雷雲政啟

恭喜你們，平安就是一個靶子所有人都在瞄準，拿著平安的產品去跟客戶說自己家的有多好。同業競爭要有底線。說平安福貴，確實貴。但是保險產品跟手機一樣，給你一個蘋果手機和vivo手機，你要哪個？生老病死，反過來就是買保險的順序，想要命還在乎多出來的那麼點錢？買保險就一點：根據自己的薪酬去買。想要買好的手機，卻沒錢，你只能去買便宜的。想要高保障卻還不想掏那麼多錢？明確產品的定位。都是保監審核的產品和定價，你怎麼不去找保監？去問問保監為啥平安會比其它公司貴？華為手機為啥比其它品牌手機貴？一個道理，拿著腦子想想。一個福布斯全球排名第29位的公司能差哪去？覺得貴就別買，沒這個經濟能力的時候就去買其他的，都是一樣的。想買保險卻覺得貴，還是你不想買，想賭一賭看看自己會不會發生風險！

為了德瑪西亞的榮譽

平安福2018，月薪5萬，我也不推薦買！

首先說一下結論：平安福這款產品不值得買，貴且保障華而不實。

下面我們詳細講解一下！

最近發現一個有趣的現象，諮詢我要不要退保的朋友中，大約10個裡面有8個是買的平安福重疾險。

這反映兩個方面的問題，一個是平安福賣的很火，另一個是後悔買平安福的人也挺多。

這兩天，平安福又升級了，最新版本叫平安福2018。

平安福2018，輕症賠付從1次變為3次。

可附加輕症豁免（另外加錢），可附加癌症3次賠付（須首次確診疾病為癌症，且賠付間隔期5年）。

除平安Run以外，70歲前，如果發生輕症理賠，則保額增加20%。

最多賠3次，也就是最多增加60%。

這麼看，這次升級可以說是很有創意，且非常貼心了。

然而，即使在保障上做了一次明顯的升級，但價格同樣有了更誇張的漲幅。

下面來詳細評測一番。

1.

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先做一個平安福2017版和2018版的對比：

（點擊查看大圖）

可能是意識到市場競爭的激烈，平安福的這次升級重點向標準重疾靠攏。

但不管怎麼看，都覺得有種不情不願的味道，各種玩花樣打折扣。

增加了重疾險的標配保障，但同時，也再次刷高了產品價格。

看起來保障很多，實則沒什麼亮點。

這就像主人家招待客人，沒有一盤主菜能拿得出手。

於是，乾脆做了10盤涼菜，用數量來掩飾自己的不真誠。

2.

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下面竹子把各項責任拆解，幫大家分析一下。

重疾

（點擊查看大圖）

平安福2018版主險仍舊是終身壽險，另外可附加重疾提前給付，附加長期意外險。

另外可附加的癌症多重賠付是此次標榜的亮點之一。

但竹子一看，嚇了一跳，因為它規定的是你首次確診疾病必須是癌症，之後才能有第2、3次的賠付。

這就意味著如果你首次確診疾病不是癌症，那麼，附加的癌症多次賠付的保費很有可能就打水漂。

例如一名30歲女性30萬保額，只保間隔期5年的二、三次癌症，每年需額外支付2650元，而這筆錢不僅沒有花在刀刃上，可能連刀柄都沒碰到。

而同方全球多倍保和健康源優享均為多次賠付，間隔期180天。

相比之下，優劣勢已經十分明顯了。

然而，即使是這樣，從圖中可以看出，平安福2018的價格依然把另外兩位遠遠甩在了後面，即使比起2017版也漲價了近15.6%。

所以說，不是土豪，還是看看其他產品吧。

輕症

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再來看輕症賠付。

相比於平安福2017版，這次輕症賠付次數增加到了3次，且每次賠付額度為基本保額的20%，看起來還不錯。

在數量上，和2017版一樣，仍舊是保20種輕症。

但是，仔細一看，3種高發的輕症仍舊不保，即不典型的心肌梗塞，輕度腦中風後遺症，冠狀動脈介入手術，所以，這個發生率得打一點折扣。

而且，仍舊把其他公司輕症保障的第一項“極早期惡性腫瘤/惡性病變

接著看輕症的多重賠付，又是不看不知道，一看嚇一跳。

輕症種類竟然都是什麼類似心臟病、腦損傷、癱瘓等非常嚴重的疾病，且要求必須是在70歲之前才能拿到那60%的保額，你們說坑不坑。

所以，相比較用這麼多錢去買一個保障沒底的產品，倒不如用同等的錢去挑選一個保額更高、保障更全的重疾險來的合適。

更何況，一般情況下，是根本用不了那麼多錢的。

強制附加險

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一個被吐槽了無數次的長期意外險，這次仍舊作為這款產品的附加險捆綁銷售。

