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近幾年貸款行業在國內有了爆發性的發展，各種行業的大型公司都涉足貸款相關業務。涉及貸款的各種亂象也是層出不窮，貸款時強制搭售保險就是其中一種。其中，最為嚴重的就是平安系。平安系涉及金融業務的有三個主體公司，平安銀行、平安綜合金融、平安普惠。首先是平安銀行，之前在平安銀行的一些房產抵押業務中，強制收取一個點的保險費用。這個是國內大型商業銀行中，唯一一個敢這麼幹的，從某一方面也說明了，平安系的狼性。其次，平安綜合金融。這個可能一些朋友感覺沒有聽說過，其實就是之前的平安保險，改了個名字。平安在營銷方式中一走在前沿，有各種創新。平安系的員工可以推銷各種屬於平安系的業務，有一套完善的佣金體系。有過貸款經歷的朋友會發現，好像哪哪都是平安銀行的人，好像是平安銀行的客戶經理比別的銀行都多。其實是平安綜合金融做保險的這些，大部分也都打著平安的旗號做貸款業務。部分業務員，為了完成自己的保險任務，號稱是有內部貸款審批通道或者找風控私下溝通，誘導客戶辦理貸款的同時購買保險。平安普惠不僅對接的有平安系自有資金，還有其他各種資方，在這部分助貸業務中，除了扣除的有平臺管理費，服務費等還有保險費，這也是助貸平臺管用的收費方式，只是看用什麼名義，這裡不是對平安有什麼偏見，只是平安體系龐大，各項業務涉及比較強，相對的各種問題涉及的也比較全面。一般來說，涉及在貸款時強制搭售保險都是一些涉足貸款業務的保險公司，如：大地，陽關，太平洋等。好在是，現在銀保監會禁止了在貸款中搭售保險的行為，此類現象大幅減少。
那麼為什麼有時逾期卻能保險代償？這是金融機構的一種風控手段，逾期會帶來放款機構的經營風險，所以一些金融機構在貸款業務中和保險公司或者擔保公司合作，支付給他們保險費或者擔保費，如果產生逾期有保險公司或者擔保公司代償，降低自身的風險。另外，銀保監會對於金融機構放款的不良率是有明確監管要求的，通過和保險公司和擔保機構合作，可以降低不良率。所以，才會出現金在貸款時不得強制搭售保險，有時逾期卻能保險代償。另外，保險或者擔保公司代償，不意味著欠款人錢可以不用還或者不會影響徵信，只是債務轉移，債主由放款方轉到代償方。
北京金融姚禹
國家規定，個人向銀行申請貸款時，銀行工作人員是不可以捆綁消費的，比如說，你去銀行申請貸款，一般來講，銀行都會要求你買一份保險，或者理財；如果金額大，像抵押貸款幾百萬的這種，銀行甚至要求做一筆幾十萬存款銀行才會放款等等這些，都是不允許的，如果遇到可以投訴，絕對準！好了，題主問的是為什麼貸款逾期後保險代償？
這裡首先確定一點，如果貸款逾期保險公司代償了，那麼你這筆貸款一定是有購買過保險的，只是你自己不清楚而已。比如我上家，就是專業做貸款的，名字就不說了，客戶在公司提交資料申請，然後審批通過後，實際由銀行放款，但是全程銀行都不參與，包括收資料，審批，籤合同，只到最後放款時由銀行放款，這裡面就有貓膩了，銀行作為放款方，為什麼自己不經過審批，就敢放呢？就是保險公司代償的原因！後面就有點複雜了！這筆貸款涉及到三方（一般就是三方，有的可能會有四方），放款方是銀行，管理方是幫你操作貸款的公司，擔保方是保險公司，為什麼你沒買保險，保險公司還承擔代償呢，這不是腦殘嗎？哈哈，那你就錯了，羊毛出在羊身上，你的貸款你自己可能只知道貸了10萬，到賬也是十萬，但其實合同上面的貸款金額確是15萬（打個比方），那麼為什麼會多出來5萬？其實這5萬就是管理方的管理費和保險公司的保費，只是業務員為了業績沒跟你講清楚（講清楚了你不玩了）！
