鬼城孫記麻辣雞

關於支付寶推出的全民保終身養老金，我只能回答值得買，因為我已經購買了，否則我無法解釋自己為什麼購買。

我選擇的是每週定額投入，有時也會一次性購買一些，現在累計投入不到五百元，收到的分紅已經有3.5元，按照支付寶上的信息，我60歲以後可以每月可以獲得月40元的養老金。隨著我投入資金的增加，獲取的分紅和養老金還會進一步提升。

按照支付寶提供的信息。這份保險繳費要繳到60歲(中間可以停止，但不能退保)，養老金可以領到80歲。如果壽命超過80歲，可以繼續領取養老金，直到去世；如果去世年齡不足80歲，差多少年可以由繼承人繼承。

全民保終身養老金的宣傳是非常誘人的，這也是我購買的重要原因。

還有一個原因就是對支付寶和中國人保的信任。這兩家公司都是國內知名的大公司，我對這兩家公司是非常信任的，所以它們聯合推出的產品，我也是非常信任的。

如果問我買這個保險有風險嗎？當然有，這個保險推出的時間不長，相信還沒有人領到過這個養老金。我距離六十還有幾十年的時間。幾十年後，這些承諾是否能如實兌現，誰也不敢保證。

幾十年的時間，什麼事情都有可能發生。

紅楓財俠

個人經歷，1999年給自己上了一箇中國人保的98版養老保險，當年21週歲，計劃50歲領取，交20年。按照當時的費率，我一年交2550元，交20年，50歲可以一次領取10萬元養老金，或者每年領6050元直到終身，死後領2.5萬元。按照當時的社會退休金情況，那就不少了（當時普遍退休金是400多）。但現在看呢？也就一頓飯錢，所以一定要有社保，社保可以年年漲。其次錢富裕可以上商業險，畢竟誰有不知道幾十年後，社會發展成什麼樣子

wuaiwuyi

【 沒有對比就沒有傷害[捂臉] 】

前兩天，一個90後的客戶把支付寶的養老年金和一款現在已經退市的4.025%的年金產品進行了比較，結果如下:

退市的4.025%年金產品，比支付寶的養老年金總共少交12萬，每個月比支付寶養老年金多領2000元!

目前還在售的幾款4.025%的年金保險，保監會也已經叫停，12月全面退市，一個時代將落下帷幕!

即使同是4.025%的年金產品，每款產品的收益和領取金額還是有所差異的，需要專業人士的分析和比較。作為非保險公司的專業第三方，完全站在客戶的立場上，為客戶挑選市場上能買到的最優的產品。[機智]

E佳保

分紅險個人是不建議購買的，基本上而言就屬於一個坑，即使是支付寶推出的，這個產品的整體收益也一般，甚至你還可能不回本。

以支付寶內的測算為例：我目前是29週歲，到60週歲還有31年，從今年開始每個月繳納1000元，那麼到60週歲時，每個月可以領取2186.35元，另外按照中檔的預測到60週歲的這30年裡我一共可以領到13.67萬元的分紅。

每個月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考慮利息的因素，扣除分紅的13.67萬元，還有23.53萬元的差額，按照每月2186元，需要領取235300/2186=108個月，即九年的時間回本，所以不考慮利息最少要活到69歲；如果沒有分紅（分紅都是預估的，有可能不分紅），那麼你需要372000/2186=170個月，即需要14.2年回本，也就說要活到74歲以上，而這只是剛剛回本而已，要想賺錢還要看你能活到幾歲。

其實就算讓你活到90歲，多領20年也就是40幾萬元，你花了31年的投資+30年領取時間，共計61年，把投資372000元翻了一倍左右，賺到了嗎？如果考慮到幾十年的通脹，你這個投資其實虧到掉褲子。

如果在算上利息呢？每個月投資1000元，年利率取2%（摺合月利率0.167%），那麼31年（摺合372期）後，本息共計：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6萬元。所以考慮利息的話，扣除分紅的13.67萬元，還有37.93萬元的差額，按照每月2186元，需要領取379300/2186=173個月，需要14.5年的時間回本，最少要活到75歲；如果沒有分紅，那麼你需要516000/2186=236個月，即需要19.67年回本，也就說要活到80歲左右才回本。

總結

雖然目前每個月投1000元，60週歲以後每個月可以領2186元，看上去翻了一倍似乎賺了很多，但保險就是利用這種視覺差來忽悠人的，因為很多人會忘了去考慮通脹的因素，須知目前的1000元，其實30年後的價值可能不止10000元了，現在看2186元/月似乎不低，但是30年後，可能2186元也就購買幾斤豬肉幾袋米而已，所以保險公司是不會虧的，保險的精算師工資那麼高不是白給的，一切都是算計的好好的，要想從保險公司上賺錢，基本屬於痴人說夢。

