2020-03-05 17:51:59 佚名

薛程峰

P2P整體風險還是偏高的，因為不僅僅是產品設計有風險，平臺的監管也是有風險的，2018年6月底將完成P2P平臺的網絡備案工作，也透露著一個信息,P2P領域已經成為監管部門著重整頓的行業。至於說安穩賺錢，肯定不存在的，銀行業都在天天備受質疑，何況是P2P。

P2P，person to person,本質上就是聯繫有理財需求的投資者和有借款需求的借款人，而省去中介這個環節，由平臺來進行撮合，以借貸關係履約的來實現收益，從發展之初高達20%的收益率，到目前9%以上的收益率，可以說P2P平臺越來越規範，也有很多人在平臺上受益，但是既然是借貸關係，那麼就有違約率，這些因素都是平臺無法預估的，所以說風險性比較高。

下面介紹一下P2P最近幾年的情況，整體上收益率穩定在9%左右，各個P2P平臺借貸期限以短期為主。

P2P平臺最近幾年的收益率走勢

各個期限內平臺數量的佔比，個人覺得P2P投資期限越短越好，期限越長髮生違約的幾率就越高。

除了產品本身的違約風險之外，P2P過去幾年的野蠻生長也埋下了很多隱患，監管部門已經預見到這種風險的存在，在年初下發了文件要求在6月底要完成網絡平臺的備案，沒有備案的將逐步清退出市場。

以我個人意見，在P2P平臺理財是可以的，但是如果把這作為一種主要的理財手段，那將面臨很高的風險，如果必須選擇P2P，儘量選擇一些大平臺。

不立而立

P2P本身是一種互聯網理財產品，就是通過特定的P2P平臺，按一定的利息，A把錢借給B，到期B把本金還給A，同時按照之前的承諾付利息。

所以，P2P是一種個人和個人之間的借貸。

你投資P2P賺的，其實是借貸利息。

我們的社會中有大量的非固定職業者、創業者和小企業，銀行認為他們經營不穩定，風險高，不願借錢給他們。

P2P實際上給了這些被傳統銀行體系拋棄的人群，一個能借到錢的機會。從P2P平臺借款，利息通常比銀行高，但比民間借貸要低。

借款的人願意付的利息多，那麼把錢借出去的人，賺到的收益就高。

這些年，大家對P2P平臺的爭議主要在於平臺良莠不齊，既有已經實現上市的合規大平臺，又有徹底的騙子平臺。

當然，更多的是為了快速擴大規模，承諾高收益，忽視風險控制，結果最後兜不住的平臺。還有很多平臺，底層資產的風險也很大。

最近兩年，中央開始嚴格的規範和整治P2P行業，現在行業的整體風險相比前兩年，已經大大降低了，把騙子平臺清理出去了，讓高風險的平臺把風險降下來。

現在也有第三方機構，開始對各個平臺定期監控測評，公佈排名，給大家做參考。比如在網貸之家、網貸天眼等第三方平臺上，會定期公佈平臺的綜合排名，排名靠前的平臺，還是比較值得信賴的。

投資P2P 產品，建議大家選擇成交量大、風控好的大平臺，通常都比較安全穩健。

小小財技幫助100萬用戶輕鬆賺更多，“學理財贏大獎”專題活動福利來了！

微信關注：caiji016 馬上免費領取價值199元的7門實用理財課程

萬能的老左

只要不貪心，P2P是一項不錯的投資。

雖然P2P暴雷的很多，但是正常運營的平臺更多。但是為什麼這個投資讓很多人恐懼呢？

因為P2P的投資回報就只有兩種情況，一種是達到投資預期，獲取10%左右的收益。一種是平臺暴雷，直接就是100%的虧損。所以從虧損的角度來看，他的風險可以說是比較大的，我們接觸到的股票不會有這麼高的虧損，而且只要你不賣出就不會形成真正意義上的虧損。但是P2P這個行業前期太不規範，進入門檻又很低，隨著網絡的發展，推廣渠道也變多。所以，魚龍混雜。有想真正幹出一番事業，也存在僅僅是想撈筆錢就走的。

那麼這種時候，我們的投資就要相當謹慎，應該把投資重點放在平臺挑選上面。很多平臺都是有承諾逾期兜底，所以產品業務還不是我們首要關注的點。

那我們該怎麼挑選平臺呢？

最簡單的辦法，拿出網貸之家或者網貸天眼，最新的評級報告，在綜合排名前5的平臺裡面投資一年期的長標，只要你不貪心，一年實現9%~10%的收益都不是問題。

前5的平臺，基本上都是成立時間比較長，已經能實現經營盈利的平臺，這樣的平臺兜底能力可靠性都比較強。

如果想提高產品的靈活性，你也可以選擇綜合排名前10的平臺，專注投他們平臺的新手標。一般新手標都是一個月的短標，年化收益也能有10%左右。等這10個平臺的新手標都薅一遍，行業的備案應該也逐漸接近尾聲，大浪淘沙之後，市場也會變得更加規範。