那為什麼還款也是按10萬還，並且利息也是按照業務員說的利息還款呢？舉個栗子：你找我借100塊錢借10個月，我沒有，然後我找了一個人，我要他借150，約定利息1分，多出來的50我就自己先拿了。然後我轉過來告訴你借你100，利息是6分，那麼你就要每個月連本帶息一起還16塊給我，我再還16塊給他，這樣是不是你只知道你自己借了100元，10個月還清，利息6分，但實際上借你錢的人借出去150，他只收1分的息，我作為中間人就白白賺了你50元，這50元就叫管理費，如果裡面還有擔保人，那麼我還要分給擔保人20，你還不上就要他承擔代償的義務，這些你自己都不知道！
好了，大概就是這樣，望採納！
農村土哥在深圳
為了吸引註冊量，抖音撒20億，快手撒10億，支付寶集五福撒5億.......你想過沒有，這些高高在上的互聯網巨頭，為什麼捨得撒這麼多錢，是他們慈善？是他們錢多嗎？往深處想就會明白：互聯網是靠我們用戶創造財富，我們只是娛樂方便，最多在活動中用三瓜兩棗打發打發。既然認識到我們用戶是有價值的，何不自組織搭建自己持股的平臺呢，股權共享，年年分紅，這是最容易理解的邏輯，望股東們覺醒，把這曠世機會分享給親朋好友，早日搭建起人人持股的公共網絡，實現經濟和時間自由！
鄴城阿威
可以注意一下籤約得合同，咱們通常說的利息並不是合同中的利息。合同中的利率包括貸款得利息，貸款得服務費，貸款得擔保或者保險費等。
所以人們通常說的利息是合同呢利率。說白了，這是貸款公司給自己上得保險，一方面可以防止因為利息高而被調查；一方面也是保障自己的資金安全。所以才會有擔保或者保險一說。
趣知生活
國家出臺了相關的法律法規禁止搭售保險，但是金融機構在進行放貸時會出於風險的把控會變相要求企業購買意外險之類的產品，無形當中就增加了企業的成本。這一類現象基本出現在小微企業貸款業務中，企業方議價能力弱，沒有平等的話語權，為了拿到貸款資金，只能強迫接受，因為資金斷貸有可能意味著就是企業倒閉，所以就算多一點成本也還是會接受的，這也就是這個是現象一直存在的主要原因。
相見入面
提問者，那是貸款公司給自己向保險公司購買的“貸款逾期代償險”，如果借款人逾期並逾期到一定期限，就先由保險公司先行代還。拜託，沒事多學習一下好嗎？不然，提的問題都很無知的！
羅玉鳳她哥羅玉龍
現在的貸款公司套路很多，水深的可以淹到你的脖子。首先貸款公司會給你出好幾個協議，反正每個都是長篇大論，普通人都不是專業的法律人士，不可能詳細的去研究條款。當然，你研究也沒有用，你不點同意，就無法進行下一步，根本無法貸款。所以研究與否不重要，貸款公司已經立於不敗之地。
最著名的擔保公司是哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司，而且公司沒有任何聯繫方式，所以上擔保代償的貸款千萬要注意，一旦上徵信了，基本其他什麼貸款，信用卡都辦不到了。
所以奉勸你，小貸是碰不得，早日上岸吧，不要去研究這些了，實在不行，辦幾張信用卡相互倒騰下，先把目前的困境度過去，加油，朋友。
天盡晴嵐
看了其他人的，講套路的很多了，補充一點：有的是金融機構自己買的，對沖金融機構自己的風險，所以不需要搭售給你買。
一路風塵交易心得
這很糾結，具體也沒法說，體系裡的問題
