我是丫丫的老媽

最近，有投資者提問，他有10萬元銀行定存到期，恰逢國債和支付寶裡面的理財產品都在熱銷中。他想問一下，究竟是買國債好，還是買支付寶裡面的理財產品好呢？對此，專家們認為這兩種理財方式各有可取之取，購買國債安全省心，適合利用長期閒置資金理財。而支付寶理財比較靈活，產品可選擇性多適合於穩健型理財者。

而我們更加傾向於購買國債，主要是基於以下幾個原因：第一，資金安全性。國債的資金安全性高，既保本又保息，是固定收益類理財產品，每年的固定利率都是正收益，比如3年期國債收益率是4%，而5年期國債收益率是4.27%。不管你買了多少國債，本金和利息都是有保障的。

而支付寶定期雖然未出現過損失本金的情況，餘額寶是天弘基金作為擔保，但是屬於中低風險的資管類理財產品，風險程度要略高於國債。而且支付寶下面的理財產品主要表現在收益是波動的，本金和利息將不會承諾剛性兌付。

第二，從收益率來看。國債目前發行的儲蓄式國債，3年期收益為4%，5年期收益率是4.27%，這個收益率是不錯的。過去要購買國債往往被一搶而光，或者要一大早就去銀行排隊，國債供應的數量有限。但從今年開始，不光是銀行營業網點，而且網上也可以購買國債，而且購買多少沒有任何限制。

而支付寶定期收益率呈現下滑趨勢，這主要是貨幣政策寬鬆，銀行間資金拆借市場呈現利率下降趨勢，貨幣基金的收益率也會下調，迴歸正常的利率水平。目前，像餘額寶這樣的貨幣基金利率在2.2%至3%之間波動，這種收益率不穩定，而且也不高，與國債相比沒有可比性。

第三，資金流動性安全。投資者購買國債，是可以提前取出的，但提前取出是要損失一定的利息收益。一般國債提前支取要收取0.1%的手續費，不滿6個月支取是不計息的，而6-24個月要扣除180天的利息，2-3年要扣除90天的利息，3-5年要扣除60天的利息，所以為了減少利息的損失，買國債儘量不要提前支取。

而支付寶定期理財是有封閉期的，在封閉期內錢是取不出來的，建議投資者購買時要了解情況再作投資決定。封閉期往往是從30天到360天不等，相對來說時間要比國債短。但支付寶定期的靈活性不佳，只能通過不同期限配置來保證。比如，前面的投資者可把10萬元分別購買3個月、180天、360天等不同週期的支付寶定期產品，這樣才能保證投資者的流動性。

實際上，對於投資者來說如果是長期閒置不用資金，還是購買國債為好，萬一要用錢，最多也只是損失點利息。而支付寶旗下的定期理財產品，由於安全性稍差、收益率下降，流動性不佳，要比購買國債略遜一籌。購買國債比較適合於追求安全省心，佔用精力較少的保守型理財者。

不執著財經

有錢我支持你買國債好，不建議你在支付寶買定期理財產品，下面說說我的理由。

首先簡單介紹一下國債，國債就是以國家發行的債券，也就是以國家信用為擔保，國家通過發行債券向社會投資者募資，約定一個期限，投資者把錢借給發債人，而發債人與投資者約定一個期限和利率，到期後連本帶息的把錢歸還給投資者，而國債是所有投資產品當中安全性最高的投資工具。

然後再來分析我為什麼支持把錢買國債呢？

我支持有錢買國債的原因主要體現在以下幾點:

（1）資金安全性

我可以肯定的說支付寶當中的那些各種各樣的定期理財產品的安全性都沒有國債的高，支付寶當中很多理財產品都是非保本的，而且又不保息。最典型的就是餘額寶，餘額寶雖然是貨幣基金，保本不保息，但真正論安全性，餘額寶也是沒有國債安全性高，餘額寶是天弘基金作為擔保，而國債是國家作為擔保，肯定是國家作為擔保的安全性高。

（2）資金收益率

當然國債收益率相對支付寶的各種定期理財產品是沒有可比性的，支付寶當中的定期理財產品有高有低，但收益越高，風險越大，收益率維持在2.3%~8%之間。而國債三年期的利率在4%左右，五年期的在4.3%左右，同比支付寶那些低風險的定期理財產品就高一些，最典型的還是餘額寶，餘額寶是支付寶理財產品之一，利率已經在2.2%~3%之間震盪，這種利率已經非常低了，完全跟國債收益率沒有可比性，這也是我支持有錢買國債的原因之一。

