2020-03-04 17:25:29 佚名

幾個字概括不了我的名

投資理財與存銀行定期存款，投資者往往沒有對比之間的利弊、收益性，或者同時間內能夠創造的價值。當然，二者也是能夠同期進行。

一、十五萬元閒錢，選擇投資理財更合適。

十五萬元的閒錢，能夠做的理財產品有很多。現階段的理財產品風險等級不同，銀行理財將風險分為了R1-R5，分別對應的是謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型，對應的風險標識為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。

每一個風險等級的年化回報率有所不同。就普通投資者而言，主要投資於低風險、中低風險等級理財即可。為什麼？

從各個風險等級理財的投資渠道而言，低風險等級理財投資渠道為國債、逆回購、大額存單、銀行存款、保險理財等低風險、無風險理財。中低風險等級理財投資渠道為：國債、逆回購、大額存單、銀行存款、保險理財、信託、銀行理財、貨幣基金、高信用等級債券等。

這兩個等級的風險比較低，從某種程度上講，並沒有什麼本金風險。

但是，中等風險、中高風險、高風險等級理財產品因為能夠投資高波動產品，比如股票、外匯、期貨等，具有一定的本金受損的可能，具有一定的風險。

風險等級越高，雖然可能發生的收益越大，但承擔的風險也是越高。

所以，十五萬元的閒錢，選擇投資低風險、中低風險理財更為合適。現階段年化收益率能夠達到3.5%-5.5%之間，收益性也是可觀。

當然，如果有一定的風險承受能力，也可以選擇投資中等風險，中高風險、高風險投資理財產品。

也可以選擇定投基金、定投價值股等方式進行投資，定投的方式能夠攤平成本，最大程度的降低風險。

二、如果自己是“剁手黨”，銀行定期存款更穩定。

如果將來十五萬元的閒錢，有著其他用處，而自己日常又是一名“剁手黨”，日常有著花錢的高需求，或者認為理財存在一定的風險，覺得不安心。

那麼就進行銀行定期存款。

雖然說銀行定期存款比理財的年化收益率低，但是所承擔的風險遠比理財低。

自2015年10月份調整銀行利率以來，利率在期間並未發生變化，三個月定期存款為1.1%，六個月定期存款為1.3%，一年定期存款為1.5%，二年定期存款為2.1%，三年定期存款為2.75%。

有的投資者會說，銀行存款中有一個存款項目叫“大額存單”，年化利率比較合適。

是的。大額存單一般會在定期存款的基礎上浮30%、40%、45%、50%的水平，不同的銀行有著不同的上浮水平。但是，一般銀行要求的起始金為20萬。十五萬的資金並不能達到要求。

當然，一般銀行對於定期存款也有著一定的上浮比例，最高在基礎存款利率上浮30%，三年定期存款能夠達到3.5%水平。

三、搭配投資，也是不錯。

理財絕大多數產品也是定期，定期的時間有所不同。當然，貨幣基金除外。而銀行定期存款呢？也是定期。

從投資理財的角度講，理財產品的風險要高於銀行定期存款，但是理財的收益率要高於銀行定期存款。兩者是能夠搭配在一起進行理財的，能夠更好的實現降低風險、提高收益。

十五萬元的資金，可以分為幾個部分，一部分可以進行三年、五年銀行定期存款，安全係數高，並且有著較合適的年化收益率。一部分可以進行中短期固定期限中低風險的理財投資。一部分進行長期固定期限中低風險的理財投資。一部分可以放入到靈存靈取的貨幣基金中去。

這樣的投資搭配，既能夠滿足日常使用、應急，也能夠提高綜合年化收益率，還能夠提高安全係數。

厚金說

錢存成銀行死期很安全，但是收益率不高，投資理財有可能收益高，但是本金安全缺乏保障。對於多數人來說，存死期是更現實靠譜的考慮。

2019年的三年期國債利率是4%，一些銀行5萬元起存的三年期大額存款年利率是4.125%，以民營銀行五年期存款為基礎的現金管理類產品年收益率則能接近5%。不管選擇哪種，15萬元閒錢一年都能有6000元以上收益。如果想獲得較好的流動性，15萬元還可以分成三份分別存。

