用戶5066672754669
改不改，取決於你認為未來的利率會上升還是下降。 你的利率是5.145%，就是比央行的基準利率4.9%上漲了5%（4.9%*105%=5.145%），那麼現在要不要改，我們分這兩種方式來看：
第一種，改為LPR方式，以2019年12月的LPR利率4.8%為基準，轉換之後，實際利率為4.8%+0.345%=5.145%。這個0.345%就是加點數，確定後在合同期都不會再改變，假如未來LPR利率降為4.5%，那麼你的利率就會變成4.5%+0.345%=4.845%，比你之前的5.145%低。
但是假如未來LPR利率上升到5%，那麼你的利率就會變成5%+0.345%=5.345%，比你之前的5.145%要高。
因此，要不要轉為這種方式，取決於你認為未來利率會降還是會升，這會直接影響你未來的利率，影響以後每月還款額。
第二種，改為固定方式，實際上就是再一次確認5.145%的利率，然後以後都永遠是這個利率水平，無論LPR利率是降還是升，都與你無關。
所以轉不轉，就看自己對未來利率的判斷，從我個人的角度來說，未來LPR利率是會走低的，因此我認為轉為LPR利率方式會更合適。
財經宋建文
說句實在的，我18年貸款29萬，現在出來的政策，我一丁點都搞不懂，我的利息怎麼算我也不知道，反正每個月固定還款！所以還是不動了！既然當初貸款能接受，也就不去趟渾水了！反正最後都是“人家”說了算！我不掙扎了，落得清閒！
賈名的vlog
改！！！為什麼要改？？？細細給你道來…… 按規定，2020年的“商業性個人住房存量貸款”保持利率不變，而此次重籤合同的重點，是確定你的“加點數”，這個“加點數”確定之後，將維持到房貸結束。
下面，直接舉上2盤栗子進行說明。
例一：房貸利率打9折的轉換
例如你是2017年買的房子，當時房貸利率打9折，那麼當前你的實際利率是4.9%的9折，也就是4.41%。
按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR4.8%計算，你的加點數為4.41%-4.80%=-0.39%，即-39個基點（BP），負數意味著你依然享受利率折扣。
例二：房貸利率上浮20%的轉換
例如你的房貸利率是上浮20%，那麼當前你的實際利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。
按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR4.8%計算，你的加點數為5.88%-4.80%=1.08%，即108個基點（BP）。
除了上面提到的“加點數”，貸款者還要做一道單選題，來重新約定房貸定價機制，其選項為【固定利率】和【LPR利率】。
這兩種定價機制對日後的月供會有怎樣的影響呢？
首先來看【LPR利率】。咱接著上面的兩盤栗子來說。
如果你在與銀行重籤貸款合同時，確定每年1月1日重新定價。
假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低為4.50%，那麼例一中“打9折”的房貸利率，將從2021年1月1日以後變成4.50%-0.39%=4.11%，房貸利率下降，月供隨之下降。
同理，例二中“上浮20%”的房貸利率，則變成4.50%+1.08%=5.58%，房貸利率下降，月供隨之下降。
反之，假如5年期LPR利率上調，房貸利率也會隨之上漲，月供自然就會增多。
當然，如果選擇【固定利率】，則整個貸款期限內的利率不變，月供也不會變化。
1、如果你剩餘的還貸年限還挺長，甭管利率打折還是上浮，醬嬸都建議您毫不猶豫的選擇LPR利率。
因為長期來看，利率走低是世界性趨勢，日本、歐盟現在都在執行負利率了，雖然中國有能力延緩進入負利率時代，但是利率走低依然是大概率。LPR走低，也許月供也就少那麼一丟丟，但蚊子再小也是肉啊，香！
2、如果你剩餘的房貸較少、還貸年限較短，那轉與不轉的意義並不大。
3、如果你看漲未來利率走勢，大可選擇固定利率，日後LPR利率的漲與跌也雨女無瓜~
各位老鐵，要怎麼選，你心裡有答案了嗎？
此外，需要強調一點，3-8月份期間，不論哪個時間辦理LPR轉換，都將按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR數字，也就是4.8%來計算加點哦，所以大家保持好一米間距，不要擁擠哦。
22號球事兒
這次是必須選一樣，要麼固定利率，要麼轉化成LPR模式：
一，固定利率，一直保持你5.145執行；
二，轉成LPR形勢，等量轉換：4.8（LPR）+35（基點）=5.145以後隨著LPR進行變化就可以了。