（3）資金流動性

從國債資金流動性和支付寶定期理財產品其實都是相當的，畢竟都是屬於定期理財產品。既然是定期理財產品，肯定是就是有資金時間限制，至於資金限制時間的長短要看選擇定期的長短。其中國債逆回購資金流動性最強，有1~7天期的，而支付寶定期理財產品沒有，最低的半個月時間，最長的長髮5年、10年、15年的，所以從流動性來對比，國債還是有一定的優勢，但是國債也是不建議提前取出，不然會扣除相對應的一些利息收入。

以上三點就是國債與支付寶定期理財產品的優勢，而這三方面的優勢也是我個人支持有錢就買國債好的真正原因，而不建議輕易買支付寶定期理財產品。

老金財經

對於錢存銀行買國債好，還是在支付寶買定期好，我更傾向於買支付寶定期。

買國債有優點，穩健可靠，沒有風險，妥妥的的穩賺，可它的缺點也明鮮，三年期收益4%，五年期收益4.27%，週期長，可與支付寶定期裡的年度理財比，那就相形見拙了。

支付寶定期裡的年度理財，單說【保險類】的年度理財吧？最低的[長江養老盛享]就比國債五年期的收益高。

如果拿出[銀行存款]年度存款理財做對比，更是沒有可比性，要知道銀行存款和國債的理財風險對比也不差，都是低風險理財，就收益來說沒有可比性。

在國債理財和支付寶定期理財裡，若談收益，就買支付寶年度定期理財。若是談愛國情懷，支持國家建設，你就買國債。

傷心鼠3

應該說，這兩種理財方法都有可取之處，至於哪一種更好，首先您要了解這兩種方法的區別，然後根據自己的情況進行選擇。下面我們從理財三要素來對比一下，供您參考。

一、資金安全性

1、國債：眾所周知，理財產品中，國債的安全性是最高的，而且國債是固定收益理財產品，每年是固定利率的正收益，比如3年國債收益率是4%，5年期國債收益率是4.27%，是剛性兌付的。

2、支付寶定期：支付寶定期是支付寶代售的一些資管類理財產品，基本都是中低風險的理財產品，風險程度要高於國債，但是到目前均未出現過損失本金的情況，主要表現在其收益是波動的，而且本息不承諾剛性兌付。

二、資金收益率

1、國債：目前發行的儲蓄式國債，3年期收益率為4%，5年期收益率為4.27%，這個收益率應該說還是不錯的，和支付寶定期大致相當。

2、支付寶定期：支付寶定期收益一般在3-5%，因為他們收益率是浮動的，和國債比起來感覺不如國債穩定，但是有些產品比國債要高。

三、資金靈活性

1、國債：國債屬於定期理財產品，但是允許提前支取，提前支取的話要損失一定的利息收益，一般國債提前支取要收取0.1%的手續費，不滿6個月支取是不計息的，6-24個月要扣除180天的利息，2-3年要扣除90天的利息，3-5年要扣除60天的利息。為了減少利息損失，買國債儘量不要提前支取。

2、支付寶定期：支付寶定期理財都是有封閉期的，封閉期內錢是取不出來的，但是封閉期從30天到360天的都有，相對來說時間比國債要短。支付寶定期靈活性是很差的，只能通過不同期限配置來保證。

四、結論

通過以上對比，我們可以發現，購買國債安全省心，佔用精力比較少，適合利用長期閒置資金理財，適合於保守型理財者，也適合對網絡不太熟悉的中老年朋友。

支付寶理財比較靈活，產品可選擇性多，有時需要通過手機搶購，適合於穩健型理財者，也適合精力比較充沛的年輕人。

互金直通車

朋友們好，非常簡明的回覆：這個問題需要根據資金的可用週期個人的風險偏好，你收益率的希望，等多種因素來定。這兩個，都是很好的理財渠道和產品。

首先，來分析這二者的優缺點：

1，儲蓄國債：優點是，國家信用，安全性高，信譽好。而且提前確定票面利率和週期，門檻很低只需100元就可購買，以及兌付方式，還可以按年付息，有一個穩穩的收益。不足也很明顯，時間週期，目前只有三年4%，五年5%，由於深受歡迎難免需要搶購。