至於投資理財，更多還是要看個人風險承受能力，也就是能夠承受多大比例的本金損失。

房產投資2019年已經完全沒有價值了，15萬元也只能在小縣城付個首付，如果還揹負著房貸的話倒不如直接還了房貸，起碼能節省大筆的利息。

投資創業風險高，15萬元投進去也許一年不到就能消耗一空。如果沒有靠譜的項目，或者沒有足夠多的經驗和資源儲備，很容易就會打了水漂。

債券、指數基金、股票、貴金屬、保險、民間借貸、外匯、P2P、數字貨幣，可以投資的很多，但是基本都不保本，並且一旦投進去想出來就不容易了，著急用錢時也許需要大手筆割肉才行，流動性是非常差的。

至於銀行理財產品，隨著資管新規實施保本理財產品越來越少，收益率越來越低，平均收益率甚至比不過銀行三年期大額存款。一些風險較高的理財產品收益率確實較高，但是風險不一定比P2P理財更低。

隨著股市改革不斷深入，未來牛市一定會到來，但是也會有越來越多的股票退市。如果能夠承受風險，可以拿出30%的資金投入股市，也就是不超過5萬元。分散選擇幾隻處於相對低點的優質股票，長期持有，還是有概率跑贏通脹的。

多數人賺錢並不容易，又不能承受本金損失，那就不如安穩一點，選擇一家利率較高的銀行存定期，繼續努力賺錢就是了。

財智成功

手上有十五萬閒錢，是投資理財好，還是放銀行存死期划算？

第一，理財產品性價比越來越低

大家都知道，理財產品是有風險的，它的收益率雖高，也只不過是存在理論上的兌付可能性，並不能百分之百的保證獲得這麼高的收益。

而且，現在各大銀行發行的理財產品預期收益率與去年同期相比下降了不少，1年期的理財產品預期收益率在4.0%～4.5%之間，再也不是動輒5%以上的高收益型產品了。

以建設銀行為例，它們最新發行的理財產品預期收益率在3.7%～4.05%之間，起存金額為10萬元，期限從97～364天不等。

第二，城商行大額存單利率最高可達4.2625%

說實話，還不如城商行發行的3年期大額存單利率高。大家都知道，央行發佈的3年定期存款基準利率為2.75%，城商行發行的大額存單實際執行利率還要上浮55%，即為4.2625%，同時受《存款保險條例》的保障，50萬元以下100%賠付，性價比完爆建設銀行的理財產品。

雖然15萬元並不能滿足大額存單的起存條件，但是隻要再加上5萬元就可以購買了。當然，有的儲戶確實拿不出更多的資金，那我們也不需要擔心，還有一類存款等著大家！

第三，民營銀行發行的智能存款

儲戶覺得大額存單利率太低或者起存金額達不到20萬元的話，我們還可以選擇民營銀行的智能存款。如上圖所示，最近很火的一款產品是億聯銀行發行的億聯智存（利添利京東專享團購款），期限為5年，支持提前支取、靠檔計息，利率最高可以達到5.88%，絕對可以滿足儲戶的收益需求。

第四，三者利息對比

同樣是15萬元的存款，購買建設銀行理財產品產品的話，每年預期收益是150000×4.05%=6075元；購買城商行大額存單的話，每年獲得的利息是150000×4.2625%=6393.75元；購買民營銀行智能存款的話，每年利息最高可以達到150000×5.88%=8820元。

綜上所述，若給作者15萬元用於理財投資的話，我更傾向於購買民營銀行的智能存款，因為其性價比最高；對於中老年儲戶來說，選擇3年期大額存單是最適合他們的理財方式；最差的選擇就是購買理財產品。大家覺得呢？

