hello，大家好，又見面啦！上兩期我們講到了非法集資的定義以及常見的套路，沒看過的小夥伴們可以回看哦！
最後一期呢，我們來聊一聊，如何有效防範非法集資詐騙。
首先，要提高警惕，一定要記住人的慾望是無限的，而所有的詐騙都建立在你的“貪”欲上。心態調整好以後，那麼對於常見的集資藉口，我們就要提高警惕了。比如：
一、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
二、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
三、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
四、以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；
五、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
六、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
七、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；
八、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；
九、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；
十、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
而且，要特別注意這些詐騙背後的邏輯和風險，提前防範：
一、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。
二、不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
三、要通過正規渠道購買金融產品。
四、不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。
五、購買保險過程中要儘量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
六、注意保護個人信息，關注政府部門發佈的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
當然，如果覺得花樣太多記不住，那我們也總結了一套口訣，記住它，非常有用的，那就是“四看三思等一夜”：
“四看”
一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准；
二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容；
三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；
四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
“三思”
一思自己是否真正瞭解該產品的詳情；
二思產品的合理性，是否符合市場情況；
三思如果出現風險，自己能否承受的起。
“等一夜”
遇到投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
雖然我們做不到聖人千慮，但涉及到錢的事情，一定一定一定（重要事情說三遍）要擦亮雙眼，不可馬虎！
好啦，非法集資系列文章就到此告一段落了，小發羊希望通過這三期系列文章，你能成為防範非法集資活動的高手，避免無妄的損失，期待再見啦！
供稿/廣發銀行法律與合規部
素材來源/中國銀行業協會
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