從上面的表格中，也可以看到，一個30歲女性50萬意外險交20年保40年，每年保費2500元。

意外險一直是市面上價格最便宜的險種，但是到了平安福這裡，卻賣出了重疾險的價格，這一點不得不讓人佩服。

而且，意外險並不會隨著年齡增長而漲價，也不會因為健康狀況被拒保，所以根本不用擔心買不到。

例如竹子此前推薦過的安心財險安意保，保額50萬，一年下來保費才198元。

試想一下，2500元可以買類似的意外險10份，保額可達到原先的10倍，且可疊加賠付。

剛學會算數的孩子都知道應該選哪個吧。

其他附加的保險責任

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先說說輕症豁免這事，平安福2018增加了被保險人輕症豁免和投保人輕症豁免。

但是，讓竹子難以理解的是，投保人輕症豁免額外收錢可以理解，但為什麼被保險人輕症豁免也要額外收取保費呢？

要知道，目前重疾險免費附加輕症豁免可以說是標配了，為什麼到了平安福這裡就變成VIP服務了呢？

再一個是附加醫療險，之前我們講的醫療險免賠額基本在1萬-2萬之間，而它的免賠額竟然高達30萬，可想而知，實際能拿到保險金的概率有多低。

至於平安run的保額增長，前兩年累計24個月每月至少25天每天運動步數不少於10000步，就可以增加10%的保額。

像竹子這樣的懶人肯定是辦不到了，不知道你們能不能堅持下來？

另外，貌似到40歲的時候，男性保費就接近倒掛，勉強符合監管規定。

3.

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很多人都喜歡利用一張保單，來保全所有責任。

但其實，這樣看起來省事，實際上可能存在的問題不少。

例如，一旦理賠出現問題，極有可能所有保險責任都不能獲得理賠。

但如果你分開購買，挑選每一類險種中性價比高的產品，這樣不但保障全面，保費低，而且保額還能增加好幾倍，孰優孰劣其實一目瞭然。

例如，健康險的話竹子一直強調購買純保障型的重疾，搭配一年期的百萬醫療險作為補充，另外再搭配一個一年期的綜合意外險，基本上能做到風險全覆蓋。

隨便三款產品組合，都比平安福2018便宜了整整1萬左右，意外不意外！驚喜不驚喜！

所以說，

竹子說保

好像，沒有哪個產品，像平安福這樣，爭議這麼大。

平安福是組合產品，主險加重疾加豁免加長期意外。

主險，當然是人身險了，保多少賠多少，重疾麼，自不必說，90天等待期（比180天等待期的好吧？）80種重大疾病，輕度重疾20種，萬一罹患輕度重疾，單獨賠付重疾險保額的20%，最多賠三次，每賠付一次輕度重疾，重疾險的保額增加20%，最高增加60%；若選擇了惡性腫瘤疾病保險，可以獲得三次賠付，不過實踐中，有一部分客戶不願意選擇惡性腫瘤疾病保險，認為重大疾病已經包含了惡性腫瘤，單獨拿出來的這項可以不加。