小結：二者，各有所長。國債信譽更高，支付寶理財更靈活，更多選擇。

其次，來看怎麼選：

1，國債：中老年，離退休投資人，或者資金可用週期在三年以上，對本金的安全性和收益的穩定性，極為看重，穩健謹慎型的投資人，優選國債。

2，支付寶定期：資金可用週期達30天以上，資金量50元以上，熟悉手機電腦，網絡金融平臺操作，各類型風險偏好的投資人，都可以購買相應的定期產品。

小結：根據具體的情況來選擇，更好。

最後來總結分析：

國債與支付寶定期理財，各有優勢。國債信譽好，支付寶定期更多選擇，更靈活便捷，二者各有所長，都是很好的理財渠道和產品。

理財迦

國債說實在我也沒買過，特意去網上查了一下，國債是國家發行的有價債券，收益率較安全性高安全性也有保證，三年國債收益率是4%，五年期國債收益率是4.27%。

但是真要讓我選擇是買國債還是支付寶定期理財，我會選擇不買國債，因為一方面是買不到，另外一方面是存期太長了，不利於資金靈活週轉。

我會買支付寶定期理財再搭配其他理財方式，保證資金靈活性。

假如有20萬我會如何操作，具體做法如下：

01.保證資金安全性以及靈活性，銀行三年定期存款不能少。

50萬以內銀行存款國家給予保本保息，所以我會放6萬在銀行三年定期，三年定期利率在3.2%，收益較為居中且存款期限也在忍受的範圍內。

6萬分成一萬一張存單，一旦碰到大額急用錢時可以按需支取，不會損失全部利息。

02.餘額寶我的移動電子錢包，用來應付小額突發用錢情況。

我一般會在餘額寶放置3-6個月日常開支即1萬左右，用來應付小額突發用錢情況，這樣就不用動用銀行存款。

現在餘額寶七日年化收益率在2.4%，相當於一年銀行定期存款，沒用每天都有收益到賬。

一旦急用錢一種方法是直接掃碼支付，需要現金直接轉出銀行卡，親測15分鐘以內快速到賬，安全便捷。

03.剩下的13萬全部用來購買一年定期理財，推薦支付寶購買。

支付寶現推出多款一年定期理財產品，收益都很可觀在4.5%左右。

我建議分一萬一份進行購買，現在還有加息券可以領。分開購買可以降低風險，另外一方面還可以到期後按需要停止自動續期，剩下的本金讓收益不打烊。

需要注意的也是最最最重要的一點，定期理財收益雖好，一旦買入沒有到期是無法提前贖回。

另外，你如果想要獲得更高收益，能夠承受更多風險，可以適當配置基金定投或者股票價值投資，讓資金為你活動起來。

綜上，按照這波操作能最大限度的保證資金利用率，又能兼顧收益。一年下來收益有1920+240+5850=8010，那麼20萬一年可做到的收益率為8010/200000=4.0%。

小方聊投資理財

把錢存在銀行買國債，存大額存單，或者放在支付寶買定期理財產品都可以，但重要的一點就是要了解理財產品的風險等級，如果是買國債或者存款都是屬於低風險的投資方式，一旦考慮支付寶購買定期理財產品，是否風險級別會放大，這是需要考慮的。

固定收益和浮動收益的區別。

收益分兩種，固定收益是低風險穩收益，浮動收益是中高風險大收益，兩者不同之處在於風險和收益的大小之分。

固定收益

既然考慮選擇買國債，肯定是不想本金出現虧損的投資者，那就往固定收益方面去尋找理財產品，比如國債，銀行存款或者貨幣基金甚至是定期固定收益理財產品，這些產品的特點就是風險低，然後在這些產品中瞭解收益，比如國債的收益是在4%左右，大額存單的利率也在4%左右，既然利率一樣，就考慮流動性，兩者對比後選擇適合的。

大額存單的流動性是遠強於國債的，那就考慮大額存單，如果支付寶裡的定期理財利率高於大額存單，那就考慮支付寶定期理財，其實這就是在低風險理財產品中尋找收益高流動性強的產品。

浮動收益。

浮動收益的產品比較多，偏股型基金、股票還有其它的理財產品，投資的定期理財產品是否屬於浮動收益要了解清楚，如果定期理財產品存在利率高，但是可能到期也會出現本金存在虧損的風險，那這種低流動性的理財方式反而還不如去投資偏股型基金更好，還能根據市場變化及時作出調整。

不過浮動收益理財產品一旦涉及到收益超過10%就要防止損失可能會嚴重虧損的風險，這對於想要本金安全投資並且穩定收益的人而言並不適合。

因此，把錢存銀行或者購買國債其實都是穩健的理財方式，利率相當就考慮流動性，買定期理財產品先考慮是不是存在高風險，只要都是固定收益就選擇適合自己的。

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金美圓的財經筆記

朋友們好！

儲蓄式國債是非常安全的理財產品，利率也還是不錯的。支付寶裡面定期理財產品也是比較安全的產品，年利率比國債年利率高一些。具體如何選擇呢，我們來分析一下。

如果你想更安全，可以選擇國債

如果你想更安全，可以選擇國債。儲蓄式國債是以國家信用為擔保發行的債券，安全等級是最高級別，可以說是非常安全的理財產品。因此，如果你想安全等級高一點，那麼就選擇國債。

