De-zhong
关于这个LPR新利率的问题，我不得不说这对于房贷所起到的影响自然是有的，区别恰好就在于你是在新政之前买入还是在新政之后买入……
自2015年10月调整利率之后，国内的基准利率就再没有变化过，在近四年后的现在，国内的基准利率依旧没有变化，但新政实施之后，对应的房贷自然是有所变化的，可这个变化所起到的作用有限，或者说，这对于以前的房贷没有影响。
站在正常角度来说，以往的房贷如果是固定利率的形式，那么不管利率如何变化，这都跟你没半毛钱关系，可如果是浮动利率，那么所对应的的也依旧是按照LPR贷款利率的基础上增加几十个几点，比如说现阶段是在4.9的基础上上浮10%，这就成了5.39，那么就算是8号之后的利率降低同样会在新利率的基础下上浮几十个几点，最后也依旧在5.39的利率变现。
站在我个人的角度来说，以前的房贷跟你也就没什么关系了，但对于新政之后的房贷，在房贷紧缩的情况下，事实上新政也跟房贷没什么关系，LPR利率下调是排除地产在内的，就算地方政府想要拉动经济，可对于房贷能跟的权利也是有限的，比方说二套房得在原有的基础上浮60%，这恐怕谁都无法改变。
换句话讲，只要降低的不是基准利率，那么探索更多量化宽松的过程中就跟房贷没关系，我们也在以往的文章中说过，自去年之后，房地产拐点和可能已经到来，过程中我们需要注意的是基准利率以及房贷政策的变化，而不是看着LPR新政来临了，就认为房贷也降低了，这恐怕是很多人都误解的问题。
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易论招财圈
回答：直接举例说明。
1、假设你现在的房贷年利率是5.8%，之前基准利率4.9%，今年改为LPG4.8%（随时变动，根据全球经济分析，未来趋势是降低的），那么你和银行重新签订LPR合同之后就变为：5.8%-4.9%+LPR（目前4.8%）=5.7%。
2、假设你现在房贷利率是4.2%，同理，那么重新签订之后，应该是4.2%-4.9%+LPR（目前4.8%）=4.1%
3、具体时间。最快的话，2020年重新签合同，2021年可以实行！
所以综述，对我们普通贷款客户是有利的！
张飞买房
我们有两个选择，第一是选择变成固定利率，以后无论市场利率如何变化，你的利率都是固定的。打个比方，你目前的房贷利率是上浮10%，也就是5.39%，那么你这些选择固定利率，那么你的房贷利率就永远是5.39%，以后LPR涨到5%和你没关系，同样的，跌到4%也和你没关系的。
第二是选择以LPR为定价基准的浮动利率，两者之间如何转换呢？以LPR为定价基准的房贷利率是这样的：LPR+点数，那么根据这次公告的内容，转换前后的利率是一致的，那么就是说LPR+点数=5.39%，在这次转换中，LPR是取值于2019年12月发布的数值——4.8%，所以，可以推导出你的点数是0.59%。
那么你以后的房贷利率就是：LPR+0.59%，而你选择浮动利率的时候可以选择重新计算的周期最短是12个月，那么假如你选择重新计算的周期是12个月，那么在第一年你的房贷利率是5.39%，在第二年的时候，会根据你的重新计算的日期，按照最新的LPR来重新计算你的房贷利率，也就是：LPR+点数，其中的点数是永远不变的。
有几种例外：第一是公积金贷款，这个是不用更换的，还是按照以前的执行，不用做任何的改动；第二是固定利率，虽然我们在办理房贷的时候，大多数人都是选择的浮动利率，但是也有部分人是选择的固定利率，对于原本就已经是固定利率的人，那么不用做任何变动。
这次变换的对象是所有在2020年1月1日之前的已经放款的，或者签订合同但是未放款的以贷款基准利率为定价基准的商业浮动房贷。
变换的时间是：2020年3月1日到2020年8月31日，时间长达半年，等着银行联系你就可以了。
