這個夏天過得甚是漫長，P2P暴雷，跑路，甩鍋的互金大戲輪番上演。現在平臺進入自查階段，備案斷頭側懸在頭頂。等這個艱難大考一過，估計目前的2000家網貸平臺，只能剩下不到1000…絕大多數的小平臺所面臨的厄運，不是清盤就是被吞併。強者通吃，什麼行業也逃不過。在這個當口，達人哥挑選了一部分平臺，是相對安全的，求穩的小夥伴可以參考下。
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頭部平臺
在這風雨飄搖的時間裡，大家都人心惶惶。既然強者通吃，那我們自然要去找強者。
當下的四大頭部平臺分別是：宜人貸、陸金服、人人貸、拍拍貸。
宜人貸：
2015年在美國上市的，背靠宜信。宜人貸盤子大，溢價也就高，6個月收益6%左右。
缺點是收費不少：身份驗證費5元/一次，銀行卡驗證費5元/次（這倆項目目前免費，2018年12月31日之後開始收）。
另外平臺收10%利息管理費，緊急退出收1%-5%費用。平臺策略明顯面向高淨值人群，適合手握重金，極度厭惡風險的朋友。
陸金服：
一句話，家底足靠山硬，被平安集團控股，背靠陸金所，平安銀行存管。原先以P2P發跡，後來在基金，信託行業混得風生水起，之後便將網貸業務剝離開來，交給陸金服運營。
陸金服管理團隊，可以說大器老成，都在金融業有10年以上經驗， 在售產品只有一個慧盈-安e+，起投1萬一投投3年，年化利率8.4%，而且態度相當簡約高冷。
人人貸：
人人貸走傲嬌路線，團隊科班出生，清華北大，履歷都是私募、投行、銀行等字眼。三個合夥人張適，李欣賀，楊一夫，是人人貸的金字招牌，因為這“三人天才少年團”，資金端非常穩妥。
資產上，人人貸一直是小額分散信貸，早早上線民生銀行資金存管，基本沒有合規壓力。所以安全度甚高，6個月標7.8%，12個月標9.8%。
拍拍貸：
拍拍貸成立於2007年，是我國第一家網貸平臺，一開始便奔著撮合商而來，一邊借款人，一邊出借人，自己只做賺取佣金的中間商，直到後期通過“兜底方式集合理財產品”，才逐漸成長起來。
17年拍拍貸在紐交所上市，上市前獲得3輪投資，有紅杉資本，諾亞財富等等。
資產方面，拍拍貸的業務是業內公認的真實，主打無抵押信用貸款，小額分散，風險較低。
保障方面，拍拍貸實行風險準備金制度，目前風險準備金餘額8.46億，另已上線招商銀行存管，護航實力較強。
目前1個月收益10%，6個月收益8%。拍拍性價比較高的是散標中的賠標（不保本），可以達到12%的收益。因為有逾期壞賬風險，買賠標一定要小額分散，比如50塊一個標，然後選擇學歷和資質好的借款人，屬於高段位玩法。
好了，四大平臺就先講到這，大家可以考慮下要不要抱腿。當然也有一些其他不錯的平臺，這個後面再講。
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有履約險保障的P2P
對了，看到後臺看到有很多人問有履約險保障的P2P產品。
P2P裡的履約險，簡單來說就是個人借錢的保證保險，如果借出去的錢收不回來，可以由保險公司對投資人先行賠付。相當於本息損失的風險，轉移給了保險公司。
但保險公司也不傻，如果借錢的人到時因為各種原因不能還款，那太不划算了。所以，保險公司選擇合作的平臺，肯定是一方面嚴格篩選過，只跟借款用戶資產質量比較優質的平臺合作；另一方面，收費要足夠高，爭取起碼覆蓋掉可能會違約賠付金額的風險。
最後結果就導致能有履約險保障的平臺數量很少；而且羊毛出在羊身上，保費成本最終會由投資人承擔。
所以這類產品的收益率，比沒履約險的要低兩三個點，沒履約險的收益可能在10%以上，有履約險的在7%到8%。這個利差，就是買了保險公司的安全感。
這個是部分有履約險保障的平臺：
可能有小夥伴已經發現了，有些實力強大的頭部平臺，同時也上了履約保證。這種安全係數自然是更高了。所以，在這行情不明的這段時間，這類平臺算是一個不錯的避風港。
目前有正規履約險保障的P2P，的確是普通人能找到的安全性和性價比極高的理財，但小夥伴們也要留意一些套路，避免入坑。
一、切記：就算有履約險保障的平臺，也不是所有產品都有保障。一定要注意區分，確保所投產品確實受履約險（或稱信用保證保險）覆蓋。
二、一定要確保投資後有保單號可查，畢竟保險合同是最終萬一出問題後，賠付的法律依據。
三、履約險合同中也會有些套路，比如對保障範圍、條件的限制。所以投資錢儘量看清條款，限制條件越少的越好，起碼保證跟你的預期底線相符。
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