理工男的日记本
前提是首付有多少，是否需要借贷。如果有首付，可以接受8000-10000左右的月供，那么，每月剩余8000-10000，30年贷款200万以内。按你的收入构成来看，工作应该不错，有空间或者很稳定。
如果没有首付，需要借贷部分或者全部，那么考虑到首付的借贷钱一般还款期是三年内，那么。。。
然后看你在什么城市买房，如果你在三线以下城市买房，你就是来炫富的，如果你在二线城市，勉强可以买房的资格，如果在一线或者新一线，先考虑提升一下自己吧，把收入翻一倍再谈！
以上前提，自力更生！
古云6
你工资到手14000其实还可以，中上等，但是在我这边有点低，坐标浦东。
公积金确实太低了。。。买房子基本不可能，我是自己交4500，单位交4500，贷款150w还有点压力；你4000比较惨 建议好好努力
汉东比天高祁同伟
收入14000元/月 公积金4000元/月，最高可以承受多少月供？根据您的问题，我作为房产经纪人给您分析一下！
在广州银行商业按揭贷款有个审核标准，个人实际收入要达到月供的2.2倍。根据这个标准，可以得出：14000元/2.2倍=6363元（每月承受最高月供）贷款利率为4.9% 上浮10%， 贷款金额为115万。
您每月缴存4000元公积金，根据公积金贷款贷款政策，个人公积金贷款最多60万 贷款利率为3.25%，30年月供2611元。
综上所述：根据您的收入，银行给您最多贷款金额为115万+60万=175万。
月供为6363+2611=8974元。
由此可以得出：
贷款175万/7成=250万（总价）首付75万
这是一个最理想化金额，如果有车贷 信用卡分期等其他贷款，是贷不了这么金额。
在广州生活，家庭日常开销也占了收入很大一部分。月收入14000元 除了月供以外，家庭日常开销加上养娃，剩下的几千块肯定是不够用的。
在广州14000元的收入只能在广州郊区买房。像增城 从化 花都等区域，在增城区某楼盘，
88平方三房 总价在140万左右，首付42万 组合贷款4800元左右，买这种楼盘供楼是一点压力都没有。
广州房产小李
对于一个财经工作者，每月到手工资14000元，公积金4000元，那应该算是不错的收入水平了，无论在哪一座城市。
假如题主是一个刚大学毕业参加工作的小伙子小妹子的话，30年房贷，按揭200万元贷款是没有问题。
因为200万元，30年还清，除了用公积金4000元还房贷之外，再用自己的工资拿出来一小部分还贷款，都不会对生活带来很大的压力的。
而且，随着职场时间推移，还获得升职加薪的机会，未来的收入肯定会比现在更高，这样的话，还200万元房贷就更加没有压力了。
开伟观察
收入在14000左右，理论上你在二三线城市，但也有可能在一线城市，如果是在一线城市，无论如何都买不到房子，如果是在二三线城市，现在的房价是可以接受的，因为你的总按揭贷款，最好不要超过总收入的60%以上，也就是说不要超过8500或者以上，二线城市的房价，你还是能够做到的。
以武汉为例，现在房价17000左右，如果购买90平米左右的房子，你是首套房，首付30%，按揭贷款今年100万左右，按揭20年，差不多每个月还款是在7000左右，如果买的稍微大一点，或者是稍微的贵一点的地段，不能超过8500的按揭，当然还有首付，差不多是在50万左右，这些都要提前准备好。
购房的时候选择按揭，一定要量入为出，这是最基本的状态，如果能够保持长时间稳定的工资到手14000块，个人觉得，可以接受7000每月的按揭，目前是单身的状态，未来有了老婆，她会再有一份收入，你们的日子就可以保持小康状态，一般银行也是这么要求的，按揭还款，不得高于总收入的50%，政策规定不得高于60%，银行会执行前者。
目的就是房子，按揭不能影响生活质量，这是最基本尊重生活的态度，可以采取商业贷款，加公积金贷款混合贷款，如果你有对象，两个人都有公积金的话，就不用混合贷款了，直接用公积金按揭，利息会非常非常的低，在这里祝你好运吧！
好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于选房购房的一些小常识，等你来哦。
乐福居
题目的表述可以完善一下，每月承受的应该是房贷的每月还款额，也可以叫月供，这是典型的由收入推算月供的例子，通用性比较强。我们可以了解一下收入与月供之间的基本原则，然后分不同的贷款类型看一下月供和贷款总额的具体情况，再结合这两者衡量一下怎样做会比较适合自己。
