許熒熒

百萬醫療現在作為保險也比較火的醫療類產品，確實是非常給力的一款產品，可以選擇。

第一、保證續保

現在沒有嚴格意義上的保證續保的百萬醫療，一般都是一年期的居多。所以這類型的產品就存在停售風險和再次核保風險。不要期望保證續保，因為這類型產品賠付起來是太可怕了。如果真的有一個賠付在百萬的，保險公司就慘了。

第二、必須買

現在的醫療費用貴不貴大家都清楚，一個普普通通的感冒有可能花費上萬元。如果人關注過《流感下的北京中年》就知道，一場感冒差一點就毀了一箇中產家庭。如果發生此類事情，不是普通老百姓能夠負擔的起的，所以要買百萬醫療。

第三、如何買

百萬醫療類的產品現在各家公司都有，而且幾乎都涵蓋癌症的質子重離子治療技術，還有一些有附加值服務的包括保費墊付功能，綠通服務等等。建議找一個專業的人幫你看看，最好不要早保險代理人，找第三方的人會比較客觀一些。

第四、如何報

現在幾乎所有的人都有社會醫保，如果出險之後建議先在醫保處報銷，報銷完了之後剩餘部分拿到保險公司，直接報銷就可以。現在一些百萬醫療幾乎上是可以突破社保範圍的，所以這樣來說就需要提前報案，然後準備資料就可以了。

保險這種事情，多買點少買點，多少買點，你一定會用到！

保險這種事情，早買就比遲買好，以為我們誰也不知道風險什麼時候來臨！

老炮說財經

1. 目前，還沒有保證續保的百萬醫療險，有兩款固定時段內保證續保的——復星聯合樂享一生（5年一期）和支付寶裡的好醫保（6年一期）。

2. 該，因為便宜。百萬醫療險，是指保額100萬+，而對應的保費，年齡不太大都在幾百塊左右，純消費，可以作為醫保的補充。

3. 得了大病住院，最常見的情況有兩個，一個是花銷太大，另一個是要用進口藥和特殊的治療方式，都不在醫保範圍內。

比如，大病住院花了50萬，醫保報了40萬，自費也要10萬；如果還用了20萬進口藥，這筆錢也得自己出。

數十萬，對一個普通家庭，都不算小數目了，如果平時沒有任何準備，會很吃力。

4. 挑選百萬醫療險的方法，看以下幾點：

4.1 銷量如何，保險公司底子硬不硬、厚不厚，要不資金力量到位，要不有醫藥系的資源背景，要不有極雄厚的購買量來做大資金賠付池。

4.2 對接醫院的範圍，一般都是二級及以上公立醫院普通部，更好些的範圍，是二級及以上醫保定點醫院。

4.3 雖然基本都只報住院醫療，但能不能帶點門診，比如住院前後門急診報銷，比如特定重疾的門診費用，比如癌症放療、靶向治療、腎透析、抗排異等。

4.4 看條款裡關於續保的細則，當然最好有相對保證續保的，比如5年、6年內保證續保的。

5. 結合上述，暫推薦兩款醫療險，安聯臻愛2018和復星聯合樂享一生，產品解析的思維導圖如下：

陳小杰在日更

尊享醫療保險是史上最牛醫療保險，跟隨者和模仿者，可以仿其型，仿不了她的神

1.其它公司可以下架，什麼時候下架，是公司說了算，客戶是無法左右的，下架之後，你便買不到了，就像我們倆談戀愛，談了十年，你不要我了，我也找不到下家了，而泰康的尊享醫療會一直伴隨你，不離不棄

2.每年核保，我們健康的時候，公司會順利讓我們過關，但是有一天，如果我們有問題了，就一定不會核保通過，而泰康的尊享醫療會一直在哪裡，相偎相依

3.其它公司的醫療，主險理賠，醫療就終止了，而泰康尊享醫療可以繼續，重複報銷，只需要度過投保前兩年的續保等待期，每年50萬的醫療，靜靜守候你，直到99歲

4.其它公司的醫療保險，有保險期間，至60歲，至65歲，最高的保至至70歲，買醫療保險就是買的萬一，萬一我們生病是在61歲，66歲，71歲，一分錢報不了，之前交的錢都打了水漂，泰康尊享醫療保到99歲，每年有50萬傍身，不悲不喜

