品，這種情況根本無法在網上直接購買。

• 未來理賠的協助，網上直接購買保險，雖然也會有在線客戶，但和真人服務來說還是有差異，少一點兒溫度。當然這個還要看個人的習慣，但是專業的服務人員是可以幫助客戶最大利益，這是不爭的事業。

匯知保

突來的疫情，讓很多人開始意識到，原來疾病距離自己，並沒有想象中的那麼遠。可能一次的打牌，一次交談，甚至是一個照面。原來距離自己彷彿遙不可及的新冠，就來到自己身邊。於是，想到了保險，來轉移可能遇到的風險。

保險能幫我們解決什麼問題？

買保險，首先要正視的一個問題就是：保險能幫我們解決什麼問題。

保險作為一種金融工具，解決的是一個問題——錢，如果說的在準確完整一點，那就是因為疾病損失的錢。

如果發生一場疾病，這裡損失的錢包含了——看病花的錢（報銷以後自己需要花費的部分）；看病時的開銷：包括看病產生的路費、食宿、營養費、護理費等；以及勞動者因為生病不能繼續勞動，而中止工作造成的收入的減少，等等。

買保險，怎麼去幫我們解決這些問題的？

既然保險解決的就是錢的問題，那麼又是怎麼樣去解決的呢？

之前說了，因疾病損失的錢可以分為直接的醫療費用，看病期間產生的其他花銷，以及因疾病，造成的收入減少。

因此，我們買保險也需要針對這幾個方面，來考慮保險類型及產品的選擇問題。

1. 報銷

如果要解決的是報銷以後自己花的那一部分錢，那麼你首先需要配置的就是醫療險。

醫療險是報銷型的產品，也就是用多少，最多給報多少。即使你買的保險保額是100萬，但是你看病自己只花了1萬，那麼最多隻賠一萬。（ps如果有免賠額的話，那麼還需要扣除免賠額。比如免賠額是1萬，那麼此次住院是不賠錢的）

醫療險根據其額度及醫院範圍等劃分，又可以分為：小額醫療、中端醫療和高端醫療險。

小額醫療，也就是解決較小的醫療花費，實用性較高，但是上限較低。較小的病可以用一用，但是較大的疾病，其額度又遠遠不夠

與之相反的是中端醫療裡面的百萬醫療，一般有一萬的免賠額，也就是一萬以下不賠，但是最高可以賠付上百萬。對於小病（花費較少的疾病），百萬醫療可能完全用不上，但是對於花費比較高的疾病，確實很有用處。

對於一般群眾的選擇，可以小額醫療和百萬醫療同時配置，一萬以下的花費用小額醫療，一萬以上的費用用百萬醫療，恰好形成互補。

但是，不管是小額醫療也好，百萬醫療也好，都有一個繞不過去的問題：醫院範圍。

不管是小額醫療也好，百萬醫療也罷，一般在醫院範圍上都寫著：二級以上公立醫院（除特需、國際部等）。

那麼問題來了，我就想去特需、國際部，或者我就想要去比如和睦家這樣的私立醫院，那麼這些保險完全沒有用的，我要買什麼呢？

那就是——高端醫療。對於有以上醫院範圍就醫需要的群體而言，只有高端醫療才能夠賠付，對比公立醫院的人滿為患，特需部、私立醫院等能夠提供更好的就醫服務和體驗，又到私立醫院就診習慣的，或者經濟情況較好，的，可以考慮選擇高端醫療。

但是，醫療險都有一個較高的門檻，那就是——健康狀況。如果本就有健康問題的群體，保險是不保障已有的問題的，所以，才要及早的購買保險。

2. 給付

之前在說報銷的問題，現在就要說到其他花銷以及收入損失了。

重疾險

重疾險最早的出現，就是作為收入損失補償的保險。買一份保險，確定好保額，達到賠付條件時，就直接賠付對應的保額。所以，買重疾險最最重要的，是保額！

重疾險的購買，就是在自己經濟能夠承受範圍內，首先考慮買足額——你覺得你如果患重疾的話，需要花多少錢？如果你不幸患重疾，那麼可能3-5年、甚至更長時間內沒有收入，那麼自己以及家人的收入損失會有多少？如果不幸患了重疾，房貸、車貸、生活必須開銷需要多少？想想以上幾個問題，自己算一筆賬，得出的結果，大概就是重疾險需要購買的額度。