小白讀財經

正好剛回答了《P2P是幹嘛的？》（https://www.wukong.com/answer/6568733941748990222/），在其中介紹了簡介了P2P的利處，請先參閱。

近年來，國內P2P因其高回報率，猶如雨後春筍般迅速地發展起來。不過，由於追逐高回報率和缺乏嚴格的監管，P2P等互聯網金融存在高風險的隱憂。近年來，時常有媒體報出P2P的網貸問題平臺（累計已超過1300家），主要問題依然是詐騙捲款跑路。

其實，只要辨明哪些P2P平臺是正規的，投入那些P2P平臺，能獲得穩定的回報還是問題不大的。

那麼，如何判斷一個P2P平臺是否正規呢，很簡單明瞭，三個基本原則：

1、是否有第三方託管，自己不能有資金池。P2P的問題是典型的誠信問題，最好由銀行託管；

2、項目是否明確，整個流程是否非常透明；

3、借貸方是否有足額擔保的抵押品。

還有一點請特別注意，引用銀，中國保監會主席郭樹清在陸家嘴論壇上的警示：（一個金融產品號稱）收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失本金。

這和我之前也曾反覆警示地類似：一般而言，在當下，如果有P2P平臺告訴你能確保超過10%以上的回報，那就基本就可能屬於騙局了。

你對這個問題有什麼好的建議嗎？歡迎在下方留言討論！

陳思進

P2P模式本身是非常好的，解決了很多小額貸款的問題，但是在發展的過程中不斷出現了一些問題；其中最嚴重的就是捐錢跑路的事件了。

其實P2P的本源都很簡單，就是P2P公司承擔著借款和貸款人的中間人，並從中賺取差價，這個模式本身非常清晰，而且對資金的利用效率也是非常好的，所以很多國家都是鼓勵的；但是如何降低成本是能夠持續盈利的關鍵因素；

大家都知道這是一塊很好的蛋糕，但是真正做成功的又有多少呢？很多最後都是以跑路的形式告終：其實無外乎兩者：

1）挪用：

形成資金池以後，這部分資金被挪作他用，然後如果投資失敗，那麼就會造成這部分資金的損失，資金鍊也就斷裂了；

實際上，這是可以通過託管來解決的，但是真正的託管又將會增加成本，另外，託管是否真的能夠起到監管的作用呢？因為託管銀行本身就需要這些業務，也就是說銀行是有求於這些P2P公司的，那麼又如何保證這些銀行能夠真的起到監督作用呢？

2）壞賬：

真正的優質資源是相對少的，相比較目前龐大以及海量的P2P公司來說。而真正優質的客戶是不願意付出非常高的貸款利息的，因為優質客戶的融資渠道會很多。這樣一來，優質的客戶利潤低，但是在競爭如此激烈的情況下，運營成本與銷售成本居高不下；

那麼企業怎麼辦呢？就得降低標準來吸引客戶，提高利息，但是提高利息，意味著風險增加；壞賬風險增加。

因此，P2P並不是完全不可靠的，我們可以相信一些大平臺，因為它們發展到目前的狀態，都有非常嚴格的風控體系，另外，由於企業規模大，邊際成本低，銷售成本以及單位運營成本會降低，這也就意味著它能夠獲得更為優質的客戶資源，從而降低風險；當然，他與借款人的議價能力也就提高了，所以給借款人的利息也會比較低；

以股易金

P2P是創新型貸款，籌集資金比較迅速，收益率較高，但是風險也很大。P2P平臺沒有信用擔保，或者擔保力度不夠。銀行之所以可以大量放貸是因為有存款保證金制度和存款保險制度，而P2P平臺恰恰缺乏此項保障。

銀行對放出去的貸款有嚴格的審批制度，需要各種必要條件以及信貸門檻。而P2P平臺這方面審核遠遠不如銀行，能夠在P2P平臺上放貸的項目太多，這裡面蘊含著極大的風險。

一旦項目失敗或者項目本身就是一個“神話”，貸款方僅僅是為了騙取資金，那麼投資者就是血本無歸。所以P2P投資風險高於證券投資，尤其是勿能參與長期投資。因為有不少P2P平臺前期做的風聲水起，但是後期不小心接了一個比如風險投資項目，不料出現兌付逾期，很快就被清盤，投資者追債無門。

