理工男的日記本
前提是首付有多少，是否需要借貸。如果有首付，可以接受8000-10000左右的月供，那麼，每月剩餘8000-10000，30年貸款200萬以內。按你的收入構成來看，工作應該不錯，有空間或者很穩定。
如果沒有首付，需要借貸部分或者全部，那麼考慮到首付的借貸錢一般還款期是三年內，那麼。。。
然後看你在什麼城市買房，如果你在三線以下城市買房，你就是來炫富的，如果你在二線城市，勉強可以買房的資格，如果在一線或者新一線，先考慮提升一下自己吧，把收入翻一倍再談！
以上前提，自力更生！
古云6
你工資到手14000其實還可以，中上等，但是在我這邊有點低，座標浦東。
公積金確實太低了。。。買房子基本不可能，我是自己交4500，單位交4500，貸款150w還有點壓力；你4000比較慘 建議好好努力
漢東比天高祁同偉
收入14000元/月 公積金4000元/月，最高可以承受多少月供？根據您的問題，我作為房產經紀人給您分析一下！
在廣州銀行商業按揭貸款有個審核標準，個人實際收入要達到月供的2.2倍。根據這個標準，可以得出：14000元/2.2倍=6363元（每月承受最高月供）貸款利率為4.9% 上浮10%， 貸款金額為115萬。
您每月繳存4000元公積金，根據公積金貸款貸款政策，個人公積金貸款最多60萬 貸款利率為3.25%，30年月供2611元。
綜上所述：根據您的收入，銀行給您最多貸款金額為115萬+60萬=175萬。
月供為6363+2611=8974元。
由此可以得出：
貸款175萬/7成=250萬（總價）首付75萬
這是一個最理想化金額，如果有車貸 信用卡分期等其他貸款，是貸不了這麼金額。
在廣州生活，家庭日常開銷也佔了收入很大一部分。月收入14000元 除了月供以外，家庭日常開銷加上養娃，剩下的幾千塊肯定是不夠用的。
在廣州14000元的收入只能在廣州郊區買房。像增城 從化 花都等區域，在增城區某樓盤，
88平方三房 總價在140萬左右，首付42萬 組合貸款4800元左右，買這種樓盤供樓是一點壓力都沒有。
廣州房產小李
對於一個財經工作者，每月到手工資14000元，公積金4000元，那應該算是不錯的收入水平了，無論在哪一座城市。
假如題主是一個剛大學畢業參加工作的小夥子小妹子的話，30年房貸，按揭200萬元貸款是沒有問題。
因為200萬元，30年還清，除了用公積金4000元還房貸之外，再用自己的工資拿出來一小部分還貸款，都不會對生活帶來很大的壓力的。
而且，隨著職場時間推移，還獲得升職加薪的機會，未來的收入肯定會比現在更高，這樣的話，還200萬元房貸就更加沒有壓力了。
開偉觀察
收入在14000左右，理論上你在二三線城市，但也有可能在一線城市，如果是在一線城市，無論如何都買不到房子，如果是在二三線城市，現在的房價是可以接受的，因為你的總按揭貸款，最好不要超過總收入的60%以上，也就是說不要超過8500或者以上，二線城市的房價，你還是能夠做到的。
以武漢為例，現在房價17000左右，如果購買90平米左右的房子，你是首套房，首付30%，按揭貸款今年100萬左右，按揭20年，差不多每個月還款是在7000左右，如果買的稍微大一點，或者是稍微的貴一點的地段，不能超過8500的按揭，當然還有首付，差不多是在50萬左右，這些都要提前準備好。
購房的時候選擇按揭，一定要量入為出，這是最基本的狀態，如果能夠保持長時間穩定的工資到手14000塊，個人覺得，可以接受7000每月的按揭，目前是單身的狀態，未來有了老婆，她會再有一份收入，你們的日子就可以保持小康狀態，一般銀行也是這麼要求的，按揭還款，不得高於總收入的50%，政策規定不得高於60%，銀行會執行前者。
目的就是房子，按揭不能影響生活質量，這是最基本尊重生活的態度，可以採取商業貸款，加公積金貸款混合貸款，如果你有對象，兩個人都有公積金的話，就不用混合貸款了，直接用公積金按揭，利息會非常非常的低，在這裡祝你好運吧！
好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於選房購房的一些小常識，等你來哦。
樂福居
題目的表述可以完善一下，每月承受的應該是房貸的每月還款額，也可以叫月供，這是典型的由收入推算月供的例子，通用性比較強。我們可以瞭解一下收入與月供之間的基本原則，然後分不同的貸款類型看一下月供和貸款總額的具體情況，再結合這兩者衡量一下怎樣做會比較適合自己。