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根据国家新的贷款政策规定，在10月8日之前签订的贷款协议都是以10月8日之前签订的合同为准。而在10月8日以后签订的，则是以最新的LPR新利率为准。
所以说，如果你的合同是在10月8日以前签订的，并且已经入网生效，那么将不执行LPR新政，依然是以“基准利率”和签订的协议为准哦。
LPR是一个新的贷款政策，取代了以前的“基准利率”，并且还是一个浮动，可变的！根据目前最新的LPR来看，1年期的基数为4.20%，而5年期以上的为4.85%。
那么10月8日以后，确定最新贷款的因素就是：
①未来首套房利率=近一个月LPR利率+本城要求点数（大于等于0）+个人信用决定点数（大于等于0） （ps增加点数合同期不变，但LPR利率可在合同里协商约定以一年期起至合同期为期限调整）
②二套房利率=近一个月LPR利率+本城要求点数（大于等于0）+个人信用决定点数（大于等于0）+0.6%！
其中，一个基点就是0.01%，十个基点就是0.1%，以此类推。
也就是说未来购房者的贷款主要还是在LPR、个人信用决定点数、以及各个城市的要求点数这三者来决定的，他们的加成最终数值直接决定了你首套和二套房贷款利率的重要指标！
如果你的征信不好，或者你所处城市的炒房现象非常严重，那么国家就会调控，并且调高一个基数，从而增加贷款炒房的压力，从而抑制炒房的趋势。
但是由于目前的LPR是刚刚实行的一个新政，所以和10月8日之前的贷款利率其实不会出现一个巨大的差异。这也是国家为了保证房地产市场出现巨大波动的一个策略。
以目前已公布的城市来看:
北京，首套最低加55基点，实际利率为5.40%，比之前上浮10%增加了1基点，二套最低加105基点，实际利率为5.90%，比之前上浮20%增加了2基点，基本无变化。
苏州：首套最低加120基点，实际利率为6.05%，比之前上浮25%减少了5基点，二套最低加150基点，实际利率为6.35%，比之前上浮30%减少了7个基点。
变化不大南京，首套最低加80基点，实际利率5.65%，比之前上浮15%减少1基点，二套最低加105基点，实际利率为5.90%，比之前上浮20%增加了2基点，基本无变化。
所以，对于大部分购房者来说，其实短期内前后买房的影响并不大。但是随着未来LPR的调整，以及各城市，个人的征信问题不同，贷款的利率是会出现一定波动的哦。
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2019年12月28日，央行发布公告称，为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。
不少网友肯定很费解，这究竟是个啥意思呢？今天我就给大家简单的解读一下！
首先，我们需要搞明白我们以前的房贷利率是怎么构成的？
不少有房贷的朋友应该都知道，我们之前的房贷利率的组成规则是：
房贷利率=房贷基准利率+浮动利率（浮动可为负值，既利率折扣）
房贷基准利率是以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的贷款利率为参考，一般这个参考的是中国人民银行规定的5年期以上的贷款利率，也就是说：
5年期以上贷款利率=房贷基准利率=4.90%
（2015年10月24日，中国人民银行将5年期以上贷款利率调整至4.90%后，至今暂未调整）
至于浮动利率则更加简单，就是我们跟银行之间约定的浮动比例。假如你与银行约定上浮10%，那么你的房贷利率便是：
4.90%+4.90%*10%=5.39%
你与银行约定的这个上浮比例是不变的，所以以后无论银行的政策如何，你的这笔房贷都将在房贷基准利率上上浮10%。既你以后的房贷利率计算公式就变成了：
房贷利率=房贷基准利率+房贷基准利率*10%
而执行LPR新利率规则之后，又会怎么样呢？
执行LPR新利率规则之后，我们的房贷利率计算公式发生了一定的变化：
