芳香心理

你的實際貸款利率4.85%同比較低了，我覺得沒有必要轉換成LPR浮動利率，就按照你當前固定利率更好。

不建議你轉換成LPR的理由有一下幾點：

（1）你當前實際貸款利率4.85%已經比較低了，能按照這個利率貸款都是比較划算的。

實際貸款利率4.85%相當於原先基準貸款利率4.90%還低了0.05%，比當前LPR利率4.75 %高了0.1%，所以說能在基準利率附近貸款得就沒有必要轉了，珍惜這個低利率。

（2）轉換成LPR利率會給自己增加風險，這個風險其實就是指貸款利息可能會增加。

因為轉換成浮動利率之後，當未來LPR進行上調之時，你的實際貸款利率也會上調，到時候你的實際貸款利率肯定會高於4.85%，這樣會讓你付出更多利息，得不償失啊。

（3）轉換成LPR浮動利率之後，增加自己貸款利率的不確定性。

儘管轉換成LPR浮動利率，也是一年時間為一個週期，每一個週期會重新定價，造成每年的實際貸款利率都會變動。

另外還有一個存在不確定性，LPR未來是上調還是下調，這個誰都無法預測的，這個不確定性太強。

總結

綜合以上三大原因，就是你當前實際貸款利率為4.85%沒有必要轉換成LPR浮動利率的必要了，就按照你當前固定利率進行貸款最好。

這麼低的貸款利率沒有必要再度去賭未來LPR利率，難道還想下調到4%以下是不現實的，這些就是我個人不建議轉的真正理由。

老金財經

我覺得，按照當前這個利率沒有必要轉換LPR利率了。

從今日開始，3月1號到8月31號，存量貸款可以選擇轉換成LPR利率了。記住機會只有一次，兩者二選一，過期不候。

我覺得你當下4.85%利率沒有必要換有以下幾點原因。

1、這個利率已經算很低了。這個利率比基準利率還低了，基準利率是4.9%，相當於在基準利率上打了9.9折。相對來說，這個利率算是較低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基準利率上上浮了25%，你的利率已經低於市場水平。

2、並不是說轉換成LPR利率還貸就會馬上減少，目前LPR5年期以上報價為4.75%，轉換成LPR則是4.75%+0.1%=4.85%，利率還是維持一致，並不是馬上下調。未來只有LPR在此下調房貸才會跟著下調。

3、我認為未來LPR下調點位不會和4.85%有太大差距，並且不是百分百的下降。從長遠和外圍LPR走勢來看，LPR是一個下行的趨勢，但是這不是百分百的，其中也有上漲的可能。而且我覺得，未來即使是下降也不會和你當前4.85有太大的出入。在這不會排除期間的上漲，所以我覺得沒有必要換。

以上三點是我覺得沒有必要換的理由，目前4.85%的利率已經低於市場水平，算是非常低了。月供基數不大，所以沒有必要去對賭了。

以上觀點僅個人見解，僅供參考，最終選擇權還得看你自己！

宋馳

加點5基點，lpr利率=4.8%+0.5%,固定利率的話一直是4.85%,未來幾十年不在變化。看圖說話，19年9月下降5基點，12月下降5基點，2020年2月20下降5基點，三個月一降，準的很。你說你要是利率打過七折，你可以鎖定利率，4.85%還是選擇lpr吧。

哈哈的國際米蘭

我的利率是4.165%.已經申請改lpr了，我不會選擇固定利率，理由如下，現在利率屬下行通道，未來仍有下降空間。

hosssser

媽呀。4.8的你們都不建議轉換了。我這房貸利率4.41的麼。還轉換不[捂臉]

劉雁曉

嗯，肯定是一堆人說果斷必須轉，什麼低利率是趨勢。以前按固定5年以上利率是4.9%。。有些人拿了優惠利率，才4.5以下的。如果轉lpr必須是要多付利息啊。。我們就算你之前拿的是4.9的利率，目前看差不多，lpr還低一些。。

但不要忽略了一個事實，那就是通脹壓力，前幾天新聞還報道M2已經超過200萬億了，今年疫情以來又放了幾萬億出來。當然股市房市是託不住了，通脹是肯定要來的。當通脹率都高於5的時候，lpr難道不上漲？那銀行不是貸款出去反而虧本，要銀行虧本，那是不可能。最終羊毛還是出在羊身上。

所以，要不要轉，可得想好哦

塵世間迷途小麥子

兩種方案，一個是LRP一個是固定利率

比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88，

你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8

如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0

選擇固定，你依然要5.88

選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP

  1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。

  2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

  3、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。

  4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來運行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。  

請叫我雷鋒623

您好，我是一名金融從業人員，談談我的看法吧。

您這個利率水平，目前在基準利率以下，因此，很多人可能不建議您改了。首先，明確一點，無論改還是不改，都要跑一趟銀行去改合同！

再說說，您貸款30年，如果目前剛剛起步幾年時間，未來還長著呢！而且原來人行的周行長已經明確表態，要防止中國過快進入負利率時代，目前歐美很多國家利率已經進入負利率時代了，因此，今後利率大概率是慢慢下降的，因此，您現在這個利率本身是有折扣的，加點也不多，因此，更應該去跟隨LPR，畢竟LPR未來一定會慢慢下降！

希望您幫到您，謝謝。

行走著的駱駝

最近新房貸利率可謂十分糾結，收到不少朋友的諮詢，我的一貫建議就是：舊房貸利率低於4.9%不要轉換，堅持固定利率不變，舊利率如果超過4.9%選擇改成LPR，剩餘還款年限越長越不要猶豫！

什麼是房貸新利率？

所謂房貸新利率指的是根據央行2019年12月份發佈的規定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同，選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續堅持固定利率，也就意味著以後房貸基準利率退出歷史舞臺，轉而與LPR掛鉤。

那麼我的房貸利率是4.85%，我應該堅持固定利率還是選擇LPR?

首先，您的利率4.85%，低於之前的房貸基準利率4.9%，如果您轉換為LPR，那麼以後您的房貸利率為：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基點，基點是固定的，不隨LPR的變化而變化）。

為什麼利率4.85%不建議更改為LPR？

首先，您的利率4.85%已經在4.9%基準利率的水平上優惠了，雖然優惠幅度不是很大。

第二，LPR不同於基準利率，LPR央行每個月都會發布一次新的定價，根據金融市場關係，LPR雖然浮動範圍不會很大，但是一旦上調，您將得不償失。

例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，雖然一直在降低，但也不是以後肯定也會降低！那麼2020年LPR會不會是4.95%？完全有可能!

假如2020年12月份LPR上漲到4.95%，那麼2021年您的房貸利率每個月都是4.95%＋0.05%＝5%，高於您的舊利率4.85%。

總結建議

綜上分析我們知道，央行給予我們一次重新選擇的房貸利率的權利，我們也希望這是給房貸客戶減負。

但是未來LPR上行還是下行難以準確預測，特別是對於5年後10年後的LPR我們更無法準確預測，所以更改成LPR還是堅持固定利率有一部分博弈的成分。

LPR在可預見的時間來看不會大範圍上漲或者下跌，這這不符合市場經濟規律，變動也是小幅度的變動，在一定範圍內變動。

所以我建議：低於4.9%的利率沒有必要去博弈，堅持固定利率就可以；高於4.9%的利率，特別是之前上浮10%-20%的那些朋友，建議改成LPR，您的利率已經很高了，改成LPR不會吃虧。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

關鍵字: 理財 財經 貸款