一、月供與收入關係的基本原則和影響因素。
1、基本原則。
銀行為了控制風險，對於月供和收入的關係有一條基本的處理原則，商貸一般會要求月貸款支出佔月收入比例控制在50%（含）以下，月所有債務支出佔月收入比例控制在55%（含）以下。換句話說就是月供不能超過月收入的一半，包含月供在內的每月所有債務支出不超過月收入的55%。後面55%這個數與具體銀行的風控政策有關，有些最高可以去到75%，但有些還是要求不超過50%，雖然不同的銀行可能會有一些差異，但這種要求在國內銀行是具有普遍性的，用來參考並沒有問題。而對於公積金貸來說，很多城市要求月供佔比在收入的上限可以達到60%， 具體可以看當地的公積金政策。為了體現一般化，我們以可以採用50%為參考。
2、影響因素。
收入的認定標準：收入的認定標準並不是死板的條規，比如題目所示工資流水是14000，通常我們的理解可能會認為月收入就是14000元，這樣算下來月供就不能超過7000元了。但實際上，當按工資流水不能達到所申請貸款的月供要求時，還可以補充其他收入，比如配偶的收入、其他兼職收入、公積金個人每月繳金額等等。比如題目中月公積金4000元，按到手收入14000左右測算，自己每月繳存部分是2000元，則這時單純工資收入應該是16000元左右，這時候有不考慮其他負債的情況下，僅個人就可以承擔8000元以內的月供，再加上配偶的就可更多了。
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負債的影響：上面的數據忽略了“負債”這個影響因素，因為負債可能會佔去每月收入的一部分，比如信用卡分期、車貸、其他信用貸款等，它們每月都需要償還，會消耗掉收入的一部分。有些銀行會規定包括房貸月供在內的每月支出不能超過月收入的55%，這是更關乎風控的部分，各家銀行的政策會有一些差別，有些還是要求總負債的月支出不能超過50%，有些寬鬆的可以達到75%。我們以55%為例，假設原來某貸款需要每月還款2000元，按照我們剛才算到的包括公積金在內的收入16000為準，16000*55%=8800，則月供就只能在6800（即8800-2000）以內。如果有其他收入或者需要算上配偶收入，只需要以這個比例換算進去就行了。
二、幾種不同貸款方式所能承受的最高月供與貸款額度的情況。
不同的貸款方式，特別是商貸和公積金貸，會存在著可貸款額度的差異，額度差異會影響到月供壓力的大小和首付的多少，所以對於有公積金的人來說是有必要具體問題具體分析的。
1、從純商業住房貸款的角度來看每月能承受的月供和貸款額度的情況。
雖然每月交這麼多公積金卻不用公積金貸款的話會有些浪費，但從比較的角度出發我們也可以看看純商業住房貸款的情況，而且現實中確實也有不少人由於公積金貸款存在額度的限制而選擇商貸的，僅使用每月繳存的公積金來補充商貸的月供。我們可以看看以題目的條件在理論上的月供和額度的情況。
無負債的條件下：上面測算14000的到手工資再加上個人月繳存的公積金2000，收入為16000左右，以50%的頂格來計算，可以承受最高每個月8000的月供，如果採用等額本息的還款方式，以利率上浮10%（5.39%）、30年的期限為條件，則對應範圍的房貸金額最高就是142萬，以7成房貸比例，對應的購房總價是203萬左右，這時具體的月供是7965元。因為每月個人和公司總繳存的公積金是4000元，在申請以公積金還月供後自己只需要補充3965元就行了。如果是等額本金則只能貸110萬左右，對應房產總價是157萬左右，額度比等額本息少了很多。
有負債的條件下：有負債的情況要看具體的負債是多少，以及明確銀行可以接受的負債支出佔比，計算出銀行可以接受的月供數據，才能做具體的測算。假設原有的負債需要每月分期還款2000元，而銀行只接受55%的總負債支出比，以16000的月收入來計算，得出月供最高只能負擔6800元，如果以上浮10%及30年期限的等額本息為條件，則對應的房貸額度是120萬左右，以7成房貸比例，對應的購房總價是171萬左右，具體的月供是6731，扣除公積金後，每月只需要付2731元。如果是等額本金則只能貸93萬左右，對應的房產總價是132萬左右，額度同樣比等額本息少很多。
2、從純公積金貸款的角度來看每月能承受的月供與房貸額度的情況。
