小草的快樂生活
小微企業要想拿到銀行的貸款，其實也很簡單，只要規範流程，讓你的企業在銀行眼裡是一個穩定經營的企業，各種賬都做好了，基本上都能夠拿到貸款的，而且現在是互聯網時代，建設銀行很多的業務都能通過手機點一點，就出來貸款了，當然這前提是要有銀行所需的數據，沒有漂亮的數據，你就很難從銀行拿到錢！怎麼打造數據，其實就按照規範做好企業的信用，在銀行就有至少幾百萬的授信！都是低息的貸款，讓你拿到手軟，懷疑人生！
比如：信用快貸，小微貸，有了銀行POS機就有POS貸，納稅了有云稅貸，發了工資有薪雲貸，交了公積金有公積金的貸款，交了社保，有社保貸款，太多了！就是很多老闆沒有進入這個門，不知道如何把企業當銀行開！不然銀行貸款多得你都懷疑人生！
很多小微企業，開了個店，辦了個營業執照就完事了，其實這才剛剛開始，有了營業執照，你沒有去銀行開對公賬戶，銀行不認你是老闆！你覺得自己是中小微企業，一直都只是自己以為，以為有了個公司，有了營業執照就是企業了！[捂臉]所有銀行都不認你，怎麼可能拿到錢！多去學習，教點學費，自摸成本太高！
錢生錢的秘密
小微企業從銀行貸款的角度，結合自己工作，談以下幾點:
1.貸款擔保方式選擇。①信用貸款，部分銀行有線上純信用貸款，主要通過大數據分析，需要企業有連續的納稅記錄。 ②保證貸款，借款人需要提供保證人，如經營良好穩定收益的企業做保證。 ③ 抵押貸款:借款人需提供房產、土地抵押，或者機器設備、專利抵押（這個比較少）
2.借款人自身情況:借款企業證件、章程、經營許可證等齊全。企業正常經營，納稅正常，收入穩定，提供財報。企業融資規模不能太高（行業不同，資產負債率不同，一般不能超過60%），無不良信用記錄，最好不涉及融資訴訟等；關聯企業經營情況，信用情況，融資情況良好；對外擔保規模可控等等。
3.企業實控人或股東，資信良好。
4.具體銀行貸款操作階段。提供企業、實控人等基礎材料，查詢徵信，提供財報，納稅申報表，反應企業經營情況的單據，如水電費發票，上下游合同，生意單據，工資表等等。
現在鼓勵扶持中小微企業，銀行減費降稅，銀行也在大力營銷中小微企業。
合法經營，正常經營，收入穩定，信用良好，能夠滿足銀行擔保要求，貸款一般能批下來。
第一次回到，手機碼字，希望點贊。歡迎補充指正，勿噴。😊
冬寂in2019
一、需要提供的材料
營業資料、營業場地、就業失業登記證、創業培訓合格證、擔保人或房產證
二、申請步驟及流程
1、有自己的營業場地，註冊了營業執照和小公司或個體商鋪可以向各大銀行申請小微創業免費貸款，農村信用社對額度批准方面相對寬鬆一些。
2、到戶口所在地村委會開無業證明，然後去當地保障工作站開具就業失業證。
3、用戶所在地街道勞務保障所參加創業培訓，並通過考試取得培訓創業資格。
4、到銀行信貸部門領取“小額貸款申請表”並填寫提交，複印好上邊的證件一併提交等待審核。
5、資料審核通過之後會聯繫看經營場地及經營狀況。
6、陪同擔保人（醫生，老師，政府上班人員）或拿房產證去銀行最後簽訂一年期免息貸款合同，並提交銀行貸款發放的銀行卡號（還款時也是用這個賬號）第一年貸款還完可重新申請貸款，最多可以貸款三到四年。
白熊心品米莉
小微企業貸款普遍具有以下幾個不利貸款因素：
1、企業成立時間短
2、企業體量較小，經營數據和市場規模較差
3、現金流和納稅金額不穩定或數額較小
4、沒有或僅有很少可抵質押物
5、以業務為主，財務管理不甚規範
6、與金融機構交往較少，缺乏歷史借貸記錄
當前政策環境緊縮，銀行愈加重視風控，畢竟商業銀行是以盈利為主要目的的，自身必須維持一定的存貸比和合理的利差，並不是大風颳來的錢隨便貸出去就不管了。
