鬼城孙记麻辣鸡

关于支付宝推出的全民保终身养老金，我只能回答值得买，因为我已经购买了，否则我无法解释自己为什么购买。

我选择的是每周定额投入，有时也会一次性购买一些，现在累计投入不到五百元，收到的分红已经有3.5元，按照支付宝上的信息，我60岁以后可以每月可以获得月40元的养老金。随着我投入资金的增加，获取的分红和养老金还会进一步提升。

按照支付宝提供的信息。这份保险缴费要缴到60岁(中间可以停止，但不能退保)，养老金可以领到80岁。如果寿命超过80岁，可以继续领取养老金，直到去世；如果去世年龄不足80岁，差多少年可以由继承人继承。

全民保终身养老金的宣传是非常诱人的，这也是我购买的重要原因。

还有一个原因就是对支付宝和中国人保的信任。这两家公司都是国内知名的大公司，我对这两家公司是非常信任的，所以它们联合推出的产品，我也是非常信任的。

如果问我买这个保险有风险吗？当然有，这个保险推出的时间不长，相信还没有人领到过这个养老金。我距离六十还有几十年的时间。几十年后，这些承诺是否能如实兑现，谁也不敢保证。

几十年的时间，什么事情都有可能发生。

红枫财侠

个人经历，1999年给自己上了一个中国人保的98版养老保险，当年21周岁，计划50岁领取，交20年。按照当时的费率，我一年交2550元，交20年，50岁可以一次领取10万元养老金，或者每年领6050元直到终身，死后领2.5万元。按照当时的社会退休金情况，那就不少了（当时普遍退休金是400多）。但现在看呢？也就一顿饭钱，所以一定要有社保，社保可以年年涨。其次钱富裕可以上商业险，毕竟谁有不知道几十年后，社会发展成什么样子

wuaiwuyi

【 没有对比就没有伤害[捂脸] 】

前两天，一个90后的客户把支付宝的养老年金和一款现在已经退市的4.025%的年金产品进行了比较，结果如下:

退市的4.025%年金产品，比支付宝的养老年金总共少交12万，每个月比支付宝养老年金多领2000元!

目前还在售的几款4.025%的年金保险，保监会也已经叫停，12月全面退市，一个时代将落下帷幕!

即使同是4.025%的年金产品，每款产品的收益和领取金额还是有所差异的，需要专业人士的分析和比较。作为非保险公司的专业第三方，完全站在客户的立场上，为客户挑选市场上能买到的最优的产品。[机智]

E佳保

分红险个人是不建议购买的，基本上而言就属于一个坑，即使是支付宝推出的，这个产品的整体收益也一般，甚至你还可能不回本。

以支付宝内的测算为例：我目前是29周岁，到60周岁还有31年，从今年开始每个月缴纳1000元，那么到60周岁时，每个月可以领取2186.35元，另外按照中档的预测到60周岁的这30年里我一共可以领到13.67万元的分红。

每个月投入1000元，一年投入12000元，31年共投入：12000*31=372000元，即使不考虑利息的因素，扣除分红的13.67万元，还有23.53万元的差额，按照每月2186元，需要领取235300/2186=108个月，即九年的时间回本，所以不考虑利息最少要活到69岁；如果没有分红（分红都是预估的，有可能不分红），那么你需要372000/2186=170个月，即需要14.2年回本，也就说要活到74岁以上，而这只是刚刚回本而已，要想赚钱还要看你能活到几岁。

其实就算让你活到90岁，多领20年也就是40几万元，你花了31年的投资+30年领取时间，共计61年，把投资372000元翻了一倍左右，赚到了吗？如果考虑到几十年的通胀，你这个投资其实亏到掉裤子。

如果在算上利息呢？每个月投资1000元，年利率取2%（折合月利率0.167%），那么31年（折合372期）后，本息共计：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6万元。所以考虑利息的话，扣除分红的13.67万元，还有37.93万元的差额，按照每月2186元，需要领取379300/2186=173个月，需要14.5年的时间回本，最少要活到75岁；如果没有分红，那么你需要516000/2186=236个月，即需要19.67年回本，也就说要活到80岁左右才回本。

总结

虽然目前每个月投1000元，60周岁以后每个月可以领2186元，看上去翻了一倍似乎赚了很多，但保险就是利用这种视觉差来忽悠人的，因为很多人会忘了去考虑通胀的因素，须知目前的1000元，其实30年后的价值可能不止10000元了，现在看2186元/月似乎不低，但是30年后，可能2186元也就购买几斤猪肉几袋米而已，所以保险公司是不会亏的，保险的精算师工资那么高不是白给的，一切都是算计的好好的，要想从保险公司上赚钱，基本属于痴人说梦。

