張芳永
用保險做理財也是一個不錯的選擇，不過這僅僅是相對於銀行存款來說的。
理財險的安全性沒得說，和銀行存款趨於一個水平，收益大概率會比銀行存款高一些，風險比基金、股票這類投資要小。
但是也不能給予理財險太高的期望，保險的功能畢竟不是理財，加入了理財功能的保險在保障功能上一定會大打折扣，一旦出險就會發現這份保險買和沒買基本沒有多大差別。
最好的方式還是讓保險迴歸保障功能，理財就交給專門的投資理財工具。
有針對性的買一些消費型的保險，一方面真的能夠提供保障，另外一方面繳費也比理財型保險便宜的多。
節省下來的資金可以專注理財，理財險在流動性和收益性上並不友好。
在保險和理財的規劃上可以分享一點自己的經驗，首先意外險是建議每個人都配置上的，因為意外險的性價比實在是太高了，每年一百來塊錢就可以獲得幾十萬的保額。其次，可以選一款長期醫療險，現在長期醫療的保額一般都能做到400到600萬左右，保費也不是很貴，每年幾百元左右。
其次需要考慮配置重疾險，重疾險的保費比較高，但是重疾的好處是一旦出險立即賠付，並且這部分錢可以自由支配。
家庭保險的配置原則一般為先保家庭經濟支柱，其次小孩和老人，如果只給小孩投了保險，一旦投保人出現意外，中斷投保，之前的付出就白費了。
理財方面不應該過於偏激，普通家庭理財的目的是保證家庭資產不會縮水，在多年後需要使用到的時候依然能夠保持現在的購買力。
再這樣的原則指導下應該做好長期投資的規劃，主力配置債券類資產，長期可以獲得6%左右的收益，基本可以抵禦通貨膨脹的侵蝕，另外一部分投資於股票基金，同樣做好長期規劃，能夠獲得比債券收益更高的收益。
小狗錢錢錢
首先糾正一下，不叫“理財險”，保險年金和理財產品是有很大區別的，並且保險從業者口中用理財險代替年金保險也是違規的。
其次，如何快速的瞭解一款年金保險是否值得購買呢？記住下面三個“利率”!
1.合同保底利率
2.計劃書演示利率
3.官網公佈的歷史執行利率（平均值）
合同保底利率，是寫在合同裡的、確定可以執行的最低利率，這個數字，越高越好!
計劃書演示利率，用最高演示利率給你看賬戶收益的，直接pass掉，並送他一句“我信你個鬼……”，一般業務員會用中檔利率展示賬戶收益，但中檔收益就一定靠譜嗎？我們接著看下面一個利率～
官網公佈的歷史賬戶執行利率（統計平均值），有人說不是應該看現行利率嗎？
這麼說吧，【一款年金險前幾年的賬戶執行利率都很高】，圖中那些平均4.2利率的賬戶，前幾年也曾超過5.0，但“高開低走”，歷史平均值也只有4.2，連中檔演示利率4.5都達不到!
加上銀保監134號文件後，年金險在滿5年才能有生存金進入萬能賬戶，所以公佈的現行利率再高，跟你也沒有一毛錢關係，因為你的賬戶裡一毛錢都沒有，怎麼產生利息呢？等到賬戶裡開始有錢的時候，那時的執行利率還能保證當初那麼高嗎？
是不是聞到了慢慢的“套路”的味道[我想靜靜]
保而易見
什麼保險理財最好
保險理財主要是通過強制性儲蓄來為被保人提供一定時期的費用，理財險主要包括養老險、分紅險、年金保險、萬能險等。至於什麼保險理財最好？小編為大家推薦以下幾款：
1、新華福享金生
新華福享金生由主險福享金生終身年金保險(分紅型)和附加險附加隨意領年金保險(萬能型)組合而成，0-60週歲均可投保，保障終身。
保險責任
1、首次返還：合同生效第二年，給付首次保費的20%。
2、身故保險金：給付已交保費+萬能賬戶價值。
3、生存保險金：自合同生效第二年起，被保人每年生存，都可以領取20%保額。
4、保費豁免：投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險費，要注意的是年齡需在18-61歲之間。
5、紅利：新華保險福享金生每年可參與保險公司盈餘分配，不過具體多少是不確定的。
2、2018平安璽越人生
平安璽越人生是一款投保較為靈活的理財型保險，18-65週歲均可投保，保障終身。
保障責任
生存金：在51歲之前投保，自第7個保單年度起至64週歲，每年給付20%基本保額。如果在51-65歲之間投保，自第6個保單年度起至64週歲，每年給付20%基本保額。
特別生存金：51歲之前投保，在第5、6個保單年度末分別返還50%年交保費。反之，在第5年末返還50%年交保費。
養老金：自65週歲對應保單年度起至終身，每年給付30%基本保額。
身故金：若不幸身故，按已交保費與現金價值的較大者賠付。
3、太平福享金生
太平福享金生是一款年金理財保障產品，出生滿28天-53週歲均可投保，可保障至88週歲。
保險責任
生存金：若第5個保單週年日仍生存，按已交保險費的20%給付特別生存保險金。第6年—59週歲，每年按20%保額給付一般生存保險金。
其中養老生存金的給付方式為60—69週歲，每年給付40%保額，70—79週歲，每年給付60%保額，80—88週歲，每年給付80%保額。
祝壽金：若被保人88週歲仍生存，祝壽金按已交保費給付。
特別關愛金：保險期間內發生合同定義的全殘，根據生存保險金給付方式，每年給付全殘保險金。
身故保險金：保險期間內身故，按已交保險費與現金價值的較大金額者給付。
總結：從文章內容分析來看，以上幾款產品都相當不錯，適合用來理財。若要問什麼保險理財最好？主要還是要根據自己的需求來選擇，合適的就是最好的。
sprite焦哥
京東金融最近出了一款終身年金險，叫：京融一號。
講真，京東金融在理財險上，一向能給人一些驚喜。
很早以前，在監管嚴打下，曾試圖盤點結算利率5%以上的萬能險，佼佼者都出在京東金融。
所以，他家的理財險，我一直比較關注。
很多人問年金險怎麼選，就以京東金融的新產品為例詳細講講吧。
1.