鯉行者

眾所周知，社保一直都是是大家真正的首選養老保險。近期，支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份分紅商業養老保險—— “全民保·終生養老金”。

傳統買保險，一次性交一年的費用，一般都好幾千，每次交完都肉痛。但是支付寶不一樣！1元起投，隨手買幾十塊，像買白菜一樣。隨時追加保費，可能不能滿足真正想存錢養老的人群，所以支付寶在第一次投保後，可以選擇定投計劃，養成每月存錢好習慣。

全民保·終生養老金的交費週期總共分為3個週期，有分為單次投，每週投，每月投；根據這三種交費週期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

那麼支付寶全民保的收益率大概有多少呢？

支付寶給出的答案是這樣的：

30歲男性，一次性投入1萬元，則到了60歲，每年可以領取1040元，活到80歲，累計可領取66708.96元。但是，收益演示再高也只是一個預計的數值。分紅的收益是不保證的，根據行業歷史數據，年金險的收益分紅大多在3-4%之間。能達到中檔分紅收益給付的算不錯的了，甚至有保險公司的分紅險出現過10年分紅收益為0的情況。

產品保證分紅嗎？

全民保· 終生養老金的紅利金額是不固定的，根據保險公司的投資經營情況，將不低於70%的可分配盈餘拿出來分紅，保證產品的長期穩定運作。

養老金如何領取？

養老金每年或每個月自動發放至投保人的支付寶賬戶中；養老金至少領20年，如果退休前身故，則返回保費或者給付現金價值。如果退休後未領夠20年身故，則一次性給付這20年養老金裡還沒領取的額度。無論怎樣都能拿到錢，大不了就當存銀行了。

值不值得購買？

這是一份高分紅的商業保險，資金有保障，而且還能增值；通過這份保險的得知，這份分紅商業保險只要有條件，還是值得購買的。

如果有社保，同時有條件，也可以購買；穩健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據自身情況做出值不值購買的決定。

這是一款養老保險，年金形態，也就是用現在的儲蓄，換取退休後每個月的養老金領取。領取的金額，和社保養老不同的是，沒有兜底線，領多少完全和你的投入金額、進入時間有關係，想要多領，沒有其他辦法，就要多交、早交。

至於收益率，是仁者見仁，這款產品和其他年金產品一樣，如果在幾年以內退保，那麼會損失本金；如果能一直持有，目前的結算情況大概能達到年化4%的水平。和同類產品相比，處在中等偏高一點的水平。但市場是波動的，目前的收益並不代表未來，可能會高一些也可能會低一些。所以，這款產品比較適合年輕人，做日積月累的養老準備用，每個月可以存一些，強制自己來做，總比什麼都不做強。很多事情日積月累下來，十幾年後看，也是一筆不少的錢了。

素材谷

先說結果：不值得。

利益演示：30歲男性，躉交1萬元保費，60歲開始領取養老金。

從表中可知：

1. 現金價值，按照3%的速度遞增；
2. 被保人從60週歲的保單生效日開始領取養老金，每年領取1010元，至少領取20年
3. 活多久領多久
4. 80歲後發生身故，合同直接終止。

假設再60歲時發生身故，一次性領取20200元，IRR是2.37%。總收益是2.37+分紅。總的來說，這款養老險的收益還是蠻低的~

郝楠

樓主您好，支付寶平臺推出的中國人民保險公司，全民終身養老保險值得購買嗎？首先這個人民保險公司推出來的養老保險，他並不是屬於社保的範疇，而是屬於商業養老保險的範疇，因為這個商業養老保險不能等同於社保，所以說在選擇購買商業養老保險的基礎上，自己一定是要擁有一份社保，在這樣的一個前提下，那麼去選擇購買商業養老保險，作為自己的補充保險知識使用是沒有任何問題的，當然一定是要自己的，在經濟能力的允許的條件下去購買。

也就是說自己購買了一份社保。但是這個社保不足以保障自己今後退休以後的生活，那麼自己再去選擇購買一份商業性的，補充養老保險是完全可以的，是沒有任何問題的，而且不單單是支付寶裡推出的這款，實際上各大保險公司都是有很多類似的這種養老保險，而且這個養老保險國家是鼓勵購買的，因為對於這種商業性的養老保險是稅延型的，養老保險也就是說你在購買這個商業性養老保險的過程中是無需繳納個人所得稅的，但是在今後領取這個養老保險的過程中是需要繳納的個人所得稅的，所以它被稱之為是稅延型養老保險。

那麼我們在購買這個養老保險的同時，實際上自己的社保交費也是要正常的進行交納，因為你只有保證自己的社保繳費能夠正常的進行，並且在購買這個商業性的養老保險，你這樣的話才能形成一個在擁有社保的基礎上，又實現了這個商業性的養老保險，那麼就會有一個較多的養老金待遇。

