De-zhong
關於這個LPR新利率的問題，我不得不說這對於房貸所起到的影響自然是有的，區別恰好就在於你是在新政之前買入還是在新政之後買入……
自2015年10月調整利率之後，國內的基準利率就再沒有變化過，在近四年後的現在，國內的基準利率依舊沒有變化，但新政實施之後，對應的房貸自然是有所變化的，可這個變化所起到的作用有限，或者說，這對於以前的房貸沒有影響。
站在正常角度來說，以往的房貸如果是固定利率的形式，那麼不管利率如何變化，這都跟你沒半毛錢關係，可如果是浮動利率，那麼所對應的的也依舊是按照LPR貸款利率的基礎上增加幾十個幾點，比如說現階段是在4.9的基礎上上浮10%，這就成了5.39，那麼就算是8號之後的利率降低同樣會在新利率的基礎下上浮幾十個幾點，最後也依舊在5.39的利率變現。
站在我個人的角度來說，以前的房貸跟你也就沒什麼關係了，但對於新政之後的房貸，在房貸緊縮的情況下，事實上新政也跟房貸沒什麼關係，LPR利率下調是排除地產在內的，就算地方政府想要拉動經濟，可對於房貸能跟的權利也是有限的，比方說二套房得在原有的基礎上浮60%，這恐怕誰都無法改變。
換句話講，只要降低的不是基準利率，那麼探索更多量化寬鬆的過程中就跟房貸沒關係，我們也在以往的文章中說過，自去年之後，房地產拐點和可能已經到來，過程中我們需要注意的是基準利率以及房貸政策的變化，而不是看著LPR新政來臨了，就認為房貸也降低了，這恐怕是很多人都誤解的問題。
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易論招財圈
回答：直接舉例說明。
1、假設你現在的房貸年利率是5.8%，之前基準利率4.9%，今年改為LPG4.8%（隨時變動，根據全球經濟分析，未來趨勢是降低的），那麼你和銀行重新簽訂LPR合同之後就變為：5.8%-4.9%+LPR（目前4.8%）=5.7%。
2、假設你現在房貸利率是4.2%，同理，那麼重新簽訂之後，應該是4.2%-4.9%+LPR（目前4.8%）=4.1%
3、具體時間。最快的話，2020年重新籤合同，2021年可以實行！
所以綜述，對我們普通貸款客戶是有利的！
張飛買房
我們有兩個選擇，第一是選擇變成固定利率，以後無論市場利率如何變化，你的利率都是固定的。打個比方，你目前的房貸利率是上浮10%，也就是5.39%，那麼你這些選擇固定利率，那麼你的房貸利率就永遠是5.39%，以後LPR漲到5%和你沒關係，同樣的，跌到4%也和你沒關係的。
第二是選擇以LPR為定價基準的浮動利率，兩者之間如何轉換呢？以LPR為定價基準的房貸利率是這樣的：LPR+點數，那麼根據這次公告的內容，轉換前後的利率是一致的，那麼就是說LPR+點數=5.39%，在這次轉換中，LPR是取值於2019年12月發佈的數值——4.8%，所以，可以推導出你的點數是0.59%。
那麼你以後的房貸利率就是：LPR+0.59%，而你選擇浮動利率的時候可以選擇重新計算的週期最短是12個月，那麼假如你選擇重新計算的週期是12個月，那麼在第一年你的房貸利率是5.39%，在第二年的時候，會根據你的重新計算的日期，按照最新的LPR來重新計算你的房貸利率，也就是：LPR+點數，其中的點數是永遠不變的。
有幾種例外：第一是公積金貸款，這個是不用更換的，還是按照以前的執行，不用做任何的改動；第二是固定利率，雖然我們在辦理房貸的時候，大多數人都是選擇的浮動利率，但是也有部分人是選擇的固定利率，對於原本就已經是固定利率的人，那麼不用做任何變動。
這次變換的對象是所有在2020年1月1日之前的已經放款的，或者簽訂合同但是未放款的以貸款基準利率為定價基準的商業浮動房貸。
變換的時間是：2020年3月1日到2020年8月31日，時間長達半年，等著銀行聯繫你就可以了。
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根據國家新的貸款政策規定，在10月8日之前簽訂的貸款協議都是以10月8日之前簽訂的合同為準。而在10月8日以後簽訂的，則是以最新的LPR新利率為準。