5.泰康人壽選擇的是相對免賠，就是社保報銷部分可以抵消免賠額，其它公司選擇的是絕對免賠，就是即使社保報銷了，還有一萬的免賠要扣除，假如醫療費用20000元，社保報銷10000元，剩下10000剛好免賠，就是一分也報不了，而泰康尊享百萬系列可以報10000元，算一算

我，任菲菲，保險專業人士，19年的從業經驗，給你最好的醫療配置，最佳的資產組合，保障你的利益，尊重你的選擇，提供卓越服務，遵守職業道德

任菲菲

答：該買，百萬醫療險都是短期險，能續保肯定是一個很不錯的優勢，當然考慮買了。

一天不到1塊錢，報銷可高達600萬？

騙人的吧！保險公司又不是慈善機構！

你千萬別不信，還真有。

這就是傳說級別的網紅保險，百萬醫療險。

被炒得火熱，保障又透徹，你說可樂不可樂。

在江湖之中，並未身不由己，

人人只道是槓桿比最高、還人人買得起的保險。

生病了，除去社保報銷，超過1萬塊錢，剩餘部分保險公司全給幹掉

——最高報銷600萬，30歲保費不過300來塊。

果然，網紅總是受到追捧，市場廣泛熱捧，

網紅不只有炒作、洗腦、包裝，直到爆紅，

百萬醫療險當然不是博出位、曇花一現的網紅。

最別具一格的優秀之處在於：

真正讓咱老百姓直面高昂的治病費用，

看病難、看病貴、看病煩統統見鬼去吧。

只是保險公司蹭著熱度大肆賣百萬醫療險，

產品難免魚龍混雜、良莠不齊，勢要把水攪混了，

沒關係，咱們老百姓不懂裡面的門道，我懂！

避坑、避雷，皆不在話下。

今天我們就來看看這款網紅，是否真的像李白早有詩歌讚歎那樣：清水出芙蓉，天然去雕飾。

文章分為四部分：

一百萬醫療槓桿高，醫保當然少不了

二網紅素質好修養，百萬醫療全保障

三挑選誤區別誤入，續保容易進歧途

四全能百萬醫療險，優中挑優方精選

一

百萬醫療槓桿高，醫保當然少不了

很多人覺得有了醫保就萬事大吉了，

醫保當然很重要，我也強調了很多次，

寫了很多關於社保重要性的科普：

一文讀懂社保的用途（點擊文字可閱讀）一文讀懂社保的斷繳影響（點擊文字可閱讀）

但是，

醫保有兩條線：起付線和封頂線：

低於起付線的不報，高於封頂線的不報。

還有報銷比例限制、報銷範圍限制，

進口藥、癌症靶向藥，不報。

最先進治療癌症的質子重離子技術，不報。

低於1300的、超過30萬元的，都不報!