奇葩財經說

朋友們好，投資理財都划算，沒有最划算只有更划算。手中有15萬，閒錢，是一個很大的優勢和財富。投資理財，與放銀行存死期，各有優勢，組合起來更划算。

首先，來分享，投資理財與放銀行死期各自的優勢與不足：

1，安全性：放銀行死期保本保息安全性高。投資理財，作為非保本浮動收益安全性略低。

2，收益率。這需要根據時間而定。如果以一年為期限，顯然是理財收益率更高一些。如果以3年或5年為限，在中低風險的情形下存銀行死期具有優勢。

3，流動性，靈活性。銀行死期，流動性高可以提前支取，當然有可能要承擔利息損失。理財有活期和定期可選，相對更靈活一些。

小結：15萬閒錢以一年為期限，理財略有優勢，以三年為期限，存銀行死期更安全。

其次，投資理財加存銀行死期，正好可以取長補短：

1，10萬元存銀行死期，三年期。閒錢的優勢得到發揮，享受存款保險的保護，安全無憂，剛性兌付保本保息，目前一些中小商業銀行的普通定期存款，三年期年化利率在4%左右。總體資金的風險得到有效控制。

2，5萬元購買理財。其中4萬元，購買一年期定期，低風險年化收益率在4.5%~5%左右。1萬元購買開放式貨幣基金，可以靈活的申購贖回，整個理財更活，提升了，整體資金的收益率。

小結：理財加存款，收益提升，風險分散，靈活性增加。

最後，來做總結分析：

1，如果是謹慎性的朋友，建議選擇銀行死期可以安心無憂。

2，如果是穩健型，謹慎型，平衡型，進取型，投資人，15萬閒錢，建議選擇存款加理財的組合投資，並根據實際調整相應的比例，使之更適合自己。

理財迦

樓主你好，你都說了你手上有15萬的閒錢，那麼既然是閒錢，就證明你在短期內不會使用到它，所以我個人建議，還是要做一個投資理財是比較合適的，因為放在銀行存死期我們都知道，銀行的存款利率是非常低的，哪怕你存個5年定期他也沒多少錢。

所以你可以買一些比較穩健的投資理財產品，比如說，銀行推出的定期理財產品，這種一年期的銀行定期理財產品往往都可以達到5%左右的一個年化收益率，那麼對於你來講，實際上比銀行的定期存款還是要好不少。所以選擇定期理財產品來投資，相對來說是比較穩健，當然還有更高的一些投資理財產品，我覺得，如果你的風險能力承受比較弱的話，那麼就沒有必要選擇這樣的產品，實際上定期理財對你來說就是一種非常不錯的產品。

因為畢竟定期理財在保本的基礎上，而且它的這個是由銀行本身來推出的，這一點實際上是非常安全的，它可以保證極高的安全性，當然回報率可能相應的會低一些，但畢竟我們能夠保證一個安全性的前提下，適當的降低一定的回報率也是完全可以接受的，因為畢竟如果說你是要有一定的風險的話，那麼對於你來說，能不能夠承受這是一個很大的問題。

社保小達人

投資理財與存銀行定期存款，投資者往往沒有對比之間的利弊、收益性，或者同時間內能夠創造的價值。當然，二者也是能夠同期進行。

1.十五萬元閒錢，選擇投資理財更合適。

十五萬元的閒錢能夠做的理財產品有很多。現階段的理財產品風險等級不同，從各個風險等級理財的投資渠道而言，低風險等級理財投資渠道為國債、逆回購、大額存單、銀行存款、保險理財等低風險、無風險理財。中低風險等級理財投資渠道為：國債、逆回購、大額存單、銀行存款、保險理財、信託、銀行理財、貨幣基金、高信用等級債券等。這兩個等級的風險比較低，從某種程度上講，並沒有什麼本金風險。但是，中等風險、中高風險、高風險等級理財產品因為能夠投資高波動產品，比如股票、外匯、期貨等，具有一定的本金受損的可能，具有一定的風險。

所以，十五萬元的閒錢，選擇投資低風險、中低風險理財更為合適。現階段年化收益率能夠達到3.5%-5.5%之間，收益性也是可觀。當然，如果有一定的風險承受能力，也可以選擇投資中等風險，中高風險、高風險投資理財產品。也可以選擇定投基金、定投價值股等方式進行投資，定投的方式能夠攤平成本，最大程度的降低風險。

2.如果自己是“剁手黨”，銀行定期存款更穩定。

如果將來十五萬元的閒錢，有著其他用處，而自己日常又是一名“剁手黨”，日常有著花錢的高需求，或者認為理財存在一定的風險，覺得不安心。那麼就進行銀行定期存款。雖然說銀行定期存款比理財的年化收益率低，但是所承擔的風險遠比理財低。

