沈小米童鞋
花唄分期有時候還有免息，免息之後用花唄分期付款既可以做到分期又不需要額外支付費用，挺划算的；2、花唄可以選擇3、6、9、12期來支付，如果手頭沒有足夠的錢，選擇3期支付也不需要很多手續費的；3、如果選擇最低還款的話，雖然每個月需要還的金額不多，但是償還週期長，這樣算起來需要花的手續費還是不少的。但是若借款用戶可以在短時間還清欠款的話可以選擇最低還款。如果暫時還不上欠款，可以向借款機構申請延時還款，切忌不要逾期，從而影響自己的個人徵信；也不要以貸還貸，讓雪球越滾越大，導致自己無法償清欠款。最好的方式就是申請延期，節約開支，以便讓自己早日償清欠款。
嘿你好帥陳
先說一下花唄最低還款利息算法：
假設用招商銀行的信用卡購物，然後分12期還，每期的分期費用是0.66%，那一年的"利率"是0.66%×12=7.92%，也不是很高。
但事實真的是這樣嗎?小編先提醒大家：利率≠手續費，一年的手續費是7.92%，但利率可不止這些。
假如我們消費了12000元，分12期償還，手續費率為每期0.66%，那麼每個月要還的手續費為12000×0.66%=79.2元，這樣一年下來的手續費就是79.2*12=950.4元。
可是實際上，我們每個月都要還1000元，所以借的本金其實一直都是在減少的。
當我們償還了第1個月之後，借的本金只剩下11000元，以此類推，每月的平均負債數應該是這樣算的：(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12個月=6500元。這樣看，我們的月均負債約為6500元。
前面的幾個月負債高於6500元，後面的幾個月負債低於6500元，所以前後平衡，粗略計算下12期分期付款的實際利率：950.4÷6500×100%= 14.62%。
這個結果和上面的7.2%差的遠了。
但每次這樣計算很麻煩，而且遇上大的借款額分期，可是要好好算一陣。
敲黑板!重點看!小編給大家提供一種計算分期還款真實利率的精確方法。
先進行準備工作，打開電腦和Excel表格。
以小編最近一次的螞蟻花唄分期經歷為例子。
我把6000塊的花唄賬單分12期來還，12期總的費率是8.8%。
這樣的話，我要交的分期費用應該是：6000×8.8%=528元。
按照等額還款來算，我每期應該還：(6000+528)÷12=544元
然後我們在Excel裡列一個表格。
為了美觀，小編設置了格式和字體，大家平時計算不需要太關注這些。
注意：6000元是借款的金額，-544代表的是每個月本金加利息要還的錢。
接著在黃色區域部分，點擊"公式"，再點擊"插入函數"。
會出現下面所示的界面，選擇"財務"裡的"IRR"函數，點擊"確定"。
IRR，意思是內部收益率，表示資金流入總額與資金流出總額相等時的折現率，可以用來計算分期還款的真實利率。
這個公式是Excel表格中自帶的，不需要大家再添加，很方便。
接下來是這樣的界面，點擊"Values"，點擊"確定"。
選擇"還款的總金額"一列中所有的數字部分，這樣就可以得到真實的利率了。
注意最後要把答案乘12，這樣才是總的年利率。米米算出來的結果是15.864%，真是嚇死人!
無論金額怎麼變，螞蟻花唄12期的真實利率是15.86%， 請大家記住了!
所有的工具都是現成的，輸入數據，開始計算就可以了。
以後想要分期，想要借錢時，不要只是簡單的想想，還是要在Excel表裡算算，真實的分期利率遠遠超過我們的想象。
綜合算下來，螞蟻花唄的最低還款額度可不低哦!相對來說，分期付款的性價比是要比最低還款高的，利息要低一點。當然我們也應該算上分期付款的時間，分期付款時間越長，要支付的利息越多。如果你需要長期的、慢慢的還款，還是建議使用最低還款額度還款。短期的話，建議使用分期付款。
小黑黑黑黑黑黑黑娃
根據朋友們在網上介紹的經驗，我們不難得出這樣的結論：
1、花唄分期有時候還有免息，免息之後用花唄分期付款既可以做到分期又不需要額外支付費用，挺划算的；
2、花唄可以選擇3、6、9、12期來支付，如果手頭沒有足夠的錢，選擇3期支付也不需要很多手續費的；
3、如果選擇最低還款的話，雖然每個月需要還的金額不多，但是償還週期長，這樣算起來需要花的手續費還是不少的。若用戶可以在短時間還清欠款的話，可以選擇最低還款。如果暫時還不上欠款，可以申請分期還款，切忌不要逾期，從而影響自己的個人徵信；也不要以貸還貸，讓雪球越滾越大，導致自己無法償清欠款。最好的方式就是申請分期，節約開支，以便讓自己早日償清欠款。