鲤行者

众所周知，社保一直都是是大家真正的首选养老保险。近期，支付宝的蚂蚁保险与中国人保共同推出了一份分红商业养老保险—— “全民保·终生养老金”。

传统买保险，一次性交一年的费用，一般都好几千，每次交完都肉痛。但是支付宝不一样！1元起投，随手买几十块，像买白菜一样。随时追加保费，可能不能满足真正想存钱养老的人群，所以支付宝在第一次投保后，可以选择定投计划，养成每月存钱好习惯。

全民保·终生养老金的交费周期总共分为3个周期，有分为单次投，每周投，每月投；根据这三种交费周期不同，来决定投这份保险的时间和金额直接挂钩。

那么支付宝全民保的收益率大概有多少呢？

支付宝给出的答案是这样的：

30岁男性，一次性投入1万元，则到了60岁，每年可以领取1040元，活到80岁，累计可领取66708.96元。但是，收益演示再高也只是一个预计的数值。分红的收益是不保证的，根据行业历史数据，年金险的收益分红大多在3-4%之间。能达到中档分红收益给付的算不错的了，甚至有保险公司的分红险出现过10年分红收益为0的情况。

产品保证分红吗？

全民保· 终生养老金的红利金额是不固定的，根据保险公司的投资经营情况，将不低于70%的可分配盈余拿出来分红，保证产品的长期稳定运作。

养老金如何领取？

养老金每年或每个月自动发放至投保人的支付宝账户中；养老金至少领20年，如果退休前身故，则返回保费或者给付现金价值。如果退休后未领够20年身故，则一次性给付这20年养老金里还没领取的额度。无论怎样都能拿到钱，大不了就当存银行了。

值不值得购买？

这是一份高分红的商业保险，资金有保障，而且还能增值；通过这份保险的得知，这份分红商业保险只要有条件，还是值得购买的。

如果有社保，同时有条件，也可以购买；稳健投资者，享受分红的投资者的人这份保险也是值得购买，所以这款保险大家可以根据自身情况做出值不值购买的决定。

这是一款养老保险，年金形态，也就是用现在的储蓄，换取退休后每个月的养老金领取。领取的金额，和社保养老不同的是，没有兜底线，领多少完全和你的投入金额、进入时间有关系，想要多领，没有其他办法，就要多交、早交。

至于收益率，是仁者见仁，这款产品和其他年金产品一样，如果在几年以内退保，那么会损失本金；如果能一直持有，目前的结算情况大概能达到年化4%的水平。和同类产品相比，处在中等偏高一点的水平。但市场是波动的，目前的收益并不代表未来，可能会高一些也可能会低一些。所以，这款产品比较适合年轻人，做日积月累的养老准备用，每个月可以存一些，强制自己来做，总比什么都不做强。很多事情日积月累下来，十几年后看，也是一笔不少的钱了。

素材谷

先说结果：不值得。

利益演示：30岁男性，趸交1万元保费，60岁开始领取养老金。

从表中可知：

1. 现金价值，按照3%的速度递增；
2. 被保人从60周岁的保单生效日开始领取养老金，每年领取1010元，至少领取20年
3. 活多久领多久
4. 80岁后发生身故，合同直接终止。

假设再60岁时发生身故，一次性领取20200元，IRR是2.37%。总收益是2.37+分红。总的来说，这款养老险的收益还是蛮低的~

郝楠

楼主您好，支付宝平台推出的中国人民保险公司，全民终身养老保险值得购买吗？首先这个人民保险公司推出来的养老保险，他并不是属于社保的范畴，而是属于商业养老保险的范畴，因为这个商业养老保险不能等同于社保，所以说在选择购买商业养老保险的基础上，自己一定是要拥有一份社保，在这样的一个前提下，那么去选择购买商业养老保险，作为自己的补充保险知识使用是没有任何问题的，当然一定是要自己的，在经济能力的允许的条件下去购买。

也就是说自己购买了一份社保。但是这个社保不足以保障自己今后退休以后的生活，那么自己再去选择购买一份商业性的，补充养老保险是完全可以的，是没有任何问题的，而且不单单是支付宝里推出的这款，实际上各大保险公司都是有很多类似的这种养老保险，而且这个养老保险国家是鼓励购买的，因为对于这种商业性的养老保险是税延型的，养老保险也就是说你在购买这个商业性养老保险的过程中是无需缴纳个人所得税的，但是在今后领取这个养老保险的过程中是需要缴纳的个人所得税的，所以它被称之为是税延型养老保险。

