金融是實體經濟的血脈，復工企業反映較為集中的現金流吃緊、新增信貸需求急切等實際問題，東莞如何出招？
27日下午，記者從金融助企專場新聞發佈會獲悉，抗疫以來，東莞金融機構齊上陣速行動，重點從加大貸款投放力度、優化轉貸續貸服務、擴大貸款風險補償等三大方面幫助受困企業有序復工復產。
截至2月24日，東莞轄內銀行機構為近200家疫情防控和受疫情影響較大企業新增授信近70億元，已發放26億元，其中小微企業戶數佔比近80%，為多家企業提供優惠利率及快速審批服務，及時緩解了企業的燃眉之急。
01 突出政策引領，確保金融服務不停頓
在用好用足貨幣政策工具方面
向東莞銀行成功發放9.334億元“戰疫”專項再貸款，利率低至1.55%，全部用於疫情防控重點企業救災救急生產經營活動。
安排6億元再貼現額度用於指導轄區銀行滿足近期疫情防控、社會民生重點領域以及企業復工復產的融資需求，2月份已發放再貼現4.67億元，其中小微企業佔比71%。積極部署和指導地方法人銀行機構首次使用央行中期借貸便利資金（MLF），地方法人銀行機構通過數量投標方式，於2月17日合計獲得8億元中期借貸便利資金資金支持，促進降低社會融資成本。
在暢通抗疫資金匯劃通道方面
指導督促轄內銀行機構對財政資金劃撥、應急物資採購、救助款項、緊急取現、外匯業務建立綠色通道，
確保做到隨到隨辦、隨申隨辦。截至2月23日，東莞國庫和集中支付代理銀行累計拔付資金1810筆，金額21.77億元；轄內銀行機構處理疫情資金劃轉1722筆，金額4.35億元。通過綠色通道快速辦理防疫物資進口付匯、外匯捐款入賬結匯、名錄登記、外債登記等外匯業務28筆，金額摺合5.55億美元。在支持保險機構發揮保障功能方面
指導保險機構加大保險服務，開啟綠色服務通道、簡化理賠手續，取消等待期、免賠額和藥品醫院限制，做到能賠快賠、應賠盡賠。共對近500個保險產品適當擴展保險責任覆蓋新冠肺炎導致的重疾、殘疾和身故等風險。
02 維護金融穩定，確保合理信貸供應不間斷
通過前期調研，目前對於我市受困企業集中在批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等行業，主要表現在現金流吃緊，週轉資金緊張，對於應急救急貸款的需求比較突出；而製造業企業復工擴產以後，新增信貸需求也隨之旺盛，需進一步加大信貸支持。為此，我市金融機構“急企業之所急，解企業之所困”，及時瞭解受疫情影響較大的行業、企業經營現狀，提供精準高效的金融服務。
在用好政策性金融資源方面
及時關注國開行總行設立1300億元專項流動資金貸款的最新政策，促成我市近100家企業與國家開發銀行廣東省分行實現對接，而我市某上市企業已於近日獲批2億元貸款，利率為3.3%，成為首家獲益的大型復工復產企業。
在督促轄內銀行加大信貸投放方面
要求轄內銀行機構及時掌握企業復工復產信息，優化信貸審批流程，暢通快速審批通道，提供有針對性的金融服務措施，保障產業鏈、供應鏈暢通運轉。指導轄內銀行機構通過研發專屬產品、實施優惠利率等方式，保證對製造業、小微企業、民營企業等重點領域的足額信貸供應。
其中，建設銀行東莞市分行開展“春暉行動”，發放全省銀行業首筆實用新型專利質押貸款，讓“技術流”轉化為“資金流”；農業銀行東莞分行開啟“助力疫情防控”金融服務綠色通道，2天內為生產抗新型冠狀病毒肺炎一線用藥的東莞某藥業有限公司緊急新增貸款2億元。
03 拓寬融資渠道，確保推動企業上市工作不間斷
