走丟了的人250

隨著宏觀經濟的下行和金融體制的改革，銀行破產也成為一個大家逐漸接受並熟悉的話題，那麼銀行破產了，我們的錢怎麼辦，現行的制度是一個半保護政策，即50萬以下全額保障，50萬以上視情況而定。

存款保險制度

存款保險制度，是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構向存款人償付被保險存款，並採取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。在應對國際金融危機中，存款保險制度有效避免了擠兌的發生，最大限度地保護了普通儲戶的利益。

2015年3月31日，國務院正式發佈《存款保險條例》，5月1日起正式實施。根據《條例》，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。《條例》規定，在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照規定投保存款保險。

儲戶作為受益人卻不必自己去購買保險，由相應的金融機構履行該業務，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付。

不承保部分的風險

個別銀行出現問題，為了避免形成社會震盪，通常是通過市場手段促成好銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉移到好銀行，使存款人得到充分保護。但是最終的處理要看破產銀行的淨資產。

根據規定，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

建議

第一個，我們可以分散投資，股票、基金、房地產等等多元化配置自己的資產，避免單一資產的系統性風險。

第二，把錢存在不同的銀行，每家不超過50萬，可以絕對安全。

第三，把錢存在資成充足率較高的銀行，安全性比一般性的銀行大很多，包括五大國有商業銀行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行等8家股份制商業銀行。這13家銀行即可視為中國的“系統重要性銀行”，這些銀行的資本充足率要求更為嚴格，風險管理水平更高，因而具有更強吸收存款能力。

貧民窟的大富翁

我是銀行基層行長，我來回答你。

第一：無論是地方城商行，農商行，信用聯社，股份制銀行，還是國有銀行都是允許破產的，2016年5月1日起《存款保險條例》正式實施。

第二：根據《存款保險條例》的內容，銀行破產的話，每人每家銀行有50萬的保險制度，也就是如果你在破產銀行有多於50萬的存款，銀行最少會賠給你50萬。

第三：現在經濟形勢不好，銀行日子很難過，建議你小銀行少存，多往四大國有銀行存，雖然理論上國有銀行也能破產，但是實際上不會。

謝謝。2019.01.06

小散張大牛

銀行會破產嗎？會，但是幾率非常低，不過正是這個很低的幾率讓不少儲戶有所擔心，因為在我國銀行業發展的歷史上，就有兩家銀行破產過，分別是海南發展銀行和河北肅寧尚村農信社，海南發展銀行的破產可以說是被海南農村信用社拖累的，而河北肅寧尚村農信社則是自身經營不善，既然有過先例，那儲戶擔心也在所難免的。

那麼銀行破產了，儲戶的錢該怎麼辦

國務院2015年2月17日發佈，並於2015年5月1日起實施的《存款保險條例》第二條中有明確規定：在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構（以下統稱投保機構），應當依照本條例的規定投保存款保險，投保機構在中華人民共和國境外設立的分支機構，以及外國銀行在中華人民共和國境內設立的分支機構不適用前款規定。但是，中華人民共和國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外，也就是說，除了外資銀行只要是我國設立的銀行，銀行裡儲戶的存款都受《存款保險條例》保護，這個保護能夠保多少錢呢？《存款保險條例》中第五條也有明確規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，也就是說，不管儲戶存了多少錢，銀行只給儲戶了買最高賠付50萬元的保險，若是銀行破產，儲戶能得到的最高保險賠償是50萬元。

那麼是不是超過50萬元的存款就得不到賠償了呢？並不是，這個最高額賠償款50萬元是銀行為儲戶存款投保的保險公司所賠償額，而不是銀行賠償給儲戶的，對於存款超過50萬的儲戶，銀行會用申請破產後進行資金清算剩餘的資產來賠償，具體能賠償多少，那要看銀行資金清算後剩餘的資產是多少。

現在怎麼存款安全

1，優先選擇大型國有銀行

雖說銀行破產後會用資金清算剩餘的資產來賠償儲戶超過《存款保險條例》最高賠償款50萬元的那部分存款，但也許還會有儲戶擔心銀行資金清算後沒有資產剩餘，如果仍有安全性這方面的顧慮，儲戶在存款的時候可以優先選擇大型國有銀行，比如工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行等，這六個銀行歷史悠久，資產雄厚，特別是工農中建這四家，2018年全球銀行資產排行榜中，工農中建霸佔了前四名，而且還是央企，想破產都難，在中國沒有比這四家更安全的銀行了。