小微企業，尤其是處在初創期的企業想取得銀行貸款是存在一定困難的，這裡講一講基本的幾種操作吧。
1、抵押貸款。對企業風控審核標準相對較低，利率也較低，抵質押物評估價值可以覆蓋貸款風險基本就能操作，認可度比較高的抵質押物是不動產、車輛、貴重設備等。
2、擔保貸款。企業本身無法提供可抵質押物，可以考慮由法人、股東、關聯公司或其他第三方提供擔保，除開擔保方實力雄厚、資信極好的情況，擔保的對標物一般要求擔保方提供資產抵質押物。另外也可以尋找擔保公司合作，當然擔保公司也有自己的審核標準，並且會收取一定的擔保費用。
3、信用貸款。小微企業想直接拿到純信用貸款是比較困難的，因為風險較高許多銀行已經停止了類似產品，但是也有基於企業經營數據的特定產品，比如生意貸、稅票貸、應收賬款質押等等。信用貸款門檻較高，利率也相對高一些。
4、關注相關政策。大多經濟園區都有合作的金融機構和配套的一些扶持政策，條件比較有針對性，一般不需要提供資產抵押，但可能存在股權質押、合夥經營、本區經營年限或者其他附加條件。可以多加了解，根據政策標準對企業進行適當調整。
5、小微企業普遍接觸的金融機構較少，存在較嚴重的信息差，可以考慮聯繫比較靠譜的貸款中介機構，中介機構一般有固定的合作銀行和大量的貸款產品信息，可以根據企業信息推薦相對應的產品，有的放矢更有針對性一些。
6、以上路都走不通的話，基本就只能考慮小貸公司了，貸款體量不大，風險較高，利率也是相差很大。
Oo招風oO
財經準內行 天瑜
企業如果因經營之需，向銀行申請貸款，那麼首先應瞭解銀行對企業貸款有哪些具體要求，再具實準備和提供相關資料（一般來說，小企業比其他大中型企業提供貸款資料要簡省一些）。所謂知已知彼方能成功。
1、正常情況下，當企業向銀行提出貸款需求之後，銀行須瞭解和收集企業的相關證照（包括工商、稅務、特種生產許可證等）、企業法定代表人和財務負責人的身份證明（身份證、公司聘認文件等）、企業法定代表人信用徵信報告、貸款卡（向人民銀行申辦）、企業近三年財務報表、擔保抵擔物的基本情況和權屬證明。
2、上述資料完整齊全的提供，即代表靜態資料準備完成。剩餘的事項，銀行會實地坐談走訪瞭解企業動態情況，即企業真實生產經營現狀、財務狀況，預判企業未來的發展，分析測算企業經營貸款的合理需求額度。這裡要提醒一下各位企業的老闆們，不是你自己想需要貸多少額度，或是完全用抵押擔保物市場價值來倒測算貸款需求額度。銀行通常會根據企業一個正常經營週期所需資金總量，減去企業自有資金（一般情況企業應提供30%），剩餘部分額度（約70%）才是銀行給企業提供的貸款額度。
3、銀行對企業財務經營情況要求雖不盡一致，但大體相當，如要求企業近三年財務淨利潤累計最低要大於0，即為正值，或者最近一年為正值；資產負債率至少不高於70%，；正常情況下企業營業額、淨利潤逐年增長（代表企業發展態勢向好）；企業帳戶銀行流水能滿足日常經營所需；抵押物市場評估打折價值能函蓋貸款額度（現在也有一些銀行對小額度的貸款也可不需實物抵押，只需企業法定代表人和股東提供保證擔保）。
4、上述靜態資料、動態情況如滿足要求，基本上能符合銀行貨款的條件。但需提示：上述財務要求只說的是最低門檻標準，當然指標越高越能證明企業相對實力越熊厚、經營狀況越好、發展越有潛力，那麼銀行也就越願意支持企業。
天瑜註冊理財規劃師
微財記--實用財金知識分享
這個問題我們可以站在銀行的角度來看看，在小微企業當中，什麼樣的企業是銀行喜歡的企業。
最基本的條件如下：
基本的經營效益良好，企業財務情況穩定
企業或企業實際控制人資產較多，負債較少，經營流水充足