待足額的問題解決以後，再考慮買更好的產品，比如多次賠付，特殊疾病再次賠付，或者其他更優的條款。

津貼

健康類產品的給付型產品，除重疾險以外，還可以是條款約定的津貼。

比如，XX產品規定，如果住院，則給付100元/天的津貼，上限是XX天。津貼的條款，可以是寫在重疾險、醫療險、甚至是意外險等住院相關情形的條款中。

如果兩款產品在責任保障相當的情況下，津貼的金額、額度等也可以作為產品的優點選擇，畢竟有總比沒有好。

最後，沒有哪一款保險產品或者哪一類保險產品是完全美好的，越是想要省事，買一份“大全包”可能包含的不足和漏洞也就更多。保險產品的選擇和購買，並不一定是選擇一份“最好”的產品，還可以是選擇幾份“還不錯”的產品組合，發揮各自的優勢，最終可能達到更好的效果。

秋語擇保

一場疫情讓我們明白，活在這個世上除了生死其他的都是小事。沒什麼比生命更重要！沒什麼比活著更好。

人這一輩子拼的不是錢，不是房，而是生命和健康。活到最後的人，才是真正成功。擁有健康的人，才是真正的富足。

投保一般需要注意這幾個事項。

1.被保險人要重點注意這三點：①如實告知健康狀況；②本人親筆簽字（被保險人未滿18週歲由其監護人代簽）；③不要把社保卡借給他人使用，這會影響商業險的購買和理賠。

2.正確的被保險人的順序是怎麼樣的？

核心原則:先大人，後小孩；先頂柱，後家庭主婦（夫）。

正確的投保產品順序又是怎麼樣？

保險產品大致可以分為三類：最底層是健康類（重疾險等）、家庭保障類（壽險、意外險等）、醫療類（住院醫療、意外醫療、住院補貼等）保險；中間是子女教育類（教育金）、退休養老類（養老金）保險；最頂層是投資理財類保險。

保險產品的價格種類如何決定？

決定因素有三個:

①責任的多少。②保額的高低。③期限的長短。

最重要的一點，買錯保險比不買保險更可怕。

所以保險絕對不是衝動性消費。你要在瞭解自己面臨的風險上，做出規劃和判斷。

依香菇兒

我是“話險為宜”，一名財經領域創作者，非保險從業人員，我來回答這個問題。

回答這個問題之前，我們先來了解下互聯網保險。

隨著網絡的飛速發展，依託網絡平臺進行產品銷售已然是一個趨勢，越多越多的東西可以在網上進行售賣。

保險產品也不例外，所謂互聯網保險，指實現網上交費、網上投保、保單信息查詢、保全變更等各種保險全過程的網絡化。

解答：網上投保需要注意什麼？

有別於線下投保有業務員的專業解讀，網上投保雖然也有客服人員，但是畢竟是透過網絡進行交流，溝通可能存在問題。所以網上投保應當注意以下方面：

1、保險條款；保險本質是一份合同，合同依據條款辦事，所以保險條款是十分重要的，很大程度上關係著日後的理賠情況。並不否認，有的保險合同的條款比較難懂，拿重疾險來說，有保險合同中對“重疾”的定義近乎苛刻，非醫學專業出身的話是很難懂的，如果投保人誤解了合同條款，就會很容易造成自己所想要的保障與合同能夠提供的保障並不對等。

2、如實告知方面；在保險中，投保人負有如實告知這一項義務，“如實告知”即投保人需要將自身的實際情況，尤其是先前有無病史。網上投保時一定要仔細閱讀“投保需知”內容，結合自身的實際情況如實告知。如果投保人違反了“如實告知”，輕則失去保障，且不退還保費，嚴重的話可能被定義為“騙保”，這是需要承擔法律責任的。

3、對比各個保險公司的產品，選擇性價比高的進行投保；網絡的興起帶動了產品的網上銷售，各個保險公司均有開放互聯網保險購買窗口，市場競爭下，為了取得市場，保險公司肯定會使出渾身解數，要麼完善保障，要麼降低保費，競爭之下給了消費者很多選擇的權利。

而且，在信息全面化的當前，想要了解產品信息是很容易的。所以，網上投保時由於可供選擇的機會多，應當要仔細對比，找出最適合自己，性價比最高的保險。

寫在最後：

不可否認，互聯網保險確實能夠提供投保人更多的便捷，而且由於省略了營銷和人員費用，其保險費率一般比較低。

但是，對於那些第一次接觸保險的人來說，我還是不建議網上投保，畢竟在網上進行投保，得不到專業代理人的解讀，對整份保險肯定會存在一定的誤解。

話險為宜

首先,選擇網上買保險時,應慎重選擇投保渠道,優先選擇大品牌大公司的保險產品,不要貪圖價格便宜而購買到“假保險”,特別需要分清平臺的性質,認清一些官方標誌或資信認證。

第二,在網上購買保險產品時,不能只關注價格,更需注意產品的投保規則、產品介紹、免責等具體內容,在投保前全面瞭解產品和投保流程,如有異議,可以詳細諮詢在線客服,或直接撥打保險公司的電話諮詢。