3.搭配投資，也是不錯。

理財絕大多數產品也是定期，定期的時間有所不同。當然，貨幣基金除外。而銀行定期存款呢，也是定期。從投資理財的角度講，理財產品的風險要高於銀行定期存款，但是理財的收益率要高於銀行定期存款。兩者是能夠搭配在一起進行理財的，能夠更好的實現降低風險、提高收益。

十五萬元的資金，可以分為幾個部分，一部分可以進行三年、五年銀行定期存款，安全係數高，並且有著較合適的年化收益率。一部分可以進行中短期固定期限中低風險的理財投資。一部分進行長期固定期限中低風險的理財投資。一部分可以放入到零存領取的貨幣基金中去。這樣的投資搭配，既能夠滿足日常使用、應急，也能夠提高綜合年化收益率，還能夠提高安全係數。

局思想

看樣子您並不是一位擅長理財的高手，依我之見，也別選擇理財產品和定期存款了，因為目前市場上的理財產品收益率並不高且面臨著下行壓力。而定期儲蓄存款的流動性較差。我建議你找一家有智能存款的銀行存入最長期限的儲蓄存款即可，反正智能存款都是按照最後實際持有時間計算利息。且支持隨存隨取，提前支取時可靠檔計息，非常適合普通投資者。

我們先看一看目前的銀行理財產品，截止6月14日，在售高收益銀行理財產品中，年化收益率在5.0%以上的有19款，其中有6款為保本浮動收益型；其他均為非保本浮動收益型。預期年化收益率最高的為華夏銀行“慧盈759號C款個人結構性存款”，達到了7.25%。但由於是浮動收益型的理財產品，因此無法確保到期收益率達到最高。

而在銀行定期存款利率上，目前國內五年期定期儲蓄利率最高的就是億聯銀行和藍海銀行的五年期利率，均為5.30%。

為什麼建議你選擇智能存款呢？

因為當前貨幣基金市場收益率普遍下跌，而智能存款收益普遍高於4.0%以上。這是目前國內非常火爆的創新型存款類金融產品，比如說，億聯智存（利添利A款）產品滿期複合利率可達5.80%，且納入存款保險保護範圍，50萬元以內100%賠付。

最關鍵的是，此類智能存款產品均可提前支取靠檔計息，投資者再也不用為長週期定期儲蓄和短週期日常生活開支的矛盾煩惱，因為智能存款可以隨存隨取。這樣以來，既有活期的靈活性又有定期的高收益。當你隨時有急用錢的時候，就可以提前支取。

總之，我認為智能存款比較適合普通投資者。至於基金和定期理財產品要是你有實操經驗，不妨配置一些支付寶旗下的基金或者定期理財產品，收益率基本超過4.0%以上，但部分定期理財產品需要搶購。

東震木

主要看你是想穩健還是想獲利

我覺得針對題主說的自己油裡面有15萬的閒錢，是投資理財還是存在銀行。很多人建議投資理財，相比較收益比銀行高，但是我覺得還也是投資理財好。

銀行的特點

銀行的特點就是保本付息。雖然可能趕不上通脹的速度，但是相對安全，而且你的金額不是特別大，15萬，即使銀行倒閉，你也不用擔心銀行賠不起。

理財的特點

針對題主的15萬，我覺得可以放在某寶裡面的一些定期理財產品或者基金理財，這樣可以進行配置資產。10萬存定期一般選擇30天一個週期的，這樣方便你的資金流動性更好。2萬可以選擇定期每週定投的股票類基金理財產品，3萬定投黃金類基金產品。這樣即使股票行情起來，你也不會因為沒有搭車而感到遺憾，雖然賺的不如直接在股市得多，但是至少你能分一杯羹。黃金的話，主要是出於對自己產保值的考慮，應該不指望他賺錢就是指望可以能抗通脹。