現在儲蓄式國債3年期年利率為4%，5年期國債年利率為4.27%，國債只需要100元就可以購買，可以說投資門檻比較低。

現在購買國債，在國債發行期間，隨時都可以到大型銀行營業廳去購買國債，還是比較方便的。

因此，如果你想更安全一些，那麼可以選擇國債。

如果你想獲利更多一些，可以選擇支付寶定期產品

如果你想收益更高一些，而且理財期限更短一些，那麼可以選擇支付寶裡面的定期理財產品。這些理財產品也是比較安全的，而且年利率也比較高。

從下面餘額寶理財產品表可以可以看出來，一款建信養老飛躍366天的產品，年利率為4.67%。還有一款國壽安鑫盈360天的產品，年利率為4.649%。

可以看出來，支付寶中這兩款產品年利率比國債年利率高了一些，而且存款年限只有360天左右，可以說也是一個較好的選擇。

如果想獲得較高的利息，那麼可以選擇支付寶這兩款定期理財產品，是比較划算的。

綜上所述，如果你想更安全一點，那麼可以購買國債。如果你想獲得較高一點的利息，也可以購買支付寶中的定期理財產品。

睿思天下

把錢存在銀行買國債好，還是在支付寶買定期理財好呢？

樓主的意思大概是哪個理財更好吧？

其實把錢存在銀行裡的理財手段很多，國債並不是唯一的選項，例如存款，某些中小銀行的存款利息並不比國債低，這個時候選存款優於買國債，例如京東金融上的一些城商行的存款，五年定期存款能達到5.3%的利息，那麼存在小銀行安全嗎？這個可以放心，所有的銀行在經營過程中，根據保險條例都交的有保險基金，銀行如果破產了，國家規定最高賠償50萬，所以不超過50萬都是安全的。

銀行也有定期理財產品，在首次購買理財產品的時候，可以做一個風險測試，來選擇符合自己風險類型的理財產品，一般低風險的理財產品都是五萬起投，一年期年化收益率在4到5個點。風險較高的是混合基金或股票型基金，採用定投的方式，可以攤低成本，提高盈利的可能性。

支付寶裡的定期理財和銀行的都差不多，所以無所謂在哪裡選擇購買。不過銀行有銀行的好處，對老年人來說，到銀行購買可以詳細的詢問理財經理，而用支付寶很多老年人不會用，或者理解不了理財產品的說明，而無法諮詢。再一個對老年人來說，購買了理財產品，會有紙質的合同，比較放心。

還有就是在支付寶裡面購買理財產品，需要把錢轉到支付寶裡，而贖回以後錢還是在支付寶裡，如果在支付寶以外使用，需要轉到銀行卡里，多了一道手續。而在銀行購買和贖回是直接從銀行卡進出，也沒有轉賬手續費。

綜上所述，理財在支付寶和銀行都可以做，可以根據自己的使用習慣來選擇。

大海侃股

支付寶裡面的定期理財產品基本上都是屬於中低風險的金融理財產品，在一定程度上，穩健型投資理財或者中低風險投資理財都包含這些類型的產品。但是當前的國債包括銀行定期儲蓄，都是絕對屬於穩健型投資理財的，屬於穩健型投資或者結構投資理財的中流砥柱。

所以我個人還是建議如果對於投資的風險接受能力非常差，或者對於風險的敏感性特別高的話，還是優先考慮國債、地方性債務、民營銀行智能存款以及非常常見的大額存單、定期儲蓄這種零風險類型的理財。

但是如果對於當前的國債年化利率不滿足的話並且能夠接受一定的風險，也是可以考慮當前的支付寶中大部分的定期理財項目。因為最新的國債三年期年化利率也才百分之四五年級的國債利率4.27%，而當前絕大部分支付寶中的定期理財項目，一年期年化利率就可以達到這個區間，少數優質項目甚至可以高達年化率5%。

所以最終的風險與收益基本上是成正比的，如果能夠接受一定的中低風險，覺得國債的利率較低的話，是可以優先考慮支付寶中比較優質的理財。

關鍵字: 理財大賽第二季 國債 頭號大贏家|