房贷利率=LPR+加点（加点可为负值）
这样一来，房贷利率就和银行的5年期以上贷款利率脱钩了，而是用贷款市场报价利率（LPR）来做参考，再加点得出。
由于规定中指出，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。也就是说，我们的房贷利率执行LPR新利率规则后，每年都可能会有变化。这会导致我们每个月还的房贷，每年可能都不一样。（注：LPR报价是每月一次）
这样做有什么影响呢？
首先，房贷利率和银行贷款利率脱钩，国家为了振兴经济有时候可能会把贷款利率降低，以降低市场的融资成本，促进经济增长（说通俗一点就是放水）；而这样就不会把房贷利率一并降低，就能有效的抑制投放到市场的资金流入到房地产。
其次，当经济不好时，大家都勒紧裤腰带过日子，国家就把LPR给大家降低一些，这样大家每个月还的钱能少一点，压力也小一点；当经济开始好转，大家包里有钱了，国家就把LPR调高一点，这样就能把之前勒紧裤腰带过日子的钱弥补回来。大概可以理解成有福同享，有难同当的意思。
再次，就是LPR这玩意儿还能抵消通货膨胀给银行带来的损失。打个比方，20年前你从银行贷了100块钱，20年后到期了你本息加起来总共还了银行200块；但是20年后通货膨胀了，200块钱购买力还没有20年前100块的购买力强，这就导致银行吃了哑巴亏。
而执行了LPR之后，银行完全可以根据每年的通货膨胀情况，随时调整房贷利率，把通货膨胀的情况算进去，这样就不会再出现网上的那个段子：20年前，工资100块，房贷80块；20年后，工资10000块，房贷80块。
最后，央妈怕大家一下子接受不了，所以搞了个公式，把明年的房贷利率换算之后等于今年的房贷利率，让大家缓冲一年，以免对房地产行业造成太大冲击。具体算法是这样的：
如果以前你的房贷利率是上浮10%，也就是：
4.90%+4.90%*10%=5.39%
那么明年你的房贷利率还是5.39%不变，算法变成下面这样：
5.39%=今年12月份的LPR+加点
也就是说，你以后的加点就被计算出来了，且不会再更改；然后LPR以后不管是多少，都要加这个点数。打个比方：如果今年12月的LPR是4.80%，那么你的加点就是0.59%，以后你的房贷利率计算公式就是：
房贷利率=LPR+0.59%
结语：
考虑到目前中国经济下行压力，央行出台的这个政策其实是符合当下国情需要的。既要放水振兴经济，又得防着房地产行业趁机把水给抽干，应该理解央妈的良苦用心。
但是LPR新规后，未来还有几十年房贷的百姓们心里也会非常担心，以后银行业在经济复苏之后薅大家的羊毛怎么办？在这一点上，希望央妈以后能够发挥必要作用，确保国家信用不会缺失。
EV洞察
LPR新政落地后，房贷利率=LPR近期利率+省市调整点+银行风控点。其对房价的影响如下
一、影响房价，因城而异
（1）以北京数据：北京首套房是LPR4.85%加55个点，贷款100万元，期限30年来计算。利率与基准利率4.85%上调0.55%，总的还款额就会多出14.6685万元左右，这差不多是普通工人3000元一月,共4年左右的工资收入了。
（2）招商银行深圳地区房贷业务利率已经挂钩LPR，首套房在最近一个月相应期限的LPR（按近期的五年期LPR报价为4.85%）加30个基点，利率分别为5.15%。
二、LPR利率因人而异
银行风控点，就是结合贷款者个人征信情况、收入水平，进行评估后得出。这也是促进信用社会的建设一个举措。以后是信用社会，信用好的人受欢迎。
总之，新房贷利率构成方式的出台，会提高房贷利率。新房贷利率不会导致房贷利率下滑。央行副行长刘国强也曾表示，新的LPR形成机制并不会使得房贷利率下降，“房住不炒”的定位不会偏离。
由此可见，等LPR新规落地加点，房贷利率根本不会下降，只会在原来的房贷利率上有所上浮的、可以得出以后个人购房的房价成本会越来越高，刚需买房的要早下手。
虎子财经