公積金貸款的額度受兩方面的影響，一方面是各市都會有自己的公積金貸款最高限額，另一方面繳存年限或者公積金餘額都會對額度產生影響。另外各地的最長年限也不一樣，需要結合當地的情況來考慮。
現在在全國各城市中最高的基本額度120萬，像北京、上海、東莞等城市最高都能貸到120萬，而深圳最高只能貸到90萬，無錫在2019年10月1日之後只有60萬，所以要看具體的城市是怎樣要求的。
如果按照題目每月個人和單位合計繳存4000的情況，以廣東的東莞為例，只要繳存2年以上，在不考慮其他影響因素的情況下，最高就能達到120萬的額度要求，以3.25%的利率計算，120萬房貸30年期的等額本息月供是5200左右，因為每月自己個人和單位合計繳存公積金是4000元，則自己只需要每月再出1200就可以了。以首付和房貸比例3：7來計算，可以買到171萬左右的房子。
而假如在無錫，最高只能貸到60萬的公積金房貸額度，算下來30年期的月供是2611，每月不用另外掏錢了，公積金還月供已經足夠有餘。
因此月供的數字需要看當地的政策，再結合自己的購房需要來考慮。公積金政策的不同，同時有可能會導致採用公積金貸款無法滿足自己的購房需求，像深圳動不動四五百萬的房子，只有90萬的額度顯然是差很遠的。不夠部分可以採用商貸來補充，或者單純選擇商業住房貸款來解決。
3、從商貸和公積金組合型貸款的角度來看每月能承受的月供與房貸額度的情況。
組合型貸款是在公積金貸款的額度不能滿足購房額度時使用的，如果公積金貸款和商業住房貸款的申請條件都能滿足，那在公積金貸款不夠時，其餘部分申請商貸來補充。這與當地的公積金額度和購房需要滿足的房貸相關。
比如在東莞看中一套房子，房價243萬左右，測算到房貸大概需要170萬，而公積金最高只能貸到120萬，那另外的50萬就可以用商貸來補充。以這種形式來貸款，它們的還款是分開帳戶的，如果同樣按照等額本息30年來計算，則120萬公積金月供是5200左右，除去每月總共繳存的4000元，另外還要扣1200左右；而商貸部分是50萬，同樣按照等額本息30年的條件，月供是2800左右，總共月供剛好在8000左右，與包含個人繳存部分公積金後月收入的50%相當，因此以題目所說的條件，在東莞做組合貸的話可以貸到170萬左右。其他城市的情況只能根據當地的政策來計算，但是原理是相通的。
三、那一種貸款方式最合算？
以上的一些例子基本都是以等額本息來計算，並且以30年為期限，這樣相對於等額本金貸到更多的房貸額度，而有些城市的公積金是不能做到30年的，所以具體還要結合當地的情況。在此忽略具體的影響因素，僅就以上三種方式對比一下怎樣做更適合。
從成本的角度來看，優先選擇公積金貸款，因為公積金的利率是3.25%，現在很多地方的商業住房貸款利率在上浮後都超過5%，有的地方甚至超過6%，兩者的差異是很大的。同樣是100萬房貸，30年的期限，等額本息的全部利息相比前者要少得多，公積金的利息是56萬，而商貸利率上浮10%的總利息是102萬左右，利息省了將近一半。
因此只要公積金額度能滿足購房的額度需求，而自己又能滿足公積金貸款的申請條件，那就首選公積金。如果需求的房貸額度超過了公積金的可貸款額度，再考慮組合型貸款，儘可能利用公積金的低利率，不過這種貸款方式並不受銀行和開發商的歡迎，一方面流程複雜，另一方面商貸的需求額度不多，銀行的熱情並不高，在有些城市可能很難辦下來，這時候商業住房貸款就變成了無奈的選擇。
綜上所述，雖然能從14000的到手月工資和每月總共4000的公積金繳存額這些條件大概地測算一個人的月收入，但每月具體能承擔的房貸月供需要結合本人的負債情況、當地的公積金政策以及所選擇的貸款方式這些因素來衡量，大致的月供可以參考文中的數據，或者結合實際情況做一些更改，最好是儘量利用公積金做房貸，可以節省很多利息。
CA紅葉
謝謝您的提問，小編專注於給各位分享各種職場經驗，每日更新，跪求大家關注，下面說一下我的觀點吧。
月工資到手14000元，公積金4000元，這個收入水平，可以承受多高的房貸，下面小編給您推導一下哈：
首先，咱們需要從您的工資當中，扣除生活成本，不然14000全拿去還房貸了，您連飯都吃不了了，生活成本這個問題，和所在城市已經您自己的消費習慣是息息相關的，咱們按照可承受的最高房貸出發考慮這個問題，就儘量壓縮生活成本，大概就3000塊錢一個月左右吧，那扣除掉生活成本後，您每月能拿出來還房貸的錢是11K左右。
