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當然是二套房正常貸款更好了，按照目前的金融監管的要求，對於資金流向有嚴格的要求，按照政策的要求，做抵押貸出來得罪資金，是不可以作為購房用途的。

表面上看，買二套房時用正常的房貸跟用第一套房做抵押全款購房，看似差別不大，實則有本質的區別；

從政策上來說:

二套房正常的房貸，是在政策允許的範圍內，是符合規定的。但是用第一套房做抵押，然後用抵押款買二套房，這個是不符合規定的。貸款時政策也有明確的要求，資金的流向不能流入到房地產行業。

從流程上來說，先抵押然後在全款購房更復雜。

做抵押貸款的流程，是籤合同、面籤、評估、放款、抵押，正常情況下整個週期需要半個月左右，貸出來的資金然後再買另一套房，會很麻煩。如果第二套直接按揭購買，只需要籤個合同、做個面籤就可以了。

從貸款年限上有本質區別。

正常的房貸，最多可以貸30年，但是銀行的抵押貸最多隻能貸10年。

從貸款額度也有所區別

二套房的首付比例大多數情況下是40%，可以貸60%，這個首付的計算可以通過房子的單價直接計算出來。但是抵押貸，貸款的額度雖然也可以貸到70%左右，但是抵押貸的額度要根據銀行指定的評估公司的評估價而定。

月供和利息上有所不同。

現在的利率都是執行的是LPR市場利率，從利息上，有的銀行的抵押貸的利息可以做到和首套房利息差不多，因為貸款時間一個長，一個短，月供的差別是很大的，二套正常的房貸貸三十年，幾乎鎖定了未來30年的總支出，現在時間的維度，現在通過膨脹的角度，能貸30年，抵抗未來30年的通貨膨脹，除過房貸，其他的貸款最多10年，也就是隻能鎖定未來10年的通貨膨脹，差距何其大。

所以，個人覺得，既然購買二套房，多少都有投資的想法，有機會可以做到長期的貸款，就要珍惜這樣的機會，況且這個機會還是合規合法的，所以正常申請房貸是更好的方案。

老何侃房產

從銀行的角度來說，我更傾向於讓你把第一套房子抵押給銀行，用銀行的貸款全款買二套房。可是從個人角度來說，我更傾向於讓你在買第二套房子時辦理貸款。我們把兩種情況都詳細說明一下，看看究竟是選哪個好。

抵押一套房，全款買二套房

這樣的操作方式有個好處就是不用考慮二套房必須首付60%的規定（有些地區和銀行規定的可能不一樣），一般抵押房產可以獲得房產價值70%的貸款額度。這也就相當於是首付了三成，貸了七成。當然這個七成是第一套房的七成。

這個操作方式也有一些不太好的地方，主要有三個方面：

1、一套房抵押貸款的利率一般是高於二套房正常按揭的貸款利率的。

2、一套房抵押貸款的年限一般短於二套房正常按揭的貸款年限。

3、貸款用途是不能用於買房的，所以你需要偽造貸款用途，用於裝修或者經營，手續相對麻煩。

銀行可以通過這種方式獲得更多的利潤，但是對於普通人來說，不僅手續麻煩，而且利率還高，期限短，月供就多。

正常按揭辦理二套房

這種操作方式也是市面上大部分人採用的方式，它的好處是簡單直接，各項手續都很成熟，不需要偽造一些什麼東西，正常辦理就好。與此同時它的利率雖然比一套房按揭貸款的利率要高，但是高的很有限，相比銀行其他貸款來說，還是有一定的優勢。期限最長也可以做到30年，這樣算到每個月，月供就相對較少了。

它的不好之處就在於，首付比例比較高。手中是否有足夠的資金是個問題，如果首付還需要拆借的話，那綜合買房成本是比較高的。

總結：

我其實是比較推進按照正常路徑來買房的。採用偏門，也就是第一種方法“抵押首套，全款買二套”，也可以買到房，但是你要知道，房屋按揭貸款是福利性質的，這是為買房人群專設的。銀行靠它不是為了盈利，而是為了上貸款規模的，來獲客的。而其他種類的貸款，銀行單純就是要盈利的。