从国家的宏观的经济政策来看，随着老百姓手里的储蓄越来越少，随着GDP增速的理性减缓和外部国际形势的不确定性，都需要我们把内部的钱合理的流动起来，而从促进资金流动来看，低利率甚至零利率将是长期的一个趋势，瑞典等一些国家为了激活国内经济活力现在都已经是负利率了。往未来看，咱们国家的降息周期才刚刚开始，后续仍会频繁看到降息降准的操作。未来全球都会进入降息周期，中国的经济也需要低利率来促进经济的精细化和合理性发展。LPR是会不断降低的！
那么，我当初房子买的早，是基准利率八五折，换成LPR是不是亏了？人行的公告中也考虑到了这一点，特意提醒了，商业性个人住房贷款的加点数值，应等于原合同最近执行利率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，即在合同利率转换时保证支付的房贷利率不变，这个差值可以为负值。也就是说，即使你是八五折的利率，转换为LPR之后，也是八五折，而且随着LPR的降低，还能享有更进一步的利息减少。
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马上就到10月8日了，新的房贷利率即将实施，很多人担心会不会影响之前的房贷，实际新的房贷新政对原有的房贷没有任何影响。
10月8日即将实施的“新房贷”，由之前在央行贷款基准利率基础上浮动形成的方式，更改为按LPR报价利率加点形成的方式。LPR利率每个月会更新一次报价，根据市场的真实需求情况进行变动，更加贴近真实利率水平。
关于新房贷的利率，首套房利率在LPR报价利率上进行加点，不能低于LPR报价利率，也就是说，以后无论楼市的冷暧如何，都不会再有以前的房贷打折优惠了，整体房贷利率政策是收紧的。二套房的话，需要在LPR报价利率加点60个基点后再加点形成，最低不能于于这一水平。
以9月份LPR报价利率为例，5年期以上贷款利率为4.85%，则新房贷首套房利率不能低于4.85%，二套房利率不能低于5.45%。这两个利率只是下限，实际利率需要根据各地的实际情况和购房者的征信情况来确定。
虽然10月8日还没到，但实际上各银行早已经确定了新政的利率水平，与当前的利率水平基本一样。比如说现在首套房贷利率为基准利率上浮10%即4.9%*110%=5.39%，那么对于同一银行同一网点，10月8日后的利率就是4.85%+54个基点。
对于已经办理了房贷的购房者来说，新政没有任何影响，按原合理执行。如果贷款合同是固定利率，那么无论房贷政策怎么调整都不会影响。而如果贷款合同是约定按基准利率浮动，那么与LPR报价利率变化也没有任何关系，但如果央行调整基准利率，则会影响到新的还款额。
不过央行的基准利率自2015年10月24日至今一直没调整过，从央行对利率的改革方向来看，未来应该会逐步用LPR利率取代原有的基准利率。对于急于买房的，最好还是等过两天新政出来后再贷款比较好，毕竟未来LPR利率整体存在下行的预期。
财经宋建文
LPR新利率对以前的的房贷有没有影响以合同为准，2019年10月8号之前签了合同拿到贷款或还没拿到贷款的都按原合同执行；10月8号之后签的合同按新规执行。
房贷利率的变化对于首套房，二套房，公积金贷款，商用住房都有哪些影响呢？我们来具体看一下：
首套房：在调整前原则上是在基准利率基础上银行可以有利率折扣。例如：在2019年7月，全国首套房贷平均利率为5.44%；调整后首套房贷利率不低于LPR，以8月20号公布的LPR数据，即不低于4.85%。
二套房：在调整前原则上在基准利率基础上上浮10%（视具体情况而定），例如在2019年7月，二套房贷平均利率为5.76%；调整后二套房不低于LPR+60个基点，以8月20号公布的LPR数据，即不低于5.45%。
公积金贷款：不调整
商用住房：不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
希望对你有所帮助。
