摘要：
每次小長假痛痛快快刷卡消費完，朋友們的信用卡賬單也如如期而至了。
由於節假日期間消費量較大，不少朋友收到銀行推薦使用分期付款電話，有的朋友打算退回最低還款，以滿足燃眉之急,最低還款和分期還款，逐漸為人所知，但更多的朋友對兩者的優點並不清楚。哪種方式更划算？還款時要注意什麼？
最低還款：利息還在總額，還利息滾動,
A先生使用信用卡多年，卻不知道自己每月還了最低還款額，銀行卻按照消費總額收取利息。A先生表示：一直以為是按未還款部分算利息的呢。
良好的信用記錄可以根據銀行給出的最低金額（通常佔總消費的10%）來維持。根據大多數銀行的規定，消費全額利息從消費進入之日起按日利率萬分之五收取利息，按月收取複利，目前只有個別銀行在還款後支付剩餘部分的利息。
舉個例子：信用卡消費3600元，按照本金的10%計算，最低還款360元..如果所有欠款在最後還款日之前付清，則不支付利息。如果只歸還最低還款，利息將按每天萬分之五產生（3600×0.05%×30=54美元）。且在下一計費日前，未支付餘額3240元也將產生每天萬分之五的循環利率,又將計入本金中繼續計算，產生月複利。也就是說，如果一直採用最低還款的方式，欠款時間越長，利滾利，還款壓力也就越大。分期還款：分期時間越長，手續費標準越高..
分期還款免息，但需要支付手續費
，不同銀行的手續費率差異較大,絕大多數銀行分期付款費用由期限決定，如3,6，12等。一般期限越長，手續費標準越高..銀行收取手續費有兩種方式，一種是按月平均收費，另一種是首付時一次性收費。
如果我們仍然花費3600美元，我們將在刷卡後向銀行申請消費分期付款。第一種，分期次數為12次，如果處理率為0.6%，則每月還款金額：3600×0.6600/12=321.6元，您只需每月返還321.6元，而無需支付其他費用。第二種，分為12期，需要支付初始賬單：3600元×7.2600元/12=559.2元，剩餘11個月每月300元。
所以儘管有免息的大旗，但是可以看到分期付款的成本並不低,
所以在選擇上，小編建議朋友們根據欠款額度不同，選擇也不同。
兩種方式孰優孰劣，其實沒有一個準確的定義。小編認為對於金額較大、較長時間內無法一次還清的欠款，為防止利滾利,分期還款的成本相對較低,且對於金額較低的，消費賬戶離最終還款日期非常接近，且可以在較短的時間內還款，最低還款更划算..然而，全額還款仍然是最安全的，其他還款方式一般會涉及利息、滯納金、手續費等費用，成本較高，也容易形成不良習慣，小心成為“卡奴”。所以，刷卡時要量力而行，切莫不要過度消費而白白損失了利息。
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