完完整整不消停

網商銀行是不會這麼容易在市場洪流中湮滅的，他可是阿里系的一家銀行，肩負著重任，阿里怎麼可能輕易讓它“玩完”？

對於我們普通用戶而言，網商銀行推出的理財產品確實少的可憐，只有餘利寶、隨意存兩款產品可以供用戶選擇，而且年化收益率也僅僅只是維持在貨幣基金的中等水平，對於廣大用戶來說，毫無競爭優勢。

不少先前選擇網商銀行理財的用戶也逐漸在流失，選擇利率更為可觀的三年期大額存單，或是民營銀行的五年期智能存款。

在用戶逐漸“逃離”的大背景下，網商銀行真的會遭遇“倒閉關門”的危機嗎？——要是真這麼想，大家就多慮了。

對於網商銀行來說，最重要的一塊業務就是對接淘寶/天貓/普通實體商鋪的【網商貸】。生意做大了，難免會有資金鍊吃緊的時候，尤其是小本生意開的淘寶店，這個時候怎麼辦？屆時即便是接到了訂單，都發不出貨物，銀行可不會為這樣的小店鋪“開綠燈”，那麼【網商貸】就顯得尤為重要了。

銀行業曾一度被稱為“躺著賺錢的行業”，只需要以低廉的利率吸引用戶資金，然後再貸款給個人/企業賺取差價就好。由於銀行是個相對“封閉”的行業，民營/外資目前准入的門檻很高，競爭並未完全市場化，所以是個較為暴利的行業，這也是為什麼消費貸一經出爐就獲得了市場消費者的追捧——因為龐大的用戶需求被高傲的銀行拒之門外。

在 2019 年 4 月，網商銀行發佈了 2018 年年報，截止 2018 年年末，其資產總額已經達到了 959 億，相當於一家中型銀行的規模體量。盈利方面，網商銀行 2018 年營業收入為 62.84 億元，同比增長 46.96%，其中利息淨收入為 46.23 億元，同比增長 24.84%。

從上述數據中我們可以非常明顯地看出——網商銀行發展的勢頭兇猛，盈利水平也保持高增長的勢頭，在未來成為一家名副其實的“大銀行”也是指日可待的。

總結

網商銀行，作為民營銀行中的老大哥可沒有這麼容易被市場淘汰，隨著阿里系平臺越做越大（淘寶、天貓、閒魚、1688等）網商銀行的客戶群體也會越來越多，甚至在不久的將來其體量、盈利能力有可能躋身於國有大銀行的行列。

浮雲財經觀

網商銀行死肯定不會死，但是大量普通用戶逃離倒是肯定的，目前網商銀行最大的問題的確如題主所說，產品太少，幾乎沒有適合普通用戶的產品。但是如果你瞭解了網商銀行自身的定位，就會明白網商銀行不會死，並且還能活得很好。

網商銀行對於普通用戶來說，目前的確沒什麼價值，一共就4個產品：定活寶、餘利寶、隨意存、網商貸，而前三個針對普通用戶的產品和市面上同類產品相比毫無優勢。

定活寶現在給出的利率只有3%，3年的定期只有這個收益，連銀行都不如，智能存款中比這高的多的是。餘利寶就不說了，本質也是貨幣基金，這收益已經跌的跟活期差不多了，而且最關鍵的是其實支付寶裡也有餘利寶，壓根就沒必要用網商中的。隨意存這個也沒啥好說的，就是個雞肋產品。

因此，現在的網商銀行對大部分用戶來說就是個雞肋產品，現在剩下的唯一用途就是避免手續費，只是一個走賬通道而已。想要將資金留在網商銀行中基本不可能。

但是，網商銀行並不會因為普通用戶不用而死掉，為啥？因為有網商貸，現在你要說阿里哪塊業務最賺錢？那無疑就是放貸借錢的業務，小額貸款有借唄，消費貸有花唄，商家貸款有網商貸，這三塊對外借錢的業務讓阿里賺的彭滿缽滿。借唄2017年前3季度淨利潤45億，花唄2017年全年淨利潤34億，網商貸2017年全能放貸4468億元，營業收入42.75億元，淨利潤4.04億元，可見整個阿里系對外借款業務的利潤之高。

網商銀行靠放貸1年也有4億的的淨利潤，可見網商銀行的主營其實就是放貸借錢，這種定位也就決定了網商銀行對於普通用戶不會太友好，也就是題主所說的產品太少了，同時對應的收益率也較低。但網商銀行一定會靠著對外房貸款，每年的營收收入會不斷的上升。

最後提醒一下大家，網商貸上徵信，借一次上一次，如果你未來想要貸款買房買車，就千萬別用，否則你到是哭都沒地方，有人認為只要還清不逾期就沒問題，少年你圖樣圖森破！有一筆算一筆，你的徵信報告花的沒極限了，還想銀行給你下貸款？