根據市《關於復工復產指導服務工作方案》的統一安排，我市組成服務組，於本月17至21日期間，實地走訪了全市50餘家金融機構，鎮（街）上市公司、上市後備企業，密集召開了6場企業復工復產指導服務座談會，認真檢查督導機構及企業在防疫措施落實情況，並全面宣傳東莞“助企撐企15條”涉金融政策，認真傾聽收集企業復工復產的實際困難。
下來，我市將搶抓國家推動設立“科創板”及創業板註冊制改革的政策機遇，通過“一事一議、一企一策”等方式解決企業難點問題，落實資本市場獎勵政策，推動擬上市企業加快上市步伐，保持資本市場“東莞板塊”加速擴容的良好發展勢頭，力爭實現三項超越，即企業從資本市場融資額、新增上市企業數量、新增申報上市企業數量均超過上年水平，全年新增境內上市企業數量保持全省地級市首位。此外，鼓勵小額貸款、融資擔保和融資租賃等地方金融企業主動降低業務利率和收費標準，調整受疫情影響企業還款方式和延長還款期限，發揮服務小微企業的生力軍作用。
會議表示，近年來，我市金融市場規模增長潛力加速釋放，相繼成為全國第4個存款餘額突破萬億元、以及全國第5個貸款餘額突破萬億元的地級市，金融業質量效益穩居全省前列。總體來看，東莞金融應對疫情衝擊的緩衝基礎較好、恢復能力較強，且轄內銀行機構長期以來經營穩健、作風紮實，保持較低的不良貸款率和充實的利潤儲備。
焦點問答
通過前期調研，目前對於我市受困企業集中在批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等行業，主要表現在現金流吃緊，週轉資金緊張，對於應急救急貸款的需求比較突出；而製造業企業復工擴產以後，新增信貸需求也隨之旺盛，需進一步加大信貸支持。
銀行會不會在這個時候催貸甚至抽貸壓貸？跨境資金能夠快速匯劃？個人房貸有沒有人性的措施？在27日下午舉行的金融助企專場新聞發佈會上，相關金融部門和機構回覆了媒體的提問。
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1、問：東莞的中小微企業因疫情影響存在哪些融資問題？東莞的金融業如何馳援受影響企業？目前有多少企業受益？
答：東莞“撐企助企15條”中的涉金融政策措施，重點從加大貸款投放力度、優化轉貸續貸服務、擴大貸款風險補償三大方面發力，最大程度緩解疫情給實體經濟帶來的衝擊。
一是加大貸款投放力度，助力企業復工復產。地方法人銀行機構具有決策效率高、 執行半徑短、審批速度快等靈活性優勢，在支持企業復工復產方面能做到急事急辦、特事特辦，且我市地方法人銀行機構的信貸投放總額更在轄內銀行業中佔比最大，是“支農、支小、支微”的金融主力軍。對此，敦促地方法人銀行機構發揮低利率融資的頭雁作用，為受疫情影響的優質企業預留200億元信貸額度，並開闢審批“綠色通道”，綜合貸款利率下浮10%，對受疫情影響較大行業的貸款投放規模增長10%以上。其中，東莞銀行使用轉貸款資金放款14.5億元，累計為164戶轄內小微企業提供融資支持；東莞農商銀行推出十六條金融服務措施，設置疫情紓困專項授信額度，並針對在疫情中受到影響的企業，最高提供500萬元的“紓困貸”貸款支持，利率最高可低至6折，且免抵押物。
二是優化轉貸續貸服務，解決企業“燃眉之急”。用好開發性、政策性銀行向東莞銀行、東莞農商行等地方法人銀行機構提供的20億元轉貸款資金，專項支持受疫情影響較大企業和小微企業貸款需求，把政策性銀行的低成本資金優勢與地方法人銀行服務面廣的經營優勢結合起來，切實為受困企業融資紓困。用好莞企轉貸專項扶持資金，對申請使用市莞企轉貸專項扶持資金的企業累計提供不少於30億元的轉貸支持，同時對申請使用市莞企轉貸專項扶持資金的企業，資金使用利率按轉貸銀行新發放的貸款利率下浮50%計收，下浮後利率水平約為市場化轉貸資金成本的1/4到1/6，進一步降低企業的轉貸成本。