所以說，如果你的合同是在10月8日以前簽訂的，並且已經入網生效，那麼將不執行LPR新政，依然是以“基準利率”和簽訂的協議為準哦。
LPR是一個新的貸款政策，取代了以前的“基準利率”，並且還是一個浮動，可變的！根據目前最新的LPR來看，1年期的基數為4.20%，而5年期以上的為4.85%。
那麼10月8日以後，確定最新貸款的因素就是：
①未來首套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大於等於0）+個人信用決定點數（大於等於0） （ps增加點數合同期不變，但LPR利率可在合同裡協商約定以一年期起至合同期為期限調整）
②二套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大於等於0）+個人信用決定點數（大於等於0）+0.6%！
其中，一個基點就是0.01%，十個基點就是0.1%，以此類推。
也就是說未來購房者的貸款主要還是在LPR、個人信用決定點數、以及各個城市的要求點數這三者來決定的，他們的加成最終數值直接決定了你首套和二套房貸款利率的重要指標！
如果你的徵信不好，或者你所處城市的炒房現象非常嚴重，那麼國家就會調控，並且調高一個基數，從而增加貸款炒房的壓力，從而抑制炒房的趨勢。
但是由於目前的LPR是剛剛實行的一個新政，所以和10月8日之前的貸款利率其實不會出現一個巨大的差異。這也是國家為了保證房地產市場出現巨大波動的一個策略。
以目前已公佈的城市來看:
北京，首套最低加55基點，實際利率為5.40%，比之前上浮10%增加了1基點，二套最低加105基點，實際利率為5.90%，比之前上浮20%增加了2基點，基本無變化。
蘇州：首套最低加120基點，實際利率為6.05%，比之前上浮25%減少了5基點，二套最低加150基點，實際利率為6.35%，比之前上浮30%減少了7個基點。
變化不大南京，首套最低加80基點，實際利率5.65%，比之前上浮15%減少1基點，二套最低加105基點，實際利率為5.90%，比之前上浮20%增加了2基點，基本無變化。
所以，對於大部分購房者來說，其實短期內前後買房的影響並不大。但是隨著未來LPR的調整，以及各城市，個人的徵信問題不同，貸款的利率是會出現一定波動的哦。
琅琊榜首張大仙
2019年12月28日，央行發佈公告稱，為進一步深化LPR改革，商業銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準，原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。
不少網友肯定很費解，這究竟是個啥意思呢？今天我就給大家簡單的解讀一下！
首先，我們需要搞明白我們以前的房貸利率是怎麼構成的？
不少有房貸的朋友應該都知道，我們之前的房貸利率的組成規則是：
房貸利率=房貸基準利率+浮動利率（浮動可為負值，既利率折扣）
房貸基準利率是以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的貸款利率為參考，一般這個參考的是中國人民銀行規定的5年期以上的貸款利率，也就是說：
5年期以上貸款利率=房貸基準利率=4.90%
（2015年10月24日，中國人民銀行將5年期以上貸款利率調整至4.90%後，至今暫未調整）
至於浮動利率則更加簡單，就是我們跟銀行之間約定的浮動比例。假如你與銀行約定上浮10%，那麼你的房貸利率便是：
4.90%+4.90%*10%=5.39%
你與銀行約定的這個上浮比例是不變的，所以以後無論銀行的政策如何，你的這筆房貸都將在房貸基準利率上上浮10%。既你以後的房貸利率計算公式就變成了：
房貸利率=房貸基準利率+房貸基準利率*10%
而執行LPR新利率規則之後，又會怎麼樣呢？