最後總結：

針對題主的15萬真心沒有必要糾結，或者你就遵循那你信內心的想法配置揪好，畢竟如果自己臉15萬怎麼配置都做不了主，那生活的也是夠可以的了。

張敬醫

看到這個問題就知道你目前只是關注了傳統銀行，對於一些理財產品不是很瞭解。其實在傳統銀行理財之外，還有很多其他的產品，從收益率來看，傳統銀行基本是墊底的存在，從風險角度來看也可以接受，下面解密介紹幾種理財產品，收益率均可以達到或者超過4%，本金15萬元，每年至少收益6000元，下面具體看看吧。

第一，結構性存款。結構性存款是妥妥的銀行發行產品，本質是在存款的基礎上嵌入金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得更高收益。由於嵌入風險產品，所以結構性存款雖然帶著存款兩個字確實有風險的，嵌入的越多風險越高，收益率也越高。目前銀行發行的結構性存款基本上都是保本金但是不保收益類型的，一年期在4%以下，雖然不保收益但是一般情況下波動也不是很大。

第二，民營銀行存款。民營銀行存款你肯定沒有了解過，否則我認為會是你的第一選擇。民營銀行大家比較陌生，因為他們規模確實很小，平時也見不到這些銀行，全國總共就有19家批准設立，已經營業18家。他們之中有六家銀行通過互聯網發售存款產品，利息相當優惠，也是我推薦的主要原因。其晦活期產品可以給到3.8%左右的利率水平，是一般銀行的10倍不止。如果從一年期來看可以達到4.7%的水平，三年期直接飆到了5%的收益率，要知道這是銀行存款的收益率。15萬元本金如果選擇民營銀行存款產品，一年利息7500元，這個水平已經相當不錯了，在低風險理財方案中應該沒有可以超過它的了。

第三，國債。國債適合不願因花太多精力去了解去對比各個理財產品的人選擇，三年期利率4%已經超過了大部分銀行存款及理財收益率。不過國債購買不是隨隨便便就可以買的，需要根據國家國債發行的具體時間來操作。作為最安全的理財產品，基本達到了購買後就可以高枕無憂的地步。

以上三種產品均屬於風險很低的產品，與一般存款基本一致，可以放心選擇，與三年期銀行存款相比高出1%，每年多收益1500元。

談財論道

無論手上有多少的資金，相比於存銀行定期而言，當然是選擇進行投資理財更為划算咯！

銀行定期存款的優缺點

本金十分安全可靠、利息穩定且有保障，這個是定期存款最大的優點，但其確定也很明顯！

極其缺乏流動性，提前支取會按活期計息，十分不划算！比如，銀行三年定期存款利率為3.85%，而哪怕是兩年零300天，因取出應急，那麼也將會按活期（0.35%）計息！15萬存款，每年兩者的利息就相差有15萬×（3.85%－0.35%）＝5250元，兩年10500元！
相比於理財產品而言，銀行定期存款利率並不是很高！現如今，即便是民營銀行的5年期儲蓄存款，最高也不過5.45%的存款利率，但需持滿三年以上。而普通360天期限的定期存款，即可達到5%左右的預期年化收益，更別說，其他收益更高的理財產品咯！

因此，目前而言，將資金存放銀行存死期並不是個比較明智的選擇！

15萬元，該如何進行投資理財

既然有15萬閒錢，可這樣分成幾部分，投資不同的理財產品，降低風險的同時，也可獲得不錯的投資收益！

“3萬＋2萬”投資於股票市場，這一段時間股市行情大漲，A股指數漲幅均超過﹢20%，未來的行情雖還不明確，此時也不是建倉的最好時機，但也可適當參與！將其中3萬元，直接用於購買個股；2萬元作為股市備用金，可先投資於流動性良好的貨幣基金、智能存款，一旦股市行情反覆波動，短期內獲利回吐，隨時進行補倉加碼！
5萬元，直接購買指數或股票型基金，讓更專業的人替你炒股，能採用定投的方式最好，可獲得不錯的收益！
剩餘的5萬元，做為“保底”的資金，投資風險較小、期限在180天左右的定期理財、結構性存款等！只要確保本金絕對安全、收益倒在其次，能有4%以上即可！

通過以上的投資組合，順利的話，15萬元，綜合年化收益率可達到10%以上，這可要比存銀行定期划算的多！