長期意外保到70歲，交通意外自駕車意外雙倍賠付，意外殘疾按比例賠付，交通意外也是雙倍賠付

帶豁免，萬一罹患重疾或輕度重疾，保費不用再交。

如果客戶堅持鍛鍊，達到不同的標準，還會有不同比例的增加保額獎勵，鼓勵大家多健身多鍛鍊。

為了順應市場需求，平安福從面市起，每年都有升級，方便前期投保的客戶。

平安福跟別家的所有產品一樣，不是十全十美的。

它的最大的不足是現金價值低。

適合年輕人投保，保費沒那麼高，承保後一生平安，年齡大了，可以選擇退保，相當於我們俗話說的能夠回本兒。

大部分人的重疾險是用不上的，投保重疾險多數有些賭的成分。

賭啥？

賭的是——

承保後一生平安，老了能夠退保用於養老；

萬一承保後若干年時候，不幸罹患重疾，萬幸這個重疾屬於自己保單上約定的保險責任；能夠獲得理賠。若不在保險責任裡，自然得不到理賠——誰長那後眼了呢？誰也不可能照著保險公司的重疾險名錄去得病不是？

要用發展的眼光看問題。

誰能保證過十年二十年甚至更長時間候，重大疾病的種類不會發生變化呢？誰敢保證現在常見的重疾將來就一定常見呢？想想當年風風火火的BB機，想想當年威震八方的大哥大，想想當年幾乎人手一個的小靈通，如今，誰家還在用這些？

大致就是這些，沒有好不好，只有合適不合適。

有人認為平安福宣傳力度大，客戶利益受影響。其實這是不必要的擔心。咱們投保為的是萬一出險後能夠得到理賠。保險公司就算不做廣告，咱們萬一出險，該怎麼賠怎麼賠。就跟每天看到的各種手機廣告電器廣告一樣，不因為他們做廣告，咱們就買到假手機壞電器不是？

提問的這位朋友擔心理賠問題，大可不必。至於有沒有過理賠經歷，很慚愧。同時，感謝老天爺，我的客戶除了少數幾個有過住院理賠以外，目前都健康平安，倒是我們同事，他的客戶平安福重疾獲得了理賠，賠了多少我沒問。

我不贊成在平安福後面附加一年期短期險

貌似某位同行解讀平安福有誤，平安福組合產品裡有的，是長期意外，而不是意外醫療。

雖然是組合產品，但也不會把所有需要的險種都加上去，尤其是一年期短期險。保險公司若這樣做，估計也會以另外一種形態面市。

如果投保平安福的客戶，沒有別的保險，建議另外單獨買個價格便宜的保險，這種保險多的是，在主險後面附加上平安福沒有的意外醫療（需附加意外傷害，保額不要選太高，價格也很便宜）和住院醫療。

為啥不在平安福後面附加這些短期險，要單獨再花錢買個保險附加？

因為若附加在平安福後面，萬一將來經濟緊張，平安福的保費交不上了，不管辦理減額交清還是退保，意外醫療或住院險都隨之效力終止，客戶將失去這部分保障。既然我們做風險防控，提前把可能出現的風險考慮進去，將來收入穩定固然可喜，萬一出現非健康原因的經濟能力減弱，不至於連基礎的保障也失去。

保險是良心行業，對產品的討論和交流，儘量公平公正，可以講自己的想法，最好不要帶有嚴重的傾向性。專業知識差可以多學習，別的方面差麼，用宋丹丹小品裡的話說“那可是相當害人“。

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號角訊

大家好，我是淘寶美工老申。一條在電商領域泡了10餘年的老鹹魚。關於這個問題，說一下我這些年買了平安保險之後的感受吧。

我是在2012年3月份的時候，購買了一份重案的萬能險，每年要付6300多。

當時，有一個做保險的人老是去我們辦公室推銷，那會我對保險根本不懂，但是那段時間我也很鬱悶，感覺一年忙到頭，錢不知道去哪了。而這個推銷保險的人一邊去了幾天，有一天我就跟他聊上了。

他說了一大堆的好處，當時還說送我一套人民幣紀念冊，還說以後每年過年、一些節日，平安都會給我送禮物，什麼油呀、水果呀都有。就這樣，我買了保險，但從那之一，我再也沒見到過這個人，這麼多年來下，從來沒有接到過任何一個平安保險的服務電話。

之後有一次，資金有點緊張，我打算去貸款，人家都說可以用保單貸款，誰知道，我打電話一問，平安說這個萬能險不能貸款。那幾天急SI個人了。

在2016年的時候，我去辦信用卡，當時一口氣就申請了三個銀行的卡，然後我在同事面前拍著胸脯說，其他銀行我不敢保證，平安的信用卡一定能下來。畢竟我還是平安的客戶嘛，這麼多年都在交保險。但是，讓我非常意外的是，唯獨平安的信用卡沒有申請到手。呀~~~當時，那個心呀，真是八兩八兩的。