社保小達人

支付寶的螞蟻保險與中國人保共同推出了一份叫“全民保.終生養老金”，其實這是一份分紅商業養老保險，這份分紅保險與社保完全不是一個概念的，社保才是大家真正的首選養老保，類似這種全民保值不值得購買根據個人情況而定。

但我個人看法是在你具有購買社保的前提之下，這款商業全民保是值得購買的，把全民保看作是一種存款類似長期投資一樣，購買時間越長金額越大分紅越高;所以自然買了肯定對於個人是比較好的，前提是你個人有這個能力去購買，下面我們一起來了解這份商業全民保的情況。

（1）全民保.終生養老保的分紅情況
首先來看這份養老保險的數據分析，全民保.終生養老保是由螞蟻保險和中國人保共同成立的，這種一份分紅商業保險。如上圖，假如每週你投入100元，一個月投資400元，投資購買60年的話;等60歲的時候每個月可領養老金960.52元，預計在購買60年當中每個月也還有分紅，預計60年總分紅為106351.90元，看起來數據非常誘人。

（2）交費週期
全民保.終生養老保的交費週期總共分為3個週期，有分為每週投，每個月投，單次投;根據這三種交費週期不同，來決定投這份保險的時間和金額直接掛鉤。

（3）產品說明

保單生成終身有效，期間可隨時加投，定期投可隨時取消或者更改;

每個月分紅，保證領終生，分紅可提現或自動轉保費;

半個月猶豫期可隨時退款，半個月猶豫期過了之後根據現金價值退還。

退休年齡開始領養老金，可月領或年領，保底20年。;

本產品是分紅保險，其分紅分配是不確定的。

（4）這個產品保證分紅嗎？
分紅保險的紅利金額是不固定的，根據保險公司的投資經營情況，將不低於70%的可分配盈餘拿出來分紅，保證產品的長期穩定運作。

（5）養老金如何領取？
養老金每年或每個月自動發放至投保人的支付寶賬戶中;養老金至少領20年，所期間身故了，給付受益人20年的養老金總額與已經領取金額之差。

（6）全民保產品安全嗎？
全民保.終身養老金是由螞蟻保險和中國人保壽險聯合定製的養老產品;其一中國人保是國家金融企業，受到相關部門角度，安全可靠;其二通過支付寶購買與線下享受同等的服務保障;其三購買後可在支付寶下載電子保單，與紙質保單具有同等法律效應;其四本產品的養老金保證100%領取，有保底增值，資金安全有保護。

（7）值不值的購買

通過以上6項對於全民保.終生養老保的瞭解，這是一份高分紅的商業保險，資金有保障，而且還能增值;通過這份保險的得知，這份分紅商業保險只要有條件之下是值得購買的，值得大家擁有的一份保險。

至於這份保險如果在有社保前提之下是值的購買;同時有條件之下也是值得購買;穩健投資者，享受分紅的投資者的人這份保險也是值得購買，所以這款保險大家可以根據自身情況做出值不值購買的決定。

老金財經

民生有四大難題：住房、教育、醫療和養老。

由於我們的養老金替代率低，近10年都在50%以下，

養老金替代率=退休後每年領取的養老金÷退休前在職工資年收入

而根據國際勞工組織的規定，養老金的最低替代率為55%，否則意味著勞動者退休後生活水平下降明顯。

最理想的標準是世界銀行提出的養老金替代率要維持在70%。

所以養老這個難題，我們得提前準備，退休後不能單靠社保養老金作為收入來源。

最近很多朋友問道：支付寶的全民保·終身養老金可以買嗎？

多多答應了大家這周要詳細寫一篇測評的，具體如下

Part.1

說到支付寶，我們都知道它是個愛搞事的網紅，總能給大家帶來不少小驚喜，雖然福利小，但勝在有心，所以深得大眾歡心。

而支付寶的全民保·終身養老金，網紅特徵也很明顯，用官方的話來說就是：

“面向不同財務水平的用戶，1元起投保、隨時可投、保單紅利按月分配、給付身故保險金。”

1元投保，隨時可投

相對動輒幾千/年、或幾萬/年起投的傳統年金險來說，全民保可謂足夠的友好了，1-50000元以內任君選擇，能滿足不少財務水平中等偏下的用戶需求。

此外全民保隨時都可以投，繳費十分靈活，不限投入金額，不限投入次數，不限繳費期限，今天手頭緊就少買一點，明天手頭富餘多則多買一些，都不是問題。

相比傳統的年金險，一年交一次或躉交一次，金額都非常高，每交錢一次心就痛一次，全民保劃整為零、保費任選，可以讓投保人“痛感”減少的同時，還增添一份為未來做理財規劃的滿足感。

