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存錢是傻子，聰明人都貸款，這句話擱在過去十多年裡都是正確的，因為存款跑不贏通脹，貨幣的購買力會越來越貶值，而貸款買房真是聰明，因為房價在漲，房貸利率又處於歷史低谷，不貸款是傻子。但問題是，即使利率再低，房奴還是要勒緊褲腰帶，還貸幾十年，做房奴的日子也不太好過。

而現在不同了，一方面，大家也不蠢了，把錢拿出來去買銀行的理財產品，獲取相對較高的收益率，而另一方面，房貸利率上升，下半年貸款利率超過6%是大概率事件，這就意味著，每年房價漲幅要超過6%能上能下，投機炒房人才能賺到錢，而一旦房價下跌，炒房者一不小心就成了長期的業主，投資風險還是蠻大的。

舉個例子，去年一些炒房者看到京郊通州的樓盤剛剛開盤，房價漲到4萬/平方米，雖然通州離開北京很遠了，但是還有人要去炒房產，而到了現在，這些樓盤的房價已經跌到了2.8萬元/平方米，一年時間跌去四成，業主們開始要求開發商退房款。

在這件事情上，聰明人動用了房貸買房，反而是虧損慘重。目前房地產已經進入白銀時代，不是想買了房後，閉著眼睛就能夠發財的。買房不一定是聰明人，而不賣房租房的也並非一定是傻瓜。

不執著財經

“存錢的是傻子，聰明人都貸款”，我就是那個存錢的傻子，從來沒去貸過款。沒房沒車，總覺得人生區區幾十年，活得太累沒必要。

那些貸款做大生意的老闆，才是活得有魄力。我雖然羨慕別人有房有車，住著大別墅。可我沒有貸款的勇氣，貸了也不知道去幹嘛。去買房？不現實，指著我那倆工資還利息，都能壓得我喘不上氣來。去買車？每年養車的費用也夠我喝一壺的。上班下班，公交地鐵。住在城中村，每個月的房租也不高。上班掙點錢，除去開銷，能存也寥寥無幾。想去哪裡旅遊抬腳就去了，至少我活得愜意。

在老家，好多人都說能貸出款的都是有本事的人，也是被人羨慕的對像。他們有能力貸款就是要做生意的，我見過他們做生意開始的風光，也見過他們結束時的落魄，最後出去打工掙錢還貸款的比比皆是。

可能跟受教育有關，我喜歡安逸的生活。很少跟別人借錢，更別說貸款了。我的人生信條一直都是，有多少錢就過多少錢的日子。我娘說：“吃不窮穿不窮，算計不到就受窮”，我還沒有到那種算計著過日子的地步。如果我貸款買了房買了車，估計就真要開始勒緊褲腰帶，一分一釐掰著手指頭算計著過日子了。

餘生我想繼續做一個傻子，繼續我的人生信條：有多少錢就過多少錢的日子。

(圖片均來自網絡如有侵權請聯繫刪除)

麻爪工學院首席瞌睡家

現實生活中，還有很多人不懂得理財，不懂得讓家裡閒置的錢增值。而有的人還說：“存錢的是傻子，聰明的人都貸款”，這是真的嗎？

在我看來，這句話並不是很全面，而且也太過於絕對。其實，這涉及到理財的一些相關的知識。需要我們瞭解一下。

首先，我覺得各種理財產品的選擇與我們個人的風險偏好和風險承受能力密切相關。

對於一個比較保守並且風險承受能力弱的人，我覺得他更適合選擇把錢存在銀行。

因為銀行存款相對於其他理財產品來說，是風險最低的。雖然我們都知道高風險高收益，但是我們也不能就說那些存錢的人就是傻子，個人有個人的選擇。難道，貸款的人就是聰明的嗎？

貸款，可以讓我們提前花明天的錢，但是也是要付出代價，給付利息的。如果你能保證你貸來的錢在未來是能夠給你帶來更多利潤的，比你所要支付的利息還要高的。也就是說你未來賺到的錢還了貸款和利息後是有盈餘的，那你可以去貸款。

其實，懂得資本運營的人就知道資本的力量是很強大的。

因此，我們要懂得把貸來的錢投入到生產經營或者去投資更高收益的理財產品，賺取更多的財富。要懂得讓錢動起來，而不是簡單地拿去消費。這樣的貸款才有意義，這才是聰明人的做法。