Lscssh科技官

嚇得我趕緊看了看。[捂臉]

啊油ok123

網商銀行是否“已死”？

網商銀行當然沒死，而且背靠螞蟻金服這顆大樹，一直髮展的很好，作為銀監會批准的中國首批5家民營銀行之一，網商銀行於2015年6月25日正式開業，至今已經經營有4年之久了。

根據網商銀行官網披露的2018年年報數據顯示，截至2018年末，網商銀行實現營業收入62.84億元，同比增長46.99%；淨利潤6.71億元，同比增長66.09%。其中，2018年手續費及佣金淨收入達到16.35億元，同比增加189.38%。此外，全年發放貸款及墊款476.89億元。可以說成績極其的亮眼，作為一家成立僅4年的企業，目前年淨利潤已經達到了6.71億元，這是多少企業幾十年都奮鬥不到的數據啊！這還是網商主貸客戶為中小微企業，利潤率較低，如果是騰訊微眾銀行這個主要追求利潤至上的，同樣4年左右的時間，2018年度微眾銀行的淨利潤已經達到了24.74億元，是網商銀行的4倍左右。

理財收益率低？

網商銀行目前的理財產品主要是餘利寶（貨幣基金），最新的七日年化收益率為2.4%左右，與支付寶內的餘額寶基本一樣，那為什麼收益率會下降呢？這是整個市場的大形勢所決定的，從2018年以來，央行數次降低存款準備金率，向整個市場釋放幾萬億的資金量，銀行的自有資金量大大的增加，餘利寶屬於貨幣基金，貨幣資金的主要投資方向就是銀行存款，在銀行缺資金的時候，給出的利率肯定較高，當銀行自有資金充足時，給出的利率肯定就有所下降了。銀行給出的利率低，相應的餘利寶的收益率就會下降了，畢竟網商銀行總不能做慈善。

至於說網商銀行內的銀行存款產品：定活寶以及隨意存目前的利率較當初剛推出有較大幅度的下降，這一方面系開業初期，以較高的利率來吸引人儲戶；另一方面系當前市場整體定存的利率並不高，即使是3%的利率（這還是提前支取的），仍然遠遠超過大部分銀行的存款利率，所以仍然具有較強的競爭力。

總結

目前17家民營銀行裡，網商銀行的經營情況也就僅次於騰訊的微眾銀行，遠遠領先於其他15家銀行，作為背靠螞蟻金服這顆大樹的企業，只要網商不作，基本就是躺著賺錢了。

鯉行者

網商銀行現在已經牢牢的佔據新型民營銀行第一梯隊，將第二梯隊的是十幾家銀行，越拉越遠。應該問未來網商銀行多久能追上傳統銀行並超過傳統銀行，成為中國銀行業的主力軍?

看看現狀，就知道網商銀行的發展速度有多驚人！也同微眾銀行比一比

網商銀行於2015年6月25日開業，2015年虧損6900萬。2016年淨利潤3.16億。2017年，網商銀行營收42.75億，淨利潤4.04億，資產總額781億，累積服務571萬戶小微企業。2018年網商銀行營業收入和淨利潤分別為62.84億元和6.71億元，同比增長分別為46.94%和65.92%。

微眾銀行於2014年12月16日註冊成立。2015年虧損5.84億，2016年實現淨利潤4.01億。2017年，微眾銀行“大翻身”，營收67.48億，淨利潤14.48億，資產總額817億，累計服務6000多萬用戶，發放個人貸款1億多筆。

網商銀行同微眾銀行，兩大巨頭對決，同為第一梯隊，但是差異化經營

從主要產品來看，微眾銀行的核心產品是“微粒貸”，網商銀行的核心產品是“網商貸”，都是依靠各自積累的龐大的用戶群。大家別忘記了企鵝有10用戶，阿里有7億用戶啊。

從服務對象來看，微眾銀行主要面向個人用戶，網商銀行主要面向電商商戶，但是網商更有潛力，因為電商客戶有著個人和商戶的兩重屬性，所以微眾搶不了網商客戶，而網商能搶微眾客戶啊。

從經營理念來看，網商銀行更側重於服務商戶，與阿里“讓天下沒有難做的生意”一脈相承。微眾銀行更側重於服務消費者，在人個與金融機構間架起橋樑，與騰訊的“連接你我”方向一致。

未來阿里系的網商銀行將更有發展潛力，天生的金融屬性決定了發展

9月19日，網商銀行對外宣佈了一款新產品——發票貸款，助力小微貸。此款產品將在全國9省（廣州、江蘇、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陝西）試行，預計將有超過3000萬小微創業者獲益，這一新方式年內有望推廣至全國。這個產品將決勝未來，秒勝無數競爭者，網商銀行拿到了稅務數據，將大大超越競爭對手。