一、月供与收入关系的基本原则和影响因素。
1、基本原则。
银行为了控制风险，对于月供和收入的关系有一条基本的处理原则，商贷一般会要求月贷款支出占月收入比例控制在50%（含）以下，月所有债务支出占月收入比例控制在55%（含）以下。换句话说就是月供不能超过月收入的一半，包含月供在内的每月所有债务支出不超过月收入的55%。后面55%这个数与具体银行的风控政策有关，有些最高可以去到75%，但有些还是要求不超过50%，虽然不同的银行可能会有一些差异，但这种要求在国内银行是具有普遍性的，用来参考并没有问题。而对于公积金贷来说，很多城市要求月供占比在收入的上限可以达到60%， 具体可以看当地的公积金政策。为了体现一般化，我们以可以采用50%为参考。
2、影响因素。
收入的认定标准：收入的认定标准并不是死板的条规，比如题目所示工资流水是14000，通常我们的理解可能会认为月收入就是14000元，这样算下来月供就不能超过7000元了。但实际上，当按工资流水不能达到所申请贷款的月供要求时，还可以补充其他收入，比如配偶的收入、其他兼职收入、公积金个人每月缴金额等等。比如题目中月公积金4000元，按到手收入14000左右测算，自己每月缴存部分是2000元，则这时单纯工资收入应该是16000元左右，这时候有不考虑其他负债的情况下，仅个人就可以承担8000元以内的月供，再加上配偶的就可更多了。
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负债的影响：上面的数据忽略了“负债”这个影响因素，因为负债可能会占去每月收入的一部分，比如信用卡分期、车贷、其他信用贷款等，它们每月都需要偿还，会消耗掉收入的一部分。有些银行会规定包括房贷月供在内的每月支出不能超过月收入的55%，这是更关乎风控的部分，各家银行的政策会有一些差别，有些还是要求总负债的月支出不能超过50%，有些宽松的可以达到75%。我们以55%为例，假设原来某贷款需要每月还款2000元，按照我们刚才算到的包括公积金在内的收入16000为准，16000*55%=8800，则月供就只能在6800（即8800-2000）以内。如果有其他收入或者需要算上配偶收入，只需要以这个比例换算进去就行了。
二、几种不同贷款方式所能承受的最高月供与贷款额度的情况。
不同的贷款方式，特别是商贷和公积金贷，会存在着可贷款额度的差异，额度差异会影响到月供压力的大小和首付的多少，所以对于有公积金的人来说是有必要具体问题具体分析的。
1、从纯商业住房贷款的角度来看每月能承受的月供和贷款额度的情况。
虽然每月交这么多公积金却不用公积金贷款的话会有些浪费，但从比较的角度出发我们也可以看看纯商业住房贷款的情况，而且现实中确实也有不少人由于公积金贷款存在额度的限制而选择商贷的，仅使用每月缴存的公积金来补充商贷的月供。我们可以看看以题目的条件在理论上的月供和额度的情况。
无负债的条件下：上面测算14000的到手工资再加上个人月缴存的公积金2000，收入为16000左右，以50%的顶格来计算，可以承受最高每个月8000的月供，如果采用等额本息的还款方式，以利率上浮10%（5.39%）、30年的期限为条件，则对应范围的房贷金额最高就是142万，以7成房贷比例，对应的购房总价是203万左右，这时具体的月供是7965元。因为每月个人和公司总缴存的公积金是4000元，在申请以公积金还月供后自己只需要补充3965元就行了。如果是等额本金则只能贷110万左右，对应房产总价是157万左右，额度比等额本息少了很多。
有负债的条件下：有负债的情况要看具体的负债是多少，以及明确银行可以接受的负债支出占比，计算出银行可以接受的月供数据，才能做具体的测算。假设原有的负债需要每月分期还款2000元，而银行只接受55%的总负债支出比，以16000的月收入来计算，得出月供最高只能负担6800元，如果以上浮10%及30年期限的等额本息为条件，则对应的房贷额度是120万左右，以7成房贷比例，对应的购房总价是171万左右，具体的月供是6731，扣除公积金后，每月只需要付2731元。如果是等额本金则只能贷93万左右，对应的房产总价是132万左右，额度同样比等额本息少很多。
2、从纯公积金贷款的角度来看每月能承受的月供与房贷额度的情况。