三是擴大企業貸款風險補償，發揮財政資金引導作用。用好市鎮兩級財政共同出資2億元設立的風險補償專項資金，擴大風險補償白名單範圍，將首批70家應急物資生產企業納入白名單，試點銀行如為白名單企業發放貸款產生壞賬，由市鎮（街）財政給予風險補償，促成銀行機構對企業發放信用貸款，目前已對22家應急物資生產企業新增授信2.66億元。發揮政策性擔保的融資增信作用，要求市級政策性擔保公司對受疫情影響企業降低或取消反擔保要求，新增融資擔保費率不超過1%，相關業務納入市融資擔保行業發展專項資金扶持範圍。我市政策性擔保機構—科創融資擔保公司已針對我市防疫用品生產企業推出純信用擔保產品—“抗疫保”，授信額度達1000萬元，新增融資年擔保費率不超過1%。
2、問：在2月7日公佈的《東莞市人民政府關於支持莞企共克時艱打贏疫情防控阻擊戰的若干措施》裡提到，“鼓勵地方法人銀行機構（不含村鎮銀行）為受疫情影響的優質企業預留200億元信貸額度”，人民銀行也推出3000億專項再貸款資金，請問這些措施東莞落地的情況如何？
答：人民銀行東莞中支制定了《關於加強信貸服務支持東莞抗疫穩增長的指導意見》，從保持信貸規模合理適度增長，加大對疫情防控相關領域、受疫情影響比較大的行業尤其是製造業和民營小微企業的信貸支持，降低信貸融資成本，增強信貸支持經濟平穩發展的可持續性等方面，指導銀行機構加強信貸服務，支持東莞抗戰疫情，保持經濟平穩增長。
從目前初步統計的數據來看，2020年1月末，全市本外幣貸款餘額10520億元，比年初新增388.7億元，其中製造業、批發零售業、住宿和餐飲業分別比年初增加86億元、11億元、1億元，呈現出比較好的增長勢頭，在一定程度上能夠緩解疫情的負面衝擊。
為了打贏疫情防控的阻擊戰，經國務院批准，人民銀行在前期已經設立3000億元疫情防控專項再貸款，為防疫重點名單企業復工擴產提供救急救命錢。在此基礎上，增加再貸款再貼現專用額度5000億元，同時下調支農、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。其中，支農、支小再貸款額度分別為1000億元、3000億元，再貼現額度1000億元。2020年6月底前，對地方法人銀行新發放不高於LPR加50個基點(4.55%)的普惠型小微企業貸款，允許等額申請再貸款資金。
接下來，我們會用好用足這些政策，為東莞企業提供更多信貸資金的同時，進一步降低企業的融資成本。我們有信心保持穩健的貨幣政策通過靈活適度的逆週期調節，維護東莞經濟平穩健康發展。
3、問：東莞的一些企業也非常擔心，銀行會不會在這個時候催貸甚至抽貸壓貸，希望還貸計劃能夠推遲，有的企業還希望降低融資成本，請問銀保監會在這方面會做些什麼工作？
答：（一）鼓勵銀行針對受困客戶適當延後還款期限，與企業共克時艱。在疫情防控期間，對於受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊、商貿會展等行業以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，督導各銀行機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業合理調整還本付息的方式，按照能寬則寬的原則，靈活調整信貸還款安排，適時採取延期還款、分期還款、展期、無還本續貸等措施，減輕企業經營壓力。對受疫情影響暫時失去收入來源的客戶，靈活調整住房按揭、信用卡等信貸還款安排，合理延後還款時間。
