芳香心理

你的实际贷款利率4.85%同比较低了，我觉得没有必要转换成LPR浮动利率，就按照你当前固定利率更好。

不建议你转换成LPR的理由有一下几点：

（1）你当前实际贷款利率4.85%已经比较低了，能按照这个利率贷款都是比较划算的。

实际贷款利率4.85%相当于原先基准贷款利率4.90%还低了0.05%，比当前LPR利率4.75 %高了0.1%，所以说能在基准利率附近贷款得就没有必要转了，珍惜这个低利率。

（2）转换成LPR利率会给自己增加风险，这个风险其实就是指贷款利息可能会增加。

因为转换成浮动利率之后，当未来LPR进行上调之时，你的实际贷款利率也会上调，到时候你的实际贷款利率肯定会高于4.85%，这样会让你付出更多利息，得不偿失啊。

（3）转换成LPR浮动利率之后，增加自己贷款利率的不确定性。

尽管转换成LPR浮动利率，也是一年时间为一个周期，每一个周期会重新定价，造成每年的实际贷款利率都会变动。

另外还有一个存在不确定性，LPR未来是上调还是下调，这个谁都无法预测的，这个不确定性太强。

总结

综合以上三大原因，就是你当前实际贷款利率为4.85%没有必要转换成LPR浮动利率的必要了，就按照你当前固定利率进行贷款最好。

这么低的贷款利率没有必要再度去赌未来LPR利率，难道还想下调到4%以下是不现实的，这些就是我个人不建议转的真正理由。

老金财经

我觉得，按照当前这个利率没有必要转换LPR利率了。

从今日开始，3月1号到8月31号，存量贷款可以选择转换成LPR利率了。记住机会只有一次，两者二选一，过期不候。

我觉得你当下4.85%利率没有必要换有以下几点原因。

1、这个利率已经算很低了。这个利率比基准利率还低了，基准利率是4.9%，相当于在基准利率上打了9.9折。相对来说，这个利率算是较低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基准利率上上浮了25%，你的利率已经低于市场水平。

2、并不是说转换成LPR利率还贷就会马上减少，目前LPR5年期以上报价为4.75%，转换成LPR则是4.75%+0.1%=4.85%，利率还是维持一致，并不是马上下调。未来只有LPR在此下调房贷才会跟着下调。

3、我认为未来LPR下调点位不会和4.85%有太大差距，并且不是百分百的下降。从长远和外围LPR走势来看，LPR是一个下行的趋势，但是这不是百分百的，其中也有上涨的可能。而且我觉得，未来即使是下降也不会和你当前4.85有太大的出入。在这不会排除期间的上涨，所以我觉得没有必要换。

以上三点是我觉得没有必要换的理由，目前4.85%的利率已经低于市场水平，算是非常低了。月供基数不大，所以没有必要去对赌了。

以上观点仅个人见解，仅供参考，最终选择权还得看你自己！

宋驰

加点5基点，lpr利率=4.8%+0.5%,固定利率的话一直是4.85%,未来几十年不在变化。看图说话，19年9月下降5基点，12月下降5基点，2020年2月20下降5基点，三个月一降，准的很。你说你要是利率打过七折，你可以锁定利率，4.85%还是选择lpr吧。

哈哈的国际米兰

我的利率是4.165%.已经申请改lpr了，我不会选择固定利率，理由如下，现在利率属下行通道，未来仍有下降空间。

hosssser

妈呀。4.8的你们都不建议转换了。我这房贷利率4.41的么。还转换不[捂脸]

刘雁晓

嗯，肯定是一堆人说果断必须转，什么低利率是趋势。以前按固定5年以上利率是4.9%。。有些人拿了优惠利率，才4.5以下的。如果转lpr必须是要多付利息啊。。我们就算你之前拿的是4.9的利率，目前看差不多，lpr还低一些。。

但不要忽略了一个事实，那就是通胀压力，前几天新闻还报道M2已经超过200万亿了，今年疫情以来又放了几万亿出来。当然股市房市是托不住了，通胀是肯定要来的。当通胀率都高于5的时候，lpr难道不上涨？那银行不是贷款出去反而亏本，要银行亏本，那是不可能。最终羊毛还是出在羊身上。

所以，要不要转，可得想好哦

尘世间迷途小麦子

两种方案，一个是LRP一个是固定利率

比如之前4.9浮动20%到了4.9X(1+20%)=5.88，

你只能选择固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8

如果以后基准将为0了。你本来一分钱利息不需要支付0X(1+20%)=0

选择固定，你依然要5.88

选择LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP

  1、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

  2、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

  3、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

  4、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

从世界经济发展来看银行利率都是以下降的趋势来运行的，所以个人贷款的年限在10年以上的建议选择后者。  

请叫我雷锋623

您好，我是一名金融从业人员，谈谈我的看法吧。

您这个利率水平，目前在基准利率以下，因此，很多人可能不建议您改了。首先，明确一点，无论改还是不改，都要跑一趟银行去改合同！

再说说，您贷款30年，如果目前刚刚起步几年时间，未来还长着呢！而且原来人行的周行长已经明确表态，要防止中国过快进入负利率时代，目前欧美很多国家利率已经进入负利率时代了，因此，今后利率大概率是慢慢下降的，因此，您现在这个利率本身是有折扣的，加点也不多，因此，更应该去跟随LPR，毕竟LPR未来一定会慢慢下降！

希望您帮到您，谢谢。

行走着的骆驼

最近新房贷利率可谓十分纠结，收到不少朋友的咨询，我的一贯建议就是：旧房贷利率低于4.9%不要转换，坚持固定利率不变，旧利率如果超过4.9%选择改成LPR，剩余还款年限越长越不要犹豫！

什么是房贷新利率？

所谓房贷新利率指的是根据央行2019年12月份发布的规定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房贷客户需要到银行更改房贷合同，选择利率跟LPR挂钩或者继续坚持固定利率，也就意味着以后房贷基准利率退出历史舞台，转而与LPR挂钩。

那么我的房贷利率是4.85%，我应该坚持固定利率还是选择LPR?

首先，您的利率4.85%，低于之前的房贷基准利率4.9%，如果您转换为LPR，那么以后您的房贷利率为：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基点，基点是固定的，不随LPR的变化而变化）。

为什么利率4.85%不建议更改为LPR？

首先，您的利率4.85%已经在4.9%基准利率的水平上优惠了，虽然优惠幅度不是很大。

第二，LPR不同于基准利率，LPR央行每个月都会发布一次新的定价，根据金融市场关系，LPR虽然浮动范围不会很大，但是一旦上调，您将得不偿失。

例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，虽然一直在降低，但也不是以后肯定也会降低！那么2020年LPR会不会是4.95%？完全有可能!

假如2020年12月份LPR上涨到4.95%，那么2021年您的房贷利率每个月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的旧利率4.85%。

总结建议

综上分析我们知道，央行给予我们一次重新选择的房贷利率的权利，我们也希望这是给房贷客户减负。

但是未来LPR上行还是下行难以准确预测，特别是对于5年后10年后的LPR我们更无法准确预测，所以更改成LPR还是坚持固定利率有一部分博弈的成分。

LPR在可预见的时间来看不会大范围上涨或者下跌，这这不符合市场经济规律，变动也是小幅度的变动，在一定范围内变动。

所以我建议：低于4.9%的利率没有必要去博弈，坚持固定利率就可以；高于4.9%的利率，特别是之前上浮10%-20%的那些朋友，建议改成LPR，您的利率已经很高了，改成LPR不会吃亏。

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

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