所以大部分錢還是自費：

比如，

假設用藥都在醫保範圍內，也不用先進技術，

最終報銷結果：

1300-3w的部分：

（30000-1300）×85%=24395元

3-4w的部分：

（40000-30000）×90%=9000元

4-10w的部分：

（100000-40000）×95%=57000元

10-30w的部分：

（300000-100000）×85%=170000元

一共報銷：

24395+9000+57000+170000=260395元

需要自費：

500000-260395=239605元

有醫保依然需要負擔鉅額的費用，

於是百萬醫療險應運而生，扣除1萬元免賠額，其他近23萬都給報銷掉。

就是這麼霸道！

可見，醫保只是基礎保障，人一生的保障還是要靠商業保險。

二

網紅素質好修養，百萬醫療全保障

槓桿高只是百萬醫療險的基本素養，

總結一下無敵優勢：

• 保費低：30歲，300來塊就搞定。

• 保額高：優秀產品保額300萬起，癌症或其他重疾住院能報銷600萬。

• 保障全：意外住院？生病住院？別擔心都管！報銷範圍廣：不限社保用藥，自費藥、進口藥、癌症靶向藥…通通100%報銷。

除此之外，要重點關注保障範圍，

這關係到報銷的金額，可馬虎不得。

百萬醫療險包括的基本保障有住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。

這四點非常重要，一個都不要少：

• 住院醫療：床位費、膳食費、手術費、治療費、藥品費、檢查費、材料費等。

• 特殊門診：門診腎透析、門診惡性腫瘤、器官移植後的門診抗排異。

• 門診手術：脂肪瘤切除、白內障手術等。

• 門急診：住院前7天以及出院後30天的費用，比如該疾病確診前的檢查費、醫藥費、複查花的錢等。

這四項基本保障內容是最起碼的修養，

我們一項一項介紹清楚：

1.住院醫療

合同條款裡說的是：被保險人住院期間發生的應當由被保險人支付的必需且合理的住院醫療費用。

只有醫生審批是“必需且合理”的，

你的花費才可以報銷。

尊享e生2019“必需且合理”條款

除此之外，重點關注的還有住院期間:

床位費、加床費、膳食費、護理費、治療費、手術費、藥品費......

每一項可都是錢啊！

尊享e生2019的報銷項指南

2.特殊門診

必需且合理的特殊門診醫療費用，具體要看清楚這三項報不報：

為什麼拎出這三項呢？因為這三項常規但特燒錢，所以一定一定多看合同搞清楚。

3.門診手術

為了緩解住院病床佔用的壓力，一些簡單的門診手術產生的手術費也可以進行報銷。這樣，小病就可以直接進行門診手術，不用非得為了報銷去住院。

4.住院前後門急診

人的身體各有差異，也會有突發狀況，保險產品就會涉及住院前後門急診的報銷。門急診指與住院同一原因的門急診醫療費用，好一點的百萬醫療險可報銷住院前7天、出院後30天的門急診，部分只報住院前後7天的門急診，選產品的時候一定注意下這條。

四大基本保障介紹清楚了，除此之外還有一些誤區需要警惕。

三挑選誤區別誤入，續保容易進歧途

百萬醫療險值得人手一份，不是你買不買的問題，更多的是你能買多久的問題，所以，對於挑選百萬醫療險的誤區，一定得知道！

誤區

1：百萬醫療險，一定要買保證續保的目前沒有保障終身的百萬醫療險，大多是一年一買，最多保證續保6年。

有些代理人宣稱保證續保99歲啥的，別信，拉黑他，很可能他自己都不懂保險。 那麼今年買到了一款特別好用的，明年還想再買，咋辦？其實不用過分擔心，這並不代表一年期的百萬醫療險不能買。滿足兩個條件即可：

最典型的產品就是眾安的尊享e生系列。近幾年停售概率非常小。

誤區2.連續續保=保證續保

很多產品宣傳時清楚寫著：可連續投保到100歲。是不是有種錯覺？感覺只要買了，就能一直續保到終身。別天真了！連續投保到100歲倒也不假，但是必須產品一直不停售，誰能給這樣一個明確的保證？銀保監會都不敢！

所以目前批准的、最長的保證續保期限是6年。 比如，好醫保·長期醫療、微醫保·長期醫療和平安e生保都有可以保證6年續保。只要買了，這幾年內身體出現了變化，對保障也沒影響。階段性續保的產品對擔心自己身體會有異常的人來說就很好。 續保條件一定得優秀無坑：續保無需審核，無需健康告知，無等待期，健康異常和理賠經歷不影響保費。好醫保·長期醫療的續保條款 而有些隱坑很多的產品也要很警惕，比如京東和安心財險聯手出的京心保，續保要重新審核，理賠和身體狀況也會影響保費，就非常不靠譜，不建議購買。