執行LPR新利率規則之後，我們的房貸利率計算公式發生了一定的變化：
房貸利率=LPR+加點（加點可為負值）
這樣一來，房貸利率就和銀行的5年期以上貸款利率脫鉤了，而是用貸款市場報價利率（LPR）來做參考，再加點得出。
由於規定中指出，商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。也就是說，我們的房貸利率執行LPR新利率規則後，每年都可能會有變化。這會導致我們每個月還的房貸，每年可能都不一樣。（注：LPR報價是每月一次）
這樣做有什麼影響呢？
首先，房貸利率和銀行貸款利率脫鉤，國家為了振興經濟有時候可能會把貸款利率降低，以降低市場的融資成本，促進經濟增長（說通俗一點就是放水）；而這樣就不會把房貸利率一併降低，就能有效的抑制投放到市場的資金流入到房地產。
其次，當經濟不好時，大家都勒緊褲腰帶過日子，國家就把LPR給大家降低一些，這樣大家每個月還的錢能少一點，壓力也小一點；當經濟開始好轉，大家包裡有錢了，國家就把LPR調高一點，這樣就能把之前勒緊褲腰帶過日子的錢彌補回來。大概可以理解成有福同享，有難同當的意思。
再次，就是LPR這玩意兒還能抵消通貨膨脹給銀行帶來的損失。打個比方，20年前你從銀行貸了100塊錢，20年後到期了你本息加起來總共還了銀行200塊；但是20年後通貨膨脹了，200塊錢購買力還沒有20年前100塊的購買力強，這就導致銀行吃了啞巴虧。
而執行了LPR之後，銀行完全可以根據每年的通貨膨脹情況，隨時調整房貸利率，把通貨膨脹的情況算進去，這樣就不會再出現網上的那個段子：20年前，工資100塊，房貸80塊；20年後，工資10000塊，房貸80塊。
最後，央媽怕大家一下子接受不了，所以搞了個公式，把明年的房貸利率換算之後等於今年的房貸利率，讓大家緩衝一年，以免對房地產行業造成太大沖擊。具體算法是這樣的：
如果以前你的房貸利率是上浮10%，也就是：
4.90%+4.90%*10%=5.39%
那麼明年你的房貸利率還是5.39%不變，算法變成下面這樣：
5.39%=今年12月份的LPR+加點
也就是說，你以後的加點就被計算出來了，且不會再更改；然後LPR以後不管是多少，都要加這個點數。打個比方：如果今年12月的LPR是4.80%，那麼你的加點就是0.59%，以後你的房貸利率計算公式就是：
房貸利率=LPR+0.59%
結語：
考慮到目前中國經濟下行壓力，央行出臺的這個政策其實是符合當下國情需要的。既要放水振興經濟，又得防著房地產行業趁機把水給抽乾，應該理解央媽的良苦用心。
但是LPR新規後，未來還有幾十年房貸的百姓們心裡也會非常擔心，以後銀行業在經濟復甦之後薅大家的羊毛怎麼辦？在這一點上，希望央媽以後能夠發揮必要作用，確保國家信用不會缺失。
EV洞察
LPR新政落地後，房貸利率=LPR近期利率+省市調整點+銀行風控點。其對房價的影響如下
一、影響房價，因城而異
（1）以北京數據：北京首套房是LPR4.85%加55個點，貸款100萬元，期限30年來計算。利率與基準利率4.85%上調0.55%，總的還款額就會多出14.6685萬元左右，這差不多是普通工人3000元一月,共4年左右的工資收入了。
（2）招商銀行深圳地區房貸業務利率已經掛鉤LPR，首套房在最近一個月相應期限的LPR（按近期的五年期LPR報價為4.85%）加30個基點，利率分別為5.15%。
二、LPR利率因人而異
銀行風控點，就是結合貸款者個人徵信情況、收入水平，進行評估後得出。這也是促進信用社會的建設一個舉措。以後是信用社會，信用好的人受歡迎。
總之，新房貸利率構成方式的出臺，會提高房貸利率。新房貸利率不會導致房貸利率下滑。央行副行長劉國強也曾表示，新的LPR形成機制並不會使得房貸利率下降，“房住不炒”的定位不會偏離。
由此可見，等LPR新規落地加點，房貸利率根本不會下降，只會在原來的房貸利率上有所上浮的、可以得出以後個人購房的房價成本會越來越高，剛需買房的要早下手。