所以投資者要想通過P2P平臺，來獲取長期收益難度比較高。“跑路”的P2P公司比比皆是，投資者務必引以為戒。

P2P是英文的縮寫，屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網絡信貸平臺及相關理財行為、金融服務。投資者若要嘗試P2P，必須對互聯網金融有基本的瞭解，否則很容易誤入歧途。

歡迎光臨寒舍，順祝週末愉快！

陸燕青

敬而遠之，是我一直以來對於P2P的態度。

敬，我敬你是條漢子，咳咳，來錯場了，但我還是敬你敢用P2P，同時也敬P2P是種互聯網應用下的“新”金融產品，它解決了個人借款門檻的問題，之前借錢要麼向周邊親朋好友借，要麼向銀行借，而銀行門檻一般都較高，很多人不符合條件借不到錢。

遠，是我個人覺得P2P的風險較大。

這個首先要從P2P性質來說，P2P顧名思義，就是個人對個人，本質上跟你向親朋好友中某個人借沒有什麼區別，那麼問題來了，如果有人跟你借錢，你會不會借？如果不會借，為什麼？我想很多人都不會借，因為害怕不還或者還不上，那麼P2P存在同樣的問題，我對借我錢的人的情況一無所知，或者說真實情況不清楚，我不確定他有還款能力，也不確定它是幹什麼的，以後會不會有穩定的收入，更不知道他會不會跑路，我怎麼敢借給他？

其次，跟銀行、支付寶等不同，我在這些渠道投資，也相當於把錢借出去，但是一旦出現問題，我可以找這些平臺，起碼我能去鬧一下，它們也會多少付一些責任，但是P2P，我從未聽說哪個平臺會承擔不還款的責任，聽到的更多的是某個平臺跑路的新聞，我是不敢信。

當然有一些平臺，背景可靠，歷史清白，我認為在一定時期內資金還是有保障的，但是這個時期有多久，我不敢確定，所以我不敢投。

可能我膽子比較小吧。

鑫財經

致力於知識改變金融觀，私募基金客戶經理為您回答，如果覺得不錯請點贊，評論，轉發。更多金融知識問答，請點擊右上角“關注”我。

首先，確定P2P是什麼東西，P2P目前國家給予它的定義是小額借貸信息中介服務機構（含互聯網平臺）理論上它能夠提供小額的個人和個人之間，或者機構對個人或者機構對機構之間的借款信息中介服務，而平臺存在的意義是通過其專業的風險審核能力、以及對於借款人資質的判別等專業能力，將借款人的借款資質進行有效區分，同時對於該資質借款人應當承擔的風險利率記性判別，並給出相應的借款利率，然後進行公開發布，有出借人根據其風險承受能力選擇參與投標，如果更加專業的會對借款人的資質進行量化分析如評分或者評級等，用於提供給出借人參考。同時平臺收取中介信息服務費、逾期服務費等費用。另外平臺需要根據其掌握的借款人信息，在出現逾期初期進行先行追索清逾等操作。

所以，評價完這個東西就可以發現，這個P2P並不是理論意義的理財平臺，只不過現在大家都把它包裝成理財平臺，不是我對P2P平臺本身持反對意見，它的存在豐富了借款平臺的便利性和專業性，打破了由傳統銀行壟斷的局面，但是把它包裝成理財就有失偏頗了，因為什麼是投資理財，除了對財富管理這個概念以外，更多的是你投資的方向的標的是能夠創造出於你所拿到的收益率相符的價值，同時在與收益率相符的基礎上，同樣面對相對應的風險等級，這點包括銀行理財、基金、股票、債券、私募、信託這些採用風險承受能力評級的資產都可以充分體現出風險價值比。但是P2P的利率是約定的，也就是說平臺說這個借款定義為多少利率那麼就是多少利率，你借款人根據你自己能否承受來選擇是否發佈這個投標，但是借款人真的能承受嗎？有些借款人為了借款而借款，尤其著急用錢的人，也許他自身已經創造不出那麼多價值了，但是為了借到款，硬著頭皮承擔了這個利率，那麼這種標的一旦投了，面對的逾期風險就會很大，而這點相信沒有那個平臺能夠明確說明，當然，很多大型平臺的風控可以部分覆蓋，還算不錯。

另外就是很多平臺包括已經跑路的平臺（我曾經幫客戶鑑別了一個平臺，發佈的標的都是企業借款，查了5個標，用我自己的手段發現企業全部為5月註冊，無論什麼經營範圍企業，註冊1周內，與某機構簽訂購銷合同，120萬左右，然後借款100萬，5個標，驚人的相似，想必大家都明白了吧，及時讓客戶撤出），發佈了很多不實的標的，這都是隱患，具體會發生什麼，需要大家自己看清楚。

所以，理財渠道很多，選擇適合自己的。