在這裡需要強調的是，現在的貸款存在著很多陷阱。很多消費者對貸款不是很瞭解，安全意識也比較薄弱，這也使得很多詐騙分子有機可趁。因此，對待貸款，我們必須謹慎。

今年四月，來上海打工一年的年輕人想租房，於是，他就在網上找房。最後他在一個青客公寓的軟件上租了一年期的房子，是以分期計劃、交預付金的形式租的。結果籤合同時，青客的工作人員表示分期是通過銀行貸款來實現的，也就是以他的名義申請了貸款。可是入住沒幾天，他就收到銀行的短信，說是貸款被“青客”全部轉走，並且金額是兩年的房租費用。最終，租客損失了幾千塊錢，另找房屋入住。像這種情況，是不是很鬱悶！

由於北上廣深等地房租高企，“付三押一”的房租加上中介費，讓首次租房或者換房的租客倍感壓力。因此，很多網絡租房平臺推出租房分期貸款服務，然而其中迷局和陷阱密佈。租房者千萬要小心！

你覺得有道理嗎？

萍行職場

堅決反對這種說法！這只是一個表面現象，多數老百姓都在拼命攢錢往銀行裡面存，很多企業大老闆、生意人都在拼命向銀行借款，利用銀行的錢生錢。但是，貸款需要還的，還不上銀行要追究法律責任，明知道還不上還貸款，還不如傻子呢！

第一，自有資產最踏實。存款是客戶自己的資產，存在銀行還有利息，雖然銀行現在也允許倒閉了，存在一定的風險，但是哪有銀行隨隨便便就倒閉的。中國的老百姓就是有這個傳統，有存款放這兒心裡就踏實，等著用的時候立馬拿出來，不至於求爺爺告奶奶到處借不到。可以說手有餘錢心中不慌。

第二，有負債的人並非都是聰明人。開篇講了有經濟頭腦的人，心裡天天鑽研怎麼讓錢生錢，從銀行貸了款苦心經營，有可能賺錢，但是隻要是投資都有風險，搞不好會虧損；也有一些迫不得已貸款的，購房買車除了首付款以外，沒有其它積蓄，只能貸款，這倒不是聰明不聰明的，而是沒辦法；更有一些諸如賭徒之類，貸款賭博的話你能說他聰明人嗎？

第三，貸款需要夠條件，聰明人再精明不夠條件，沒有銀行敢給你貸款。不管擔保貸款還是抵押貸款，要不借款人就要找齊幾個公務員、事業單位人員當擔保人，要不就有抵押物做抵押。

問題說的還是基於通貨膨脹率遠遠大於存款利率有感而發的，現在貨幣貶值如此迅猛，購買力下降飛速，存的時間越長，到期後越不值錢。如果通過貸款出來，投資乾的別的生意，讓錢生錢。個人看法是，存款收益再低也是自己的資產，貸款是銀行的，投資有風險，投資需謹慎。既有存款，還能利用貸款錢生錢的人最聰明。

財富公元

這話有一定道理，也能管某些條件下的平安，但是管不了所有。這就是為什麼，做大的老闆總是容易倒。中國的企業平均壽命在全世界偏低，這和這些企業的債務水平是相關的。簡單看6-7%的利息不高，還跑不過通脹。但是通脹快速進行的情況下，靠負債或者大量負債經營總是很容易失敗。

像之前爆出的浙江盾安集團。盾安集團是上市公司盾安環境的母公司。盾安集團爆出450億債務。那就是貸款的結果。要是盾安在2008年在放水環境下，貸款了150億，利息是7%，拿去新建企業，而因為種種原因，企業並沒有盈利。我們不說它非但沒有盈利還虧損。我們就按照它沒有盈利也沒有虧損來計算。那麼經過10年，這150億的債務本息合計會有多少呢。255億。這十年之後就多出100億債務來了。這100億養活了銀行，但是對企業來說沒有任何幫助。要是不貸款，當時看起來盈利增長就會慢一點，但是同樣風險也小一點。到今天呢，呵呵，那就難了。那貸款買來的資產也好，新建的企業也好，你說要賣還能賣出好價錢嗎。就算平進平出也虧100億利息。怎麼辦，繼續借債。這就是它450億債務的由來。大部分企業的債務都是這樣爆倉的。到了有450億債務的時候，同樣7%的利息下，我們仁慈點算它5%，一年就22.5億，你辦個怎樣的企業能賺到這個淨利呢。很難很難了。