2，不要把雞蛋都放在一個籃子裡

工農中建交以及郵儲這六家銀行的安全性遠比地方性銀行要高，但是這六家銀行的定期存款利率除了郵儲稍微高點之外，其他五家都很低，而且都比農信社、村鎮銀行以及部分城市商業銀行低一點，如果儲戶的存款超過了50萬元，但既擔心地方性銀行的安全性，又想獲得存款的高利率，那麼可以選擇每個銀行最高存50元，比如在農信社存50萬，在村鎮銀行存50萬，在郵儲銀行存50萬這樣分開存，以此確保本金的安全，雖然看起來有點麻煩，但至少能讓自己安心。

結論

其實，在如今的中國，銀行破產的幾率真的很低，最不濟也就由國家接管並進行重組，不會任其破產的，這樣對社會的影響很大，所以儲戶也不必太過擔憂。

夢幻財經

銀行如果破產了儲戶的錢是可以得到賠付的，但只能是最大賠付50萬元資金，因為銀行有存款保險條例保障儲戶的存款資金安全，但存款保險條例也僅僅是50萬以內全額賠付，為了存錢保險儲戶應該要在每一家銀行存款資金不超過50萬。

1、存款保險條例。

存款保險條例保障的是隻要儲戶在合法的銀行存款，資金不超過50萬銀行出現了破產或者倒閉的風險，就能得到這筆保險金賠付。但是存款保險條例規定如果儲戶的資金超過50萬，在50萬以外的資金是沒有賠付的，只能等銀行清算之後看是否還有資金賠償給儲戶。

另外儲戶如果在銀行選擇理財投資是不受到存款保險條例保護的，就是存款保險條例僅僅是保障存款儲戶的資金賠付。

2、資金分開存和少於50萬。

為了存錢更保險，肯定是資金分開存在不同的銀行，只有這種操作才能避免一家銀行出現風險導致儲戶的資金一旦存款超過50萬不能得到全額賠付。

而資金選擇存在民營銀行更需要分開存，畢竟民營銀行抗風險能力較低，一旦發生金融危機就存在倒閉而破產的風險。但是資金只要低於50萬基本上就不用顧慮銀行破產之後資金的安全問題，因為都會得到全額賠付。

因此，銀行破產了儲戶的錢還有存款保險條例在保障儲戶安全資金，低於50萬是可以得到賠付的，超過50萬以上的資金沒有賠付50萬以外資金，在銀行投資理財產品也是沒有存款保險制度保障的，會損失，要存款安全就要投資在不同的銀行資金低於50萬即可。

感謝點贊和關注，歡迎評論和轉發，每日分享更多觀點

金美圓的財經筆記

2015年實施的《存款保險條例》能夠保障儲蓄用戶的資金安全，所以你並不需要擔心存款的安全性問題。

根據《存款保險條例》描述，利息+本金小於50萬以內，可以享受100%的賠付。而對於超出50萬範圍的，需要根據銀行破產，倒閉後的資產情況進行梳理，如果有多餘的資產，那麼可以給予儲戶適當的賠償，如果沒有，那麼最多就是賠償50萬了。

所以，根據這個規定，我們完全可以讓自己存款更安全，更有效。

第一、你可以通過家人的身份，開通不同的ID賬戶，保持每個賬號的資金小於50萬。最好是在40萬左右，這樣的話，未來本金+利息就可以小於50萬，享受條例的保護。

第二、可以在不同銀行存款，這樣就避免了資金過大，超過50萬無法理賠的結果。

第三、如果你的資金太多，太大，有幾百萬，幾千萬，那麼我的建議是找四大行辦理存款。因為四大行都是上市公司，地位比較高，倒閉，退市幾率極低。

所以，不同的資金規模，可以有不同確保安全的解決辦法。

當然了，正因為現在的存款保險條約出臺，促使了許多民營銀行的定存也異常火爆。

就好比目前人氣比較高的億聯銀行定存收益，5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

• 當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

• 當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

• 當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

• 當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

• 當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

• 當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存，適合許多想要追求高收益存庫的用戶！

琅琊榜首張大仙

　　在2018年的中國銀行協會發布的《中國銀行家調查報告（2018）》中提到，有69.3%的銀行家認為未來三年將會有銀行機構退出市場。即銀行破產倒閉的風險逐漸放大，作為儲戶應當具有相應的風險意識，對銀行存款進行相應的調配。