購買平安保險一晃就快10年了，想想當初推銷保險的人說每年會有專人服務，有禮品贈送，可是我從來沒有收到平安任何一個服務電話。最氣人的是我打電話去反映，對方說那個推銷保險的人早就盡職了，工作也沒有交接，就把我給晾著了。這些年，也接觸不少做平安保險的人，我得出一個結論：千萬不要在新人手上買保險！因為這些人離職太快了，可能一個月，可能半年，反正很快他們就辭職，你要是有什麼疑問，根本就沒人管你，還得打電話到平安去諮詢。

這就是我購買平安保險的經歷了。

淘寶美工老申

題主你好。如果你買保險是想要獲得一份保障，請認真看一看我寫的。

總共分三部分。

一、這三種情況不建議貿然退保。

二、保障回顧/剩下的錢可以買什麼樣的保障。

三、如何處理過氣保單？/是否升級

一、這三種情況不建議貿然退保。

㈠、近1-2年身體有感不適，有過住院記錄（具體看病因）以及體檢有異常指標。

這涉及到萬一退保，還能不能買到保險的問題，慎重考慮！

㈡、只買了這一份保險，退了就是保障裸體。

買保險就是防個萬一，把（除了社保）唯一的保障退了，還是要慎重！如果不是馬上急著繳費，都不建議這樣說退就 退。

下面【三】的部分我會去講如果不打算交了，怎麼處理。

㈢、剛交保費沒多久和馬上就要繳費了。

1.剛交保費的：

有近一年時間去好好考慮這個事情，同時也可以看看要不要買份別的。畢竟已經交了保費，有一年的保障，為什麼要輕易退？再者，退保能退的是對應保單年度末的現金價值。在保障已經做足的情況下，結合自己情況考慮，快交保費的時候，再去退也不遲。

2.馬上要交保費的：

在身體狀況不好、沒有其他保障和審視過自己的這份保險究竟劃不划算之前，輕易退保，結果可能是出險了沒得賠。

二、保障回顧/剩下的錢可以買什麼樣的保障。

平安福2015放在現在已經很落後。

以前的保障類保險產品，不管是費率還是保障方面，95％的都不敵現在的產品。

難免會遇到以前買的保單，放在現在覺得不咋樣的情況，但值不值得/應不應該繼續交下去，都要分析過再說。

㈠、保障回顧

從照片上看，題主當年繳費的時候應該是32歲，男性。年繳11902.05元×20年（估算）＝238041元-59元（豁免只交19年），如果扣除一年期（這個你可以申請停掉）的產品一年交10550元左右也就是餘下交17年/16年，還要交至少17.9萬，至多20.2萬。

從槓桿出發，先不說意外險，相當於一共交了18萬保障30萬的終身壽險（包含29萬的重疾）意外險先不說。

也就是在32歲這年，我買一個單次賠付的重疾險，買50萬保額，一共要花30萬。

好，那麼接下來看看它的保障。

那再跳回來講，如果發生了這些情況，我既得不到重疾理賠，因為輕症裡面沒有啊！重疾又達不到標準（意外險有部分的可以賠），還得繼續交保費，🤬幾十萬買了這種玩笑兒，我只想說“保險都是騙人的”。

這是它保的病種👇🏻

再說說意外險的部分。

交1400，20年，保38年。樓主可能不知道的是現在長期的意外險可以保終身的。如果花一千四買個撐死賠90萬的意外險，我真的沒啥安全感。

🙄還是那句話，能花300塊錢解決的意外險，我不花1400。

至於那些附加險，我發個圖你看看👇🏻

然後是它的醫療險
一份醫療險500多塊錢，額度才14500元，真發生啥事，夠用？？？？🤭那我去買個百萬醫療都好過啦。

至於住院津貼，我只想說，50塊錢也能買個200元/天的住院津貼。。。

剛剛也說了，樓主還要花17-20萬的錢去交這個保險。每年1.1萬到1.2萬去交保費。

那麼假如我現在不交了，我拿這筆錢能買到啥。

㈡、剩下的錢能買到什麼樣的保障

假定樓主今年34週歲。（我建議保障型的能拉長交最好）

還是選擇20年交，重疾險保額30萬，8070元。三次輕症三次重疾的賠付，身故也是賠30萬（和重疾共用保額。）保的輕症30種。

如果你看中的，是同樣的支出，更多的保額，那我建議你選擇三十年交50萬保額，一年1.09萬。或者30年交30萬6540元，剩下四千多去買個保到80歲/或者終身的純重疾大概40萬的額度。

