“你們有沒有生病也能買的保險?”
大多數人往往都是在生病後才想起保險,但由於健康限制,往往無法找到適合的產品,甚至被保險公司拒保。
但,生病≠無法買保險,只要掌握正確的方法,許多常見疾病都有機會投保…
保險公司有一個神秘的職位,叫做核賠師,專門負責調查理賠案件的,有點像保險界的福爾摩斯or柯南~
一、生病了,我能不能買保險?
人往往在健康的時候覺得買保險浪費錢;等到生病了、花錢了,再想起為什麼沒早買保險,但那時發現購買保險已對健康要求諸多。
那麼,只要生病,就不能買保險了?會徹底被保險公司拒之門外嗎?
和社保相比,醫療險保障了人們的“空白地帶”、發揮高槓杆作用,受益率極高。
當然不是。
生過病,確實會影響投保,尤其是醫療險和重疾險,但這也得分什麼病,看具體病情,看具體產品:
1.有些病可以買
一般情況下,有些症狀較輕、惡性概率較小的疾病可以投保。比如 輕度的脂肪肝 (肝功能在1.5倍以內)、 單純的乳腺增生、1級的高血壓,還是能投保大部分的醫療險、重疾險。
2.有些病不好買,可通過其他方式買
比如甲狀腺結節(無淋巴結腫大),如果沒做手術,想買醫療險和重疾險,保險公司一般採取 糖尿病,可能誘發腦中風、冠心病、心肌梗塞、截肢、終末期腎病等重疾。意思就是, 甲狀腺有關的疾病,保險公司不承擔賠償責任,保單其他責任照保不誤。
3.有些病可能無法買
有些看似不嚴重的病,實際會引發嚴重後果,幾乎無法投保健康險。比如:
糖尿病,可能誘發腦中風、冠心病、心肌梗塞、截肢、終末期腎病等重疾 ,所以目前,糖尿病患者基本無法投保重疾險、定期壽險和醫療險,但也沒有絕對,我們也有其他方案。
不過話說回來,國內的保險產品更新換代很快,而且有些保險公司會根據風險承受能力,適當放鬆或收緊核保政策。
大家不必過分擔心。
二、生病了,我能買什麼保險?
如果我們已經確診某些疾病,仍期望有保險保障,那應該怎麼買保險?
先告訴大家一個確定的事實:
常見商業保險的健康告知,從嚴格到寬鬆的順序一般為:醫療險>重疾險>定期壽險>意外險...
也就是說,有病人群買保險,可以看以下3點:
1.都能買意外險
由於意外險不包含疾病責任,因此不論有病與否, 只要你符合意外險的職業要求 ,都能正常承保。
2.大部分可買壽險
壽險雖然包含一部分疾病責任,但它的健康告知較寬鬆,有些僅3-5條, 而且僅限腫瘤、冠心病、腦出血等重大疾病,所以一般來說如果疾病不嚴重,通常都能投保壽險。
3.部分可買醫療險/重疾險
重疾險和醫療險,對身體健康的要求較高,但並非不能投保。
如果身體情況超出健康告知範圍,你還可以和保險公司協商, 通過增加保費、或免除一部分保障責任,或者觀察一段時間、視情況投保。
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