　　銀行作為傳統企業，它受到互聯網一定的衝擊，特別是馬雲撂下的一句話——銀行不改變,我們就改變銀行。隨著貨幣數字化的變革，傳統的銀行企業逐步退出歷史舞臺，比如在營業網點和村鎮較難吸收到存款，那麼類同於村鎮銀行、農村信用社和一些民營銀行就較容易破產倒閉。

　　特別是在市場競爭下，某聯銀行推出滿期複合收益率6%的5年定期存款，相較於目前的市場利率其經營風險是極大的，該類銀行存款就不建議用戶過多配置。

　　隨著理財產品日益昌盛，特別是貨幣基金的盛行，銀行存款本身受到一定的衝擊。而銀行如果沒有存款，那麼經營就會陷入困境，破產倒閉風險也就增大了。

　　我國自2015年推出《存款保險條例》，對於真正的存款，用戶在同一家商業銀行中的存款低於50萬，就不用擔心存款問題。如果破產倒閉，存款保險基金首先是用資金支持其他商業銀行（投保機構）參與收購兼併破產倒閉的商業銀行，收購之後存款人是存款，只是可能變為另外一家銀行的存款罷了。

　　如果沒有其他商業銀行願意收購，那麼存款保險基金會進行相應的賠付，只要本息低於50萬都能得到全額賠付。

　　我們要擔心的是你到底存的是不是存款？這好如存款存成保險。而如今的結構性存款和智能存款（創新型現金管理類產品）是不好定其性質的，或者說其性質更加偏向於銀行表內理財，可能到時賠付是隻有部分賠付。

　　那麼怎樣存錢更保險了？首先自然是大型商業銀行更為保險，比如四大行，破產倒閉幾乎不可能，要不國家主權不復存在。其次是存入市場利率平均水平的存款，而不是遠高於市場利率的存款，比如那某聯銀行滿期複合收益率6%，其能提供這麼高的利率要麼該產品不是真正意義上的存款，要麼該銀行存在一定的經營問題，破產倒閉風險較大。

　　最後就是儘量的使存入一家銀行的存款不高於50萬，使其在《存款保險條例》保障之內，其他的也沒什麼需要注意的了。

三人聚眾

假如銀行真的破產了，儲戶的錢怎麼辦？這個倒不用擔心，銀行其實很難破產，雖然歷史上有銀行出現破產的情況，但儲戶的資金仍然是非常安全的被處理，最後也是得到賠付。而國內發展這麼多年也就僅僅一家銀行破產，可以說錢存在銀行風險是非常低的，也是很保險的，如果還擔心，完全可以減少存在銀行的資金，但這種擔心是多餘的。

第一、銀行是安全的金融機構。

要知道我國的大型商業銀行和中小銀行都是銀保監會批准成立的合法金融機構，都是需要具備一定的實力才能成立的銀行，大部分的銀行在成立至今基本上沒有任何的信用風險，儲戶把錢存在銀行是非常安全的保本保息的存款方式。而且銀行為了攬儲，各種的存款產品相應的提高利率給儲戶選擇，可以說在固定收益理財產品中，錢存在銀行如果都擔心風險，那存其它的理財平臺更不放心了。

第二、有存款保險制度。

存款保險制度推出之後錢存銀行就可以得到安全保障了，銀行都要繳納存款保險金為了出現風險時給予儲戶資金賠付，有了存款保險制度，資金存在銀行就可以高枕無憂了，只要資金存在銀行低於50萬，這筆資金就非常安全，一旦銀行出現破產或者倒閉，儲戶就可以得到低於50萬資金的全額賠付，很顯然存錢在銀行的很保險的。

綜上所述：

假如銀行真的破產了，儲戶的錢存在銀行是可以得到賠付的，畢竟銀行這種大型的金融機構要破產的概率非常低，就算破產牽涉到很多儲戶的利益，肯定是會有相關的人員出來處理，更重要的存款保險制度保障了資金的安全，不用擔心這種問題。