關於理賠難不難，這個看的是條款的理賠條件，和保險公司大不大沒啥關係。平安福個別病種要求會苛刻一些（有案例可以舉證）但這不是最重要的，每個公司都有設計不那麼好賠的輕症病種。

更重要的是看輕症設計的如何，有無高發輕症。

然後剩下的一千多塊錢，

五百塊錢，買個150-200萬額度的意外險是可以的，還帶意外醫療。

400塊錢買個百萬醫療或者1400左右買箇中端的醫療險，額度做到醫療報銷100萬（中端醫療可以提供好一些的醫療資源）

平安的百萬醫療險我就不建議買了，不覺得多麼優秀，中間吧。看中品牌的，可以買。

最後說一下

三、過氣保單如何處理的問題。

㈠、減額交清（不是所有保單都適用）

保單交了兩年去櫃面打申請，也可以提前打電話問客服。把保障額度減低，相當於3萬多買個5萬重疾（前提是達到減額交清的最低要求）。具體操作你可以問我。重疾險部分在合同6.2。終身壽是5.3

年交改成月繳，消費型退掉。

先交第一個月的保費，再加上長期險有60天寬限期，這樣相當於你配置了新產品，有90天的等待期。熬過新品等待期再去退。

保單退了就保障裸體的，抓緊去配置新的保險。

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最後我再強調一次，關於你的身體狀況

這一點我也要說明一下，如果身體情況很好，根據我上面的方案去退保或者減保。

如果最近身體情況有點問題。先不退，買了新保險過等待期再退。不要貿然退保。影響的是你能不能買保險。

年過30難免有些亞健康的問題，你和太太是自己保險的受益者，身體有小問題就慎重先投保，而不是為了幾千塊錢直接退保了。

切記！！！

祝好。

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有保險問題/定製保險方案，可以頭條諮詢：險來冇事。

險來冇事

平安福好不好？

1、組合銷售，彌補了單獨險種的不足！

先看下如果單獨投保重疾險，現在所有公司的重疾險都宣稱具有身故保障，而此類重疾險都是終身壽險+重疾險形式銷售，保額為1:1設置，一旦重疾賠付後，壽險保額同比減少至0，合同終止！也就是說被保人不再享受身故保額！如果被保人想重新投保壽險，因已患重疾，也會被所有公司拒保！

而平安福的壽險保額與重疾保額存在差額，如壽險100萬，重疾50萬，賠付重疾後，主險保額減少50萬，後期客戶身故依然享受50萬身故保額！如因意外身故，則賠付壽險保額+意外身故保額(交通意外雙倍)！這樣的組合形式才讓保費豁免具有真實意義！

2、輕症賠付，主險保額增加！

每次輕症賠付後，主險保額及重疾保額相應提高20%！比如投保50萬保額，確診輕症後，賠付10萬輕症保額，而主險及重疾保額同時提高10萬，至60萬！最多提高三次！即提高30萬，至80萬！

3、平安RUN

在保單生效前兩年每天行走步數達標，從第三年起，主險保額增加10%，有人說每天走1萬步根本不可能！這樣的廢話不要說，太可笑！淘寶花10幾塊買個搖步器，手機往上面一放，別說一萬步，每天10萬步都是輕輕鬆鬆！