京融一號，是京東金融跟中融人壽一起推出的。據說京東金融還全程參與了產品研發、風險定價等核心工作。
從形態看，這款產品跟以前寫過的保險公司開門紅一樣：
整個保險計劃也是：年金險+萬能賬戶組合的形式。
0-60歲可以買，起投額1000塊，繳費期：3年/5年/10年/20年可買。
保單滿5年，被保人開始領取生存金，可以領取終身。
生存金每年返還年交保費的12.9%-93.6%，跟繳費期有關，見下圖：
這個生存金可以直接提現，如果不領取，也可以選擇做為保費進入萬能賬戶。
不過，生存金轉入萬能險賬戶需要1%的手續費。
這個萬能賬戶叫中融節節高，保本保息，保底利率為3%。
特意去中融人壽的官網查了一下，當前結算利率為5.5%。
從目前萬能險的結算利率來款，5.5%已經算第一檔位。
年金轉入萬能賬戶，也可以隨時提現。
每年提現額度為萬能賬戶內總保費的20%，提現沒有手續費。
款產品也有一點點身故保障：身故最少可以拿回所繳保費。
但幾乎可以忽略不計，把它做為一款純粹的理財險來看。
2.
判斷一款理財險最核心的指標是：收益率。
以前講過計算理財險收益率的神器：IRR。
IRR叫內部收益率，指考慮了時間價值的情況下，投資中實際可達到的收益率。
IRR的計算原理很複雜，但Exel有IRR公式可以直接用。
以京融一號為例：
30歲小明購買，選擇每年繳費2萬，繳費20年，
則繳費滿5年，也就是35歲開始，他可以每年領取生存金14526元。
從這個表格看，80歲的IRR，就選擇=irr(D2:D52)即可。
計算的結果是：
如果小明30歲購買，35歲領取，一分不落領取到75歲，則實際收益率IRR是2.88%。
如果領取到80歲，則實際收益率IRR是3.32%。
活得越久，領取時間越長，收益率越高，這就是IRR的計算方法。
3.
同樣用上面介紹的IRR方法計算，
萬能賬戶按當前的結算利率5.5%計算，則小明的累計生存金如下：
如果小明70歲領取，IRR為4.39%；
80歲領取，也就是持保50年，IRR為4.83%。
曾計算過市面上幾款熱銷年金險的收益率，持保50年，IRR普遍在4%左右（可戳：內地年金險利率大PK）
4.83%已經是這些年金險中，收益率最高的產品。
4.
整體看，這款產品設計簡單，沒有雜七雜八讓人看不懂的責任和功能。
一共就兩個選項，你可以每年領取年金，也可以把年金轉入萬能賬戶。
從收益率看，把錢轉入萬能賬戶比每年領取年金高一些。
產品的繳費期比較靈活，流動性也不錯。
即便錢轉入萬能賬戶，有急事也能無成本提現一部分，保單繼續有效。
這種長期儲蓄型險種，如果實在缺錢了，你還可以向保險公司申請保單貸款，利率也還可以。
或者直接退保，把萬能險賬戶的錢都取出來，也沒有手續費。
這算是看過的年金險中，比較Nice的一款。
如果有人想買，可以自己去【京東金融-保險】找。
5.