那么我们在购买这个养老保险的同时，实际上自己的社保交费也是要正常的进行交纳，因为你只有保证自己的社保缴费能够正常的进行，并且在购买这个商业性的养老保险，你这样的话才能形成一个在拥有社保的基础上，又实现了这个商业性的养老保险，那么就会有一个较多的养老金待遇。

社保小达人

支付宝的蚂蚁保险与中国人保共同推出了一份叫“全民保.终生养老金”，其实这是一份分红商业养老保险，这份分红保险与社保完全不是一个概念的，社保才是大家真正的首选养老保，类似这种全民保值不值得购买根据个人情况而定。

但我个人看法是在你具有购买社保的前提之下，这款商业全民保是值得购买的，把全民保看作是一种存款类似长期投资一样，购买时间越长金额越大分红越高;所以自然买了肯定对于个人是比较好的，前提是你个人有这个能力去购买，下面我们一起来了解这份商业全民保的情况。

（1）全民保.终生养老保的分红情况
首先来看这份养老保险的数据分析，全民保.终生养老保是由蚂蚁保险和中国人保共同成立的，这种一份分红商业保险。如上图，假如每周你投入100元，一个月投资400元，投资购买60年的话;等60岁的时候每个月可领养老金960.52元，预计在购买60年当中每个月也还有分红，预计60年总分红为106351.90元，看起来数据非常诱人。

（2）交费周期
全民保.终生养老保的交费周期总共分为3个周期，有分为每周投，每个月投，单次投;根据这三种交费周期不同，来决定投这份保险的时间和金额直接挂钩。

（3）产品说明

保单生成终身有效，期间可随时加投，定期投可随时取消或者更改;

每个月分红，保证领终生，分红可提现或自动转保费;

半个月犹豫期可随时退款，半个月犹豫期过了之后根据现金价值退还。

退休年龄开始领养老金，可月领或年领，保底20年。;

本产品是分红保险，其分红分配是不确定的。

（4）这个产品保证分红吗？
分红保险的红利金额是不固定的，根据保险公司的投资经营情况，将不低于70%的可分配盈余拿出来分红，保证产品的长期稳定运作。

（5）养老金如何领取？
养老金每年或每个月自动发放至投保人的支付宝账户中;养老金至少领20年，所期间身故了，给付受益人20年的养老金总额与已经领取金额之差。

（6）全民保产品安全吗？
全民保.终身养老金是由蚂蚁保险和中国人保寿险联合定制的养老产品;其一中国人保是国家金融企业，受到相关部门角度，安全可靠;其二通过支付宝购买与线下享受同等的服务保障;其三购买后可在支付宝下载电子保单，与纸质保单具有同等法律效应;其四本产品的养老金保证100%领取，有保底增值，资金安全有保护。

（7）值不值的购买

通过以上6项对于全民保.终生养老保的了解，这是一份高分红的商业保险，资金有保障，而且还能增值;通过这份保险的得知，这份分红商业保险只要有条件之下是值得购买的，值得大家拥有的一份保险。

至于这份保险如果在有社保前提之下是值的购买;同时有条件之下也是值得购买;稳健投资者，享受分红的投资者的人这份保险也是值得购买，所以这款保险大家可以根据自身情况做出值不值购买的决定。

老金财经

民生有四大难题：住房、教育、医疗和养老。

由于我们的养老金替代率低，近10年都在50%以下，

养老金替代率=退休后每年领取的养老金÷退休前在职工资年收入

而根据国际劳工组织的规定，养老金的最低替代率为55%，否则意味着劳动者退休后生活水平下降明显。

最理想的标准是世界银行提出的养老金替代率要维持在70%。

所以养老这个难题，我们得提前准备，退休后不能单靠社保养老金作为收入来源。

最近很多朋友问道：支付宝的全民保·终身养老金可以买吗？

多多答应了大家这周要详细写一篇测评的，具体如下

Part.1

说到支付宝，我们都知道它是个爱搞事的网红，总能给大家带来不少小惊喜，虽然福利小，但胜在有心，所以深得大众欢心。

而支付宝的全民保·终身养老金，网红特征也很明显，用官方的话来说就是：

“面向不同财务水平的用户，1元起投保、随时可投、保单红利按月分配、给付身故保险金。”

1元投保，随时可投

相对动辄几千/年、或几万/年起投的传统年金险来说，全民保可谓足够的友好了，1-50000元以内任君选择，能满足不少财务水平中等偏下的用户需求。

此外全民保随时都可以投，缴费十分灵活，不限投入金额，不限投入次数，不限缴费期限，今天手头紧就少买一点，明天手头富余多则多买一些，都不是问题。

相比传统的年金险，一年交一次或趸交一次，金额都非常高，每交钱一次心就痛一次，全民保划整为零、保费任选，可以让投保人“痛感”减少的同时，还增添一份为未来做理财规划的满足感。