4、續期寶

只有平安才有提前續保享受保費打折的權益！投保第二年，提前兩個月續保，即可享受9-9.5折的保費優惠！

5、附加值

所有客戶都會下載金管家，其中包含了問醫生、找律師、惠生活、查違章、旺財、旅遊等等幾十項生活、金融服務，真正的一站式金融！為客戶提供最大的便利！

平安福保費貴，但是要看貴在哪！不要用其他公司單獨的險種來跟組合險種比！咱們試試用任何一家公司(前提是排名前十的公司，小公司用來吸引眼球的險種請靠邊)的重疾險加上交通意外加上同保額終身壽險的保費來比一比，恐怕沒有哪家敢說比平安福便宜！

那是不是就完全沒有瑕疵呢？也不盡然！首先捆綁意外險，儘管意外險也是必備險種，到如此捆綁銷售，有剝奪客戶選擇權的嫌疑！

二，輕症一直沒有突破，始終依然故我，顯得那麼的傲氣！

我們看險種，好的要說，不好的也要說！這才叫公平

老吳聊保

平安福這款保險大家分析的已經很多了，我再簡單聊幾句。

平安福最大優點是，如果你搞不懂保險條款但認可保險，經濟實力也可以，就買足額的平安福，因為它是組合險，就是大家常說的，啥都管，頭疼感冒，貓爪狗咬……

缺點就是性價比太低，懂保險的都知道，分開購買單獨的重疾險，意外險，附加醫療，外帶理財的，同樣的價錢可以買到平安福1.5-2倍的保額了。

平安福這款產品賣的好說白了還是國內的保險條款太坑，山路十八彎，代理人團隊更坑，腳疼非要賣給人感冒藥，還要喊著口號是為你好。

最後說一句，保險人人都需要，沒時間去了解產品就多考慮平安福，因為它是傻瓜組合型產品，“啥也管”，但你必須接受它貴的事實！

這款產品現金價值也低，繳費三年以上不建議退保，除非你研究多款保險產品來代替它！

買保險最重要選對代理人，而不是公司，公司都沒問題，很多小公司的產品更有優勢，希望一頓囉嗦對你有幫助，大半夜心血來潮來答題……晚安！

心裡的那個年輕人

多對比幾個，你可以問問新華保險，泰康保險。中國人壽。還有太平或者太平洋保險。還有其他的公司。對比一下。看看那個合適，自己下載保險師軟件。可以直接對比。對比以後你會發現有更好的。一定要對比，黃淑芬（平安的員工）這個老賴都不買平安車險。

中國人壽石家莊李

在中國買保險，有一家公司始終無法迴避，那就是平安。也有一款產品始終圍繞著我們，它叫”平安福“。

不管是大家，還是深藍君自己，第一次有買保險的念頭，就想到了平安。

從事保險行業這麼多年來，似乎每天都有朋友給我留言：

• 平安福怎麼樣？

• 平安福值得買嗎？

• 我過去買的平安福，感覺太貴了，要退嗎？

回頭看看整個保險市場，大概可以分為兩派：

1、平安代理人：“平安福是我們公司最好的產品，我們公司是全國最好的......”

2、其他人：“平安福太坑了，這個不保那個也不保，性價比不高......”

這就可憐了廣大消費者，對保險知識瞭解不多，又害怕自己買錯了保險。

面對這些問題，其實深藍君也很無奈，能做的只有把實際情況展現給大家，幫助大家學習，提高自身的辨別認知能力。

一、我們先了解一下平安：

平安作為世界五百強的大企業，是有系統的業務分佈的，如圖：

單單看平安保險，就有四家子公司：平安人壽、平安產險、平安健康險、平安養老險。

內部各家保險公司還存在競爭關係，都有開發自己的產品，“平安福”就是平安人壽的產品。

那平安保險，有什麼優勢呢？

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1. 品牌知名度高：以平安為例，每年投入近百億的廣告投放，品牌知名度家喻戶曉；
   

2. 終端網點多：無論城市還是鄉鎮，基本都可以找到平安的網點；
   

3. 代理人數量多：國內保守估計存在700多萬的代理人，平安一家就佔據了100多萬；

所以，滿天的宣傳廣告，和大量代理人的推銷，你不可能不知道平安保險，也不可能不知道“平安福”。

說完優勢，我們再來看下不足有哪些？

1. 性價比不高：同樣保障的產品，其他公司可能會便宜20%甚至更多；

   
   

2. 產品設計慣性：在產品設計上存在自己的小驕傲，每年都升級但變化不大；而其他公司早就有了多次賠付、中症等新型保障；

3. 代理人素質不一：人多管理就很困難，個別代理人專業能力不強，培訓幾天就能上崗銷售，口無遮攔。
   

因此，很多人身邊難免有幾個在平安賣保險的朋友，有剛畢業的大學生、也有廣場舞大媽.....