OK，下一步咱們來考慮公積金，公積金在您買房後，就可以提取了，我一直是每半年提取一次的，後來有熱心的網友告訴我，其實是可以按月直接償還的，就是說每月自動轉給銀行，我不確定是否真的可以這樣操作哈，也懶得去搞，因此還是先按照我的經驗，半年拿一次的來吧。
個人的習慣，是將公積金當作家庭存款和應急基金來使用的，半年取一次剛好，因此個人不太建議把4000塊也加入到房貸中，就當做每半年，會有點點繼續給您提高一下生活質量吧。
按照這個邏輯來算，小編認為您每月，可承受的房貸，大概在11K~13K左右。
等等，這裡是理想的狀態下出發去考慮的，首先，實際情況您每月一定會有更加多的額外開銷，其次，14000元的月入，銀行一般是不會貸給您月供11~13K的款項的，財力證明您自己得想辦法。
因此，大概的範圍在11~13K左右，但這是非常極限的。
以上就是我的觀點，如果各位看官有不一樣的意見或者建議，歡迎在評論區留言補充，謝謝大家！
在廣州奮鬥的普通人
一共就是18000元，按銀行利率4.9，然後上浮10%，貸款20年算：
正常是不要超過三分一，這樣壓力不會太大，也就是6000元；貸款在90W左右；
如果能接受節衣縮食，也不要超過二分之一，9000元，扣去公各金再支付5000元，每月有9000元的開支，貸款在132萬；
如果你超省，又可以拿到銀行貸款，也就好不要超過12000；自己6000元開支；貸款在180萬內；
具體算法：先算出在銀行貸款1萬元需要每月還款多少元，這裡用x表示；
那麼承受的房貸Y=每月還款/x；
按銀行利率4.9，然後上浮10%，貸款20年，x=68.17
按銀行利率4.9，然後上浮10%，貸款30年，x=56.09
貸款20年，10000元的月供，可以貸多少F=6000/68=146.17萬（保留2位）
貸款30年，10000元的月供，可以貸多少F=10000/68=178.28萬（保留2位）
依據自己情況可以自己計算一下了
時間的收穫
你這個收入已經很不錯了
最高月供的評定標準
按照銀行房貸的評判標準，一般來講，要求你的收入要大於月供的兩倍，而銀行是看你的月流水的，公積金不會被算在流水裡面，所以這裡只計算稅後到手的收入，也就是打卡金額。月供不能大於打卡金額的一半。
但是如果除了工資外，還有其他的穩定收入，記住是穩定收入，有流水證明的話，有的銀行也會合並計算在內的。
承受多少的月供，負擔多貴的房子
你的工資打卡金額是14000，那麼按照月供不大於月工資的一半，你可以承擔的月供最大為7000元。
那麼你能承受貴的房子呢？按照極限值來計算，30年月供，4.85%的利率（基準利率不上浮），等額本息，那麼可以承受的最大的貸款為132.7萬，按照70%貸款計算，能承受的房產最大值為189.57萬元。
經濟觀察哨
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工資到手才14000，公積金4000可以每月承受多高的房貸？
從銀行管理貸款風險的角度，有一個基本的原則，就是每月貸款的月供，應該低於稅後收入的一半，從不影響家庭生活水平的角度來看，月供最好低於稅後收入的三分之一。
所以，最高來說，每個月可以承受的月供為7000元，那麼在此基礎上，我們還是要用數學的方式來計算承受的房貸額度。
這其中，最重要的參數有兩個，貸款利率和貸款年限。
從數學上來說，月供一定的情況下，貸款利率越低，可以承受的房貸總額越高；貸款年限越長，可以承受的房貸同樣更高。
（1）完全住房商業貸款的情況下。
我們採用基準利率4.9%，貸款30年來推算，可以貸款134萬左右。
（2）如果能夠使用公積金貸款
我們同樣採用公積金貸款基準利率3.25%，貸款30年來計算，最多可以貸款153萬元。
以上計算，僅僅是基於假設，實際上，如果是首套房子，可以享受一定的利率打折，同時還要考慮當地的公積金政策。
當然，我估計樓主可以承受的房貸，還會高於我上面的估算，因為樓主提供的每月到手的收入，而房貸再審批的時候，依據的是年薪，也是每年的稅收總收入。如果每月能拿到手14000，每年還會有部分獎金，如一些金融公司可以達到12月的獎金，互聯網公司也有6個月左右獎金，那麼樓主的稅收收入會高很多，可以承受的月供可以到一萬元以上了。
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