坐在老刘家里喝茶的时候，肖鹏并没有想到，自己会和他成为朋友。
2016年1月，肖鹏才第一次见他——前一年老刘种植的枸杞树得了白粉病，采下的枸杞又因为晒得不够干有点发霉，这一年的经营状况并不是很好。但马上就要到新的一年的播种季节了，老刘想今年多种一点枸杞树，再进一批真空脱水的设备，向合作社咨询了银行贷款的手续和时间，还有大概能批下来的数目，感觉不太行。后来，他偶然看到兰州有个专门做中小微企业和三农群体的网贷平台今金贷，抱着试一试的心态致电咨询了一下。他就在那认识了肖鹏——肖鹏是今金贷的尽调人员。
后来，老刘成功在今金贷贷到了款，现在枸杞种植园区面积也扩大了将近一半。
老刘只是今金贷帮助过的西北地区农牧企业主之一。
今金贷是一家总部位于甘肃兰州的网络借贷信息中介机构平台。其主要资产标的为针对中小微企业融资贵、融资难问题的企业贷产品和针对三农群体资金需求的农牧贷产品。数据显示，截至2018年4月30日，今金贷累计成交金额18.30亿元，代收余额中90%来自企业贷产品，而借款企业多为西北地区农牧企业。
作为老刘借款的尽调人员，肖鹏第一次去老刘家历尽磨难。
老刘的枸杞种植园在兰州旁边的白银市景泰县，当天尽调约在了下午两点。肖鹏一大早就从兰州的天水路汽车站出发，坐了三个半小时公共汽车到景泰县，但是到了景泰县之后才发现，去老刘的种植园还要转换交通工具，换乘从县里到镇上的公共汽车，最后到了镇上发现，还要搭摩托车去老刘的种植园。
“刚开始没想那么多，以为就到了白银就会有接应之类的，应该会很顺利，没想到这么折腾。而且因为对当地不熟，也不是大城市交通很发达，在去的路上虽然我一直跟老刘打电话沟通位置和路线，但很难对地方，最后大概五点才到老刘家。”肖鹏说。
但这也是今金贷平台风控人员的家常便饭。
因为西北地区金融环境相对落后，许多金融的基础设施没有完善。而且今金贷服务的又基本都是中小微企业、三农群体等，客户群体方面相对金融知识都比较缺乏。在这样的基础环境之下，为了做好风控，今金贷采用了当前许多平台觉得“性价比太低”的IPC实地尽调，由平台风控人员前往借款企业进行前期信息了解和搜集，然后交予平台进行贷款审核，从收到项目申请到最后完成整个流程一共有十二个步骤。同时，还有贷后管理，对借款企业实际经营状况进行贷款额度、期限等的合理调整。
“这个办法可能比较‘笨’，而且平台投入比较高。”今金贷风控总监李小勇向小编表示，“但是我们在西北地区，借款企业的相关信用信息比较缺乏。而且实地尽调对于借款企业资质的审核，将会更加直观和切实，还可以对借款企业的家庭情况、上下游合作等多方面进行了解，有利于做出准确判断。”
“风控做久了，对人的判断也会更加准确了。对方在说实话还是假话，很快就能感觉出来。这可能是职业习惯吧，不过这好像不太利于找男朋友。太敏感了不好骗哈哈哈。”今金贷负责审核的于洋笑道。
或许正是因为这种坚持吧。
今金贷正式上线于2015年5月16日，当年同期行业平台数量为2643家，行业巅峰平台数量为6114家。但如今，据网贷之家的最新数据显示，截至2018年4月底，行业正常运营平台数量仅为1877家。在这个时候，今金贷于今天迎来它的三周年。
三年时间里，可以很清晰看到今金贷的成长脉络：三年时间，今金贷从甘肃兰州出发，发展到服务区域辐射全国多个省市，成长为一家活跃在互联网金融领域的全新企业；三年时间，今金贷累计成交额18.30亿元，持续为西北地区、“一带一路”沿线中小微企业、三农群体提供资金撮合服务，持续为平台出借人赚取收益；三年时间，今金贷合规稳健发展，积极配合备案，也逐渐发展成熟，有了自己的品牌形象和完善的文化体系。
这当然也与中小微企业和三农群体的资金“困境”有关。
以中小微企业为例，有数据显示，截至2017年7月底，我国中小微企业数量为7328.1万户，贡献了超过50%的税收，创造了超过60%的GDP，完成了超过70%的发明专利，并提供了超过80%的城镇就业岗位。但与此同时，仅有不到20%的中小微企业能有效地从银行等传统信贷机构得到发展所需的资金需求解决方案。
