是否開通免密支付、免密支付的限額定為多少，都應該由用戶自己說了算。
文 | 殷國安
據媒體報道，自今日起，中國銀聯將與各成員機構聯合對“小額免密免籤”功能進行優化，屆時銀聯芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元。
“小額免密免籤”是銀聯為持卡人提供的一種小額快速支付服務。顧名思義，持卡人不會被要求輸入密碼，也無需簽名，即可完成支付。在銀聯和成員機構看來，這可以提高支付的便捷性。但對民眾來說，免密支付無疑增加了他們在資金安全方面的擔憂。
更讓人擔憂得，則是多家銀行表示，免密支付功能是在開卡時默認開通的，開通時不需徵得持卡人事先同意。有網友吐槽：“開卡時不知道，都是在消費時才知道。”
這再次增加了用戶的疑慮：萬一卡丟了，盜刷豈不很方便？雖然一次可以盜刷1000元，一天限額3000元，但對於很多人來說，也不是一個小數目。“手機支付一般還有手機密碼或指紋解鎖作為一層保護，這個卡如果丟了就相當於直接丟錢了。”雖然銀聯表示設置了專項賠付金，持卡人掛失前72小時內被盜刷消費金額在一定額度內可獲得補償，但與用戶全額賠付的要求仍有差距。
而讓人不滿的是，假如用戶不需要這種免密服務，卻需要自己提出申請辦理關閉。而這可能很麻煩：部分銀行網點對於如何取消也並不清楚，一位工作人員稱“櫃檯無法關閉該功能，只能撥打客服操作”。在部分銀行的APP中，取消該功能的程序也十分繁瑣。
用戶對商品或服務具有知情權和選擇權。銀行在開通某項功能時，應當充分、有效告知用戶相關內容和風險，並由用戶簽字確認——這是交易的合理程序。
開卡時開通了免密免籤功能，辦卡者自己卻不知道。這豈不是銀行代替客戶做主了？從法律上說，相關銀行有侵權和強制交易之嫌。
顯然，涉及到免密支付開通和額度的問題不宜由銀聯和銀行自說自話，而應該把決定權交給用戶。是否開通免密支付、免密支付的限額定為多少，都應該由用戶自己說了算。況且，由用戶自己開通業務並確定限額，這並不是多大的技術難題，目前的技術手段完全可以做到。
尊重用戶、賦予用戶自主選擇權、並儘可能降低用戶的安全的風險，是提高支付市場競爭力的關鍵。對此，還望相關銀行能夠及時糾正程序，把免密支付和額度的決定權還給用戶。
□殷國安（職員）
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