京心保的續保條款

只要弄懂這兩個容易踩坑的誤區，就可以挑選一款很好的百萬醫療險。 四全能型百萬醫療險，優中挑優方精選

先從市面上挑出優秀的235款百萬醫療：再次優中選優，選出6款最全能的選手：

3款全能型主力選手：

尊享e生可謂集眾安保險萬千寵愛於一身，百萬醫療險祖師爺級別的系列產品，用標杆性、現象級形容再適合不過。永遠在被模仿卻超越不了的選手。

4年升級14次，保險界的“博爾特”，不斷自我升級、自我超越，倍兒優秀。

眾安背後是：騰訊、螞蟻金服、中國平安，這三位大佬一起創辦的互聯網保險公司。

眾安實力咱沒話說，旗下尊享e生更是被稱為國民醫療險。 依次說說旗下目前最火爆的兩款產品：尊享e生旗艦版尊享e生2019版

1.尊享e生旗艦版

1）基礎保障很齊全住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診都包括。你以為這就完了？ 普通疾病保額300萬，屬於市面上百萬醫療險裡報銷額度最高檔。惡性腫瘤的報銷額度再加300萬，而且0免賠，要是真得了癌症，社保報完，尊享e生旗艦版直接報。報銷醫院也寬鬆，二級及以上醫院都能報，公立、私立均可。

正常操作，勿驚，坐下，繼續聽我說。

2)增值服務更不錯質子重離子100%報銷，最高能報100萬，還提供每天最高1500元的床位費補貼。好醫保.長期醫療也有此項保障，但是隻報銷60%。 質子重離子屬於癌症治療手段的一種，是利用質子或重離子射線來治療腫瘤。能夠在精準殺滅腫瘤細胞的同時，更好地保護正常組織。上海質子重離子醫院四年來生存率高達97.1%。所以質子重離子這項報銷非常實用且貼心！ 這還沒完，可選指定疾病及手術特許醫療，也就是重大疾病可以去特需部、國際部、VIP部治療，醫生和護士小姐姐圍著你轉，治病成享受，美滋滋。 還可附加惡性腫瘤赴日醫療，對國外醫療環境和技術信賴的朋友可選。此外，它還有其它的增值服務：重疾綠通、住院墊付、法律諮詢和6000塊律師費等等都不錯....... 最後來說說最關鍵的續保條件，雖說尊享e生旗艦版不像好醫保·長期醫療保證續保，但續保不用健康告知，也不用等待期，再次購買也很方便。

2.尊享e生2019版尊享e生2019是尊享e生旗艦版的優化版，優化後，保障更加全面了，但保費一點沒貴，反而5-10歲的保費更便宜了。可謂是加量不加價：

1）最高續保年齡80歲增至105歲

2）惡性腫瘤額外300萬保額優化為100種重疾額外300萬保額

3）可選特需醫療的範圍：新增指定移植手術、指定重大手術（11種）

4）新增腫瘤特藥可到指定藥店直付（並且100%報銷）

改版過程也確實有了一點小瑕疵：

1）可報銷醫院範圍縮小了，由二級及以上醫院，改為二級及以上公立醫院。

2）投保門檻更高，健康告知更嚴格了，身體有點小毛病的話買這款會比較費勁。

兩款尊享e生確實是啥啥都有了，但確實健康告知要求嚴，很多人買不到。那也不要灰心，如果身體有點小毛病，那還可以考慮好醫保·長期醫療。

3.好醫保·長期醫療險

好醫保倚仗最靠譜的支付平臺——支付寶健康告知很寬鬆，非高危職業就能投保。如果有點小毛病導致沒法以健康體投保，那還能通過智能核保後除外承保。 除了健康告知寬鬆，續保條件也很好。好醫保·長期醫療剛出道的時候，憑藉首例保證6年續保的醫療險產品，在行業圈可是狠狠紅了一把。