“这在西北地区更甚。”张彦军表示，原本由于信用缺乏等问题，中小微企业、三农群体就很难从银行等传统信贷机构获得贷款。而相对北上广深等沿海地区，西北地区金融教育缺位、金融基础设施匮乏，当地中小微企业、三农群体到银行去申请贷款，往往在资料提供这一块就会遇到很多困难，再加上银行对国有企事业单位、大中型企业等大客户的青睐，无暇顾及到中小微群体等原因，中国的中小微企业、三农群体在获得自身发展所需的资金这一块经历了很长一段时间的困顿期。
小编也注意到，以甘肃为例，有统计显示，甘肃的农村合作银行占比为14.71%，其他类型传统金融机构数在全国占比均不足5%，完全不能完全覆盖三农群体融资需求。
因此，2015年在意识到互联网金融在解决中小微企业、三农群体的资金需求的作用后，今金贷正式上线。依托于母公司甘肃金畅集团，深耕西北金融。据介绍，今金贷目前主要资产标的为针对中小微企业融资贵和融资难的企业贷产品和针对三农群体金融需求的农牧贷产品。其中平台代收余额90%来自企业贷产品，借款企业多为西北地区农牧企业。而且从最开始的根植兰州本地，到现在以及在全国服务面积辐射全国多个城市，持续助力“一带一路”沿线的普惠金融群体。
截至目前，今金贷累计为超过600家小微企业提供了资金解决方案。
张彦军表示，“互联网金融其实是弥补普惠金融缺口而生的，就是要给这些银行等传统信贷机构照顾不到的中小微企业、三农群体提供他们发展所需的金融服务。但这一块太难做，而且赚得也不多，所以有些平台放弃了，但是今金贷不会放弃，因为这是平台的根基。我们会坚持这个初衷，继续走下去。”
值得一提的是，在积极帮助中小微企业和三农群体的同时，今金贷的合规工作也没落下。
今金贷自上线以来，一直坚持合规透明发展，积极进行信息披露。据了解，今金贷目前已披露了包括平台基本信息、机构经营管理信息、融资项目信息、合规运营承诺书、审计信息、银行存管、电子合同、合规进程、备案信息、合规报告等70项在内的信息。2018年4月27日，在星火互联网金融研究院发布全国网贷平台信息披露90强榜单中，今金贷榜上有名，综合得分78.45分，信批情况良好。
2017年12月3日，今金贷又正式上线了与上海银行携手打造的资金存管系统，双方建立了包括用户余额、交易流水、标的信息等在内的全方位数据对接。此外，2017年11月21日，今金贷还正式通过了“信息系统安全等级保护三级测评”，并获得由公安部核准颁发的等级保护三级备案证书。
此外，今金贷还创新性邀请投资人、第三方媒体专家前往平台进行交流考察。2017年12月，今金贷在兰州举行“新金融•新时代”分享交流会；2018年1月13日，今金贷又在深圳举行了“今英荟Ⅰ：红酒交流趴”2018出借人见面会。
据了解，目前今金贷仍然在积极地配合监管部门工作，开展自查自纠专项行动第二期，对照备案细则自查223项合规细则，同时合规备案工作也将在平台信息披露页面进行持续披露。
张彦军也向小编透露，“2018年平台的工作重心仍旧会是合规备案，当前我们正在积极配合监管部门进行相关工作。而除此之外，我们也将继续以合规为准绳，坚持普惠金融服务实体，为更多需要资金撮合业务的中小微企业、三农群体提供服务。”
他表示，合规备案，只是平台发展的一个重要节点，绝不会因此而懈怠，未来今金贷还将会从品牌打造、产品服务、资产端升级等七个维度共同发力，打造更好的今金贷平台。据介绍，在平台未来发展战略方面，今金贷将会在合规发展与业务和服务方面都再上一个层级，争取拿到备案，并计划拓展服务覆盖区域，将专业高效的普惠金融服务辐射到全国更多区域，解决更多中小微企业、三农群体融资贵、融资难的问题。
在产品服务方面，今金贷将全面改进产品逻辑与交易流程，实现用户体验高度专业化；在资产端方面，坚持服务西北地区、“一带一路”沿线中小微企业和三农经济，打造明星产品概念和计划，并拓展服务区域；在金融科技方面，依托已有的三级等保、电子签章等技术措施，打造深度信息防护；在客户关系方面，坚持长期、可持续、有计划的用户服务，开展优质服务活动；在团队建设方面，引进更多金融人才、科技人才，打造专业金融人才梯队。
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「 本文不构成投资建议，投资有风险，理财需谨慎 」
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