在進入今天的正題之前，先給大家分享一些數據：
建國以後，中國出現過兩次人口出生高峰期。一次是在1962年到1970年，這一代人是60後，另一次是在1985年到1990年，這一代人就是85後。
這兩代人的年均出生人數都在2000萬以上。
而1990年之後，年均出生人口一直在1300萬到1600萬之間徘徊，再沒有出現過超2000萬的情況。
可以看到，85後這一代人之尬，在於前有基數龐大的老一輩需要贍養，而後無充足的新一代為其接力。
如今，85後們都已過而立之年，作為家庭和社會的“夾心餅乾”，他們的中年危機感，前所未有的強烈。
在寫這兩篇關於85後的文章之前，也做過一些小範圍的調研，發現很多85後工薪族手頭可用於投資的流動資金，普遍在10-20萬左右。
這個資金區間，其實也導致了85後理財的又一大尷尬。
一方面，這點錢不多，但也不算少，夠得上很多理財渠道的門檻，卻又遠遠達不到“配置”這樣的層面。
另一方面，這些流動資金也會很容易因為某些決策或突發性事件而快速消耗掉。比如看中了一臺新車、投資一套新房，或是生了一場大病。
眼看著錢變得越來越不值錢，要想讓手中的錢跑贏通貨膨脹，不被變相貶值，就只有學會理財，學會投資。
但自從理財投資進入“去剛兌”時代之後，對於投資者個體的要求也越來越高。
在這種背景下，所謂理財，是在慾望無限而資源有限的條件下，根據人生階段、風險屬性、理財目標，按輕重緩急比例，對錢進行不同的打理。
比如說，對於月光階段而言，當務之急的理財目標就是擺脫月光族，努力搬磚，精打細算，存下人生第一桶金。
對於已經成家立業的85後，熬過了剛工作的月光階段，生活初步穩定下來，手頭上也攢了點閒錢。
但逐漸老去的父母，嗷嗷待哺的兒女和瓶頸初現的職場，都開始全方位地給85後們施加壓力。
這時候，需要考慮的，是如何建立自己的安全感。
過去的二十年，以中國經濟的高速成長為背景，資本市場、實體經濟、房地產均為投資人提供了極好的投資機會，如把握得好則回報率是非常高，且基本零風險的。
如今，盛宴已無法持續，市場開始還原它最真實的機遇、收益和風險。
對於已經被“寵壞”了的中國投資者來說，一時之間確實也難以接受這樣的變化。
但從另一個方面來看，如果你能儘早明確自我理財屬性的認知，並建立自己的投資理財的小“套路”，還是能繼續穩健前行的。
今天分享的三座金字塔，一方面是幫助大家明確投資理財的套路，另一方面也是每一位85後們都應該自我檢視並馬上行動起來的資產佈局。
投資目標的設定也不是越高越好，巴菲特曾經忠告過：一定要在自己理解力允許的範圍內投資。
這一點是非常認同的。投資是為了讓自己的資產更好地保值增值，而不是一場莽然的冒險遊戲。
不同的理財目標決定購買不同種類的理財產品，要想清楚購買理財產品是為了獲取短期高收益還是長期的穩健回報。
對於85後們來說，投資的目標大多是為了子女教育和養老儲備。這就更需要匹配相對穩妥、長期且收益還算不錯的產品。
金融市場的根本邏輯，就是伴隨著對於風險的經營來產生收益，而個人和機構一樣，都需要在預期的收益和合適的風險之間進行權衡。
保守型的投資者，關心的更多是本金的安全；穩健型的投資者，本金和收益都想要，而且最好別太低；激進型的投資者，一開始就做好了損失部分本金的心理準備，因為他們明白，只有這樣才能有一定概率博取更高的收益。
只不過，把時間放寬到10年左右的週期來看的話，你會發現投資理財是一場馬拉松，一次或幾次的衝刺並不能真正解決問題。
同一資產類別階段性的超額高回報，意味著後一段時間的低迴報。因為任何一類資產的回報率長期而言就是一個均值。
如果過於迷戀高風險高收益的危險遊戲，前期或許能賺得開開心心，但保不準後期就得還債。
無論你是保守的投資者、穩健的投資者還是喜歡追求刺激的投資者，看來，都應當遵照這個配置的邏輯，來分配自己的資產。
當然，根據個人偏好的不同，各自的配置比例可以進行調整。
比如對於激進的投資者來說，投資賬戶和現金賬戶的佔比應當超過6成，才能確保獲得自己想要的收益，且能隨時保持充足的“子彈”。
投資理財沒有一招鮮。不同投資屬性的人，適合不同的理財產品。
所以運用這三座金字塔的邏輯，是在明確自己的投資屬性和偏好之後，先確定自己的目標，再適配相應的投資方式和產品，最後完成合理的資產搭配。
這個次序，輕易不要打亂。
最後，在這三座金字塔之外，還要給85後們的一個建議是：儘量去追求大概率的小成功，而不要想著“畢其功於一役”。
對於99%的85後們來說，投資理財的首要目標是資產的保值增值。
如果你的資產能夠跑贏通脹，本身就是一種成功。
致富的這種想法，很難通過投資理財來實現，或者說很難通過常規的投資來實現。
對於多數人來說，能踏踏實實做好自己的本職工作，不斷突破自己的職場壁壘和能力瓶頸，才是“賺錢”的關鍵。
人過30，除了要有明確的規劃、目標和執行，還應建立起這樣的一種心態:
我沒本事去戰勝市場，我也沒有可能去打聽確鑿消息。在投資理財上，我不能比專家更有優勢，綜合來看，我自己的能耐，和其他人並沒有什麼兩樣。
只有抱著這樣的心態，才能在投資中克服貪婪和恐懼，最終贏得這場考驗定力的人生長跑。
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