6年內，即使產品停售，也能續保，6年後，只要沒停售，無條件續保。

普通醫療保額是200萬，而且6年內共享1萬免賠額。

6年內，前後住院自費破1萬後，即可開始報銷。

最後還有一個要注意：

好醫保免責條款裡面提到體外或植入的醫療輔助裝置或用具及其安裝-----心臟支架、人工關節、人工器官等都是除外不保的，介意的慎選。 總體上來說，以上三款各有獨家優勢，看重保障全、就醫質量高、甚至能報銷出國治療的人，可以選尊享e生2019款/尊享e生旗艦版。 身體有小毛病，重視階段穩定的續保，可以選擇好醫保.長期醫療。 如果以上3款都買不到，別擔心，還有3款候補呢。

3款精選型候補選手:

1.微醫保·百萬醫療---替補尊享e生2019區別於好醫保·長期醫療背靠的支付寶，微醫保·百萬醫療背靠的是微信，都是很比較“靠譜”的平臺。它的健康告知比尊享e生2019寬鬆，適用於那些很看重醫療服務條件，但尊享e生2019買不了的人。而且增值服務也很有優勢，外購藥報銷、重疾綠通、住院醫療墊付，質子重離子60%報銷都包括，還有重大疾病住院津貼。加費可選5種重疾特許醫療保險金、惡性腫瘤海外醫療保險金。

2.樂享e生2018---惡性腫瘤翻倍賠對惡性腫瘤的醫療費用需求比較高的，可以選這款。另外可以5年共享1萬免賠額，也可選家庭成員共享免賠額。但投保年齡限制在49歲，年齡太大的話就選不了。

3.平安e生保---大品牌，保證續保6年獨特的地方在於，罹患癌症後，“剩餘年度保費豁免”+“1萬津貼”。簡單解釋下，投保後第3年初次得癌症，後3年的保費就不用交了。惡性腫瘤住院金有1萬免賠額，但是又提供一筆1萬的惡性腫瘤津貼，相當於0免賠。

還會提供惡性腫瘤國內二次診療意見一次，挺實用。

保證6年續保，但是沒有6年共享1萬免賠額。其他增值服務就很少了，比如不支持醫療墊付。價格也比較貴，平安的產品，如果大家比較看重大品牌公司的產品，可以選它。

老生常談：

1.以上6款產品都很不錯，自行對比挑選就好；

2.百萬醫療險真不是你想買就能買的，趁年輕身體沒有太大毛病，早點配置是為王道。

3.保險是很簡單的商品，一切細節皆在合同裡，只要你有耐心，很容易就看清一份保險。

考拉保保

百萬醫療險產品還是以買一年保一年為主，第二年想買還得做一次健康告知，身體有問題的可能會買不成。

如果百萬醫療險是保證續保的，那麼真的是毫不猶豫的就要買了。

百萬醫療險性價比超高，首先價格不貴，小几百塊錢一年，歲數大價格會漲一點。

其次，百萬醫療險會有免賠額；比如疾病治療費用20萬，1萬免賠額，可報銷部分是19萬。這個招數很極致，既減少了保險公司小額理賠的經營成本，同時也直接降低了我們要繳納的保費。

你說的保證續保的產品，有的5年也有的6年的，保證續保期間如果共享1萬免賠額的話也是非常不錯的選擇。

一年幾百塊，保證了治病費用不超過1萬塊錢，提倡大家視百萬醫療險為一種保險公司給社會的一種福利來購買吧～

保侃侃資產管理

值得購買。保證續保，一定要寫進合同，明確表明保證續保，才敢說這份保險是保證續保。目前市面上有5年、6年保證續保保本。我目前就職的平安，是6年版。

那麼，為什麼我們要買一份百萬醫療？而且最好是保證續保保本？

1、保證續保的保險，一個重要的功能就是，被保險人萬一發生重大疾病，在未來5年，可以不用繳納保費，合同依然有效。這就解決了，被保險人患病後，持續入院治療產生的醫療費用問題。有了保證續保的功能，可以讓被保險人安心治病，緩解精神壓力，有助於被保人快速康復。

2、保費低、保額高。由於百萬醫療屬於消費型，就跟車險一樣。交一年保一年，所以年輕時用幾百塊錢就可以保到百萬保額以上，還是很划算的。尤其是家庭條件不太富裕的，上一份，也不會對生活造成太大負擔，但是萬一用上了，真是能抵救命錢。