就個人來說也是，舉債買入的資產，或者按揭，或者個人借貸還本付息。能還是好事，但是經濟大環境要是不支持收入是正向增長的，那麼問題就會一樣嚴重。這就是為什麼經常會有法院拍賣的情況。

個人也好，企業也好，增加槓桿都是一種對賭，賭的是明天，要是明天更好些，那什麼問題都沒有，要是明天並不比今天好，呵呵，那輸起來也會加倍。你是不是願意呢。

大舟財經觀

有人說，存錢的是傻子，聰明人都貸款，這話有一定的道理。對於富豪們來說從來都不存錢，而總是在貸款借錢，敢借錢負債的人才能成為富豪。

其實在中國越是收入低的人越喜歡存款，結果是錢越存越少，為什麼呢？因為存款的利息永遠趕不上通貨膨脹的速度。

在中國越大的富豪負債越多，許家印現在是中國的首富，許家印負債一萬多億，你敢借一萬多億嗎，你能借到一萬多億嗎，能借到一萬多億的人肯定是有本事的，借到一萬多億能經營管理好，還能賺錢，這樣的人就是不簡單。

在中國不光是大富豪們是在負債經營，千萬以上的人群也都不是光靠工資收入得來的財富，基本都是通過投資獲得的財富，不投資把錢存進銀行肯定是賠錢的。當然，也不是說什麼情況都去貸款都去高負債。

當你找不到高利潤的賺錢項目時，找不到好的有把握的投資項目時，當然是把錢先存起來等待機會。

當市場不好時，經濟不好時，上策是將錢存起來，或者購買容易變現，保本保收益的理財產品。一旦時機成熟，有了好的投資機會時，就迅速變現，然後去投資自己有把握的賺錢項目。

但是，前提條件是要根據自己的能力、家庭條件等綜合起來考慮怎樣抓住投資機遇，有些投資機會適合別人，但不一定適合你，例如，證券市場並不適合有些人。投資要找到適合自己能力的項目或產品，瞭解自己是投資成敗的重要因素。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。

我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。

金融學家宏皓教授

搞得跟貸款不用還，不用收利息一樣；

最近幾十年，尤其是改革開放的初期和加入WTO後，經濟確實取得了飛速發展，經濟是發展需要擴張的貨幣政策，所以M2是高速增長，GDP也是高速增長，側面也說明機會多，只要你肯幹，有點頭腦，就能搭上順風車。既然經濟高速發展，貨幣要刺激經濟，所以出現了很多人向銀行貸款。

那時候向銀行貸款，貸款利率很低，加上經濟發展高速期，所以你的資金收益率會遠遠跑贏銀行利率，所以在特定的年代，聰明人貸款，存錢是傻子，這句話並沒錯。

再說一句，過去很多人賺大錢，是趕上了好時代，是時代的產物，就像你身處牛市一樣，只要你敢買就能賺錢；但是經濟有周期，趕上熊市，你借錢炒股，就風險極大了；

再說一個例子，08年你貸款買房，賺翻了吧，那是因為房價的漲幅和漲速遠遠超過貸款利率；現在你貸款買房，利率上浮30%，然後你一個月5000工資，貸款一月要還5000，你覺得誰傻？

大概就是這樣了，所以一定也要做一個善於思考的人！歡迎大家點贊，留言！

螞蟻聊股市

存錢是我們家庭儲蓄的必要手段，但存錢要有一定的額度，不是所有的錢都要存起來，下面我們一起探討一下。

首先我們把家庭的資產比做一個蓄水池，那我們家庭的收入就是進水口，我們家庭的支出就是出水口。我們要保證水池裡一直有水，這樣家庭才能穩定，要保證蓄水池裡的水量，除了要節約，讓出水口的水少流出之外，要加大我們進水口的水量。

進水口除了我們家庭夫妻正常工作收入之外，還應有一些合理的理財，讓進水口的水量變大，我們可以投資一些房產、股票、期貨等高收益產品。這部分的投資不應超過我們家庭年收入的百分之四十，即保證了我們蓄水池的流入量，又可以防止投資風險對水量的意外消耗。

出水口是我們家庭的日常開支，包括子女教育、衣食住行、油費等等，家庭的日常開支應為家庭年收入的百分之三十左右，保障我們家庭的基本生活質量，出水口可以有一個浮動，但是不能太少也不能太多。太少會影響生活質量，太多會影響其他開支和蓄水量。