關於理財險，二爺BB兩句：
不管是婚嫁金，教育金，還是養老金，不管代理人說得多麼天花亂墜，
購買理財險都記得用IRR計算一下，方法都是一樣，結論就是誰IRR高買誰。
再補充三個建議：
A.保障型產品都買好，保額充足，再買理財險。
B.儘量選產品設計簡單的，越簡單對你越有利，越複雜越可能是騙局。
C.如果買，長期持有收益才會高，時間是複利最好的朋友。
京東金融的產品和我並沒有合作，你買了我也不會分錢，就是純寫寫。
如果你身邊有代理人推薦理財險，不妨跟這款對比一下。
高手一財經
請問買理財險主要是想用來做什麼呢？是教育金、婚嫁金、養老金，或者只是想做個強制存錢？
目的不一樣，所選的產品也不一樣，有15年到期的（舉例：每年交3萬，交3年，共交9萬，15年到期有15萬），也有終身複利增值的（比如招商信諾的自在人生A，是現存為數不多的預定利率4.025的產品），還有些產品是可以對接養老社區或者信託產品的。
需要了解需求才可以推薦適合的產品。
梅花A財經
一開始我要糾正你的“理財險”這個說法，在保險行業裡規範的叫法是“年金險”。下面我詳細給你說一下選擇保險產品的幾個建議：
一是看公司實力，正規的保險公司都會在它的官網上披露信息，有一個很重要的是“償付能力充足率”，一般大型的保險公司這個數字基本在170%以上。這個數字可以反應一家保險公司的資金充足情況，通俗的說，就是保險公司收取了保費，到期後有沒有能力按保險合同給付給客戶相關保險利益。
二是要看自己的經濟能力，因為購買保險的錢一定是中短期的時間內用不到的錢，這樣的錢才建議拿去購買保險。為什麼這麼說，因為保險合同是一個長期的合同，要求投保人按照合同按期繳納保費，如果你動用了買房、看病或者是其它的錢，一旦中途沒有繳費導致保險合同失效的話，你的利益就會有損失。再者，一旦購買了保險，利益最大化的情況就是持有保單到滿期的時候，其它時候如果要退保的話都會有損失（退保按照保險合同上列明的現金價值）。
三是購買的渠道問題，現在網上的保險產品，還是線下實體的保險產品有很多。怎麼選擇是一個問題，這個時候問問自己，一旦發生了問題我如何解決？為什麼這麼說，網上的保險產品由於是在線上銷售，因為沒有代理這個環節，一般都會比線下的一些保險產品要便宜，但是出了問題你也只能找網上的客服去解決問題。而線下的產品都有具體的辦公地點，有了問題實在不行你還可以直接找他們公司的工作人員。兩者各有優勢，你自己考慮。
最後，就是一定要了解清楚產品的相關信息，比如：保險責任、繳費年限、保障期限、責任免除條款，不要一味的盯著高收益。
以上這些希望可以幫到你。
別問我是誰40250246
還是先梳理自己的需求，再據此去尋找匹配的產品比較好。保險大多屬於標準化產品，產品上首先會有一些共性，具體產品上各家公司會稍有差異，包括附加增值服務也各有特色。
比如終身壽險也兼具理財功能，同類型產品，中英複利3.2%，貸款利率4.6%，會比較適合有貸款需求的客戶，附加增值服務春雨醫生、SOS國際救援及英國留學支持等會更加適合子女將考慮英國留學的客戶。而中華人壽的產品複利3.5%計，更適合對子女教育、個人未來退休等長期剛性支出，陸家嘴國泰的同類產品70歲以上老年人也可購買等等。
同類產品不同公司不同特色，沒有完美的產品，但可以選擇貼合自己的。同時保險產品也需要組合搭配，按需配置比較好。
年金保險和增額終身壽險都可以。
按照用途、保險期間長短及返錢快慢，年金保險又可分為短期快返型（保10-15年，5年開始返錢）、中期教育金型（保22-30年，15或18歲開始領取）、終身快返型（保終身，5年後開始返錢）與終身養老型（從55/60/65/70歲開始領取）。部分產品支持中途領取。
增額終身壽險不約定領取時間，但取用靈活，想用錢的時候隨時可以領取。
股海雲深
以我個人的理財方式來給大家講一下。首先有閒錢的話，支付寶餘額留著一些備用的流動資金，其他的一小部分拿來購買一些定期的理財產品，想要追求高收益就嘗試著買一些指數基金一類的，搭配一些偏股類基金，在這裡提醒大家一下，偏股類基金風險較高，要有一定的購買經驗謹慎購買，建議大家還是購買一些指數類基金比較穩妥，風險係數較小，長期持有收益也頗為可觀，年利率在4%以上
無論投資什麼理財產品，都要謹慎，切勿盲目跟投，要充分了解了再去結合自己的購買力去合理理財
上官藍旭
目前市場上同時在售的理財險，有很多性價比高的產品，各個產品之間有差異。
這要看您想通過理財險解決什麼問題、以及給誰解決問題、看中長期利益還是看中較短期的利益、其它個性化需求等等
有了這些對等的信息才能給您科學合理的設計專屬化方案🎈🎈🎈
姜麗老師講財商
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