（二）督促銀行機構切實降低企業融資成本，減輕企業負擔。明確小微企業綜合融資成本只降不升，力爭2020年普惠型小微企業貸款的綜合融資成本比2019年再降0.5個百分點。督促銀行機構進一步調整小微貸款定價策略，支持對重點領域企業尤其涉及疫情防控、復工復產相關的業務實施多項優惠措施，包括貸款續期、減免手續費、給予匯率優惠等，與企業共渡難關，幫助企業輕裝上陣。例如，郵儲銀行東莞市分行對防疫重點企業廣東某農業科技公司發放貸款1800萬元，綜合各類補貼後，該企業實際負擔的融資成本約為1%。
（三）深化金融產品創新和服務質效，保障融資需求。一是突出“針對性”。我們引導銀行機構以“特事特辦、急事急辦”為原則，推出“抗疫貸”專屬產品，以專門額度、專項融資、專屬服務，滿足各類企業差異化金融需求，助力各類防疫企業迅速恢復生產。二是突出“快速”。對企業復工復產有資金需求的，實現快速受理、快速審批、快速防控的“三快速”。例如，工行東莞分行啟動綠色通道，僅用一天時間成功為東莞市某塑膠企業發放全省系統內首筆抗疫情重點支持企業純信用貸款，有效緩解了企業燃眉之急。三是突出“便捷”。積極拓展線上金融服務，推動銀行機構強化網絡銀行、手機銀行、小程序、雲繳費平臺等電子渠道服務管理和保障，優化和豐富“非接觸式服務”渠道和場景，確保金融服務不停頓、更高效，實現足不出戶就能享受金融服務。
4、問：請問東莞銀行在助力莞企復工復產方面，有哪些具體的舉措？尤其是企業資金緊張的情況下，貴行在融資利率方面有沒有什麼調整計劃？
疫情發生以來，我行認真貫徹各級政府和監管部門的工作要求，迅速行動，出臺了一系列舉措，全力支持在莞企業復工復產。我們概括為三個詞：“提速、增額、降費”。
一、提速。我行建立疫情防控應急貸款綠色通道，成立抗疫服務工作組，主動對接並迅速響應企業需求，推出專屬“防疫貸”產品，實行總分支三級聯動，並行作業，簡化工作流程，縮短業務傳導鏈條，提高工作效率，最快實現24小時內放款，及時滿足企業的融資需求。例如，為橋頭鎮某防疫用品製造企業實現了從對接到放款不足半天就完成辦理的速度。
二、增額。我行為受疫情影響較大的企業預留專門且充足的信貸額度，保證2020年對受疫情影響較大行業的貸款新增投放規模同比增長10%以上。截至目前，我行對於受疫情影響較大的大中製造業、交通運輸、批發零售等行業，已投放貸款超70億元，較去年同期增長超23億元，增幅約50%。
三、降費。作為東莞地區唯一一家落地再貸款業務的法人銀行，我行充分運用人民銀行專項再貸款政策，迅速做好政策傳導，將政策利好快速惠及東莞企業。對於符合再貸款要求的相關企業，給予不高於最近一次公佈的一年期LPR減100BP的利率，並享受中央財政給予50%的貼息政策，企業實際融資成本不高於1.55%，真正讓企業獲得政策實惠。
對於再貸款名單外的受疫情影響較大的企業，我行主動給予利率優惠，許多到期續貸或展期的綜合貸款利率較去年同期融資成本下浮10%，實實在在降低企業融資成本。
5、問：東莞的進出口企業眾多，他們特別關心疫情防控期間跨境資金能夠快速匯劃，請問這方面將做一些什麼工作？
答：在疫情防控期間，為促進外匯和跨境人民幣資金結算的便利化，人民銀行東莞中支主要做了這些工作：