保单红利按月分配

养老金顾名思义就是退休后用来作为养老之用的，所以基本都要等到退休后才可以领取。

而全民保则友好很多了，投保第二个月起每个月都可以享受分红，随时都可以提现，如果选择不提现则自动转保费，这样的设计又可以加分了。

给付身故保险金

领取日前身故，至少100%返还保费；

领取日后身故，返还金额为【20年应该领的养老金】减【已领的养老金】，也就是说至少领20年，无论怎样都能领到钱。

集三大优点于一身的全民保·终身养老金，再加上支付宝的平台流量支持，这款保险很难不成为全民网红。

不过，转折来了——全民保的保障水平/理财收益又怎样呢？

Part.2

首先大家要明白全民保·终身养老金是一款年金险，条款名为：人保寿险聚财保养老年金险（分红型），是支付宝与四大险企之一的中国人保合作打造的产品。

简单来说这是一款年金险+分红险的组合设计，投保人可以获得的收益也对应分两部分：养老金+分红。

与同类型的保险一样，养老金是保证收益的，但分红是不确定的，还会分低中高三档。

其中最低档没有分红账户，分红为0，中档和高档非保证利益。

按照全民保的保单利益演示：30岁男性，趸交1万元保费，从60岁开始，每年可以领取1010元养老金，直到身故。

如果投保的是低档，保底可以领20年，用IRR计算得出保底收益率为1.81%

如果能活到106岁（大部分保险写着“保障到105岁”代表保障终身），则收益率为3.51%

如果投保的是中档或高档，分红是不保证的，利益演示的数据也不全我这边无法计算出准确的收益率，不过按照同行产品收益来看，基本都在4.5%以下。

另外，按照常理来说越早投保收益才越高，毕竟都要支付那么多年养老金，你把钱早一些交给保险公司，保险公司才有更多的时间去争取高收益，所以30岁投1万和40岁投1万是不同的概念。

由此我们大致上可以清楚全名保的收益水平了，全年保的预期收益区间为1.81%-4.5%，在此基础上浮动不会差太远。

如果想获得4.5%的收益，那是比较考验保险公司投资部门的投资能力的。

至于保障水平，可以是说没有的，这是一款纯粹的理财保险，没有豁免保障，也没有身故保障（如果你们觉得返还保费也算是保障的话，那也可以说有）。

Part.3

既然全民保的收益一般，那存在的意义是什么？

保本，合适保守型投资者

现在是没有保本的理财产品了，但存款和保险可以，存款有《存款保险制度》，保险则有保监会罩着，哪怕保险公司倒了，也会有人来接管，保单上说好的承诺不怕食言。

专款专用，强制存款

现在很多人都控制不住自己花钱的手，全民保就可以帮你好好管住自己，有多余的一点零钱强制存起来，等退休后才可以领取，遇到缺钱的时候可以申请保单贷款。

综上，全民保合适低风险投资者和储蓄能力低的朋友。但全民保只侧重理财收益，没有保障功能，在配置保险时多多一般建议先配置好保障再考虑理财的，所以大家不要忽略了其他需要配置的保障型保险哦！

康老师自媒体

单从收益率上计算，不值得购买。

支付宝上线了养老金，门槛很低，一元起购，看似很方便，但我们仔细计算一下投入和收益：

按照产品说明，最后能领的钱分为两个部分：养老金和分红，其中养老金是固定的，分红是不固定的，分为高中低三档。

假设按照中档分红，一个28岁的女生花200买了这个养老金，如果活到80岁，从55岁开始，每年领取16.4元，（是每年每年每年）然后到了80岁再一次性领取分红551.99元。

通过计算，可以得出这款产品的平均年化收益率是3.56%，这个收益，连普通的货币基金的收益都不到。

而且这还是活到80岁的情况下。如果活不到80岁，收益率更低，再倒霉点，如果在领取日前（女55，男60）身故，女生没活到55岁，男生没有活到60岁的话，是100%退还所交保费，也就是说一分利息都没有。

如果想通过这款产品投资，获得较高的收益率是不太可能了，再加上流动性也不好，存进去的钱只有等到退休年龄才可以领取，中间如果需要用钱是很麻烦的。

唯一的优点是比较安全，比较适合一些存不下钱的人，这种方式可以强制自己储蓄，为将来养老做准备。

但更多的年轻人还是需要多学习投资理财知识，做好资产配置，获得较高的收益，跑赢通货膨胀。

關鍵字: 财经 支付宝 购买