另外我們還應該有一些保險意識，保險相當於為我們的蓄水池築壩，讓我們得蓄水池更加堅固，可以防止意外和疾病將我們的蓄水池打破。

所以，家庭理財應該是多元化，合理化的，不是單一的存款和貸款問題。

黑白色

其實這個不是絕對的，貸款出來的錢看你有沒有能力賺取更大的收益，如果收益高於你貸款的利息，那你就是盈利的。如果貸出的錢沒有用武之地，又沒有好的投資方向，只是用來消費或閒置了，那無疑是錯的。

其實“存錢的是傻子”這一說法，主要是針對把錢存起來都跑不過通貨膨脹的這一現象而言的。很多人就只知道攢錢，省吃儉用，省下來的錢往銀行裡一存，實際上沒有享受到生活的樂趣，錢卻貶值了。十年前能買到一棟房，十年後只能買一個廁所。九幾年那個時代的萬元戶都住小洋樓，如果錢不做投資，只是存銀行，那利息能有多少錢呢？如果按一萬元來算利率按現在的4%來算，三十年利息也就10000×4%×30＝12000而已，那這點錢想現在的時代真是起不了什麼作用。

聰明人都貸款也舉個最常見的例子，十年前貸款買房的都住上了大房子，而且貸款也基本都還清了，有的甚至已經擁有兩套房子了。可能剛貸款的頭年緊點，但隨著工資的增多那點貸款真的不再是負擔。而沒有買房的呢？掙錢的速度遠遠趕不上房價增長的速度。

但兩種情況都不是絕對的，如果貸款沒有好的投資，還不如存錢了。

坤鵬論

這既是民間的一些說法，也可能是一些小貸公司、互聯網金融平臺的宣傳語，目的是為了鼓勵人們去貸款。從一定意義上講，跟以前一些所謂的人生及時行樂沒有本質的區別。

但是如何正面地理解“存錢的是傻子，聰明人都貸款”呢？

首先，從貨幣購買力價值上看是有一定道理的

經常會有人說存款的利率是負利率，也就是說存款的利息彌補不了貨幣的貶值速度，所以，你的存款是貶值的。如前幾天報道的廈門陳女士44年前存進1200元，經過多方計算確認，在支取日這筆存單本息合計為2684.04元，其中利息1484.04元。因此，有人說，如果在當時1200元的購買力如果按照米價算，約合現在的46153.8元，按茅臺酒算是402790元，按工資水平算，是300000元。也有朋友說，當時的1200元可是一筆鉅款，而到了現在，連本帶息不到3000元，已經不是什麼鉅款了，而只是普普通通的一點錢了，甚至有朋友硬要，一筆鉅款存在銀行收利息44年下來，連兩瓶茅臺都買不起了。這就是人們常說的“存款人是傻子”的一種理解。大貓財經算過一筆帳，100元錢，在連續乘以44個98%之後，44年後的購買力，相當於今天的4.11元，貶值了24倍。假如我們也像陳女士父親一樣，把錢存進銀行，不考慮利率因素，44年後也就大概相當於今天的49.32元，一頓午飯錢。

其次，從重大投資的價值角度看

支持“存錢的是傻子，聰明人都貸款”這一觀點的最有力的證據是住房，由於我國住房價格上漲過快，那些膽子大的、貸款購房的都賺得杯滿盤滿，大大地發財了，而那些膽子小的、靠存款購房的，突然發現靠存款連房子都購買不起了。有朋友說，前幾年工資存款積累的速度趕不上住房的價格上漲速度，在積攢了三年存款之後發現，存款與房價的差距永遠是三分之二的缺口。

有文章計算過近十年房價的上漲幅度，結論是：一線城市裡，上海漲幅高達610%；作為二線城市的廈門，漲幅也高達559%。在這些地方，十年前一套100萬的房子，如今已經升值到700萬左右。如果對比我們的城鎮居民可支配收入：2008年，全國城鎮居民可支配收入是15781元，2016年這一數字是33616元，漲幅達到111%。如果扣除收入漲幅，上海房價漲幅比收入增長快5倍。

近十年來，南京房價漲勢驚人，如今普遍進入了3萬左右時代。統計顯示，2008年南京房價為6153元/平，但如今房價為23555元/平，逼近了2.4萬。換算一下，大概可以得出：十年漲了四倍！一個驚人的事實結論是：房子買的越早越好！

2005年天津四個區商品房均價每平方在3000到4500元之間，到2016年四區均價上漲至9954到11852之間，上漲了2倍多。

這就是人們最常用的事實，來說明“存錢的是傻子，聰明人都貸款”。

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