通哥上週忙著給大家分享福利，就沒有時間做問答了。這週一上午，通哥就趕緊從歷史回覆中，整理了一篇保險問答，希望能切實解答大家的一些問題。
問題一：通哥，有個問題我搞不明白，我父親之前患過肝癌，但我身體一直很好，最近跟代理人諮詢買保險的時候，問及父母的身體狀況時，我如實告知了父親的患癌史，可代理人卻要求我體檢！我就很納悶兒了，為什麼父母生病了，卻影響到我買保險呢？有醫學根據嗎？@空谷幽蘭
在醫學上，如果父母患過某類疾病，是會導致子女患此疾病的幾率比一般人要高的，甚至高出很多。因此，投保人在購買重疾險、定期壽險時，會被問到是否父母存在患病的情況，如果父母有家族病史，可能健康告知就過不了。
拿“同方全球康愛一生防癌險”為例，其健康告知中就有這一項：
被保險人是否曾經被其他保險公司拒保，延期或加費？近親屬（父母子女兄弟姐妹）是否有2個及以上在60週歲前患癌症？
再來看另外一款重疾險的健康告知：
您或您的直系親屬是否有人患過以下疾病：惡性腫瘤、中風、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多發性硬化、多囊腎病。
顯然，如果符合上面健康告知中的情況，很有可能就無法投保此產品。
而之所以這樣設置，究其原因，是保險公司出於風險的考慮，需要考慮到投保人的家族病史。
上面表格中是保險公司核保時需要考慮的因素，其中就有家庭病史。所以購買健康險被問到父母是否存在患病的情況，是正常現象。
那若體檢後核保通不過怎麼辦？
如果因為直系親屬健康狀況無法通過核保，大家也不要擔心，再換另一家保險公司的產品試試就好了，並不是所有的產品都需要告知家族病史要求的。
另外，給大家普及一下，直系親屬和近親屬的範圍:
- 直系親屬：一般是指父母、配偶、子女
- 近親屬：一般是指父母、子女、兄弟姐妹
保險公司很多，有些對家族病史考察的嚴一些，有些鬆一些，而且家族病史只是核保考慮的因素之一，但並不是最關鍵的指標，最重要的還是被保人自身的狀況。
問題二：我剛大學畢業，收入甚低，無意間在網上看到保險的文章，感覺這東西確實很有必要購買，現在多少有些瞭解了。不過由於目前收入不高，實力有限，估摸著只夠買一份保障的，這種情況下，應該買什麼保險比較好？@剛走入社會的小高
通哥推薦你買重疾險！
因為重疾是發病率很高，而且花費巨大的疾病。許多家庭為了治病四處借錢，變賣家產，揹負巨大壓力。作為一名保險從業者，我深切意識到保險的重要性，特別是重大疾病保險，雖然它不能消除病痛，但可以很大程度減輕家庭的經濟負擔。
你現在還年輕，買保險很便宜，重要的是年齡越小，身體越好，通過核保的幾率越大，可選擇的產品越多，保額也越高。
那些年齡較大的或者身體條件不好的，現在想著用保險轉嫁風險，已經有很高的門檻了。
關於重疾險種類的選擇，建議你買消費型的重疾險，通哥之前也推薦過很多性價比高的產品，可以戳此查看。
問題三：通哥，我父母已經退休了，但他們的養老保險繳納並沒有滿15年，只差2年！這種情況，將來是不能領養老金的，還有什麼方法補救嗎？@靜思安樂
由於現在老齡化問題日漸嚴重，退休後有份養老金，晚年生活才會有一定保障。像上方這位朋友提到的，關於如何補繳養老金的問題，通哥可以給出三個補救方法：
方法一：補繳。可以在到達退休年齡後繼續繳費，直到繳滿15年，就可以按月領取養老金了。
全國各省市結合當地情況都出臺了相關補繳的規定，可以找當地人社局諮詢。結合當地人力資源和社會保障局的相關規定，補齊滿15年的養老保險，即可享受退休養老保險待遇。
補繳或一次性補齊養老金是最優選擇，畢竟已經繳了13年的城鎮職工養老保險，結合當地情況補繳，按月繳費，繳滿15年後，就可按照城鎮職工養老保險按月領取養老金了。
- 城鎮職工每月領取的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
- 基礎養老金=(退休時上半年全省平均工資+個人指數化月平均工資）/2*繳費年限*1%
方法二：轉新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險。
根據《中華人民共和國保險法》第十六條的規定：
參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。
申請城鎮居民社會養老保險，對於未繼續繳費或者延長繳費後累計繳費年限仍不足15年的，申請轉入戶籍所在地新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，享受相應的養老保險待遇。
這個選擇是下策，無論是城鎮居民還是農村社會養老，在每月領取養老金金額都遠遠少於職工養老保險，不到萬不得已不要轉。
- 城鎮居民月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金÷139
- 基礎養老金=標準為55元（國家目前規定）+繳費滿15年後每多繳1年基礎養老金增加1元。
方法三：一次性領取全部養老金。
如果不願意延長繳費，也不願意辦理轉入，那麼可以向社會保險經辦機構發送書面申請，終止職工基本養老保險關係，將個人賬戶儲存的養老金一次性支付給本人。
這是下下策，因為終止職工基本養老保險關係，我們只能領取個人賬戶存儲的養老金，單位給繳納的部分是不能領取的。
綜上，三種方法中，第一個方法是最靠譜的，能補繳的一定給補上，不影響以後領取養老保險金。
好啦，今天的問答就回復到這裡吧！大家在投保的過程中，要是遇到任何保險相關的問題，可以私信留言諮詢，進行詳細諮詢哈！
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