3、運動可以減保額還有一萬元腫瘤津貼。舉例，小編所在的公司，這款醫療險可以通過運動最高減少50%的保費，又能強制自己運動養生，又能減少保費，我覺得這個功能設計的挺好，另外，這款產品獨有1萬元的腫瘤津貼，就是萬一得了癌症，就是零免賠額。

既然決定要買保險，那麼這款產品對於成人來說是必買的，孩子的話，可以用其他產品代替一下，比方0-18歲的孩子，可以用少兒360卡，6-18歲的孩子，用少年卡等，應該每家保險公司都有類似產品。

以上方案，針對是條件實在拮据的家庭，如果您家庭條件還過得去，一定要補充一下意外險、重疾險、還有住院醫療、意外醫療等。有朋友說，我已經有保險了，不需要別的了。

那麼，如果我告訴你，1萬以內的住院，社保報完剩餘部分不能報，如果我告訴你，出院後，康復費，療養費還有生活各項開支都會因為沒有重疾險而無法彌補，如果我告訴你，小的意外，沒有住院不能報，那麼您可能會跟我說保險又騙人了。這是因為醫療險不是萬能的，還需要其他保險補充，上全了，才能各種情況都可報。

所以百萬醫療的缺點在哪裡？

1、只能住院才能報。出院後再產生醫療費用就不會再管。

2、一萬的免賠額是一個硬傷。百萬醫療定義就是出現大事的時候才能出現，小的住院，百萬醫療是沒有辦法處理的。

3、萬一發生重疾，除了能用百萬醫療報銷醫療費以外，再無法上任何保險。那麼被保險人回家療養的時候，就會面臨很大的壓力。

4、純消費型，沒有現金價值。而且隨著年齡增長，百萬醫療的費用持續上升，等到了八九十歲，保費甚至得到了一萬四五。

所以，沒有一款保險是萬能的，合理搭配組合才是上保險的原則。車有全險，人也應該一樣。但是，醫療險是必上的，尤其是百萬醫療，最好還是保證續保版本。

我是王小雷，您身邊的理財顧問，保險能手，歡迎您私信留言，我會給您解答。

王小雷

目前市場上的百萬醫療險，絕大多數都是一年期的產品，而且不能“保證續保”。

因為，保證續保意味著保證一定能繼續投保且費率不變，但是沒有人敢預測未來醫療費用水平的增長幅度，所以保險公司也無法承諾保證續保。

這樣就出現了一個問題——萬一今年住院發生過理賠，但是在下一年投保時需要重新核保，不符合健康告知的不能買，或者產品直接就停售了，而其他公司又由於你的身體健康狀況問題而拒保，這樣就會導致在最需要保障的時候沒有了醫療保障。

雖然停售這種事情消費者沒法控制，但為了保障的相對穩定，百萬醫療險最起碼要在合同上明確約定：首年購買後，不因個人身體情況變化，或因歷史理賠而單獨調整費率或者拒保；連續投保無需健康告知，無等待期。也就是說，第一次購買百萬醫療險時符合健康告知，以後不管是生病了、理賠了，下一年都可以投保，且投保成功就立即生效，不用再次健康告知、不用再度過等待期，保險公司也不會對單個人增加保費（但整體費率可能調整）。

可以說，一款百萬醫療險做到上面這些就已經很優秀了。目前，部分健康險公司也在探索公司風控及消費者需求的平衡點，推出在一定期限內可以“保證續保”的百萬醫療險。

目前市場上保證續保期限最長的為六年。以平安e生保（保證續保版）為例，直接將“六年保證續保”寫入了條款：“六年為一個保證續保期間，在保證續保期間內每一保險期間屆滿時，我們按續保時年齡對應的費率收取保險費，續保後的新合同生效。” 也就是說，每6年為一個保證續保期間，保證續保期間內，被保險人保費以投保時各年齡保費為基準，不調價，不因健康狀況或理賠狀況被拒絕續保。而且，平安e生保（保證續保版）延續了平安e生保一貫的高保額、普惠型、智能核保、極致服務等優勢。可以說，能夠在六年時間內“保證續保”，對於百萬醫療險來說是一個很大的加分項。