三，明年預計新利率就今年來看，LPR第一季度已經下調到4.75，疫情影響，有金融方面和房產方面老師說還會降三次，有可能還會降15個，會變成4.6，這樣，你的利率會是4.6+35=4.95，假如你還有房貸70萬，需要還23年，那麼計算一下月供，等額本息：5.145時月供4312元，4.95時月供4252元，每個月相差60元，一年省下720元；
四， 後期LPR也有上漲的可能啊，是的，後期誰也不敢保證，但是就國情，國家GDP情況和別的國家看來，LPR基本應是下調可能性大，央行調節也說明了國家是利國利民的。
以20年期貸款為例，目前全球房貸利率最低的國家和地區是以下10個：都是發達國家，中國的發展也是在朝著這個方向轉變的：
日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、比利時1.94%、丹麥1.97%、意大利2.03%。
希望對你有用，謝謝
澤橄欖而依桐
誰幫我算算，改lrp後每個月還貸多少。。
小方64634776
無論你現在是上浮，基準，還是下浮利率，都建議你轉：
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老劉侃房
改，當然得改，不改不行啊！最好改成LPR浮動利率，且選擇一年一變的方式，不管怎麼說，至少還能剩幾年利息不是！
存量利率全部需要改
自3月1日起，所有的存量浮動利率貸款，定價基準皆需轉換成為LPR利率。換句話來說，不管你願不願意，反正都需要轉換的。只不過，在優惠期間內（3月1日~8月31日），貸款人有充分的自主權，既可選擇固定利率、也可選擇在LPR浮動利率。
而一旦過了優惠期，貸款人恐怕只剩下固定利率可選咯，比較被動而已！
5.145%的利率，還款2年，為何優先選擇LPR浮動利率
1、短期內，LPR利率存在進一步下跌的可能。
5.145%，相當於原本基準利率（4.9%）上浮5%，看似不高。但別忘了，最新的LPR（5年期）利率只有4.75%，短短半年時間，可足足下降了0.1%之多，降幅還是蠻大的！
另外，2020年受到疫情的影響，很多企業還未能如期開工，國內的經濟增長壓力還是蠻大的！在這種情況下，而作為調節經濟發展的LPR利率，未來勢必有進一步降低的可能！
從利率變化趨勢的較短來看，選擇LPR浮動利率肯定是更為穩妥一點的，可以減少部分利息的支出！
2、只還貸2年，剩餘貸款期限還有10多年、甚至20多年
雖說，這麼長的時間，不排除LPR利率回升的可能，但LPR利率的上升，往往意味著個人收入也會同步上漲的。
屆時，如果覺得房貸利率太過，完全可以選擇提前還貸的，為何一定要與銀行長期“耗”下去呢！
而如果選擇的是固定利率，那麼當LPR利率上漲時，看似相當划算，可LPR利率何時上漲，誰也無法預知啊！反之，當前的LPR利率是不斷下降的，如果選擇了固定利率，豈不是難以享受到LPR利率下降的好處咯！
總之，5.145%的利率，且只還貸2年時間，此時相比於固定利率，我個人覺得選擇LPR浮動利率更為合適一點！
財經者思
5.39還有28年。。。。110萬！
吾家有女嘴特犟
先說答案，我認為最好選擇要改，而且要選擇利率跟隨lpr變化，而且最好是一年一變。
像題目中的情況，房貸利率為5.145%，是在原來4.9%的基礎利率上浮了5%，還款時間只有兩年的情況下，應該還有十幾年以上的還款期限，如此長的時間之內，利率的變化是比較大的，改了之後可以隨行就市，相對來說心裡會更安定一些。
央行這次要求對存量房貸進行lpr轉換，本身是一箇中性事件，不存在好壞的問題，關鍵看用戶如何去選擇，所以我們就要儘量選擇對自己有利的方式，如何對自己有利呢？我們只能根據自己的預測。
既然是預測，就存在不確定性，但是基於現狀，我們仍然可以給出一些判斷。
首先，從目前來看，Lpr利率呈下行趨勢，這種趨勢保持多長時間我們很難確定，但是從發達國家零利率和負利率的情況來看，隨著我國經濟增速放緩，利率很可能也會一直保持在低位。
其次，利率的變化是一個長期漸進的過程，如果從現在開始利率下降，連續下降5年以上的話，再上升到現在的水平，也需要5年左右的時間，所以這個過程有可能超過10年，甚至更長的時間，如果這樣的話，跟隨lpr調整就可以獲得相對較低的平均利率。
第三，利率的變化往往會反映出經濟發展的狀況，如果利率上漲幅度較大，居民可支配收入上漲幅度也會變大，反之也是如此，所以跟隨lpr利率變化，可以是我們的收入和房貸保持一致性，如果選擇固定利率，Lpr利率上漲的時候是划算的，下跌的時候就不划算，因為你的工資可能漲得慢，但是你的還款利息並不減少。
互金直通車
你自己好好的算一下，我們基準利率是4.9%，而你的現在是5.145，算下加點了多少，而新的LPR是要在4.8%加你的加點，還要加加點，這個加點是要根據自己的情況銀行會跟你說的，但是4.8%這個有可能會下降，有可能會上升，根據人家對世界其他國家來看的話下降的可能性大，具體下降多少就不知道了，我給你自己算了下如果選擇新的就比原來一個月少出四五十塊錢。我的現在利率是5.635。
