芳香心理
LPR就是貸款基礎利率，建議簽訂房貸合同時選擇浮動利率，一年調整一次。
2020年1月1日起，所有的銀行貸款利率，包括住房商業貸款，不包括公積金貸款，都要按照LPR加點來確定。
下面，我們就來扒一扒LPR。
1 LPR是什麼？怎麼算？
LPR，就是貸款基礎利率。
它根據人民銀行指定的18家銀行報價綜合確定，每月20日更新一次。銀行以LPR為基礎，上浮或下浮一定點數確定客戶的最終貸款利率。
舉個例子：2017年，小A貸款100萬買房，期限20年，利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
貸款合同簽訂的是浮動利率，每年浮動一次。也就是說，如果某年人民銀行調整貸款基準利率，小A的貸款利率在第二年的1月1日開始，自動調整一次，按照新的貸款基準利率上浮10%。
2020年3月開始，銀行要和小A重籤貸款合同，需要做一道選擇題：
選項一：固定利率。
無論LPR利率如何調整，小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。
選項二：浮動利率。
就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR，其中5年期以上為4.8%。
小A之前的貸款利率是5.39%，那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。
這個0.59%的加點會固定下來，一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整，小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。
選擇固定利率，還是浮動利率？
建議選擇浮動利率。從國際、國內經濟基本面來看，利率將是一個長期的下調過程，近期LPR走勢也做了直接驗證。
所以，選擇浮動利率 ，可以享受降息帶來的優惠。
四：利率多長時間調整一次？
根據降息的趨勢來看，建議選擇一年調整一次。
五：簽訂合同後，能不能再次調整利率計算方式？
不能。固定還是浮動，只有一次選擇機會。
3 寫在最後
貸款利率由基準利率調整為LPR，從宏觀層面來看，是金融市場化改革的重要措施。
對於普通百姓的長期房貸而言，長期來看利息差異很小，談不上利好或利空。
不過需要注意：選擇浮動利率，一年調整一次。
心有燦海
我覺得，按照當前這個利率沒有必要轉換LPR利率了。
從今日開始，3月1號到8月31號，存量貸款可以選擇轉換成LPR利率了。記住機會只有一次，兩者二選一，過期不候。
我覺得你當下4.85%利率沒有必要換有以下幾點原因。
1、這個利率已經算很低了。這個利率比基準利率還低了，基準利率是4.9%，相當於在基準利率上打了9.9折。相對來說，這個利率算是較低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基準利率上上浮了25%，你的利率已經低於市場水平。
2、並不是說轉換成LPR利率還貸就會馬上減少，目前LPR5年期以上報價為4.75%，轉換成LPR則是4.75%+0.1%=4.85%，利率還是維持一致，並不是馬上下調。未來只有LPR在此下調房貸才會跟著下調。
3、我認為未來LPR下調點位不會和4.85%有太大差距，並且不是百分百的下降。從長遠和外圍LPR走勢來看，LPR是一個下行的趨勢，但是這不是百分百的，其中也有上漲的可能。而且我覺得，未來即使是下降也不會和你當前4.85有太大的出入。在這不會排除期間的上漲，所以我覺得沒有必要換。
以上三點是我覺得沒有必要換的理由，目前4.85%的利率已經低於市場水平，算是非常低了。月供基數不大，所以沒有必要去對賭了。
以上觀點僅個人見解，僅供參考，最終選擇權還得看你自己！
宋馳
最近新房貸利率可謂十分糾結，收到不少朋友的諮詢，我的一貫建議就是：舊房貸利率低於4.9%不要轉換，堅持固定利率不變，舊利率如果超過4.9%選擇改成LPR，剩餘還款年限越長越不要猶豫！
什麼是房貸新利率？
所謂房貸新利率指的是根據央行2019年12月份發佈的規定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同，選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續堅持固定利率，也就意味著以後房貸基準利率退出歷史舞臺，轉而與LPR掛鉤。
那麼我的房貸利率是4.85%，我應該堅持固定利率還是選擇LPR?
我的一貫建議是低於基準利率4.9%沒有必要選擇LPR！
首先，您的利率4.85%，低於之前的房貸基準利率4.9%，如果您轉換為LPR，那麼以後您的房貸利率為：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基點，基點是固定的，不隨LPR的變化而變化）。
為什麼利率4.85%不建議更改為LPR？
首先，您的利率4.85%已經在4.9%基準利率的水平上優惠了，雖然優惠幅度不是很大。
第二，LPR不同於基準利率，LPR央行每個月都會發布一次新的定價，根據金融市場關係，LPR雖然浮動範圍不會很大，但是一旦上調，您將得不償失。
例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，雖然一直在降低，但也不是以後肯定也會降低！那麼2020年LPR會不會是4.95%？完全有可能!