第三,在網店裡選好保險產品後,必須要如實填寫訂單,其中包括了投保人信息、保險人信息和保單明細。保險公司要根據投保人的信息來確認是否承保。如果信息有誤,一旦出險,保險公司是可以拒賠的。

第四,妥善保護賬戶安全信息,最好在個人電腦上進行操作,防止個人信息的洩露而造成財產和名譽上的損失。

最後,保險消費者可憑藉電子保單的保單號在保險公司官方網站進行驗證,確保購買的保險真實有效。

局思想佈局思維

如果你對保險瞭解不夠，或者是一知半解，最好先找專業的人諮詢一下，然後再做決定，因為買保險是一個非常嚴謹的事情。

投保需要注意的事情分為兩個方面，一方面是自己的情況，一方面是保險產品的責任。

保險規劃本身是一個很專業的事情，需要做全面分析之後才能知道購買什麼保險，購買多少保險。

保險是管理風險的，在這之前要識別風險，評估風險，制定風險管理方案，然後才是購買保險。

我們人生面臨的風險不只是健康風險，還有其他的很多風險都是要考慮的，都是需要逐步規劃的，只不過健康保險似乎更急迫一些。

購買健康保險要全面一些，要有小病醫療，大病醫療，重疾醫療，甚至還需要有一些津貼型的產品才能讓我們的保障更加全面。

一般來說重疾保險要買到自己的年收入的5-10倍。也就是說如果罹患重疾，保險公司的賠償金能夠維持家庭基本支出5-10年時間。

現在主體公司的小病醫療一般是和主險捆綁銷售的，百萬醫療應該是必須要購買的。

小病醫療各家公司區別不大，報銷的基礎是在社保報銷至上再報銷剩餘合理部分。

百萬醫療的區別很大，有一次核保，終身不再核保的；有到了一定年齡需要體檢的；有需要年年核保的；不盡相同。

重疾險現在市場上有單次賠付的，有多次賠付的，有重疾分組的，有不分組的。有性價比高的，有性價比低的；有定期的重疾，有終身的重疾，如何選擇？你自己有底嗎？

所以找個專業的人諮詢一下才是買保險的開始。

投保時需要注意自己的身體情況。

這一點非常重要！在購買保險的時候，保險公司會詢問很多問題，但是為了投保方便，一般都會設置一個一鍵全選，比較坑的一個事情，其實有很多人並沒有仔細看詢問告知事項。

如果你在網上購買保險，一定要詳細的填寫詢問告知事項，如果不做如實告知，以後理賠肯定是一個問題。

如果身體指標稍有異常，也不用擔心，保險公司的核保會根據你的身體指標進行審核，大部分都能順利承保。但是有一些承保不了的，一般網絡產品都是先審核後承保，直接給你的答案就是身體不符合投保規則，但是不會在保險公司系統裡面留下拒保記錄。

投保時需要注意保險產品的責任以及附加服務。

最重要的是看清楚免責條款，如果發生的保險事故是屬於免責範圍之內，保險公司99%的都會拒賠的。所以先要搞清楚，什麼情況下不賠。

搞清楚產品的責任到底是什麼，到底管什麼事兒，只需要看看條款裡面的保險責任就行。

搞清楚產品的交費期限和保障期限，千萬別等到要用保險的時候發現這份保險到期了，而其他的保險又買不了了。

搞清楚是不是有附加值服務，這個很重要，有一些公司的附加值服務還是非常有用的，比方說綠通服務，墊付服務。

老炮建議：購買保險的時候找個專業的人非常重要的，網絡只是一個保險的銷售渠道，而且售後服務不能夠保障。自己不懂保險很有可能會入坑，造成的麻煩有可能是無法彌補的。

保險老炮

1、選擇靠譜的投保渠道

[玫瑰]選擇一個靠譜的網站是我們網上投保的第一步。我們可以選擇一些保險公司的官網或者正規的第三方投保平臺，這些投保渠道正規有保證。山寨網站怎麼區分呢?山寨網站一般功能比較單一，保險產品少，而正規保險公司網站功能齊全，保險產品種類更多。

2、保險條款要認真閱讀

[玫瑰]不管是在線下投保還是在網上投保，保險條款都要認真看清楚，這也是對我們自己負責，千萬不要圖省事不看條款就直接投保，給以後的理賠埋下糾紛隱患。保險條款裡面有產品的介紹、保險責任和免責事項，投保人和被保險人的義務以及保險理賠的規則，都需要我們認真去閱讀。

3、千萬不要盲目投保

[玫瑰]網上投保雖然沒有保險合同，但是有電子保單，保單同樣具有法律意義。千萬不要盲目投保，對待電子保單，我們應該像對待紙質保單一樣慎重。其實，網上買保險需要注意的事項還是很多的，大家在投保的時候一定要注意，以防大家買了保險卻埋下理賠糾紛的隱患。

關鍵字: 財經 頭號大贏家| 買份