保單紅利按月分配

養老金顧名思義就是退休後用來作為養老之用的，所以基本都要等到退休後才可以領取。

而全民保則友好很多了，投保第二個月起每個月都可以享受分紅，隨時都可以提現，如果選擇不提現則自動轉保費，這樣的設計又可以加分了。

給付身故保險金

領取日前身故，至少100%返還保費；

領取日後身故，返還金額為【20年應該領的養老金】減【已領的養老金】，也就是說至少領20年，無論怎樣都能領到錢。

集三大優點於一身的全民保·終身養老金，再加上支付寶的平臺流量支持，這款保險很難不成為全民網紅。

不過，轉折來了——全民保的保障水平/理財收益又怎樣呢？

Part.2

首先大家要明白全民保·終身養老金是一款年金險，條款名為：人保壽險聚財保養老年金險（分紅型），是支付寶與四大險企之一的中國人保合作打造的產品。

簡單來說這是一款年金險+分紅險的組合設計，投保人可以獲得的收益也對應分兩部分：養老金+分紅。

與同類型的保險一樣，養老金是保證收益的，但分紅是不確定的，還會分低中高三檔。

其中最低檔沒有分紅賬戶，分紅為0，中檔和高檔非保證利益。

按照全民保的保單利益演示：30歲男性，躉交1萬元保費，從60歲開始，每年可以領取1010元養老金，直到身故。

如果投保的是低檔，保底可以領20年，用IRR計算得出保底收益率為1.81%

如果能活到106歲（大部分保險寫著“保障到105歲”代表保障終身），則收益率為3.51%

如果投保的是中檔或高檔，分紅是不保證的，利益演示的數據也不全我這邊無法計算出準確的收益率，不過按照同行產品收益來看，基本都在4.5%以下。

另外，按照常理來說越早投保收益才越高，畢竟都要支付那麼多年養老金，你把錢早一些交給保險公司，保險公司才有更多的時間去爭取高收益，所以30歲投1萬和40歲投1萬是不同的概念。

由此我們大致上可以清楚全名保的收益水平了，全年保的預期收益區間為1.81%-4.5%，在此基礎上浮動不會差太遠。

如果想獲得4.5%的收益，那是比較考驗保險公司投資部門的投資能力的。

至於保障水平，可以是說沒有的，這是一款純粹的理財保險，沒有豁免保障，也沒有身故保障（如果你們覺得返還保費也算是保障的話，那也可以說有）。

Part.3

既然全民保的收益一般，那存在的意義是什麼？

保本，合適保守型投資者

現在是沒有保本的理財產品了，但存款和保險可以，存款有《存款保險制度》，保險則有保監會罩著，哪怕保險公司倒了，也會有人來接管，保單上說好的承諾不怕食言。

專款專用，強制存款

現在很多人都控制不住自己花錢的手，全民保就可以幫你好好管住自己，有多餘的一點零錢強制存起來，等退休後才可以領取，遇到缺錢的時候可以申請保單貸款。

綜上，全民保合適低風險投資者和儲蓄能力低的朋友。但全民保只側重理財收益，沒有保障功能，在配置保險時多多一般建議先配置好保障再考慮理財的，所以大家不要忽略了其他需要配置的保障型保險哦！

康老師自媒體

單從收益率上計算，不值得購買。

支付寶上線了養老金，門檻很低，一元起購，看似很方便，但我們仔細計算一下投入和收益：

按照產品說明，最後能領的錢分為兩個部分：養老金和分紅，其中養老金是固定的，分紅是不固定的，分為高中低三檔。

假設按照中檔分紅，一個28歲的女生花200買了這個養老金，如果活到80歲，從55歲開始，每年領取16.4元，（是每年每年每年）然後到了80歲再一次性領取分紅551.99元。

通過計算，可以得出這款產品的平均年化收益率是3.56%，這個收益，連普通的貨幣基金的收益都不到。

而且這還是活到80歲的情況下。如果活不到80歲，收益率更低，再倒黴點，如果在領取日前（女55，男60）身故，女生沒活到55歲，男生沒有活到60歲的話，是100%退還所交保費，也就是說一分利息都沒有。

如果想通過這款產品投資，獲得較高的收益率是不太可能了，再加上流動性也不好，存進去的錢只有等到退休年齡才可以領取，中間如果需要用錢是很麻煩的。

唯一的優點是比較安全，比較適合一些存不下錢的人，這種方式可以強制自己儲蓄，為將來養老做準備。

但更多的年輕人還是需要多學習投資理財知識，做好資產配置，獲得較高的收益，跑贏通貨膨脹。

關鍵字: 財經 支付寶 購買