一是啟動應急處置機制，建立外匯政策綠色通道，對於防疫物資進口付匯、外匯捐款入賬結匯、名錄登記、外債登記等外匯業務，按照特事特辦原則，簡化業務流程與單證審核，快速便捷辦理跨境資金匯劃和投融資業務。截至2月23日，累計通過綠色通道快速辦理上述外匯業務28筆，摺合5.55億美元。
二是推進跨境投融資便利化。2月5日，國家外匯管理局批覆同意在粵港澳大灣區和深圳先行示範區開展促進跨境投融資便利化改革措施，包括外債登記管理改革、資本項目外匯收入支付便利化等內容。人民銀行東莞中支結合當前疫情防控工作要求，迅速組織對轄區銀行開展政策宣傳和業務指導，確保便利化改革政策實施和疫情防控兩不誤。跨境投融資便利化改革新政的實施，不僅大幅提升了企業跨境投融資業務辦理效率，有利於優化營商環境，更為穩投資穩外貿、加快構建粵港澳大灣區開放型經濟新體制提供政策支撐。截至目前，東莞轄區已有3家企業順利辦理一次性外債登記試點業務。
6、問：請問建設銀行，這次的疫情對於企業員工造成了很大的影響，在資金方面主要就是個人房貸的問題，貴行的個人房貸比較大，請問在這方面下面有沒有什麼針對性的措施？
為充分履行大行社會責任，我行迅速採取響應機制，2月初即形成相關應對措施，為符合條件疫情防控人員及受疫情影響人員提供短期延後還款、調整賬單計劃和延長貸款期限等三項疫情期間的特殊金融服務。其中短期延後還款是延緩償還最長至28天，即客戶在還款日T+28天內還款視為正常履約，不影響徵信；調整賬單計劃服務則為階段性調整賬單計劃，湖北籍客戶調整階段最長為12月個月，非湖北籍客戶調整階段最長為6個月；延長貸款期限是貸款到期日延長，降低還款額。
政策適用客戶群體主要包括：（一）針對疫情影響人員因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員；（二）參加疫情防控工作人員，包括參加疫情防控的醫務工作者、軍警、街道社區工作者和政府參加疫情防控的工作人員等；（三）受疫情影響暫時失去收入來源的客戶；（四）受疫情影響較大行業的小微企業主、個體工商戶及農戶等；（五）湖北地區所有存量客戶；（六）其他客戶（因封城封路及營業網點不開門等客觀原因出現還款困難）。
7、問：保險業也可能出現企業或個人保險斷供、進出口企業保險理陪等問題，請問銀監會在這方面會出臺一些什麼樣的措施幫扶企業？
答：作為銀保監會在東莞的派出機構，東莞銀保監分局高度重視轄內疫情期間的保險服務情況，積極回應市場和投保人的關切。
針對受疫情影響而可能出現的保險投保人斷供、進出口企業保險理賠等問題，東莞銀保監分局推動轄內保險機構主要採取了以下措施：一是適度寬延保險期限。鼓勵保險機構適度寬延企業財產保險、安全生產責任保險、僱主責任險、出口信用保險的保險期限，支持受疫情影響較重的小微企業渡過暫時難關。二是對部分受疫情影響較大暫時無法及時繳納車險保費的小微企業，合理延期收取車險保費。三是加強對車主續保提醒，對車主因受疫情影響未按時續保的商業車險無賠款優待係數不上浮。四是鼓勵保險機構使用電子手段開展自動續保業務。五是提高保險理賠效率。推動各保險機構對受疫情影響而受損的出險理賠客戶，用好線上服務平臺，簡化流程、提高效率，開通保險理賠綠色通道，應賠盡賠快賠，切實做好各項保險服務。出口信用保險理賠在貿易真實的情況下可適當放寬理賠條件。
據不完全統計，截至目前東莞轄內各保險機構已為600多家企業客戶在已承保的責任險等險種上寬延了保險期限。
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