公积金贷款的额度受两方面的影响，一方面是各市都会有自己的公积金贷款最高限额，另一方面缴存年限或者公积金余额都会对额度产生影响。另外各地的最长年限也不一样，需要结合当地的情况来考虑。
现在在全国各城市中最高的基本额度120万，像北京、上海、东莞等城市最高都能贷到120万，而深圳最高只能贷到90万，无锡在2019年10月1日之后只有60万，所以要看具体的城市是怎样要求的。
如果按照题目每月个人和单位合计缴存4000的情况，以广东的东莞为例，只要缴存2年以上，在不考虑其他影响因素的情况下，最高就能达到120万的额度要求，以3.25%的利率计算，120万房贷30年期的等额本息月供是5200左右，因为每月自己个人和单位合计缴存公积金是4000元，则自己只需要每月再出1200就可以了。以首付和房贷比例3：7来计算，可以买到171万左右的房子。
而假如在无锡，最高只能贷到60万的公积金房贷额度，算下来30年期的月供是2611，每月不用另外掏钱了，公积金还月供已经足够有余。
因此月供的数字需要看当地的政策，再结合自己的购房需要来考虑。公积金政策的不同，同时有可能会导致采用公积金贷款无法满足自己的购房需求，像深圳动不动四五百万的房子，只有90万的额度显然是差很远的。不够部分可以采用商贷来补充，或者单纯选择商业住房贷款来解决。
3、从商贷和公积金组合型贷款的角度来看每月能承受的月供与房贷额度的情况。
组合型贷款是在公积金贷款的额度不能满足购房额度时使用的，如果公积金贷款和商业住房贷款的申请条件都能满足，那在公积金贷款不够时，其余部分申请商贷来补充。这与当地的公积金额度和购房需要满足的房贷相关。
比如在东莞看中一套房子，房价243万左右，测算到房贷大概需要170万，而公积金最高只能贷到120万，那另外的50万就可以用商贷来补充。以这种形式来贷款，它们的还款是分开帐户的，如果同样按照等额本息30年来计算，则120万公积金月供是5200左右，除去每月总共缴存的4000元，另外还要扣1200左右；而商贷部分是50万，同样按照等额本息30年的条件，月供是2800左右，总共月供刚好在8000左右，与包含个人缴存部分公积金后月收入的50%相当，因此以题目所说的条件，在东莞做组合贷的话可以贷到170万左右。其他城市的情况只能根据当地的政策来计算，但是原理是相通的。
三、那一种贷款方式最合算？
以上的一些例子基本都是以等额本息来计算，并且以30年为期限，这样相对于等额本金贷到更多的房贷额度，而有些城市的公积金是不能做到30年的，所以具体还要结合当地的情况。在此忽略具体的影响因素，仅就以上三种方式对比一下怎样做更适合。
从成本的角度来看，优先选择公积金贷款，因为公积金的利率是3.25%，现在很多地方的商业住房贷款利率在上浮后都超过5%，有的地方甚至超过6%，两者的差异是很大的。同样是100万房贷，30年的期限，等额本息的全部利息相比前者要少得多，公积金的利息是56万，而商贷利率上浮10%的总利息是102万左右，利息省了将近一半。
因此只要公积金额度能满足购房的额度需求，而自己又能满足公积金贷款的申请条件，那就首选公积金。如果需求的房贷额度超过了公积金的可贷款额度，再考虑组合型贷款，尽可能利用公积金的低利率，不过这种贷款方式并不受银行和开发商的欢迎，一方面流程复杂，另一方面商贷的需求额度不多，银行的热情并不高，在有些城市可能很难办下来，这时候商业住房贷款就变成了无奈的选择。
综上所述，虽然能从14000的到手月工资和每月总共4000的公积金缴存额这些条件大概地测算一个人的月收入，但每月具体能承担的房贷月供需要结合本人的负债情况、当地的公积金政策以及所选择的贷款方式这些因素来衡量，大致的月供可以参考文中的数据，或者结合实际情况做一些更改，最好是尽量利用公积金做房贷，可以节省很多利息。
CA红叶
谢谢您的提问，小编专注于给各位分享各种职场经验，每日更新，跪求大家关注，下面说一下我的观点吧。
月工资到手14000元，公积金4000元，这个收入水平，可以承受多高的房贷，下面小编给您推导一下哈：
首先，咱们需要从您的工资当中，扣除生活成本，不然14000全拿去还房贷了，您连饭都吃不了了，生活成本这个问题，和所在城市已经您自己的消费习惯是息息相关的，咱们按照可承受的最高房贷出发考虑这个问题，就尽量压缩生活成本，大概就3000块钱一个月左右吧，那扣除掉生活成本后，您每月能拿出来还房贷的钱是11K左右。