銀行研究僧

你好！從你目前狀況來看，已經有一套，沒有貸款。現在想買第二套，我個人意見是：第二套正常按揭貸款買！為什麼呢？

1：從貸款手續來看，按揭貸款比正常抵押貸款好辦些（高利貸除外），因為一般抵押貸款要求的是經營貸或者消費貸，都是知道你是用於買方，銀行不會貸給你。而按揭貸款你是第二套首次貸款銀行則很歡迎，提供正常身份證、戶口本、婚姻證明和收入證明即可。

2、貸款年限來看，按揭貸款最長可到30年（貸款年限+貸款人年齡≤70），你可以有足夠的時間來還款減輕壓力，如果有錢也可以提前還款，這樣更靈活。而抵押貸款很多隻有3年左右，時間長點的也就10年，相比壓力更大。

3、貸款利息來看，按揭貸款相比一般抵押（經營、消費貸款）利息都更低。

個人意見希望對你的決定有所幫助吧！

成都購房者顧問藍天

朋友們好！

一般來說，二套房直接辦理抵押貸款更好一些。二套房如果直接辦理抵押貸款年限可以長達20年，而且年利率可能還稍微低一點，未來還款稍微寬鬆一點。下面來分析一下。

二套房正常貸款較好

現在好多城市實行了限購限貸的政策，對於購買第二套房產的房主，一般都採取了與第一套房產不太一樣的抵押貸款政策，比如年利率有所上浮，還有就是首付款比例也有上浮等。但是一般來說，這些政策還是可以接受的，畢竟整體上來說房屋抵押貸款的年利率較低一些。

還有就是二套房直接抵押貸款的審批時間可能較短一些，而且貸款年限可以是是比較長的，一般都可以達到20年，這樣未來還款壓力就會稍微小一點。

還有一點是貸款比例也比較高，二套房首付款達到了40%，但是即使這樣，貸款比例也可以高達60%。

從總體上來說，二套房正常貸款更好一些。

第一套房抵押貸款

如果你把第一套住宅抵押到銀行進行貸款，這樣可能是兩種模式，一種是房產抵押消費貸款，還有一個就是房產抵押經營貸款。

你如果買房子的話，可能只能是按照房產抵押消費貸款來做，這裡面還要評估你第一套房產的價值，而且一般貸款額度不會超過房產評估價值的50%。

而且如果按照消費貸款來算的話，可能利率較高，而且還款可能會要求一次性還款，如果你現金流不是非常充裕的話，可能短期內還款壓力非常大。

這樣的抵押房子貸款的模式比較適合經營活動的需要，但是對於買第二套房子來說，可能就不適合了。因為，這樣貸款不僅是利率較高，而且可能要去你到期一次性還本付息，而且這樣貸款只能是按照房屋評估價值的50%貸款，可能貸款額度不夠你需要購買第二套房子的貸款額度。

而且這樣做手續也非常繁瑣，不僅房產需要評估，中間還要走好多手續，可以說是比較麻煩的事情，審批時間可能也會長一點。

綜上所述，購買第二套房產，直接用第二套房抵押貸款就好了。這樣辦理比較省事，而且貸款額度較大，年利率一般較低，還款時間長，平時還款比較寬鬆，可以說好處比較多。

睿思天下

第一套房子無貸款，那麼在銀行可以算首套房，銀行是認貸不認房，所以買第二套肯定是正常貸款划算，可以享受首套房利率，而抵押的話，利率比較高，而且能抵多少錢，還要看抵押房的評估價格，假如評估價比較低，那麼首付就要更多。

地房志

直接二套房貸款就好，手續簡便，而且利率比抵押房子的貸款還要低，所以沒必要捨近求遠。

豬有財m

建議二套房貸款，貸款時間更長，更省事，利率相對來說會低一些。

關鍵字: 套房 銀行 抵押