文：七七
買房，真是個沉重的話題。
像我們這樣的普通老百姓，沒房的時候，要想盡辦法湊齊首付。首付一交，漫漫“房奴”之路就開啟了……
是不是感覺自己費盡心思挖了一個坑⊙﹏⊙
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偏偏，房貸利率還一直在上漲……
根據融360最新數據，2018年5月全國首套房貸款平均利率為5.60%，相當於基準利率1.143倍，環比4月上升0.72%，而同比去年5月首套房貸款平均利率4.73%，上升了18.39%。
這意味著一套200萬的房子，首付60萬，商業貸款140萬，貸款30年，按照基準利率4.9%計算，月供7,430.17元，而利率上調到5.6%之後，月供就是8,037.11元，差不多要多還22萬！
算來算去，一年的工作又白乾了，也不知道啥時候能守得雲開見月明？
在以前，商業貸款買房是有利率折扣的，一般能打個8~9折。但從去年開始，房貸利率一直保持上漲的模式，從9折到95折、再上調至基準利率，接著一路上浮。一年的時間裡，漲了將近20%。
看著都很慌啊……
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要不，再等等看？
那什麼時候才會是買房的最佳時機？
如果說，你是在等房貸利率下調，可以少花點錢，七七就勸你還是別等了。
按照目前的情況，加息是大勢所趨，再加上銀行資金面緊張，未來利率還會進一步上漲。
何況，央行也說了，目前的房貸利率不算高。
與其觀望，坐等利率上漲，不如主動出擊，降低購房成本。
現在來說，貸款買房主要有三種方式：
商業貸款、公積金貸款和組合貸款。在沒有折扣優惠的情況下，商業貸款顯然是最不划算的。
能用公積金解決房貸問題，無疑是最佳選擇。但是，公積金貸款是有最高額度限制的，不同城市地區，個人和家庭，首套房和二手房，能申請到的住房公積金貸款額度都不一樣。
既然發放的額度不能滿足貸款需求，那就退而求其次，組合貸款也是省錢利器。
組合貸款，通俗來說就是同時使用公積金貸款和商業貸款。
我們來看看，這樣一來，能省下多少錢？
還是上面的例子，假設公積金貸款40萬，商業貸款100萬，同樣貸款30年。
得出的結果是，月供7,481.62元，差不多抵消了利率上浮增加的購房成本，又可以省下20多萬！
當然，公積金貸款的額度越高，能省下的錢就越多。
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公積金貸款的規定每個地區政策都不同，有意向使用公積金貸款的七友們，
最好先了解自己所在城市的公積金貸款政策，以便能申請到較高的額度。這裡，七七提出兩點需要注意的地方，以供即將買房的七友們參考，詳情還要資訊當地的公積金管理中心。
1、貸款前不要提取公積金
如果想要使用公積金貸款買房，最好不要在貸款前6個月或一年內提取公積金。因為，有些地區政策規定了，不允許購房者在半年或一年內有過提取公積金的記錄。而且，公積金賬戶餘額也會影響到額度發放，賬戶餘額越少，能拿到的額度就越少。
2、避免欠繳公積金
用於買房住房時，一般會要求公積金賬戶連續繳納一定的時長才可以辦理，一旦斷繳，之前積累的資格就會作廢。
最後，七七還要多說一句，利用公積金貸款買房，也只是起到“減壓”的作用。既然身上揹負著房貸，又不想生活過得苦兮兮的，就要尋找開源的方法，提高收入才是真正的解決之道。
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