OK，下一步咱们来考虑公积金，公积金在您买房后，就可以提取了，我一直是每半年提取一次的，后来有热心的网友告诉我，其实是可以按月直接偿还的，就是说每月自动转给银行，我不确定是否真的可以这样操作哈，也懒得去搞，因此还是先按照我的经验，半年拿一次的来吧。
个人的习惯，是将公积金当作家庭存款和应急基金来使用的，半年取一次刚好，因此个人不太建议把4000块也加入到房贷中，就当做每半年，会有点点继续给您提高一下生活质量吧。
按照这个逻辑来算，小编认为您每月，可承受的房贷，大概在11K~13K左右。
等等，这里是理想的状态下出发去考虑的，首先，实际情况您每月一定会有更加多的额外开销，其次，14000元的月入，银行一般是不会贷给您月供11~13K的款项的，财力证明您自己得想办法。
因此，大概的范围在11~13K左右，但这是非常极限的。
以上就是我的观点，如果各位看官有不一样的意见或者建议，欢迎在评论区留言补充，谢谢大家！
在广州奋斗的普通人
一共就是18000元，按银行利率4.9，然后上浮10%，贷款20年算：
正常是不要超过三分一，这样压力不会太大，也就是6000元；贷款在90W左右；
如果能接受节衣缩食，也不要超过二分之一，9000元，扣去公各金再支付5000元，每月有9000元的开支，贷款在132万；
如果你超省，又可以拿到银行贷款，也就好不要超过12000；自己6000元开支；贷款在180万内；
具体算法：先算出在银行贷款1万元需要每月还款多少元，这里用x表示；
那么承受的房贷Y=每月还款/x；
按银行利率4.9，然后上浮10%，贷款20年，x=68.17
按银行利率4.9，然后上浮10%，贷款30年，x=56.09
贷款20年，10000元的月供，可以贷多少F=6000/68=146.17万（保留2位）
贷款30年，10000元的月供，可以贷多少F=10000/68=178.28万（保留2位）
依据自己情况可以自己计算一下了
时间的收获
你这个收入已经很不错了
最高月供的评定标准
按照银行房贷的评判标准，一般来讲，要求你的收入要大于月供的两倍，而银行是看你的月流水的，公积金不会被算在流水里面，所以这里只计算税后到手的收入，也就是打卡金额。月供不能大于打卡金额的一半。
但是如果除了工资外，还有其他的稳定收入，记住是稳定收入，有流水证明的话，有的银行也会合并计算在内的。
承受多少的月供，负担多贵的房子
你的工资打卡金额是14000，那么按照月供不大于月工资的一半，你可以承担的月供最大为7000元。
那么你能承受贵的房子呢？按照极限值来计算，30年月供，4.85%的利率（基准利率不上浮），等额本息，那么可以承受的最大的贷款为132.7万，按照70%贷款计算，能承受的房产最大值为189.57万元。
经济观察哨
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工资到手才14000，公积金4000可以每月承受多高的房贷？
从银行管理贷款风险的角度，有一个基本的原则，就是每月贷款的月供，应该低于税后收入的一半，从不影响家庭生活水平的角度来看，月供最好低于税后收入的三分之一。
所以，最高来说，每个月可以承受的月供为7000元，那么在此基础上，我们还是要用数学的方式来计算承受的房贷额度。
这其中，最重要的参数有两个，贷款利率和贷款年限。
从数学上来说，月供一定的情况下，贷款利率越低，可以承受的房贷总额越高；贷款年限越长，可以承受的房贷同样更高。
（1）完全住房商业贷款的情况下。
我们采用基准利率4.9%，贷款30年来推算，可以贷款134万左右。
（2）如果能够使用公积金贷款
我们同样采用公积金贷款基准利率3.25%，贷款30年来计算，最多可以贷款153万元。
以上计算，仅仅是基于假设，实际上，如果是首套房子，可以享受一定的利率打折，同时还要考虑当地的公积金政策。
当然，我估计楼主可以承受的房贷，还会高于我上面的估算，因为楼主提供的每月到手的收入，而房贷再审批的时候，依据的是年薪，也是每年的税收总收入。如果每月能拿到手14000，每年还会有部分奖金，如一些金融公司可以达到12月的奖金，互联网公司也有6个月左右奖金，那么楼主的税收收入会高很多，可以承受的月供可以到一万元以上了。
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