9月22日下午，網商銀行董事長鬍曉明說，他特別欣賞馬老師（馬雲）的一句話：不希望阿里成為一家只會賺錢但平庸的公司，強大的公司不容易，好公司更難。強公司是商業能力決定，好公司是擔當、責任和善良。

2016年啟動的‘凡星計劃’，計劃聯合1000家金融機構，共同服務3000萬家小微企業，現在網商銀行合作的金融機構已經超過400家。

未來，網商銀行要幫小微企業做生意，在電商生態中的角色是服務重於索取，只有服務好1000萬商家才談得到“已欲立則利人，已欲達則達人”。這個氣魄可是要比微眾銀行大多了，而且更為正道。

勻楓財技大兜底

我不同意這個觀點！

網商銀行成立三年來，累計向中小商戶發放貸款2萬億，不良率僅有1%左右，這簡直是神一樣的存在。

網商銀行的主要服務對象並不是個人客戶，而是中小商戶。題主說網商銀行“已死”，很可能是“愛上一個不該愛的人”，怪我們自己“跑錯場”了。

自從定活寶從3.8%降到3.5%後，我深刻認識到了這一點，基本沒再用過網商銀行。

不信我們看看網商銀行的個人業務，都是面向中小商戶的。

活期

和利率普通銀行沒有什麼區別，但是存款可以增加借款抵用券，1萬元1天1元，這對不貸款的個人投資者有用嗎？

唯一的好處是可以把支付寶的餘額資金通過活期免費提現，是方便商戶通過支付寶轉賬用的，個人客戶只是借道而已。

餘利寶

餘利寶本來就是為商戶服務的，為個人客戶服務的是餘額寶。最近餘利寶提供升級服務，升級後的餘利寶T+0達到10萬元，仍然是為商戶提供流動資金考慮的。

定活寶

定活寶本來是對個人客戶最有吸引力的，但是，最近定活寶的利率不斷下調，現在已經降到3%，和其它民營銀行的同類產品不可同日而語。它的定位是服務商戶流動資金，所以利率會跟隨市場變，所以我才轉投富民寶。

隨意存

隨意存和定活寶類似，只是對資金安排更加有規劃性而已，這樣的安排，很顯然也是為商戶方便的，因為商戶的資金可以根據進貨、回款等進行提前規劃，個人客戶資金一般比較散亂。

所以，網商銀行並沒有“已死”，而是活的很好，只是投資者自己走錯地方了，如果您不介意，網商銀行還是能提供基本服務的。

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呃……嚴格來說，網商銀行與阿里沒有多大關係，特別是在今年9月份之前。即使9月份之後，阿里螞蟻金服發生股權置換，阿里也僅持有螞蟻金服33%的股權，而螞蟻金服持有網商銀行30%的股權，即阿里間接的僅持有網商銀行9.9%的股權。

而復星持有網商銀行25%的股權，萬向三農持有網商銀行18%的股權，這兩者持股都要高於阿里，將網商銀行歸為阿里繫有點言過了，至多隻能歸於螞蟻金服系。

那麼後半截阿里“已死”題文下方闡述的僅是餘利寶，而餘利寶屬於貨幣基金，該資金並不存在直接的債權債務關係，僅是資產管理，而管理者是天弘基金公司，網商銀行只是獨家銷售罷了。

因此，網商銀行的餘利寶與網商銀行沾不了什麼邊，僅是它的銷售產品罷了，並不屬於其資產負債。而目前我國銀行經營的主要業務是資產業務和負債業務，中間業務佔比極小，即貢獻值極小，以餘利寶去斷言網商銀行“已死”顯而易見不合情理。

而在資產負債方面，網商銀行不良率據說只有1%左右，遠低於平均水平的1.83%（2018年末數據），說明在存貸業務上表現較為良好，“已死”自然與網商銀行的運營根本相悖。

話又說回來了，餘利寶收益為什麼會下降呢？經濟不景氣嘛，國家一直在實行貨幣寬鬆政策，特別是中美矛盾，以及美國貨幣政策的影響下。而貨幣多了，貨幣市場的利率自然下行，畢竟貨幣基金的主要資產投資於貨幣市場的短期貨幣工具（平均期限在120天內）。

即餘利寶的收益在於貨幣市場利率，而不在於網商銀行本身，網商銀行並不向天弘基金運作的餘利寶支付利息，在收益方面它們八竿子打不著，網商銀行只是賺取銷售佣金（銷售服務費）罷了。

三人聚眾

網商銀行並沒有死，相反活的挺好。

1.首先我們要清楚網商銀行的定位，他主要是服務小微商戶的，為小微商戶提供貸款、理財等服務。3分鐘在線申請、1秒鐘到賬，0人工干預的極速貸款，這種模式放在銀行等機構是完全不可想象的。

