劉秉福
一、基金轉換是什麼？
基金轉換是指投資者在持有某個基金公司發行的任一開放式基金後，可將其持有的基金份額直接轉換成該基金公司管理的其他開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金，再申購目標基金的一種業務模式。
簡單說就是你在某家基金公司持有開放式基金A，可直接轉換成這家基金公司的開放式基金B，不需要你先贖回A再購買B。
根據定義，我們可以知道基金轉換有兩個優勢：
1、交易成本低，省錢。
除了貨基以外，基金申購、贖回需要收手續費。
而基金轉換隻需要補交“兩隻基金申購費的差額”和“轉出基金的贖回費”。
即基金轉換費=轉出與轉入基金的申購費差額+轉出基金的贖回費
舉個例子，假如你的賬戶持有1萬元基金A，現在想賣出去買這家基金公司的基金B，基金A和基金B的申購費率都是1.5%，贖回費率都是0.5%，若基金A的淨值是1。
按照先賣出再買入的方式：賣出基金A ，贖回費50元，實際到手的金額是：9950元。
再買入基金B，基金B的淨值也是1，則拿9950元買基金B的申購費需要149.25元。
一共需要花的手續費是50+149.25=199.25元。
如果我們採用基金轉換的方式：直接將基金A轉換為基金B。
其他條件不變的情況下，根據前面提到的公式，兩隻基金的申購費率一樣，故免收申購費，因此只需要支付贖回費50元，相比前面一種方式省了一百多。
2、交易效率高，省時。
一般情況下，非貨幣基金的贖回時間是T+2日以上，資金到賬大概需要4個工作日，再重新買入新基金，整個過程下來需要4、5個工作日。
而基金轉換一般只需要1個工作日，通過基金轉換可以省下中間等待資金到賬的時間。
二、基金轉換怎麼用？
基金轉換又省錢又省時，但是怎麼用才是關鍵。
其實基金轉換並不是任意兩隻基金都可以隨便轉的，需要兩隻基金同時滿足以下條件：
1、三個同一：同一家基金公司、同一個註冊登記機構、同一家代銷機構的基金；
2、基金公司開通了基金轉換業務；
3、 基金均處於開放狀態，即轉出基金需是開放贖回的狀態，轉入基金需是可申購狀態。
當然，每家基金公司的基金轉換要求可能有所不同，具體還是以基金公司的要求為準。
一般在市場環境發生較大變化、突遇黑天鵝，或是基金經理突然離職等情況，我們會考慮換掉基金，這時，基金轉換就可以幫助我們快速換掉基金且能省下一些交易費用。
雖然基金轉換能夠省錢省時，但我們也不要盲目頻繁操作。
基金投資本是一項長期投資的過程，我們投資基金當然也是為了追求長期收益，不要受短期市場波動的影響，要利用時間複利來為我們賺錢。