虎子財經
從國家的宏觀的經濟政策來看，隨著老百姓手裡的儲蓄越來越少，隨著GDP增速的理性減緩和外部國際形勢的不確定性，都需要我們把內部的錢合理的流動起來，而從促進資金流動來看，低利率甚至零利率將是長期的一個趨勢，瑞典等一些國家為了激活國內經濟活力現在都已經是負利率了。往未來看，咱們國家的降息週期才剛剛開始，後續仍會頻繁看到降息降準的操作。未來全球都會進入降息週期，中國的經濟也需要低利率來促進經濟的精細化和合理性發展。LPR是會不斷降低的！
那麼，我當初房子買的早，是基準利率八五折，換成LPR是不是虧了？人行的公告中也考慮到了這一點，特意提醒了，商業性個人住房貸款的加點數值，應等於原合同最近執行利率與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值，即在合同利率轉換時保證支付的房貸利率不變，這個差值可以為負值。也就是說，即使你是八五折的利率，轉換為LPR之後，也是八五折，而且隨著LPR的降低，還能享有更進一步的利息減少。
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馬上就到10月8日了，新的房貸利率即將實施，很多人擔心會不會影響之前的房貸，實際新的房貸新政對原有的房貸沒有任何影響。
10月8日即將實施的“新房貸”，由之前在央行貸款基準利率基礎上浮動形成的方式，更改為按LPR報價利率加點形成的方式。LPR利率每個月會更新一次報價，根據市場的真實需求情況進行變動，更加貼近真實利率水平。
關於新房貸的利率，首套房利率在LPR報價利率上進行加點，不能低於LPR報價利率，也就是說，以後無論樓市的冷曖如何，都不會再有以前的房貸打折優惠了，整體房貸利率政策是收緊的。二套房的話，需要在LPR報價利率加點60個基點後再加點形成，最低不能于于這一水平。
以9月份LPR報價利率為例，5年期以上貸款利率為4.85%，則新房貸首套房利率不能低於4.85%，二套房利率不能低於5.45%。這兩個利率只是下限，實際利率需要根據各地的實際情況和購房者的徵信情況來確定。
雖然10月8日還沒到，但實際上各銀行早已經確定了新政的利率水平，與當前的利率水平基本一樣。比如說現在首套房貸利率為基準利率上浮10%即4.9%*110%=5.39%，那麼對於同一銀行同一網點，10月8日後的利率就是4.85%+54個基點。
對於已經辦理了房貸的購房者來說，新政沒有任何影響，按原合理執行。如果貸款合同是固定利率，那麼無論房貸政策怎麼調整都不會影響。而如果貸款合同是約定按基準利率浮動，那麼與LPR報價利率變化也沒有任何關係，但如果央行調整基準利率，則會影響到新的還款額。
不過央行的基準利率自2015年10月24日至今一直沒調整過，從央行對利率的改革方向來看，未來應該會逐步用LPR利率取代原有的基準利率。對於急於買房的，最好還是等過兩天新政出來後再貸款比較好，畢竟未來LPR利率整體存在下行的預期。
財經宋建文
LPR新利率對以前的的房貸有沒有影響以合同為準，2019年10月8號之前簽了合同拿到貸款或還沒拿到貸款的都按原合同執行；10月8號之後籤的合同按新規執行。
房貸利率的變化對於首套房，二套房，公積金貸款，商用住房都有哪些影響呢？我們來具體看一下：
首套房：在調整前原則上是在基準利率基礎上銀行可以有利率折扣。例如：在2019年7月，全國首套房貸平均利率為5.44%；調整後首套房貸利率不低於LPR，以8月20號公佈的LPR數據，即不低於4.85%。
二套房：在調整前原則上在基準利率基礎上上浮10%（視具體情況而定），例如在2019年7月，二套房貸平均利率為5.76%；調整後二套房不低於LPR+60個基點，以8月20號公佈的LPR數據，即不低於5.45%。
公積金貸款：不調整
商用住房：不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
希望對你有所幫助。