具體而言，服務主要有以下內容：為小微商戶提供支付升級，基於IOT獲得多收多免（免費提現）的福利；基於商家芝麻信用分，獲得多收多賒的服務；助力擴店升級，多收可多貸（小額貸款），多收又可多得（餘利寶）；並提供保障升級，多收多保（保險服務），推出你敢收，我敢賠的政策。

所以，小微商戶是網商銀行的主力軍。

2.儘管網商銀行也有餘利寶等理財產品，其針對的也是小微商戶的流動資金設立，比如定活寶和隨意存，主打的就是隨時可以支取的功能，對於商戶而言，保持資金的流動性顯然比獲得更高的收益更重要。

3.所以，如果各位小夥伴是要做自己開店生意，那麼網商銀行絕對是你不二的選擇，存貸款都非常方便實用。如果是要個人理財，那還是選擇餘額寶等更合適，畢竟其產品更多收益更高。

司南立冬

阿里的網商銀行“已死”？我不這麼認為！

首先從個人角度，我是很認同網商銀行的。一個銀行的生死存亡，不應以收益率論銀行經營情況。誠然，網商銀行定活寶的利率逐漸走低。自我接觸網商銀行時，其存款利率曾一度達到4.2%，近幾年來，其利率卻逐漸走低，3.8%，3.5%，一直到到現在的3%。

很多人“逃離”無非是因為把錢存在網商銀行的利率降低了太多，可能還不如其他一些銀行結構性存款或者智能現金存款來的高。但是我們忽略了一點，其定活寶是一款3年期的定期存款，如果你存入時是4.2%的利率，中間並未支取，存滿3年，利率仍然是4.2%。即使再不濟，你存大型銀行一年期的定期存款利率不到2%，三年期的定期存款也不過2.75%。那利率比網商銀行低的銀行豈不也該“死掉”？

再者看，網商銀行的資產數據。截止2018年6月末，網商銀行累計為1042萬家小微企業提供了便捷高效的金融服務，且累計為用戶提供了1.88萬億元的資金支持。網商銀行信貸產品的理念，就是做小做散，分散風險。我們可以看到網商銀行2017年度企業年報，對於資產規模這麼龐大的一家銀行，2017年末不良貸款率卻不足1.23%，不得不服網商銀行通過大數據分析，對於信用風險的識別、分析及控制措施。而傳統的金融機構，過於臃腫，歷史的包袱過重，很多還停留在原始的走街串巷，以原始紙質檔案去做貸款業務。這方面，網商銀行也是完勝的。

最重要的一點，網商銀行背靠螞蟻金服，同時擁有淘寶、天貓海量的大數據信息作為支撐，並且有海量的商戶資金給予支持。並且從支付寶轉入網商銀行的資金不會收取手續費，也為網商銀行帶來巨大的資金流量。資金的留存，就會為網商銀行帶來非常龐大的資金沉澱。

所以，網商銀行並未死，只會越來越強大。

財富公元

網商銀行不僅沒有死，而且活的很好，民營銀行中僅次於騰訊的微眾銀行，2018年末網商銀行的資產總額達到959億元，負債總額905億元，截止到2018年末網商銀行已經服務小微客戶1227萬戶，戶均餘額僅2.6萬元。真正做到服務小微企業，解決了部分小微企業的融資難和融資貴問題。

網商銀行股東

截止到2018年末，網商銀行的大股東是螞蟻金服，螞蟻金服股份佔比為30%，非控股股東；二股東是復興集團，復興集團持股25%；三股東是萬向三農集團，持股18%。從股權看，網商銀行非螞蟻金服子公司，屬於合營公司。

資產端

截止到2018年末，網商銀行資產總額達到959億元，負債總額905億元；2018年營收為62.83億元，同比增長46.93%；淨利潤6.7億元，同比增長65.84%；截止到2018年末不良率只有1.3%；工商銀行的不良率為1.52%，網商銀行的資產質量優於四大行，在所有銀行中名列前茅，網商銀行能有這麼好的資產質量，和貸款來源於阿里巴巴體系內有很大關係，阿里巴巴有強大的數據中臺和大數據風控系統，能夠精確對貸款進行分級，保證資產質量。

理財端

網商銀行的理財端提供的產品不多，可選擇性不多，有類似於餘額寶的餘利寶，收益率只有2.3401%，還有2款銀行存款產品，定活寶和隨意存，兩款產品的利率也不高，利率相比於其他民營銀行的存款產品低太多。

綜上所述：網商銀行的資產端比理財端強，資產端已經服務超千萬小微企業，戶均餘額僅2.6萬元，真正的服務小微企業，而理財端提供的產品完全沒有利率優勢。

關鍵字: 網商 財經 阿里