可能都再賣，但專業水平相差很大，可能有的人自己都不瞭解產品，更不用說根據你的實際情況來配置了！

二、平安福，怎麼樣？

每當有朋友問我這個問題，都很難回答，因為從2013年起，平安福已經更新了 7 版了，也不知道你是哪年買的？

下面重點介紹一下最新升級的平安福2019，如圖：

我們可以看到，平安福 2019 主要是 增加了保障病種，價格也有稍微貴了一丟丟。

但遺憾的是，對於高發的輕度腦中風、不典型心梗、冠狀動脈介入術等等，仍然是不保障的。

我們從上圖可以看到，平安福的高發輕症保障上是有一定的不足。

因為目前國家對前 25 種重疾有統一規範，但對輕症是沒有行業標準的，不同公司的輕症也存在一些差異，比如：

• 輕症種類：病種數量有多有少；
• 疾病定義：診斷標準有高有低；
• 理賠要求：有些病種存在隱形分組，比如賠了 1 種疾病，相關的治療手段就不賠了。<strong>

所以，大家在挑選產品時，也可以重點注意一下。

另外，平安其實是 國內比較早推出癌症多次賠付 的保險公司，可是要求首次重疾必須是癌症，兩次賠付要相隔 5 年，這些賠付條件的競爭力相對有點落後了。

當然不可否認，平安福近年來，也是有不少創新的，比如：

• 運動增額：投保兩年後，累計 18 或 24個月達到
  每月至少 25 天運動步數不少於 1 萬步，重疾保額增加 5-10%，輕症也會增加一點；
• 輕症增額：70歲前賠付過輕症，每賠 1 次，重疾保額增加 20%，最多可以增加 60%。

可能有人有會覺得實用性不大，但是深藍君覺得有總比沒有要好。特別是通過獎勵保額來鼓勵用戶堅持運動，對普及健康管理意識的意義重大。

為了讓大家更好的瞭解平安福的保障內容，深藍君也拿同類產品進行了對比，如圖：

最後的結論是這樣：

• 如果預算有限，覺著夠用就好：目前消費型重疾的價格便宜，搭配定期壽險購買，同樣可以獲得終身保障，性價比也不錯。
  

• 如果追求保障全面，多次賠付：天安愛守護、弘康哆啦A保、百年守衛者1號等，價格貴不了多少，但保障要好很多；

• 如果偏愛大品牌，只想買自己身邊的：平安福也是可以考慮的，畢竟品牌影響力大，值得信賴。

還是那句話，買保險是一個很個性化的事情，要根據實際家庭情況來定，我們能做的就是通過產品測評，給大家一個參考。

三、之前買的平安福，不想要了，怎麼辦？

雖然前幾年的重疾險，保障不全面，而現在市場上性價比好的產品滿地都是。

但要提醒大家，如果現在想退保，只能拿回現金價值，而不是所交的全部保費，所以是會有一定損失的。

而且購買新的產品，需要重新進行健康告知，能不能買到是一方面；即使買了新的產品，也要熬過漫長的等待期，在等待期患病，是沒有保障的。

所以，大家要根據自己的實際情況和預算水平，認真權衡一下，不要人云亦云。

如果大家有其他建議或問題，歡迎大家留言討論：）

深藍保

為了讓提問者不至於顯得是自問自答的平安推銷員，所以我回答一下，畢竟最近平安不太平。

保險都不錯，但是得有錢，最好除去所有費用後一年能剩下個五萬以上，不然買了就難過了。搞不好讓你覺得活著不如去死。

搞清楚自己的風險等級，包括職業和習慣。最好能不用自己信息能知道身體情況。

做好買了也不能賠的心裡預期，這樣會讓自己在出事後也不至於火上澆油。

最後，按照國內保險的費率，窮人買不起。至於富人？隨便買，賠不賠都無所謂，有錢任性

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