平安健康險

題主好。對於百萬醫療的可續保性一直是這類產品的痛點和關注點。

目前來說，沒有保證終身續保的百萬醫療產品，理由很簡單，監管局不允許。

掐算也能明白，幾百元的保費撬動百萬的保額，賠穿保險公司的危險太大了。

但是市場還有五年期、六年期保證續保的產品存在。百萬醫療基本定價原理是五年一個區間，無非是做了一個區間的保證，能買上客戶實屬標體裡面的標體，五年的實際意義並不大。同時，這類產品條款上是有弱點和瑕疵的。

為五年的續保買一個有缺點的產品，這樣選擇很不划算。

我們可以換個角度考慮這個問題，最近幾年是百萬醫療產品的爆發期，至少五年之內我們不會面臨”產品荒“，反而每年都有更好的產品值得選擇。

產品成熟之後肯定會像如今的車險一樣，用統一的條款和費率，到時候選擇哪家公司，哪種產品也就無所謂了。

希望答案能幫到您，歡迎搜索”九雲輕生活“或者追問、私聊。

謝謝。

九雲輕生活

如條款中有“保證續保”的約定，是可以買的 。

40歲以下的，建議買一份重疾險，年紀輕，費率較低，槓桿雖沒一年期醫療險哪麼高，但是定額賠付，如保額是50萬，發生條款約定要賠的疾病，不管你花沒花治療費用 ，憑醫院的病理診斷證明，就可全額獲得50萬賠款。即使保險期間沒有重病賠付，保險到期後，也能夠依條款約定獲得生存保險金或身故保險金。而一年期大病醫療保險，我看過幾家公司的條款，是在有約束條件的前提下承諾續保的。即使有條款約定在一定期間內保證續保，在保險期內發生應當賠付的醫療費用，實際賠付的金額基本上是達不到承諾的保額的：一是隻賠醫保的自費部分，二是重大疾病的治療期往往是三五年甚至十來年，若是保險期界滿時發病，保險期滿後的自費部分，是不能賠的。三是一旦獲賠後，所有商業保險機構都會拒絕你投保重疾險與補充醫療保險的。

50歲以上、60歲以下的，如果沒有購買長期壽險並附加重疾險、或重疾險保額低於20萬的，建議購買一份補充醫療險。原因很簡單：一是年紀越大，重大疾病的發生幾率越大，每年花幾百上千元買個醫療險，就算連續投保20年，也才三四萬元，其間，若不幸生病，的確能減少自己與家庭的經濟壓力。二是許多保險公司對首次投保年齡在60歲以上人群，會以各種理由拒絕承保。個別公司推出了60歲以上老年人補充醫療療險，但保費高，軟約束也多。

以上回答，希望能幫到大家。謝謝關注並點贊！

保險老曹

你好：

我來說說我的看法：

首先，百萬醫療是有必要買的，因為只靠著社保的醫療，大部分費用是無法報銷的，只能自費。

關於百萬醫療續保的問題，從客戶的角度，當然是希望能一直保，保終身最好。

但保險公司也有他們的考慮。被保險人身體的情況 ，是否理賠等等都要考慮進去。

往下看，續保條款寫的也是“若近若離”

找了兩個長期百萬醫療

“平安e生保”，六年為一個保障週期

“復星聯合樂享一生”，保障五年

我們具體看一下這兩個產品，在續保部分都是如何描述的。

這是平安e生保關於續保的條款

這是復聯樂享一生關於續保的條款

樂享特別說明了，續保的時候，不會因為被保險人個人的風險狀態變化或是已經產生理賠而拒絕投保人為被保險人繼續投保。

平安e生保裡沒有這樣寫。

兩個產品都提到了，如果停售就不再提供續保

兩個產品都沒有明確提到，續保的時候告知問題。

希望能幫到你

關鍵字: 保證 財經 續保