股海重生2015

在過去的二十年，銀行們不遺餘力的支持，使得房價坐上了火箭，而銀行也從中獲得了鉅額收益。隨著時代改變，已經遠遠偏離實際價值的房子將要回歸居住屬性，房價大幅回落勢所難免，銀行們的好日子也要到頭了。

優秀的國際同行們牟利的核心往往不在於存貸款利息差，而更注重投資收益。不僅在國內經營，還到國際上叱吒風雲，如同餓狼一樣四處獵食利潤。相比之下，國內銀行們更像是富二代，靠老爹的福廕輕鬆賺取存貸款利差，臃腫龐大，只見大不見強。

從2018年某保險公司被接管，到2019年包商銀行被接管，曾經一路高歌猛進的金融行業，已經積累了相當程度的風險，未來有銀行破產幾成定局。

銀行破產了，儲戶的錢該怎麼辦？2015年實施的《存款保險條例》已經提前給出了答案。簡單一點講就是，同一家銀行存款本金和利息加起來，在該銀行破產後能夠得到100%全額賠償。

至於超出了50萬元怎麼辦，答案是等銀行清算，不過1998年就開始清算的海南發展銀行，到今天都還沒清算完畢。即便是當時相關規則還不夠完善，但是也能說明清算基本不用指望。

怎麼存錢保險，答案同樣很簡單，那就是選擇正規銀行存款，每家銀行存款不要超過40萬元，這樣本金和利息都有保障。

如果存款比較多，同一家銀行可以用配偶的名字再存一份40萬元。嫌麻煩的話也可以選擇一家大型銀行多存點，但是資金儘量分散開，雞蛋不能放在一個籃子裡。

需要注意的是，理財產品、銀行裡購買的保險都不受存款保險制度保護，不管是傳統銀行的普通定期存款，還是大額存單，還是民營銀行的存款，都是受保護的。

財智成功

未來不迎

針對題主的問題銀行破產了，儲戶的錢該怎麼辦？現在怎樣存錢保險？的問題，我覺得可以從兩方面考慮。

其實我局的古人說話還是有道理的，看來古人和我們現在都是用這樣問題，那就是比較早的憂慮未來可能或者不能發生的問題。所以我覺得還是按照可能和不可能來分析。

如果不能發生

如果銀行部破產，我們因為擔心銀行破產，而導致資金一直限制無法利用，最後通脹縮水貶值，那麼我們為啥不拼一把，不能被未知的風險下的寸步不行。勇敢地邁出第一步，可以將資產少量存在銀行，多數可以通過某寶購買一些定期短期的理財產品，這樣你可以保證自己的資產有一定的升值空間，減少通脹帶來的損失。

如果可能發生

如果真的擔心可能發生銀行破產， 那麼建議就是按照國際規定的銀行存款保障金額來儲蓄，先從6大銀行存款每個銀行存款50萬。這樣如果他們倒閉了每個銀行都可以給你佩服50萬最高上限，也是你的保本線。當然你可可以再以你愛人和孩子的名義，在分別存款50萬，這樣你們可以存款在900萬。如果還有你可以存在，主流的商業銀行，招商、興業、中信、廣發、浦發、光大。這些銀行你可以在存50萬每個，同樣的方法你可以在存900萬，如果還不購，你可以在存城市銀行，那就夠你分了。

最後總結：

待遇未來的預測，是很難準確地，與其對胃值得恐懼，還不如努力做好現在。你只要有自己健康的利潤來源，銀行是否倒閉對你都沒有影響，留得青山在不愁沒柴燒。

張敬醫

銀行破產，最多賠 50 萬。也就是意味著你只要在任何一家銀行存款超過 50 萬元，都是存在一定的風險的。

理智的人應該選擇一些，保底收益的保險產品，將自己暫時不用的閒餘資金放到保險公司，而不僅僅是收益比較高一些，而且沒有風險。

保險公司的理財產品年化收益率 4~5% ，保險期間也可以是終身的，一般 4 到 5 年就能取出來。

保險理財產品唯一的缺點就是，相對來說頭幾年可能不太靈活，但是如果有急需，也可以申請保單貸款，保單貸款時保險公司的保單收益不變，貸款利率大概是 6% 左右，貸款期限最短為半年，各家公司保單質押貸款利率各有不同，但非常方便，基本上一兩天就能到賬，可以申請貸款的金額基本上為是保單現金價值70~80% 。

關鍵字: 財經 銀行 破產