企業及企業實際控制人徵信情況正常，股東情況穩定，關聯企業較少，無執行失信等其他負面信息。
如果符合以上條件，不論去哪家銀行，相信都是以優質客戶對待。
除了上述的情況外，如果一家企業能夠做到這些，即使上面的條件不太滿足，也會是銀行喜歡的客戶：
企業從事實體經濟，有較長的經營時間或者是朝陽行業，行業前景較好。
企業申請抵押類貸款，這個大家都明白，有了抵押，銀行貸款的風險就降低了，自然容易獲得銀行的青睞。
有一個合格的會計，把財報做的漂亮，可以將50分的企業情況，做出80分的效果，肯定很有幫助。
總之，小微企業要想輕鬆獲取銀行貸款，除了基本的條件儘量滿足外，其他的也應該儘量做好，才能夠取得銀行信任和支持。
微財記
在互聯網、大數據飛速發展的今天，各家銀行都在聚焦小微企業小額化、批量化、便捷化的融資需求，紛紛加快研發基於稅務、應收賬款等數據的線上化產品。
這些產品往往結合企業及企業主的資金結算、工商、稅務、徵信等內外部信息，運用大數據技術進行分析評價，對誠信經營、優質小微企業提供的在線網絡融資產品。例如：建行的惠懂你、農行的納稅E貸等等。這些線上融資產品突破以往小微企業融資貴、時間長、手續複雜、門檻高的瓶頸。能滿足小微企業短、頻、急的融資需求。
在各家銀行線上信用貸日益蓬勃發展的背景下，小微企業要想成功的申請到貸款，在日常經營中就必須做到誠信納稅，不隱瞞銷售收入，定期在工商、行政、稅務等部門進行財務申報和執照年檢。按時歸還貸款，維護一個良好的徵信記錄。保持正常經營，努力提升銷售收入與納稅總額。
青城子説
首先你的企業需要經營良好，在一個就是需要你要有足夠的抵押物，擔保人才能給你放款。抵押貸款就是以現有得廠房啊，土地啊，公司得辦公樓之類得抵押給銀行，銀行審核通過後進行貸款。
2、信用貸款比較複雜，銀行根據企業得經營i情況還有企業得誠信度，包括不限於企業納稅記錄，是否有被起訴記錄，是否被執行過等等，來給企業貸款。
3.企業法人可以通過別人擔保獲得貸款額度，法人徵信，企業徵信，企業流水，個人流水，各種財務報表需要詳細，擔保人條件要好，一般銀行要求公務員事業編，國企單位為主。
以上，是我從業來的經驗。當然有熟人好辦事，不管是準備資料走流程還是放款額度，有熟人肯定不一樣。
全屋整裝666
小企業可以的，針對小企業一般就是信用貸款和資產抵押貸款。
做小企業，一要看新聞聯播。二要和銀行搞好關係，第二點特別重要。最好有渠道建立私人關係，防止銀行在你需要用錢的時候抽貸。
寧強漢子
說實話很矛盾，現在的低成本企業信貸，是放給那些企業有良好前景，發展勢頭後，給國家貢獻稅收，因為短期週轉困難，或需要擴大經營規模的企業，直接篩選掉了很多小本微利企業。企業如果本身都沒什麼盈利，那老闆繳稅的積極性肯定不會太高，沒有抵押物又碰到急缺資金，就只能做個人信貸，像p2p網貸，小額貸款，消費金融，甚至碰到高利貸，套路貸，這些貸款最少都是10%以上的年化利率，碰到高利貸和套路貸那就是一把鼻涕一把淚了。
那麼怎樣的小微企業可能貸到低成本的信用貸款呢？
1.營業執照最少一年以上（活不過一年的就別摻和了）
2.企業信用評級A/B/M級（C級尤其D這種信用產品太少）
3.年納稅兩萬以上（納稅太少說明很可能營業額不高，五萬以上為佳）
4.個人及企業徵信良好
如果你有兩年以上執照，一年平均納稅10萬，評級B級，假設之前沒有企業信貸申請記錄，各項財稅數據符合要求，你能貸到多少低成本的資金呢？
以廣州為例：先息後本4釐左右產品可以做4-5筆，單筆40-60，筆者經驗可以做150-200左右，先息後本6-8釐的還能做50-80
前後加起來200w左右問題不大，可是會有多少這種乾淨企業等著這些優質產品呢？