假如2020年12月份LPR上漲到4.95%，那麼2021年您的房貸利率每個月都是4.95%＋0.05%＝5%，高於您的舊利率4.85%。
總結建議
綜上分析我們知道，央行給予我們一次重新選擇的房貸利率的權利，我們也希望這是給房貸客戶減負。
但是未來LPR上行還是下行難以準確預測，特別是對於5年後10年後的LPR我們更無法準確預測，所以更改成LPR還是堅持固定利率有一部分博弈的成分。
LPR在可預見的時間來看不會大範圍上漲或者下跌，這這不符合市場經濟規律，變動也是小幅度的變動，在一定範圍內變動。
所以我建議：低於4.9%的利率沒有必要去博弈，堅持固定利率就可以；高於4.9%的利率，特別是之前上浮10%-20%的那些朋友，建議改成LPR，您的利率已經很高了，改成LPR不會吃虧。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
我的是2018年年底買的，利率是5.635，需要轉Lpr嗎？各位大神指點一下吧
軍豪12
房貸5.8利率，還有三十年要不要換LPR，😂😂😂
玉米咯咯咯
個人住房貸款利率是4.85%眼下是否虛啊要轉換LPR定價機制，個人住房貸款30萬元期限30年，每月還款額1548元，你的個人住房貸款利率總體來看並不是太高，央行基準利率優惠9.9折，雖說優惠力度不是太大但與目前各地區個人住房貸款利率相比較還是非常低的，畢竟目前大多數地區個人住房貸款基本上均是基準利率上浮10%最終個人住房貸款利率達到5.39%。
而你個人住房貸款與目前大多數人群的貸款利率相比較相差5.39%-4.85%=0.54%，雖說比不上哪些個人住房貸款利率下浮10%利率4.41%的居民，但是就目前來看與基準利率持平基本上，改與不改的卻是沒有太大意義。
即便是你目前選擇了LPR定價機制後，你的個人住房貸款利率也不會下降很多，按照2020年2月份公佈的5年期LPR利率4.75%來計算，每月還款額1564.94(元)，如果是4.85%的情況下每月還款額1583.08(元)，最終該LPR定價機制後如果定價日當月LPR利率4.75%，與你目前4.85%利率每月月供相差19元，可以說沒有太大意義，反而改LPR浮動利率後今後發生上浮還要增加利息支出。雖說就目前我國經濟以及受此次疫情影響近幾年LPR利率應該會處於低點位，但是5年期LPR利率長久來看也是存在一定的增長趨勢，畢竟任何浮動產品有下浮就會有上浮概率存在。
利率4.85%要說選擇LPR定價機制還是固定利率，個人認為從目前利率來看選擇哪種方式都行，因為不管選擇哪種方式短時間內可以說對於你是沒有任何影響，長久來看保險期間選擇固定的個人住房貸款利率比較合適，因為你4.85%的個人住房貸款利率轉換LPR利率後，只有LPR利率下將至4.5%左右才會有明顯的變化，那麼何時5年期LPR利率會下降至4.5%那，可以說很難確定就此次疫情影響5年期LPR利率也僅僅是下降了5個幾點，可想而知短時間為了內調控經濟平衡不會大幅下降。綜上：選擇浮動利率以及固定利率均可，建議你等3-7月份LPR利率出來後再做出選擇，畢竟轉換時間是3月1日至8月31日不同過於著急辦理（個人住房貸款利率4.85%的情況下個人比較傾向於固定利率）。
以上就是關於我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關注」本文章本人原創，謝絕抄襲16:15福星卡匯
這他麼就是個坑
陳木木20
轉
80後工程師
兩種方案，一個是LRP一個是固定利率
比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88，
你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8
如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0
選擇固定，你依然要5.88
選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP
1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。
2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
3、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。
4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。
從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來運行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。
請叫我雷鋒623
鑑於你的貸款利率和央行3月1日執行的新政，你的貸款利率為4.85%，央行2019年末公佈的最新5年LPR利率為4.8%。按照新政，如果選擇LPR，你的調差公式＝LPR
+0.05%。我的建議：不進行調整。主要原因如下：
1、從5年期以上貸款利率的近20年數據走勢來看，總體是下降趨勢。你現在的貸款利率是處於歷史低位，可以觀察一下從2015年始至今的5年以上LPR基本上維持不變，可以說向下調整的空間不大。
近20年5年期以上貸款利率統計表
2、從經濟走勢來看，短期貸款利率下行是必然。首先，從國際經濟形勢來看，除了美國經濟保持著比較強勢外，歐洲和其它洲的經濟都有些不同程度的下降；經濟走弱，國家勢必想法刺激經濟，其中降息就是一種手段；其次，從國內形勢來看，由於國外經濟的持續走弱和美元的強勢，外貿生意收到很大影響，如果要想保持較高的GDP增長速度，勢必要加大對國內經濟的刺激手段，比如從2019年下半年開始降低貸款利率的手段。所以說從國內和國際來看，最近一段時間會處於一個比較低的利率時代。
不過調整的方向是5年以下的貸款利率調整幅度比較大。3、從長期經濟發展重心來看，房地產作為支柱性產業的作用會越來越小。從5年以上貸款組成來看，房貸佔了很大額度；另外政府關於“房住不炒”的定位，短期是不會改變的。所以說政府不會一直降低利率來刺激房地產市場。
4、從銀行角度來看，銀行要維持利潤。眾所周知，銀行的利潤組成主要來源於貸款利息。首先銀行對存款利率適當比例上浮，才能吸引到更多存款；其次，銀行要保證貸款利息，才能保證用於支付存款利息的資金，這樣以來才能保證銀行利潤。從長期來看，銀行長期貸款利率向下空間不大；且貨幣已經越來越貶值，也在不同程度上稀釋了銀行的利潤。
所以，我個人認為以你目前的利率，建議維持不變；如利率降低過大的話，可以提前還貸，畢竟沒有人真正能還30年的貸款。
